XTB vs DEGIRO: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Recomendación general de Finantres: XTB. Su combinación de facilidad de uso, acciones y ETFs sin comisión hasta 100.000 € de volumen mensual, inversión fraccionada y planes periódicos encaja mejor con la mayoría de usuarios.
• Elige DEGIRO si necesitas acceder a muchas bolsas internacionales, quieres comprar acciones completas en mercados menos habituales o buscas productos como bonos, fondos, opciones y futuros.
• XTB suele ser mejor para invertir cantidades pequeñas todos los meses, sobre todo cuando el activo cotiza en euros.
• DEGIRO puede resultar más barato al invertir en otras divisas, ya que su cambio automático aplica un 0,25%, frente al 0,5% de XTB.
• Ambos están inscritos en los registros de la CNMV, aunque su supervisión principal y sus sistemas de protección son distintos.
• No confundas la compra de acciones o ETFs con operar CFDs, opciones o futuros. Los productos apalancados pueden provocar pérdidas rápidas y no son adecuados para la mayoría de principiantes.

Si XTB encaja con lo que buscas, puedes consultar sus condiciones y abrir una cuenta desde aquí. Finantres puede recibir una compensación si utilizas este enlace, sin que eso cambie nuestro análisis ni nuestra obligación de explicar también sus inconvenientes.

XTB vs DEGIRO: veredicto de Finantres

XTB es nuestra opción recomendada para la mayoría de inversores en España. Resulta especialmente interesante para quien quiere comprar acciones y ETFs, invertir todos los meses, empezar con cantidades reducidas o utilizar una plataforma con más herramientas de análisis.

DEGIRO gana cuando el objetivo es acceder a una gama más amplia de bolsas y productos. También puede ser más competitivo para comprar valores denominados en dólares, libras u otras monedas, siempre que el ahorro en el cambio de divisa compense sus comisiones por operación.

Puedes ampliar la comparación revisando nuestras opiniones sobre XTB y el análisis completo de DEGIRO.

¿Cuál es más seguro, XTB o DEGIRO?

Los dos brokers operan legalmente en España y aparecen en los registros oficiales de entidades autorizadas de la CNMV. Eso no significa que una inversión esté libre de riesgo, pero sí que no estamos ante plataformas anónimas o sin supervisión europea.

Seguridad y regulación de XTB

XTB S.A. opera en España mediante una sucursal inscrita en la CNMV con el número 40. Su país de origen es Polonia y su supervisor principal es la KNF polaca. La sucursal española aporta una presencia local, atención en castellano y un canal más cercano para el cliente residente en España.

El dinero no invertido se mantiene en cuentas bancarias segregadas. XTB indica que el efectivo depositado en la cuenta bancaria asociada está cubierto hasta 100.000 € por cliente por el sistema alemán de garantía de depósitos. Esta cobertura protege el efectivo frente a la insolvencia del banco depositario, no frente a una caída de las acciones o ETFs que hayas comprado.

Hay un matiz regulatorio que no conviene ocultar: la KNF comunicó una sanción de 20 millones de zlotys contra XTB por incumplimientos relacionados con determinadas obligaciones de las empresas de inversión. XTB solicitó la reconsideración y el propio supervisor indicó que la decisión no era firme. Esto no equivale a una prohibición de operar ni elimina su registro en España, pero sí es un asunto que merece seguimiento.

Seguridad y regulación de DEGIRO

DEGIRO es la marca utilizada por la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. El banco está supervisado principalmente por la BaFin alemana, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en el DNB y supervisada por el DNB y la AFM. En España, flatexDEGIRO Bank SE figura en el registro de la CNMV con el número 516 como entidad comunitaria que presta servicios en régimen de libre prestación.

DEGIRO mantiene los valores de sus clientes separados de sus propios activos mediante entidades de custodia. El efectivo de la cuenta asociada está cubierto hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos. Si los activos segregados no pudieran devolverse, el sistema alemán de indemnización de inversores cubre el 90% de la pérdida, con un máximo de 20.000 €.

Conclusión sobre seguridad: los dos cuentan con estructuras reguladas y segregación de activos. XTB ofrece la ventaja práctica de tener una sucursal y atención local en España. DEGIRO, por su parte, opera bajo una estructura bancaria alemana y publica con claridad las coberturas aplicables.

Ningún sistema de garantía cubre las pérdidas normales del mercado. Si compras una acción por 1.000 € y su valor cae a 600 €, esa pérdida de 400 € es tuya, aunque el broker esté regulado.

Comparativa de comisiones entre XTB y DEGIRO

No conviene elegir fijándose solo en el reclamo de “cero comisiones”. También hay que valorar el cambio de divisa, los costes de tramitación, la conectividad con mercados, la custodia y el coste de trasladar la cartera.

Estas son las condiciones principales publicadas en el tarifario oficial de XTB y en la relación de tarifas de DEGIRO.

Las tarifas pueden variar por mercado, producto, impuesto local o método de ingreso. XTB aplica el 0% hasta alcanzar 100.000 € de compraventas acumuladas en el mes; por encima cobra un 0,20%, con un mínimo de 10 €. Su cambio de divisa para acciones, ETFs y derechos fraccionados es del 0,5%.

En DEGIRO, las acciones españolas y estadounidenses tienen una tarifa publicada de 1 € por operación, a la que normalmente se suma 1 € de tramitación. Otros mercados europeos cuestan 3,90 € más el coste de tramitación. El cambio automático de moneda cuesta un 0,25%.

Puedes revisar el detalle de las comisiones de XTB y de las comisiones de DEGIRO antes de decidir.

Ejemplo: invertir 100 € al mes en un ETF en euros

Imagina que aportas 100 € cada mes a un ETF denominado en euros.

Con XTB, la operación puede tener 0 € de comisión de compraventa, siempre que no superes el límite mensual. Al cotizar el ETF en euros, tampoco habría conversión de moneda.

En la selección principal de DEGIRO pagarías 1 € de tramitación por operación. Eso representa un 1% de cada aportación de 100 €, sin contar el coste interno del ETF ni el diferencial entre compra y venta.

En este escenario, XTB tiene una ventaja clara. Las comisiones fijas pesan mucho más cuando inviertes cantidades pequeñas.

Ejemplo: comprar 1.000 € en acciones estadounidenses

Supongamos que compras 1.000 € en una empresa estadounidense desde una cuenta en euros.

• En XTB, la compraventa puede tener una comisión de 0 €, pero el cambio de divisa del 0,5% supondría aproximadamente 5 €.
• En DEGIRO, la operación costaría alrededor de 2 € entre tarifa y tramitación, más unos 2,50 € por el cambio automático de divisa.

El coste ilustrativo de la compra sería aproximadamente de 5 € en XTB y 4,50 € en DEGIRO. Al vender y convertir de nuevo a euros volverías a soportar costes.

Error común: pensar que una operación “sin comisión” es necesariamente la más barata. Cuando compras activos en dólares, el tipo de cambio puede importar más que la tarifa de compraventa.

Ejemplo: invertir 10.000 € en dólares

En una compra de 10.000 €:

• Un cambio de divisa del 0,5% representa aproximadamente 50 €.
• Un cambio del 0,25% representa aproximadamente 25 €.

Para inversiones grandes en mercados no denominados en euros, la ventaja de DEGIRO en divisa puede superar con facilidad su comisión por operación.

Productos y mercados disponibles

Qué puedes comprar con XTB

XTB centra su oferta de inversión en:

• Acciones al contado.
• ETFs.
• Derechos fraccionados sobre acciones y ETFs.
• Planes de inversión periódicos.
• Opciones.
• CFDs sobre índices, divisas, materias primas, acciones, ETFs y criptomonedas.

La plataforma permite automatizar aportaciones mediante planes de inversión y combinar acciones y ETFs. También ofrece derechos fraccionados, lo que facilita repartir cantidades pequeñas entre varios activos. Estos derechos proporcionan la exposición económica proporcional, pero no son exactamente iguales que poseer directamente una fracción registral de una acción.

XTB también ofrece CFDs. No debes confundir un CFD sobre una acción con la compra de esa acción. El CFD es un derivado, puede incluir apalancamiento y costes de financiación, y presenta un riesgo elevado. La propia advertencia de XTB indica que una mayoría de las cuentas minoristas pierde dinero operando estos productos.

Qué puedes comprar con DEGIRO

DEGIRO proporciona acceso a acciones, ETFs, ETPs, bonos, fondos de inversión, productos apalancados, warrants, opciones, futuros y criptomonedas. Su catálogo destaca por el número de bolsas disponibles y por incluir productos que XTB no ofrece con la misma amplitud.

No permite comprar fracciones de acciones: para invertir en una empresa necesitas adquirir al menos una acción completa. Esto puede ser una limitación si quieres diversificar con poco capital entre compañías cuyos títulos tienen precios elevados.

Nuestra opinión editorial: DEGIRO es más completo como supermercado de productos y mercados. XTB es más práctico para construir una cartera sencilla de acciones y ETFs con aportaciones periódicas.

¿Qué plataforma es más fácil de usar?

XTB utiliza xStation, disponible en web, ordenador y móvil. Integra gráficos, indicadores, noticias, calendario económico, análisis y herramientas para calcular el impacto aproximado de una operación. Su diseño permite utilizar la misma plataforma tanto para invertir como para analizar mercados.

DEGIRO ofrece una plataforma más centrada en buscar valores, consultar información básica y ejecutar órdenes. Es funcional para invertir a largo plazo, pero tiene menos profundidad gráfica y menos herramientas de análisis técnico que xStation.

Esto no convierte automáticamente a XTB en mejor para todo el mundo. Una plataforma con muchas funciones también facilita acceder a productos complejos. Que tengas un botón para operar CFDs, opciones o productos apalancados no significa que debas utilizarlo.

Para un inversor que empieza, nuestra preferencia es XTB porque permite:

• Invertir cantidades pequeñas.
• Comprar fracciones económicas de acciones y ETFs.
• Programar aportaciones.
• Consultar costes antes de confirmar la operación.
• Recibir atención en español.
• Aprender sin tener que utilizar varias aplicaciones.

¿Qué broker es mejor para ETFs?

Para comprar ETFs con aportaciones pequeñas o periódicas, XTB suele ser la opción más eficiente. No cobra comisión de compraventa dentro del límite mensual y permite utilizar planes automatizados.

DEGIRO ofrece una selección principal de más de 1.000 ETFs, ETCs y ETNs negociados en Tradegate por un coste de tramitación de 1 € por operación. Fuera de esa selección, el coste publicado para ETFs es de 2 € más 1 € de tramitación.

La decisión depende de tres factores:

1. Importe de cada aportación. Una tarifa de 1 € pesa poco en una inversión de 5.000 €, pero representa un 1% si aportas 100 €.
2. Divisa del ETF. Un ETF cotizado en euros evita la comisión de cambio, aunque invierta en activos estadounidenses.
3. Bolsa donde cotiza. El mismo ETF puede negociarse en varias bolsas con costes, horarios y liquidez diferentes.

Para comparar otras alternativas, consulta nuestra selección de mejores brokers online.

¿Qué broker es mejor para comprar acciones internacionales?

DEGIRO tiene ventaja si necesitas acceder a una bolsa que no ofrece XTB o si buscas mercados menos habituales. Su plataforma da acceso a más de 45 bolsas, entre ellas Nasdaq, NYSE, Bolsa de Madrid, Xetra, Londres y varios mercados asiáticos.

XTB encaja mejor cuando las acciones que buscas ya están disponibles en su catálogo y priorizas:

• Comprar sin comisión dentro del límite mensual.
• Invertir por importes en lugar de adquirir acciones completas.
• Utilizar herramientas de análisis integradas.
• Gestionar acciones y ETFs desde una misma app.
• Recibir soporte local en español.

Para acciones estadounidenses, DEGIRO puede resultar algo más barato por el cambio de moneda. Para empresas europeas denominadas en euros y aportaciones frecuentes, XTB suele salir mejor.

XTB o DEGIRO para principiantes

Elegiríamos XTB para un principiante.

No porque invertir sea más seguro por utilizar una aplicación sencilla, sino porque su estructura facilita empezar con cantidades moderadas, diversificar con fracciones y automatizar aportaciones sin que una comisión fija consuma una parte relevante de cada compra.

DEGIRO también puede utilizarse sin experiencia previa, pero obliga a prestar más atención a la bolsa escogida, los costes de conectividad, la moneda, la tarifa del mercado y el precio de una acción completa.

Un principiante debería limitarse inicialmente a productos que entienda. Comprar un ETF diversificado no tiene el mismo riesgo que negociar futuros, opciones o CFDs con apalancamiento.

Consejo Finantres: antes de ingresar dinero, define qué vas a comprar, cuánto aportarás cada mes y qué coste total tendrá cada operación. Elegir primero el broker y decidir después la estrategia suele conducir a operar productos que no necesitas.

XTB o DEGIRO para invertir a largo plazo

Para una cartera sencilla de acciones y ETFs, XTB es nuestra primera opción. Su ausencia de comisión de compraventa dentro del límite mensual, los planes periódicos y las fracciones facilitan mantener una estrategia de aportaciones constantes.

DEGIRO puede ser preferible para un inversor que:

• Busca ETFs o acciones que no aparecen en XTB.
• Necesita bonos o fondos de inversión.
• Quiere acceder a opciones y futuros cotizados.
• Invierte importes elevados en otras divisas.
• Prefiere comprar siempre acciones completas.

El coste no debe analizarse solo durante el primer año. También conviene revisar cuánto cuesta cambiar de divisa, trasladar los valores a otro broker, obtener determinados documentos fiscales o mantener posiciones en varios mercados.

XTB o DEGIRO para trading

XTB ofrece mejores gráficos, indicadores, análisis y seguimiento de posiciones dentro de xStation. Por eso puede resultar más cómoda para quien necesita herramientas de mercado.

DEGIRO permite operar opciones, futuros y determinados productos apalancados en mercados regulados. Su catálogo de derivados cotizados es más amplio, pero estos productos requieren superar pruebas de conveniencia y entender bien su funcionamiento.

No recomendamos utilizar ninguno de los dos para empezar a hacer trading sin formación previa. El apalancamiento amplifica las pérdidas y puede hacer que una variación pequeña del mercado tenga un impacto considerable en tu capital.

Para la mayoría de usuarios, comprar acciones o ETFs a largo plazo es una actividad completamente distinta de operar CFDs, futuros u opciones.

Fiscalidad de XTB y DEGIRO en España

Utilizar un broker extranjero no evita declarar las inversiones en España.

Las ganancias y pérdidas obtenidas al vender acciones o ETFs se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF. Los dividendos también deben declararse y pueden soportar una retención en el país de origen antes de tributar en España.

XTB y DEGIRO proporcionan documentación sobre las operaciones, pero eres responsable de comprobar precios de compra, ventas, dividendos, retenciones y conversiones de moneda. No des por hecho que toda la información aparecerá correctamente incorporada en el borrador de la renta.

También puede existir obligación de presentar el modelo 720 cuando mantienes bienes o derechos en el extranjero y se cumplen los límites y requisitos establecidos. La obligación se analiza por bloques de información; en determinados supuestos, el límite inicial es de 50.000 €.

La fiscalidad depende de la titularidad, el tipo de activo, el país de custodia y tu situación personal. Para carteras relevantes, dividendos extranjeros o dudas sobre el modelo 720, conviene consultar con un asesor fiscal.

Ventajas y desventajas de XTB

Ventajas de XTB

• Acciones y ETFs sin comisión de compraventa hasta 100.000 € de volumen mensual.
• Derechos fraccionados para invertir cantidades pequeñas.
• Planes de inversión con aportaciones automatizadas.
• xStation integra gráficos, noticias y herramientas de análisis.
• Sucursal y atención al cliente en España.
• Sin depósito mínimo obligatorio.
• Adecuado para principiantes y aportaciones periódicas.

Desventajas de XTB

• Comisión de cambio de divisa del 0,5%.
• Menor variedad de bolsas y productos que DEGIRO.
• Las fracciones son derechos económicos, no la propiedad registral directa de una fracción.
• Puede cobrar inactividad si se cumplen simultáneamente las condiciones de su tarifario.
• Los traspasos de salida pueden tener costes relevantes.
• La presencia visible de CFDs y otros productos complejos puede tentar a operar sin experiencia.
• La decisión sancionadora comunicada por la KNF, aunque no firme tras la solicitud de reconsideración, merece seguimiento.

Ventajas y desventajas de DEGIRO

Ventajas de DEGIRO

• Acceso a más de 45 bolsas internacionales.
• Oferta amplia de acciones, ETFs, bonos, fondos, opciones y futuros.
• Cambio automático de divisa del 0,25%.
• Tarifas competitivas para acciones estadounidenses.
• Selección amplia de ETFs en Tradegate por 1 € de tramitación.
• Cuenta de efectivo protegida por el sistema alemán de garantía de depósitos.

Desventajas de DEGIRO

• No permite comprar fracciones de acciones.
• Sus costes dependen más del mercado y del producto elegido.
• Aplica una tarifa anual de conectividad en determinados mercados.
• Una comisión fija de 1 € o 3 € puede pesar mucho en aportaciones pequeñas.
• La plataforma ofrece menos herramientas gráficas que xStation.
• Los productos avanzados pueden resultar complejos para principiantes.
• La documentación fiscal debe revisarse cuidadosamente antes de presentar la declaración.

Conclusión: ¿es mejor XTB o DEGIRO?

XTB es la opción que recomendamos para la mayoría de personas que quieren invertir desde España. Encaja especialmente bien si vas a comprar acciones y ETFs, realizar aportaciones mensuales, empezar con poco dinero o valorar una plataforma completa y atención en castellano.

DEGIRO merece la pena si necesitas una bolsa concreta, buscas bonos, fondos, opciones o futuros, o vas a realizar operaciones relevantes en otras divisas y quieres reducir el coste de conversión.

Nuestra decisión por perfiles queda así:

• Principiantes: XTB.
• Aportaciones pequeñas y periódicas: XTB.
• ETFs en euros: XTB.
• Acciones fraccionadas: XTB.
• Plataforma y análisis: XTB.
• Más bolsas y productos: DEGIRO.
• Cambio de divisa más barato: DEGIRO.
• Bonos, fondos, opciones y futuros: DEGIRO.

Antes de abrir una cuenta, revisa el catálogo exacto de activos que necesitas y calcula el coste de una operación representativa. Si las características de XTB encajan con tu estrategia, puedes acceder a la plataforma y revisar el proceso de apertura.