Resumen rápido
- Klarna ofrece depósitos directos con plazos de 3 a 48 meses.
- La TAE publicada va del 1,84 % al 3,10 %, según el plazo.
- No exige depósito mínimo en la contratación directa desde la app ni cobra comisión de apertura o mantenimiento.
- El dinero no está pensado para retirarlo durante el plazo.
- Los depósitos están cubiertos por el sistema sueco de garantía de depósitos hasta 1.150.000 SEK por persona y entidad.
- Nuestra valoración: encaja bien para ahorro que puedes dejar inmovilizado; no lo usaríamos para un fondo de emergencia.
¿Qué intereses ofrecen los depósitos Klarna?
La información oficial del depósito de Klarna muestra estos tipos para la Cuenta Fija contratada directamente desde su app. Klarna advierte de que los tipos pueden modificarse antes de contratar; una vez abierto el depósito, el interés queda fijado para el plazo escogido.
| Plazo | TAE | TIN anual |
|---|---|---|
| 3 meses | 1,84 % | 1,84 % |
| 6 meses | 2,89 % | 2,89 % |
| 9 meses | 2,46 % | 2,46 % |
| 12 meses | 3,00 % | 3,00 % |
| 18 meses | 3,02 % | 3,02 % |
| 24 meses | 3,05 % | 3,05 % |
| 36 meses | 3,08 % | 3,08 % |
| 48 meses | 3,10 % | 3,10 % |
Hay dos detalles que merece la pena mirar.
El primero es que más plazo no siempre significa más interés: el depósito a 6 meses paga una TAE superior al de 9 meses. Si buscas un vencimiento corto, compáralo también con nuestra selección de depósitos a 6 meses.
El segundo es que bloquear el dinero cuatro años aporta relativamente poco frente a un año. Con las condiciones publicadas, pasar del 3,00 % TAE a 12 meses al 3,10 % a 48 meses supone solo 0,10 puntos porcentuales más al año.
Por ejemplo, con 10.000 €, esa diferencia equivale a unos 10 € brutos adicionales por año, a cambio de asumir un plazo mucho más largo. Para muchos ahorradores, el depósito a 12 meses puede ofrecer un equilibrio más razonable entre remuneración y disponibilidad futura. Puedes comparar alternativas en nuestros rankings de depósitos a un año y mejores depósitos a plazo fijo.
Importante: no mezcles las condiciones del depósito contratado directamente en Klarna con las de Klarna distribuido mediante Raisin. Ambos canales pueden ofrecer plazos, mínimos y condiciones diferentes. La propia documentación de Raisin para productos de Klarna establece condiciones específicas distintas de las publicadas en la app directa.
¿Merecen la pena los depósitos de Klarna?
Sí pueden merecer la pena para un perfil conservador que ya tiene cubierta su liquidez y quiere fijar una remuneración durante un plazo concreto.
Lo vemos especialmente razonable cuando:
- tienes dinero que sabes que no necesitarás durante el plazo;
- prefieres conocer de antemano el tipo de interés;
- no quieres asumir las oscilaciones de productos de inversión;
- valoras contratar y gestionar todo desde el móvil;
- quieres empezar sin un importe mínimo elevado.
Klarna exige para su producto directo ser mayor de 18 años, residente fiscal en España y disponer de DNI o NIE válido. También necesitas activar previamente el Saldo Klarna. La entidad indica que no cobra comisión de apertura ni mantenimiento y que no existe depósito mínimo para esta modalidad.
No lo elegiríamos, en cambio, para dinero destinado a imprevistos. La TAE deja de ser atractiva si el precio que pagas es quedarte sin acceso al efectivo cuando realmente lo necesitas.
Si quieres valorar la entidad más allá de este producto concreto, puedes consultar nuestras opiniones sobre Klarna. Y si buscas una opción dentro de la propia plataforma sin bloquear el dinero durante un plazo cerrado, revisa también la cuenta remunerada de Klarna.
Para quien prioriza liquidez y flexibilidad por encima de fijar un tipo durante varios años, en Finantres preferimos bunq como alternativa: su cuenta de ahorro permite mantener el dinero accesible bajo sus propias condiciones de retirada y el interés es variable, por lo que juega un papel diferente al depósito fijo de Klarna. No es necesariamente mejor si tu objetivo es asegurar un tipo concreto, pero sí nos parece la mejor opción de las dos para un ahorro que puedas necesitar antes del vencimiento.
¿Son seguros los depósitos de Klarna?
Klarna Bank AB es un banco sueco y sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos de Suecia. La cobertura máxima es de 1.150.000 coronas suecas por persona y entidad.
No debes confundirlo con el Fondo de Garantía de Depósitos español. La protección procede de Suecia y el límite está expresado en coronas suecas, por lo que su equivalencia exacta en euros depende del tipo de cambio. Klarna lo presenta como una cifra aproximada de 100.000 €.
Puedes comprobar directamente que Klarna Bank AB figura entre las entidades cubiertas y qué tipos de cuenta están incluidos en la Oficina Nacional de la Deuda de Suecia.
Además, el límite se aplica por persona y banco, no por cada depósito por separado. Si tienes varios saldos o depósitos cubiertos dentro de Klarna, debes considerarlos conjuntamente al valorar cuánto dinero queda protegido.
Esto no convierte un depósito en un producto sin ningún riesgo. Para entender mejor qué puede fallar incluso en productos conservadores, consulta nuestra guía sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo y, si estás comparando entidades europeas, los mejores depósitos en bancos extranjeros.
El punto débil de Klarna: no cuentes con sacar el dinero antes
Aquí es donde más cuidado tendríamos.
En la Cuenta Fija no puedes ir añadiendo o retirando dinero libremente durante el plazo. Klarna contempla un periodo de 14 días desde la apertura en el que puedes contactar con la entidad para realizar una retirada, pero fuera de ese supuesto debes considerar el capital inmovilizado hasta el vencimiento.
Por eso, antes de contratar 24, 36 o 48 meses por unas décimas adicionales de TAE, pregúntate qué ocurriría si necesitaras esos 10.000 € dentro de un año.
Error común: bloquear todo el ahorro porque el depósito paga más que una cuenta remunerada. Es mejor dejar una reserva líquida para gastos imprevistos y utilizar el depósito solo con el dinero que puedas mantener apartado con tranquilidad.
Si esta condición te preocupa, revisa cómo funciona retirar un depósito antes del vencimiento antes de firmar.
¿Cómo se contrata un depósito Klarna desde España?
La contratación directa se realiza desde la app de Klarna y el proceso es bastante simple:
- Activas tu Saldo Klarna desde la sección Cartera.
- Transfieres el dinero que quieres destinar al depósito.
- Entras en Ahorros y eliges la Cuenta Fija.
- Seleccionas importe y plazo.
- Revisas TAE, condiciones y vencimiento antes de confirmar.
Al finalizar el plazo, Klarna abona el capital y los intereses correspondientes en tu Saldo Klarna y cierra automáticamente el depósito.
Antes de confirmar, guarda la información precontractual y revisa especialmente plazo, tipo, posibilidad de cancelación, fondo de garantía y tratamiento fiscal.
¿Cómo tributan los intereses de Klarna en España?
Los intereses generados por un depósito deben incluirse en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario integrados en la base del ahorro. La Agencia Tributaria recoge este tratamiento para los intereses derivados de la cesión de capitales propios.
No des por hecho que todo aparecerá correctamente compensado mediante una retención española. Cuando utilizas una entidad extranjera o un intermediario extranjero, el tratamiento de las retenciones puede ser diferente, así que conviene guardar los certificados y comprobar los datos fiscales antes de presentar la declaración.
Tienes el detalle en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo. Si manejas importes elevados o tienes otras cuentas en el extranjero, conviene revisar además si tu situación genera obligaciones informativas adicionales.
Conclusión
Los depósitos Klarna son una opción interesante si buscas tipo fijo, plazos variados y contratación sencilla, pero solo los usaríamos con dinero que puedas mantener bloqueado hasta el vencimiento.
El plazo de 12 meses nos parece especialmente equilibrado: ofrece una TAE muy cercana al máximo de Klarna sin obligarte a inmovilizar el ahorro durante cuatro años. El de 6 meses también merece atención porque su TAE supera a la alternativa de 9 meses.
La decisión no debería ser “qué plazo paga más”, sino cuánto tiempo puedes prescindir realmente de ese dinero. Si necesitas liquidez, una cuenta remunerada puede encajar mejor; si puedes fijar un horizonte y quieres conocer de antemano el interés, Klarna sí es una alternativa que merece entrar en la comparación.
