Resumen rápido
- Ganador general: DEGIRO. Nos parece una opción más completa como bróker principal para invertir.
- Mejor para invertir pequeñas cantidades: Revolut. Sus acciones y ETF fraccionados facilitan invertir sin tener que comprar títulos completos.
- Mejor para amplitud de mercados y productos: DEGIRO. Da acceso a más de 45 mercados de unos 30 países.
- Mejor para automatizar aportaciones: Revolut. Permite crear planes de inversión sobre ETP seleccionados; DEGIRO exige cursar manualmente las órdenes.
- Seguridad: ambos utilizan entidades reguladas en Europa, aunque las coberturas y estructuras de protección son diferentes.
- Comisiones: no hay un ganador absoluto. El mercado, la divisa, el producto y, en Revolut, el plan contratado pueden cambiar bastante el coste final.
Para quien quiere que su plataforma principal esté orientada específicamente a invertir y prevé construir una cartera más amplia con el tiempo, DEGIRO nos parece la opción más completa de las dos.
Nota de transparencia: Finantres puede recibir una compensación si abres cuenta a través de algunos de nuestros enlaces. Esto no cambia nuestro criterio: primero valoramos seguridad, costes, productos, riesgos y encaje con cada perfil.
Revolut vs DEGIRO: comparativa rápida
| Criterio | DEGIRO | Revolut | Mejor opción |
|---|---|---|---|
| Enfoque | Bróker especializado en inversión | Plataforma multiproducto con servicio de inversión | DEGIRO |
| Acciones y ETF | Sí | Sí | Empate |
| Acciones fraccionadas | No | Sí | Revolut |
| Cobertura de mercados | Más de 45 mercados en unos 30 países | Oferta centrada principalmente en valores de EE. UU. y Europa | DEGIRO |
| Bonos | Sí | Sí | Empate |
| Opciones y futuros | Sí | No forman parte de su oferta bursátil principal | DEGIRO |
| Inversión periódica automática | No | Sí, en ETP seleccionados | Revolut |
| Coste por operación | Depende de bolsa, producto y divisa | Depende del plan, producto y divisa | Depende |
| Mejor para | Cartera internacional y mayor amplitud | Simplicidad, fracciones y automatización | DEGIRO en general |
DEGIRO ofrece acciones, ETF, bonos, fondos, opciones, futuros y otros instrumentos, con acceso a más de 45 mercados. Revolut ofrece acciones, ETF, bonos, ETP y CFDs, entre otros productos de inversión.
Si quieres situar ambas opciones frente a más intermediarios, nuestra selección de mejores brokers online puede ayudarte a comparar alternativas antes de elegir.
¿Cuál es más seguro, DEGIRO o Revolut?
En seguridad, no elegiríamos entre DEGIRO y Revolut únicamente por el nombre de la marca. Lo importante es saber qué entidad presta el servicio de inversión, quién la supervisa y qué ocurriría si el intermediario no pudiera devolverte tus activos.
DEGIRO opera a través de flatexDEGIRO Bank SE y figura en la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España. Sus valores se mantienen separados de los activos propios de la entidad mediante estructuras de custodia específicas.
El efectivo no invertido depositado en la cuenta de efectivo de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente. Para determinados supuestos en los que los activos no pudieran devolverse, el sistema alemán de indemnización de inversores contempla una cobertura del 90 % de la pérdida, con un máximo de 20.000 €. Estas protecciones están sujetas a sus respectivas condiciones.
En Revolut, el servicio de inversión lo presta Revolut Securities Europe UAB, empresa de inversión lituana supervisada por el Banco de Lituania y registrada en la CNMV como empresa de servicios de inversión del EEE en libre prestación. Revolut indica que los valores de inversión se mantienen segregados y que el sistema lituano de protección de inversores puede cubrir hasta 22.000 € en determinados supuestos de liquidación e imposibilidad de devolver los activos.
La protección del intermediario no es una protección contra pérdidas de mercado. Si compras una acción que cae un 40 %, un ETF que pierde valor o un producto apalancado que se mueve en tu contra, estos sistemas no compensan esa pérdida.
Por tanto, no vemos una diferencia de seguridad que por sí sola justifique elegir uno u otro. En ambos casos conviene distinguir entre la protección frente a problemas del intermediario y el riesgo normal de la inversión que hayas comprado.
Comisiones de DEGIRO vs Revolut en España: ¿cuál sale más barato?
Aquí no hay un ganador universal. DEGIRO puede tener costes competitivos para determinadas bolsas y ETF, mientras que Revolut puede salir barato en operaciones sencillas dependiendo de tu plan. El cambio de divisa es uno de los costes que más fácilmente se pasan por alto.
En DEGIRO, una operación con acciones de la Bolsa de Madrid o de los principales mercados estadounidenses tiene una comisión de 1 €, a la que se suma 1 € de coste de tramitación. En su Selección Principal de ETF, la comisión de operación es de 0 € y se aplica 1 € de tramitación; otros ETF pueden tener una comisión de 2 € más 1 € de tramitación. El cambio automático de divisa, Auto FX, tiene un coste del 0,25 %. Pueden existir además otros costes dependiendo del producto y del mercado.
Revolut utiliza una asignación de operaciones sin comisión que depende del plan. Cuando una operación queda fuera de esa asignación, su documentación establece una comisión de 1 € por ejecución. No aplica comisión de custodia sobre la cuenta de inversión y determinados ETP incluidos en planes periódicos pueden comprarse sin comisión de ejecución. Las condiciones de cambio de divisa dependen del plan contratado.
Puedes revisar las estructuras completas en nuestros análisis de comisiones de DEGIRO y comisiones de Revolut.
Ejemplo práctico: invertir 1.000 € en una acción estadounidense
Imagina, como ejemplo ilustrativo, que necesitas convertir 1.000 € a dólares para comprar una acción estadounidense con DEGIRO.
Si aplicamos 1 € de comisión, 1 € de tramitación y un 0,25 % de Auto FX sobre esos 1.000 €, tendríamos aproximadamente:
- Comisión de operación: 1 €.
- Tramitación: 1 €.
- Conversión de divisa: 2,50 €.
- Coste simplificado: unos 4,50 €.
No estamos incluyendo spread, impuestos u otros posibles costes asociados al instrumento.
Con Revolut, una orden que quedase fuera de tu asignación sin comisión tendría un coste de ejecución de 1 €, pero todavía habría que comprobar qué condiciones de cambio de divisa corresponden a tu plan.
Error común: comparar únicamente el precio visible de comprar la acción. Cuando inviertes fuera de la zona euro, la conversión de divisa puede terminar pesando más que uno o dos euros de diferencia en la comisión de compraventa.
Otro error es contratar un plan de pago únicamente para obtener más operaciones sin comisión sin calcular cuánto vas a ahorrar realmente. Si haces pocas compras, la cuota periódica puede costarte más de lo que pretendías ahorrar.
Hay otro caso donde el tamaño de la orden importa mucho. Si aportas 100 € al mes a un ETF de la Selección Principal de DEGIRO y pagas 1 € de tramitación, ese euro equivale al 1 % de cada aportación antes de contar el TER o el spread. Con una aportación de 500 €, el mismo euro representa solo un 0,2 %. Para cantidades pequeñas, poder automatizar determinadas compras de ETP sin comisión de ejecución en Revolut puede marcar una diferencia mayor de lo que parece.
Productos y mercados: DEGIRO tiene una ventaja clara
Aquí sí hay una diferencia que puede decidir la elección.
DEGIRO permite invertir en bolsas de Europa, Norteamérica y Asia y ofrece acciones, ETF, bonos, fondos, opciones, futuros, productos estructurados y criptoactivos, entre otros instrumentos. Su cobertura supera los 45 mercados repartidos por unos 30 países.
Eso resulta especialmente útil si no quieres limitar tu cartera a las empresas más conocidas de Estados Unidos y Europa o si prevés que con el tiempo necesitarás acceder a más bolsas y tipos de activo.
Revolut cubre miles de acciones de Estados Unidos y Europa y dispone también de ETF, ETP, bonos y CFDs. Su gran diferencia para pequeños inversores es que permite comprar acciones y ETF fraccionados, algo que DEGIRO no permite en acciones cotizadas.
Si quieres analizar cada plataforma por separado antes de comparar, puedes consultar nuestras opiniones de Revolut Bróker. Más abajo encontrarás también el análisis específico de DEGIRO.
Advertencia importante: disponer de más productos no significa que debas utilizarlos. Opciones, futuros, CFDs y otros instrumentos apalancados son considerablemente más complejos que comprar acciones o ETF al contado y pueden amplificar las pérdidas.
¿Qué plataforma es más fácil de usar?
Revolut gana en sencillez para quien quiere invertir cantidades pequeñas. Permite adquirir fracciones desde 1 € en determinados valores denominados en euros y desde 1 $ en determinados valores estadounidenses, lo que elimina la necesidad de comprar una acción completa.
Además, sus planes de inversión permiten programar compras periódicas de ETP seleccionados. Revolut puede transferir automáticamente el dinero necesario a la cuenta de inversión para financiar esas órdenes cuando configuras esa función.
DEGIRO funciona más como un bróker tradicional: eliges el instrumento, el mercado y la orden que quieres enviar. No permite comprar acciones fraccionadas y tampoco ofrece inversión automática; las órdenes deben cursarse manualmente.
Pensemos en una acción que cuesta 300 €. Si quieres aportar 100 € al mes, Revolut puede permitirte comprar una fracción. Con DEGIRO tendrías que esperar hasta disponer del importe necesario para comprar una acción completa o escoger otra inversión.
Consejo Finantres: no confundas facilidad con calidad de la decisión. Una aplicación que permite comprar en segundos también puede facilitar las operaciones impulsivas. Decide antes cuánto vas a invertir, qué vas a comprar y por qué.
En atención al cliente también hay diferencias. DEGIRO publica canales de contacto por teléfono y correo electrónico para sus clientes españoles, mientras que Revolut canaliza las consultas relacionadas con inversiones principalmente a través del chat de su aplicación. Si valoras especialmente poder llamar, es un detalle que merece la pena tener en cuenta.
¿Cuál es mejor para ETF y para invertir a largo plazo?
Para crear una cartera de ETF a largo plazo, la elección depende de cuánto valores la amplitud de catálogo frente a la automatización.
Elegiríamos DEGIRO si quieres más libertad para escoger mercados y productos y no te importa hacer las compras manualmente. Su Selección Principal incluye más de 1.000 ETF, ETC y ETN negociados a través de Tradegate con un coste de tramitación de 1 € por operación, aunque pueden existir otros gastos asociados al producto, al spread o a la divisa.
Revolut juega otra carta: los planes periódicos. Determinados ETP pueden incluirse en planes de inversión con compras automáticas sin comisión de ejecución, aunque eso no elimina necesariamente otros costes del producto o de conversión de moneda.
Nuestra preferencia es DEGIRO para una cartera a largo plazo que quieras ampliar y gestionar con más libertad.
Revolut puede tener más sentido si tu estrategia es mucho más sencilla: por ejemplo, aportar una cantidad pequeña todos los meses a uno o dos ETF compatibles con sus planes y priorizar la automatización frente a tener acceso a muchas bolsas.
La diferencia práctica está en cómo vas a invertir. Una aportación automática de 50 o 100 € al mes y una cartera internacional con compras de varios miles de euros no tienen las mismas necesidades, aunque las dos utilicen ETF.
¿DEGIRO o Revolut es mejor para principiantes?
Si hablamos exclusivamente de facilidad para dar los primeros pasos, Revolut es más accesible. Las fracciones, los importes de entrada bajos y los planes periódicos reducen bastante la barrera operativa.
Pero facilidad y conveniencia a largo plazo no son exactamente lo mismo.
DEGIRO exige algo más de implicación, pero nos parece una opción más adecuada para quien quiere aprender a invertir con una plataforma especializada y tener margen para ampliar su cartera con el tiempo.
Nuestra recomendación queda así:
- Revolut: si empiezas con cantidades muy pequeñas, quieres comprar fracciones y das máxima prioridad a la simplicidad.
- DEGIRO: si quieres que tu primera plataforma pueda convertirse también en tu bróker principal para acciones y ETF internacionales.
- Ninguno de los dos por inercia: si todavía no sabes qué producto vas a comprar o qué riesgo estás dispuesto a asumir, primero define tu estrategia.
¿Y para trading?
No elegiríamos DEGIRO o Revolut para trading sin saber antes qué tipo de operativa quieres realizar.
DEGIRO ofrece, entre otros productos, opciones y futuros. Revolut ofrece CFDs a clientes que cumplen sus criterios de acceso y realiza un test para evaluar sus conocimientos y experiencia. Los propios documentos de Revolut califican los CFDs como instrumentos apalancados complejos y de alto riesgo.
Los CFDs permiten operar con una exposición superior al capital aportado como margen. Ese apalancamiento amplifica tanto los movimientos favorables como los desfavorables y puede provocar pérdidas rápidas.
Tener acceso a productos más sofisticados no te convierte en mejor inversor. Si tu objetivo es construir patrimonio a largo plazo, operar más y asumir más apalancamiento puede alejarte de ese objetivo en lugar de acercarte.
Fiscalidad de DEGIRO y Revolut en España
Ser residente fiscal en España y utilizar un intermediario extranjero no hace desaparecer tus obligaciones con Hacienda.
En general, las ganancias y pérdidas obtenidas por la transmisión de acciones y otros valores se integran en la base imponible del ahorro del IRPF. Los dividendos también tienen que declararse conforme a las reglas aplicables a los rendimientos del capital mobiliario.
Además, tener determinados bienes o derechos situados en el extranjero puede generar obligaciones informativas adicionales. El Modelo 720 de la Agencia Tributaria contempla, entre otras categorías, determinados valores y derechos situados fuera de España. Tener DEGIRO o Revolut no implica por sí solo que tengas que presentar este modelo: depende de qué activos tengas, dónde se consideren situados, sus importes y las circunstancias de cada contribuyente.
Matiz fiscal importante: un informe anual del bróker puede facilitarte mucho el trabajo, pero no sustituye tu responsabilidad de declarar correctamente. Si tienes una cartera importante en el extranjero, dividendos de varios países o dudas sobre obligaciones informativas, conviene revisar tu caso con un asesor fiscal.
DEGIRO o Revolut: cuál elegir según tu perfil
| Tu prioridad | Elegiríamos | Motivo |
|---|---|---|
| Tener un bróker principal para acciones y ETF | DEGIRO | Más mercados y enfoque especializado |
| Comprar acciones fraccionadas | Revolut | DEGIRO no ofrece fracciones de acciones |
| Invertir 50-100 € periódicamente | Revolut | Fracciones y planes sobre ETP seleccionados |
| Crear una cartera internacional más amplia | DEGIRO | Mayor cobertura de mercados |
| Operar opciones o futuros | DEGIRO | Forman parte de su catálogo |
| Automatizar compras periódicas de ETP | Revolut | Dispone de planes de inversión |
| Crecer desde principiante hacia una cartera más completa | DEGIRO | Mayor amplitud y enfoque de bróker |
| Priorizar la máxima simplicidad | Revolut | Experiencia más directa para operaciones básicas |
¿Qué alternativas a DEGIRO conviene comparar?
Si Revolut no es tu única alternativa, conviene hacer comparaciones separadas en lugar de intentar decidir entre varios brokers a la vez.
Si buscas un intermediario internacional con un enfoque más avanzado, nuestra comparativa DEGIRO vs Interactive Brokers entra en más detalle sobre mercados, herramientas, costes y tipo de inversor.
Si estás valorando una plataforma con un planteamiento distinto, puedes consultar también DEGIRO vs eToro. Y si lo que quieres es juzgar DEGIRO por sus propios méritos antes de enfrentarlo a otras alternativas, en DEGIRO opiniones analizamos sus ventajas, limitaciones, seguridad y encaje para usuarios en España.
La idea no es encontrar el bróker que gana más comparativas, sino el que encaja mejor con los productos que quieres comprar, el importe que vas a invertir y la forma en la que piensas gestionar tu cartera.
Conclusión: DEGIRO es nuestra opción recomendada frente a Revolut
Entre DEGIRO y Revolut, nos quedamos con DEGIRO como opción general para quien quiere un bróker dedicado a invertir.
No significa que DEGIRO sea más barato en absolutamente todos los casos ni que Revolut sea una mala alternativa. La ventaja de DEGIRO está en la combinación de más mercados, mayor variedad de productos y una plataforma concebida específicamente para invertir.
Revolut tiene méritos claros. Las acciones fraccionadas, los importes pequeños y la automatización de determinados ETP pueden encajar especialmente bien con alguien que prioriza simplicidad.
Pero si tu intención es construir una cartera de acciones y ETF con recorrido, acceder a distintas bolsas y no tener que cambiar de plataforma cuando tus necesidades crezcan, DEGIRO nos parece una elección más completa.
Antes de decidir, haz una última comprobación con tu operativa real: qué vas a comprar, cuánto aportarás por orden, en qué divisa invertirás y con qué frecuencia. Esa comparación te dirá más que fijarte únicamente en qué plataforma anuncia la comisión más baja.
