Revolut vs SoFi Invest: ¿cuál elegir para invertir desde España?

Resumen rápido

• Si resides en España: entre Revolut y SoFi Invest, elegiríamos Revolut porque SoFi no permite abrir una cuenta de inversión a residentes fuera de Estados Unidos.
• Si resides en Estados Unidos: SoFi Invest resulta más completo para un inversor que busca un bróker estadounidense, especialmente por su inversión autodirigida, roboadvisor y productos ligados al mercado de EE. UU.
• Revolut destaca por simplicidad: puedes gestionar la inversión desde una app que quizá ya utilizas y acceder a acciones, ETFs y otros productos.
• SoFi tiene ventaja en costes para su mercado: ofrece operaciones autodirigidas con acciones, ETFs y opciones sin comisión de intermediación, aunque existen otros costes según el producto.
• Nuestra opción preferida para España si buscas algo más centrado en invertir es eToro, por su disponibilidad para clientes españoles, variedad de activos y enfoque específico como plataforma de inversión.

Revolut vs SoFi Invest: comparativa rápida

Si quieres profundizar antes de elegir, tenemos análisis independientes con nuestras opiniones de Revolut Bróker y opiniones de SoFi Invest.

La diferencia decisiva: SoFi Invest no está disponible para residentes en España

SoFi establece que para abrir una cuenta de inversión debes tener al menos 18 años, disponer de número de Seguridad Social estadounidense o ITIN, cumplir determinados requisitos de residencia y contar con una dirección física admitida en Estados Unidos. La propia compañía señala expresamente que no admite personas que residan fuera de EE. UU., incluso si tienen ciudadanía estadounidense. Requisitos oficiales para abrir una cuenta en SoFi Invest

Esto hace que para la mayoría de lectores de Finantres España la comparación no sea realmente un 50/50: SoFi puede parecer atractiva sobre el papel, pero no es una alternativa práctica si resides fiscal y habitualmente en España.

Revolut sí presta servicios de inversión en el Espacio Económico Europeo mediante Revolut Securities Europe UAB. La entidad figura en los registros de la CNMV como empresa de servicios de inversión del EEE en libre prestación, con número de registro 5175. Consultar Revolut Securities Europe UAB en la CNMV

Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre Revolut y la CNMV y, si quieres entender qué significa realmente estar supervisado, en nuestra explicación sobre cómo saber si un bróker es seguro en España.

Importante: estar regulado reduce determinados riesgos relacionados con el intermediario, pero no evita que puedas perder dinero si tus inversiones bajan de valor.

Comisiones: SoFi gana en EE. UU., pero eso no ayuda si inviertes desde España

SoFi ofrece 0 $ de comisión en operaciones autodirigidas con acciones, ETFs y opciones. Su tabla de precios también establece un mínimo reducido para empezar con inversión autodirigida y una comisión anual para su servicio de roboadvisor.

Es una propuesta competitiva para un usuario estadounidense, pero no deberías elegir una plataforma simplemente porque su publicidad diga “cero comisiones”. El coste real puede incluir gastos propios de los fondos, costes regulatorios, spreads u otros cargos.

Revolut utiliza una estructura diferente. Las condiciones dependen del plan contratado y de las operaciones realizadas. Fuera de las operaciones incluidas en la asignación correspondiente, su documentación para España establece una comisión de 1 € por ejecución; determinados planes de inversión sobre ETP seleccionados pueden tener compras sin comisión.

Si vas a utilizarlo con frecuencia, revisa nuestro análisis de las comisiones de Revolut antes de hacer números.

Ejemplo práctico: si realizases una compra de 100 € y pagases 1 € de comisión, estarías soportando un coste equivalente al 1 % de la operación solo al entrar. En una orden de 1.000 €, ese mismo euro representaría un 0,1 %. Por eso las comisiones fijas pesan mucho más cuando inviertes cantidades pequeñas.

¿Qué puedes comprar en cada plataforma?

Revolut permite acceder desde España a miles de acciones de mercados estadounidenses y europeos, además de productos cotizados y otros instrumentos disponibles dentro de su servicio de inversión.

Si ese es tu objetivo principal, te interesa revisar por separado su oferta de acciones en Revolut y los ETFs disponibles en Revolut. No des por hecho que un activo concreto estará disponible solo porque cotice en una bolsa conocida.

SoFi está mucho más construido alrededor del mercado estadounidense. Además de acciones y ETFs, su ecosistema incluye inversión automatizada, opciones, cuentas IRA y otros productos pensados para un residente en Estados Unidos.

Para un inversor español, muchas de esas ventajas pierden relevancia porque el problema aparece antes de escoger el producto: no puedes abrir normalmente la cuenta desde España.

Entonces, ¿Revolut o SoFi Invest?

Nuestra elección cambia según dónde vivas:

Si resides en España, elegiríamos Revolut entre estas dos. Es la única de las dos que plantea una opción realista para el inversor español y cuenta con una entidad europea de inversión registrada para prestar servicios en España.

Si resides en Estados Unidos y cumples los requisitos de SoFi, preferimos SoFi Invest para una cartera centrada en el mercado estadounidense. Su oferta de inversión autodirigida y automatizada está mucho más desarrollada alrededor del sistema financiero de EE. UU.

Si estás en España y quieres una plataforma más enfocada específicamente en invertir, no nos quedaríamos solo con Revolut. Nuestra preferencia editorial sería eToro para quien busca una plataforma multiactivo, sencilla y disponible para usuarios españoles.

eToro (Europe) Limited aparece también en el registro de empresas de servicios de inversión del EEE que pueden operar en España, con número de registro CNMV 2534. Consultar eToro en el registro oficial de la CNMV

Antes de decidir, puedes comparar directamente eToro vs Revolut y consultar nuestras opiniones de eToro. Que sea nuestra alternativa preferida no significa que sea la mejor para todos: revisa los activos que vas a comprar, sus costes, el riesgo divisa y las condiciones aplicables a tu cuenta.

¿Qué debes tener en cuenta fiscalmente desde España?

Usar una plataforma extranjera no elimina tus obligaciones fiscales españolas. Si eres residente fiscal en España, tributas con carácter general por tu renta mundial, por lo que los dividendos obtenidos en el extranjero también deben tenerse en cuenta en el IRPF.

Las ganancias y pérdidas derivadas de la transmisión de acciones y otros valores se integran, con carácter general, en la base imponible del ahorro.

La operativa concreta, las retenciones y posibles obligaciones informativas pueden variar según tus activos y circunstancias. Si manejas una cartera relevante en plataformas extranjeras o tienes dudas sobre doble imposición, conviene revisar tu caso con un asesor fiscal.

Conclusión

Para un residente en España, Revolut gana la comparativa frente a SoFi Invest por una razón sencilla: SoFi no está disponible para residentes fuera de Estados Unidos. No merece la pena perder tiempo comparando una comisión ligeramente inferior si después no puedes abrir la cuenta.

Revolut puede encajar si buscas invertir de forma sencilla desde una app que ya utilizas, especialmente para compras relativamente simples de acciones o ETFs.

Si tu intención real es encontrar una plataforma de inversión más completa disponible en España, eToro es nuestra opción preferida frente a limitarte a Revolut, siempre que su oferta y costes encajen con tu estrategia.

La mejor decisión no es la plataforma que anuncia más funciones, sino la que puedes utilizar legalmente, entiendes bien y encaja con los productos que quieres comprar.