DEGIRO vs Trading 212: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido: DEGIRO o Trading 212

• Nuestra opción recomendada: DEGIRO. Nos convence más para quien quiere construir una cartera de acciones y ETFs con acceso a muchos mercados y disponer de más productos en el futuro.
• Trading 212 es más barato para muchas operaciones pequeñas. En su cuenta Invest no cobra comisión de compraventa ni custodia y aplica un 0,15 % cuando necesita convertir divisas.
• Trading 212 gana en acciones fraccionadas e inversión periódica automática. DEGIRO exige comprar títulos completos y las órdenes de inversión deben introducirse manualmente.
• DEGIRO gana en amplitud. Da acceso a más de 45 mercados y ofrece, entre otros productos, acciones, ETFs, bonos, opciones y futuros.
• Los dos pueden utilizarse desde España bajo regulación europea. DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank y Trading 212 indica que las nuevas cuentas de residentes españoles se abren bajo Trading 212 EU GmbH, ambas bajo supervisión de BaFin en sus respectivas estructuras.

Si este perfil encaja contigo, puedes consultar las condiciones de DEGIRO y abrir una cuenta desde aquí. Invertir implica riesgo de pérdida y la regulación de un bróker no protege frente a las caídas del mercado.

DEGIRO vs Trading 212: comparativa rápida

Las tarifas publicadas por DEGIRO incluyen además posibles costes de conectividad, divisa, productos externos y spread. Trading 212 tampoco debe interpretarse como un servicio completamente gratuito: aunque la comisión de operación y custodia de Invest sea cero, pueden existir costes de divisa, impuestos o tasas de mercado según la operación.

Si quieres ampliar opciones antes de decidir, puedes consultar nuestra selección de mejores brokers españoles.

¿Cuál es más seguro, DEGIRO o Trading 212?

Aquí conviene corregir una idea frecuente: Trading 212 y DEGIRO no son brokers sin supervisión ni plataformas que operen al margen de la regulación europea.

DEGIRO opera a través de flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. El banco está supervisado principalmente por BaFin en Alemania, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB. Además, flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España.

Trading 212 trabaja con varias sociedades dependiendo del país. Para nuevas cuentas de residentes en España, la propia compañía asigna Trading 212 EU GmbH, entidad alemana supervisada por BaFin. Trading 212 EU GmbH también figura en los registros de la CNMV. Si ya tienes cuenta, es buena idea comprobar en la app qué sociedad concreta figura en tu contrato.

¿Qué ocurre con tu dinero y tus inversiones?

En DEGIRO, los valores de los clientes se mantienen segregados mediante estructuras separadas del patrimonio de la entidad. El efectivo de la cuenta de efectivo de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente. En el supuesto extraordinario de que unos activos segregados no pudieran ser restituidos, el sistema alemán de indemnización de inversores contempla el 90 % de la pérdida, con un máximo de 20.000 €.

Trading 212 EU GmbH también mantiene separados los activos de los clientes. Sus acciones se custodian a través de entidades como Interactive Brokers y Bank of New York Mellon. Para esta entidad, Trading 212 señala una cobertura del esquema alemán de compensación de inversores del 90 % hasta 20.000 €, mientras que el efectivo mantenido en determinados bancos colaboradores puede quedar cubierto hasta 100.000 € por persona y banco conforme al sistema correspondiente.

Nuestra valoración: los dos cuentan con una estructura regulatoria seria. Damos una ligera preferencia editorial a DEGIRO por la integración directa dentro de un grupo bancario europeo, pero no utilizaríamos esa diferencia para afirmar que invertir con DEGIRO elimina más riesgo de mercado. No lo hace.

Para profundizar en este punto puedes leer nuestro análisis sobre si DEGIRO merece la pena y para qué inversor y nuestra review de Trading 212 para inversores españoles.

Comisiones de DEGIRO vs Trading 212: aquí gana Trading 212

Si solo comparamos los costes directos de comprar acciones y ETFs, Trading 212 tiene ventaja.

En su cuenta Invest, Trading 212 publica:

• 0 € de comisión de compraventa.
• 0 € de custodia.
• 0,15 % por conversión de divisa cuando sea necesaria.
• Retiradas sin comisión por parte de Trading 212.
• Posibilidad de mantener diferentes divisas, lo que puede reducir conversiones innecesarias.

DEGIRO utiliza una estructura diferente. Entre sus tarifas publicadas figuran:

• Acciones de la Bolsa de Madrid: 1 € de comisión + 1 € de tramitación.
• Acciones de mercados estadounidenses: 1 € + 1 € de tramitación.
• ETFs globales: 2 € + 1 € de tramitación.
• Selección Principal de ETFs: 0 € de comisión + 1 € de tramitación.
• Conversión automática de divisas: 0,25 %.
• Posible comisión de conectividad en mercados distintos del mercado nacional, con un máximo general de 2,50 € anuales por mercado según el valor de la cuenta y las condiciones aplicables.

Puedes ver el detalle en nuestros análisis de las comisiones de DEGIRO y las comisiones de Trading 212.

Ejemplo: invertir 1.000 € en una acción estadounidense

Supongamos, como ejemplo hipotético, que tienes euros y necesitas convertirlos para comprar una acción que cotiza en dólares.

Con Trading 212, un cambio de divisa del 0,15 % sobre 1.000 € tendría un coste aproximado de 1,50 €, sin añadir comisión de compraventa de Trading 212.

Con DEGIRO, el 0,25 % de conversión representaría aproximadamente 2,50 €, a lo que habría que sumar 1 € de comisión y 1 € de tramitación. El coste directo aproximado sería de 4,50 €, antes de considerar spread, posibles tasas externas o la conectividad con el mercado.

Consejo Finantres: una diferencia de 3 € parece irrelevante en una operación aislada, pero puede dejar de serlo si realizas muchas compras pequeñas. El coste debe analizarse en relación con el importe y la frecuencia de tus operaciones.

El error de invertir 100 € pagando 1 € por cada compra

Imagina que aportas 100 € al mes a un ETF de la Selección Principal de DEGIRO y cada orden tiene 1 € de tramitación.

Ese euro supone un 1 % de tu aportación antes de que la inversión haya empezado a moverse.

Si el mismo ETF está disponible en Trading 212 en euros y la operación no requiere conversión de divisa, la comisión de compraventa de la cuenta Invest sería 0 €.

Por eso, no recomendaríamos DEGIRO por sistema para aportaciones de 50 € o 100 € todos los meses. En ese escenario concreto, Trading 212 es difícil de batir.

La situación cambia si haces compras de mayor importe o agrupas tus aportaciones. Un coste fijo de 1 € pesa mucho menos sobre una orden de 1.000 € que sobre una de 100 €.

Productos y mercados: DEGIRO ofrece más recorrido

Aquí está una de las razones principales por las que preferimos DEGIRO como opción general.

DEGIRO permite acceder a más de 45 mercados de alrededor de 30 países y ofrece acciones, ETFs, bonos, fondos, productos apalancados, opciones y futuros, entre otros instrumentos. También ha incorporado operativa con determinados criptoactivos.

Trading 212 tiene una propuesta especialmente fuerte en acciones y ETFs. Su cuenta Invest incluye miles de instrumentos de diferentes bolsas, acciones fraccionadas, cuenta multidivisa y horario de negociación ampliado en determinados valores.

Esto no convierte a DEGIRO en mejor para todo el mundo. Si tu estrategia consiste únicamente en comprar uno o dos ETFs diversificados durante años, probablemente no necesites futuros, opciones ni decenas de mercados.

Pero la amplitud tiene una ventaja práctica: si dentro de unos años quieres comprar un bono, buscar una acción en una bolsa menos habitual o utilizar un producto que tu plataforma inicial no ofrece, tener un bróker más amplio evita tener que abrir otra cuenta solo por esa necesidad.

Si los ETFs son el centro de tu estrategia, también merece la pena comparar nuestro ranking de mejores brokers para ETFs.

Una advertencia sobre derivados y cripto

Tener más productos no significa que debas utilizarlos.

DEGIRO ofrece opciones y futuros, que pueden implicar pérdidas importantes y requieren entender bien su funcionamiento. La plataforma indica, por otro lado, que ya no ofrece CFDs.

Trading 212 sí dispone de una cuenta separada para operar CFDs. Estos instrumentos utilizan apalancamiento y pueden provocar pérdidas rápidas. Su servicio de criptomonedas para clientes de Trading 212 EU GmbH también se presta a través de una sociedad distinta, Trading 212 Markets Ltd., por lo que conviene comprobar las condiciones y protecciones específicas antes de utilizarlo.

No elegiríamos ninguno de los dos brokers por el acceso a productos complejos. Para un inversor que empieza, acciones y ETFs sencillos ya ofrecen más que suficiente para construir una cartera diversificada.

Acciones fraccionadas: Trading 212 tiene una ventaja clara

Trading 212 permite comprar fracciones de muchas acciones y ETFs. Si una acción cuesta 500 € y quieres invertir solo 50 €, puedes adquirir una fracción sin tener que reunir el precio de un título completo.

DEGIRO confirma expresamente que no ofrece acciones fraccionadas: las compras se realizan sobre títulos completos.

Para una cartera de 10.000 € probablemente no sea un problema grave. Con 200 € o 300 €, sí puede condicionar bastante la diversificación.

Este es uno de los puntos donde Trading 212 nos parece claramente mejor para principiantes con poco capital.

Inversión automática: Trading 212 vuelve a ganar

Trading 212 permite programar inversiones periódicas mediante sus Pies y AutoInvest. También admite planes recurrentes sobre instrumentos individuales, de forma que puedes programar compras periódicas de una acción o ETF concreto.

DEGIRO permite programar transferencias periódicas desde tu banco, pero no ejecuta automáticamente las compras. Cuando el dinero llega a la cuenta, debes introducir la orden.

Esto crea una diferencia muy práctica.

Si quieres transferir 200 € cada mes y olvidarte de la parte operativa, Trading 212 es más cómodo. Si prefieres revisar el precio, el mercado y la orden antes de cada compra, el funcionamiento manual de DEGIRO puede no suponerte ningún inconveniente.

¿Qué plataforma es más fácil de utilizar?

Trading 212 gana en simplicidad.

Su experiencia gira alrededor de una app muy visual, fracciones, importes en euros y automatización. Para alguien que nunca ha comprado una acción, suele haber menos fricción.

DEGIRO mantiene una experiencia más parecida a la de un bróker tradicional. Permite utilizar órdenes a mercado, limitadas, stop loss y stop limitada, además de trailing stop en determinados mercados alemanes.

Eso puede parecer menos amigable durante los primeros días, pero también ofrece más control a quien ya sabe qué tipo de orden quiere utilizar.

Error común: confundir una interfaz sencilla con una inversión sencilla. Poder comprar una acción deslizando el dedo no reduce el riesgo de esa acción. La facilidad de una app nunca debería sustituir el análisis de lo que estás comprando.

¿Cuál es mejor para ETFs y largo plazo?

Depende especialmente del tamaño y la frecuencia de tus aportaciones.

Trading 212 nos parece mejor si:

• Inviertes cantidades pequeñas cada mes.
• Quieres automatizar las compras.
• Necesitas acciones o ETFs fraccionados.
• Quieres minimizar comisiones directas.
• Tu estrategia se limita a una cartera relativamente sencilla.

DEGIRO nos parece mejor si:

• Haces compras manuales de mayor importe.
• Quieres elegir entre muchos mercados.
• Prefieres comprar títulos completos.
• Quieres que el mismo bróker pueda darte acceso a más productos en el futuro.
• Valoras especialmente operar dentro de la estructura de un grupo bancario europeo.

Aquí importa mucho el tamaño de cada orden. Pagar 1 € sobre 100 € es un 1 %; pagar 1 € sobre 2.000 € es un 0,05 %. El mismo precio puede ser caro o prácticamente irrelevante dependiendo de cómo inviertas.

Fiscalidad de DEGIRO y Trading 212 en España

Elegir un bróker extranjero no elimina tus obligaciones fiscales en España.

Para un residente fiscal español, las ganancias y pérdidas obtenidas al vender acciones y otros valores se integran, con carácter general, en la base imponible del ahorro. La Agencia Tributaria explica el tratamiento de las ganancias y pérdidas derivadas de transmisiones de valores.

También debes tener en cuenta dividendos, retenciones practicadas en otros países, operaciones en distintas divisas y las posibles obligaciones informativas relativas a bienes y derechos situados en el extranjero. El Modelo 720, por ejemplo, puede ser relevante cuando concurren los requisitos establecidos por Hacienda; utilizar un bróker extranjero no significa automáticamente que tengas que presentarlo.

DEGIRO proporciona un informe anual y permite descargar estados de cuenta y transacciones en varios formatos para ayudar a organizar la información fiscal.

Puedes ampliar este tema en nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.

Consejo práctico: guarda los informes anuales, extractos, dividendos y justificantes de compraventa aunque el broker te facilite un resumen. Si tienes muchas operaciones, varias divisas o inversiones importantes en el extranjero, puede compensar revisar la declaración con un asesor fiscal.

¿Para quién elegiríamos DEGIRO?

Elegiríamos DEGIRO si quieres un bróker para comprar acciones y ETFs de forma manual, tienes intención de construir una cartera con cierto tamaño y valoras disponer de muchos mercados y productos sin tener que cambiar de plataforma cuando tus necesidades crezcan.

No es la opción más barata en cada escenario. Tampoco es la mejor para invertir 50 € en una fracción de una acción o automatizar 100 € mensuales.

Pero su combinación de amplitud de mercados, estructura bancaria, costes relativamente fáciles de identificar y variedad de productos nos parece más completa como bróker principal.

Si encajas en ese perfil, puedes revisar DEGIRO y acceder a la apertura de cuenta desde este enlace. Antes de depositar dinero, comprueba siempre las tarifas y condiciones aplicables a los mercados que vas a utilizar.

¿Para quién elegiríamos Trading 212?

Trading 212 tiene más sentido si lo que quieres es máxima sencillez y costes mínimos en una cartera básica de acciones y ETFs.

Lo elegiríamos especialmente para:

• Aportaciones mensuales pequeñas.
• Compra de acciones fraccionadas.
• Carteras automáticas.
• Usuarios que quieren invertir principalmente desde el móvil.
• Inversores que no necesitan bonos, opciones, futuros ni una gama muy extensa de mercados.

En esos casos, intentar llevar al usuario hacia DEGIRO solo porque ofrece más productos no tendría demasiado sentido. Una plataforma más completa no siempre es una plataforma más adecuada.

¿Cuál recomendamos: DEGIRO o Trading 212?

Nuestra elección general entre DEGIRO y Trading 212 es DEGIRO, pero con un matiz importante: no gana esta comparativa por ser el más barato.

Trading 212 es más competitivo en comisiones para muchas operaciones de acciones y ETFs, permite invertir fracciones y automatiza aportaciones. Para alguien que invierte 100 € o 200 € al mes en una cartera sencilla, puede ser la opción más práctica.

Preferimos DEGIRO para el inversor que busca un bróker principal con más mercados, más productos y mayor margen para que su cartera evolucione. Esa amplitud nos parece especialmente interesante cuando las aportaciones crecen y el coste fijo por operación empieza a pesar menos.

No obstante, la elección debería hacerse sobre tu forma real de invertir, no sobre la plataforma que tenga más funciones.

Conclusión

DEGIRO y Trading 212 resuelven bien necesidades diferentes.

Trading 212 gana en costes, fracciones y automatización. Es especialmente potente para quien empieza con poco dinero, realiza aportaciones frecuentes y quiere una experiencia muy sencilla.

DEGIRO es nuestra opción recomendada si buscas una plataforma con más recorrido, quieres acceder a una oferta de mercados más amplia y prefieres disponer de un bróker que pueda seguir encajando si tu cartera se vuelve más completa.

No pagaríamos más comisiones solo por elegir DEGIRO. La recomendación tiene sentido cuando realmente vas a aprovechar sus ventajas. Y si vas a invertir cantidades muy pequeñas cada mes, Trading 212 puede encajar mejor.

Finantres puede recibir una compensación si abres una cuenta a través de algunos de nuestros enlaces. Esto no cambia nuestro criterio: primero debe encajar el bróker contigo y después viene la apertura de cuenta.