Resumen rápido
- Ganador entre Trading 212 y Lightyear: Trading 212, especialmente para una cartera internacional.
- Trading 212 cobra un 0,15 % por conversión de divisa en Invest; Lightyear aplica un 0,35 %.
- Para comprar ETFs en euros, la diferencia se reduce: los dos ofrecen ejecución de ETFs sin comisión propia del broker.
- Trading 212 destaca por sus Pies y AutoInvest; Lightyear ofrece Planes con aportaciones automáticas.
- Ambos pueden utilizarse desde España, pero Trading 212 atiende nuevas cuentas españolas mediante Trading 212 EU GmbH y Lightyear mediante Lightyear Europe AS.
- Si quieres ampliar opciones antes de decidir, revisa nuestros mejores brokers online y los mejores brokers internacionales.
Trading 212 vs Lightyear: comparativa rápida
| Criterio | Trading 212 | Lightyear | Mejor opción |
|---|---|---|---|
| Disponible en España | Sí | Sí | Empate |
| Comisión propia en acciones | 0 € en Invest | EE. UU.: 0,1 %, mín. 0,10 $ y máx. 1 $; Reino Unido: 1 £; acciones denominadas en EUR: 1 € | Trading 212 |
| Ejecución de ETFs | 0 € | 0 € | Empate |
| Custodia | 0 € | 0 € en ETFs | Muy similares |
| Cambio de divisa | 0,15 % | 0,35 % | Trading 212 |
| Inversión periódica | Pies y AutoInvest | Planes automáticos | Trading 212 |
| Perfil | Más amplitud y automatización | Experiencia más contenida | Depende |
Trading 212 indica que en su cuenta Invest no cobra comisión propia de compraventa ni custodia y que su tarifa de cambio de divisa es del 0,15 %. Lightyear publica un 0,35 % por conversión, ejecución gratuita en ETFs y comisiones por operación en acciones según mercado.
Puedes contrastarlo directamente en las tarifas oficiales de Trading 212 y los precios oficiales de Lightyear. También tenemos un análisis específico de las comisiones de Trading 212.
¿Cuál cobra menos comisiones?
Trading 212 tiene ventaja si inviertes desde euros en acciones que cotizan en otras divisas. No solo cobra menos por la conversión: en Invest tampoco añade una comisión propia de ejecución.
Un ejemplo ilustrativo ayuda a verlo. Imagina que necesitas convertir 1.000 € para comprar una acción estadounidense:
- Con Trading 212, un 0,15 % supondría 1,50 € de coste de conversión.
- Con Lightyear, un 0,35 % supondría 3,50 €, más la comisión correspondiente a la operación sobre la acción estadounidense.
Son cálculos hipotéticos basados únicamente en esas tarifas. Pueden existir costes del mercado, impuestos de transacción o gastos asociados al instrumento.
La diferencia cambia si compras un ETF cotizado en euros utilizando saldo en euros. En ese escenario puedes evitar el cambio de divisa y los dos brokers ofrecen ejecución del ETF sin comisión propia. Seguirás soportando los costes internos del fondo, como su TER.
Hay además un matiz importante en Trading 212: las operaciones realizadas dentro de una Pie se ejecutan en la divisa principal de la cuenta. Si el activo está denominado en otra moneda, se realiza la conversión y se aplica la tarifa de FX.
Error común: interpretar “0 € de comisión” como “invertir gratis”. Antes de elegir broker debes mirar también cambio de divisa, costes del producto, fiscalidad y posibles tasas del mercado.
Seguridad y regulación: ¿qué pasa si inviertes desde España?
Trading 212 y Lightyear son plataformas reguladas, pero no debes quedarte solo con el nombre comercial. Lo importante es saber qué entidad firma tu contrato.
Trading 212 asigna España a Trading 212 EU GmbH, entidad alemana supervisada por BaFin. La compañía declara que mantiene los activos de los clientes separados de los suyos. Para esta entidad también detalla el sistema alemán de compensación al inversor, que cubre el 90 % de determinadas reclamaciones elegibles hasta 20.000 €, junto con protección de depósitos de hasta 100.000 € por persona y banco asociado para el efectivo que corresponda a ese esquema.
Lightyear presta sus servicios en la UE mediante Lightyear Europe AS, empresa de inversión autorizada y supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia. Sus activos se mantienen separados de los de la empresa y el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia cubre hasta 20.000 € en los supuestos contemplados por el sistema.
Ese límite de compensación no significa que una cartera superior a 20.000 € quede automáticamente desprotegida. La segregación de valores y el fondo de compensación son mecanismos diferentes. Tampoco te protegen frente a pérdidas porque una acción o ETF baje de precio.
Para estudiar cada broker por separado, puedes consultar nuestras opiniones de Trading 212 y las opiniones de Lightyear.
Acciones, ETFs y automatización: ¿cuál ofrece más?
Para comprar acciones y ETFs, ambos cumplen bien con lo básico. Trading 212 gana en amplitud y automatización.
Sus Pies permiten crear una cartera por porcentajes y automatizar aportaciones mediante AutoInvest. La plataforma ofrece más de 13.000 acciones y ETFs mundiales para estas carteras, aunque el catálogo concreto puede variar según residencia y disponibilidad del instrumento.
Lightyear tampoco se queda en una simple compra manual. Sus Planes permiten agrupar acciones y fondos, asignar pesos y configurar aportaciones semanales, quincenales o mensuales. La plataforma señala que da acceso a más de 6.000 acciones, además de ETFs internacionales.
La diferencia práctica sería esta:
- Para aportaciones periódicas y una cartera automatizada más flexible, preferimos Trading 212.
- Para comprar y mantener acciones o ETFs con una experiencia muy limpia, Lightyear resulta especialmente sencillo.
- Lightyear no ofrece CFDs, opciones, futuros ni ventas en corto, por lo que puede encajar mejor con quien no quiere mezclar su cartera de inversión con productos apalancados.
- Si los fondos cotizados son tu prioridad, compara también los mejores brokers para ETFs.
- Si vas a seleccionar empresas individuales, revisa los mejores brokers para comprar acciones.
Trading 212 sí dispone de una cuenta CFD diferenciada. Un CFD no es lo mismo que comprar una acción o un ETF al contado: utiliza derivados y puede incorporar apalancamiento, por lo que el riesgo es mucho mayor.
¿Trading 212 o Lightyear? Nuestra elección según tu perfil
| Lo que más te importa | Elegiríamos |
| Convertir euros a otras divisas pagando menos | Trading 212 |
| Comprar ETFs en EUR para largo plazo | Cualquiera de los dos |
| Automatizar aportaciones y carteras | Trading 212 |
| Tener una experiencia especialmente sencilla | Lightyear |
| Comprar acciones internacionales con frecuencia | Trading 212 |
| Evitar CFDs y otros derivados dentro de la plataforma | Lightyear |
| Buscar una alternativa más completa fuera de esta comparativa | eToro |
Si solo pudiéramos elegir entre Trading 212 y Lightyear, nos quedaríamos con Trading 212 para la mayoría de inversores españoles. La combinación de cambio de divisa al 0,15 %, operaciones sin comisión propia en Invest y Pies con AutoInvest nos parece más competitiva para una cartera internacional sencilla.
Ahora bien, si no quieres limitarte a estos dos brokers, en Finantres pondríamos eToro por delante como recomendación práctica general para quien busca una plataforma más completa desde España. eToro (Europe) Limited figura en el registro de la CNMV como empresa del EEE en libre prestación de servicios y su plataforma reúne acciones, ETFs, criptoactivos, CopyTrader y otras herramientas de inversión.
Eso no significa que eToro sea siempre más barato que Trading 212 ni mejor para cualquier estrategia. Si solo quieres minimizar el coste de convertir divisa, Trading 212 puede encajar mejor. Además, eToro indica que los nuevos usuarios residentes en España no pueden operar con CFDs debido a las directrices de la CNMV.
Puedes profundizar en nuestras opiniones de eToro y, si sus productos y costes encajan con tu perfil, consultar eToro desde aquí. Tu capital está en riesgo.
¿Qué debes tener en cuenta con Hacienda?
Utilizar un broker extranjero no elimina tus obligaciones fiscales en España. Las ganancias y pérdidas derivadas de transmisiones de acciones se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF, junto con el tratamiento que corresponda a dividendos y otros rendimientos.
También pueden existir obligaciones informativas por determinados bienes o derechos situados en el extranjero. Eso no significa que tengas que presentar automáticamente el modelo 720 solo por abrir una cuenta: dependerá del tipo de activo, su localización y de si cumples los requisitos establecidos.
Para no desviar esta comparativa hacia una guía fiscal completa, puedes ampliar la información en nuestro análisis sobre Trading 212 y el modelo 720 y en la guía sobre Lightyear y Hacienda.
Conclusión
Trading 212 gana frente a Lightyear para la mayoría de perfiles. Tiene ventaja en el cambio de divisa, no cobra comisión propia de compraventa en Invest y ofrece una automatización muy completa mediante Pies y AutoInvest.
Lightyear nos gusta más para quien quiere una plataforma especialmente sencilla, compra principalmente ETFs en euros y no necesita productos de trading más complejos.
Y si quieres salir de esta comparativa y valorar una plataforma más completa para invertir desde España, eToro es nuestra recomendación práctica general, siempre revisando antes sus costes y comprobando que los productos que ofrece encajan con tu estrategia.
