Freedom24 vs MyInvestor: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Elige MyInvestor si quieres fondos indexados, inversión a largo plazo y una operativa fiscal más sencilla desde España.
• Elige Freedom24 si valoras especialmente el acceso a mercados internacionales, bonos, opciones, futuros y una plataforma más orientada a operar directamente en mercado.
• En seguridad, los dos operan dentro del marco regulatorio europeo, aunque las coberturas ante una eventual no restitución de activos son diferentes.
• En costes no hay un ganador universal: MyInvestor utiliza una tarifa porcentual con mínimos; Freedom24 tiene distintos planes y su coste depende mucho de la operativa.
• Para un usuario que quiere una alternativa más sencilla y generalista entre ambos enfoques, nuestra opción preferida es eToro, siempre entendiendo bien qué producto se compra y evitando CFDs o apalancamiento si no se conocen sus riesgos.

Freedom24 vs MyInvestor: comparativa rápida

Freedom24 ofrece acciones, ETFs, bonos, opciones y futuros en distintos mercados internacionales. MyInvestor combina acciones y ETFs con una oferta especialmente fuerte en fondos de inversión e indexados.

Si quieres profundizar antes de decidir, tenemos análisis separados de Freedom24 y del broker de MyInvestor.

Seguridad y regulación: ¿cuál ofrece más tranquilidad desde España?

Freedom Finance Europe Ltd figura en el registro de la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación, con Chipre como país de origen. Puedes comprobarlo directamente en el registro de Freedom Finance Europe en la CNMV. La entidad está autorizada por CySEC con licencia 275/15.

Además, Freedom Finance Europe pertenece al Investor Compensation Fund chipriota. Para las reclamaciones cubiertas, la compensación máxima indicada por el propio broker es de 20.000 € por cliente.

MyInvestor Banco, S.A., por su parte, es una entidad española que figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito que presta servicios de inversión. Para valores custodiados por una entidad de crédito adherida, el FGD español cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad en caso de no restitución de los valores, con las condiciones y excepciones correspondientes. Puedes consultar directamente la cobertura del FGD sobre valores.

Error común: interpretar esos 20.000 € o 100.000 € como un seguro contra pérdidas bursátiles. No lo son. Si compras una acción por 10.000 € y cae un 40 %, ningún fondo de garantía cubre esa pérdida de mercado.

Por comodidad regulatoria y proximidad al sistema español, damos ventaja a MyInvestor para el inversor residente en España. Si ese aspecto pesa especialmente en tu decisión, también puedes comparar otros brokers españoles.

Comisiones: Freedom24 o MyInvestor, ¿cuál sale más barato?

Aquí conviene olvidarse del reclamo de “comisiones bajas” y calcular lo que pagarías con tu forma concreta de invertir.

MyInvestor cobra en su tarifa estándar un 0,12 % por operación en acciones, con un mínimo de 3 € y máximo de 25 €. En ETFs aplica un 0,12 %, con mínimo de 1 € y máximo de 25 €. Si es necesario convertir divisa, añade un 0,30 %. No cobra mantenimiento, custodia ni inactividad en su servicio de acciones y ETFs.

Freedom24 tiene distintos planes. En el plan Smart, para acciones y ETFs negociados en Estados Unidos y Europa, la tarifa publicada establece 2 €/USD por orden más 0,02 €/USD por acción. La retirada mediante transferencia bancaria tiene un coste base de 7 € para cuentas denominadas en euros, aunque el documento recoge excepciones para determinados bancos o redes.

Ejemplo ilustrativo: si compras 10 acciones europeas con Freedom24 bajo Smart, la comisión de intermediación sería de 2 € + 0,20 €, es decir, 2,20 €, antes de posibles costes de divisa o terceros.

Con MyInvestor, una compra de 1.000 € en una acción estadounidense desde euros tendría una comisión de compraventa mínima de 3 €. Si además hay conversión de divisa, un 0,30 % sobre 1.000 € equivaldría a otros 3 €. En ese ejemplo, el coste directo partiría de unos 6 €, sin contar movimientos posteriores ni otros posibles costes de mercado.

La conclusión práctica es sencilla: Freedom24 puede ser competitivo para determinadas operaciones, pero el plan contratado importa mucho. MyInvestor resulta más fácil de anticipar y puede tener más sentido para compras sencillas y periódicas. Antes de decidir únicamente por una comisión, compara también los mejores brokers para comprar acciones.

Productos: Freedom24 gana en amplitud, MyInvestor en inversión indexada

Esta es probablemente la diferencia que más debería pesar en la decisión.

Freedom24 está pensado para quien quiere acceder a un abanico amplio de mercados. Además de acciones y ETFs, permite operar con bonos, opciones sobre acciones y futuros. También dispone de órdenes limitadas, stop loss y take profit.

MyInvestor tiene una propuesta mucho más interesante para quien construye una cartera pasiva desde España. Comercializa fondos de Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y otras gestoras, además de acciones, ETFs y carteras indexadas.

Por eso, si tu idea es comprar fondos indexados y aportar todos los meses, MyInvestor nos parece claramente más lógico. Puedes contrastarlo con nuestra selección de mejores plataformas para fondos indexados.

Si prefieres ETFs, la diferencia se estrecha. Ambos permiten utilizarlos, aunque la oferta de mercados y la estructura de costes son diferentes. En ese caso tiene más sentido compararlos con otros brokers para ETFs antes de decidir.

Para opciones, futuros y una operativa más activa, Freedom24 ofrece más posibilidades. Eso no significa que debas utilizarlas: los derivados pueden generar pérdidas importantes y requieren entender bien el producto y su riesgo. Si ese es tu perfil, compara también plataformas específicamente pensadas para trading.

Fiscalidad en España: MyInvestor tiene una ventaja importante

Para un residente fiscal en España, este punto puede importar más que ahorrar uno o dos euros en una operación.

MyInvestor indica que comunica a la Agencia Tributaria la información de las operaciones de sus clientes y que las inversiones mantenidas mediante su broker español no obligan por sí mismas a presentar el modelo 720. También tramita documentación como el W-8BEN para determinadas inversiones estadounidenses.

Con Freedom24 estás utilizando un intermediario extranjero. Eso no significa automáticamente que tengas que presentar el modelo 720, pero los valores y derechos situados o gestionados en el extranjero pueden entrar dentro de sus obligaciones informativas si se cumplen los requisitos aplicables. Conviene revisar tu situación concreta con la normativa de la AEAT o con un asesor fiscal.

Hay otra diferencia todavía más importante para quien invierte a largo plazo: los traspasos entre determinados fondos de inversión pueden acogerse al régimen de diferimiento fiscal en España, de forma que no se tributa por la ganancia hasta el reembolso definitivo. Ese régimen no se aplica, con carácter general, a los ETFs cotizados.

Consejo práctico: si quieres una cartera indexada y prevés cambiar de fondo alguna vez sin pasar por caja fiscalmente en cada rebalanceo, la oferta de fondos de MyInvestor puede ser bastante más relevante que una diferencia pequeña en la comisión de compra.

¿Cuál elegir según tu perfil?

Para un inversor residente en España que quiere aportar periódicamente a fondos indexados y mantener una cartera durante muchos años, elegiríamos MyInvestor. Su oferta de fondos y la simplificación fiscal encajan mejor con ese objetivo.

Para alguien que quiere comprar acciones, bonos o ETFs en muchos mercados y necesita opciones o futuros, Freedom24 tiene más sentido. La amplitud de producto es su principal argumento y compensa mejor su estructura internacional para ese tipo de usuario.

Si únicamente quieres comprar acciones y ETFs, ninguno de los dos gana automáticamente. El importe de cada compra, la moneda, los mercados que necesitas y la frecuencia de operaciones pueden cambiar el resultado. Aquí merece la pena mirar nuestro ranking de mejores brokers antes de abrir cuenta.

Y si buscas una alternativa más equilibrada entre facilidad de uso, variedad de activos y una experiencia más sencilla, nuestra primera opción generalista fuera de este duelo es eToro. eToro (Europe) Limited figura en el registro de la CNMV como empresa de servicios de inversión del EEE en libre prestación.

Nos parece especialmente razonable para quien no quiere una plataforma excesivamente técnica, pero hay que prestar atención al instrumento que se está contratando. eToro también ofrece productos derivados como CFDs: no confundas comprar un activo con abrir una posición apalancada sobre él. Puedes revisar primero nuestras opiniones de eToro y decidir con más contexto.

Fuera de España, la recomendación puede cambiar bastante. Freedom24 tiene una orientación europea e internacional más clara, mientras que MyInvestor limita el acceso según residencia y nacionalidad. No des por hecho que un broker acepta clientes de tu país solo porque su web sea accesible desde allí.

Conclusión: Freedom24 o MyInvestor

Para la mayoría de inversores españoles que quieren construir una cartera a largo plazo, nos quedamos con MyInvestor. Su fortaleza en fondos indexados, su integración con la fiscalidad española y una estructura sencilla para acciones y ETFs pesan más que disponer de cientos de productos adicionales que quizá nunca vayas a utilizar.

Elegiríamos Freedom24 si necesitas de verdad su mayor acceso a mercados, bonos, opciones o futuros. En ese escenario aporta algo que MyInvestor no pretende ofrecer y puede encajar mejor con un inversor más activo o especializado.

Si ninguno termina de convencerte y priorizas una experiencia sencilla y multiactivo, eToro sería nuestra alternativa generalista preferida, siempre utilizando únicamente productos que entiendas y asumiendo que invertir implica riesgo de pérdida.

La clave no es escoger el broker con más funciones. Es escoger el que encaja con lo que realmente vas a hacer con tu dinero.