Freedom24 vs MyInvestor: el veredicto rápido
Si vives en España y lo que quieres es invertir de forma simple, con fondos indexados y sin fricciones fiscales, MyInvestor es la opción más sensata casi por defecto. Está montado como banco español, encaja mejor con la rutina real del inversor medio y no te empuja a complicarte la vida por “tener más mercados” si luego no los necesitas.
Freedom24 tiene sentido cuando tu plan es invertir de verdad en acciones y ETFs internacionales y valoras una plataforma más “broker” que “banco”. Pero aquí hay que ser honesto: no es el típico broker barato para comprar y olvidarte. Entre la estructura de tarifas, posibles costes asociados a custodia y el enfoque más internacional, puede salirte peor si tu operativa es sencilla o tu cartera todavía es pequeña.
Y un punto importante para evitar malentendidos: Freedom24 no es una opción para “cazar IPOs”. Si estabas mirando Freedom24 por esa vía, directamente estás comparando con una expectativa que no aplica.
Mi resumen sin rodeos: MyInvestor para el 80% de inversores españoles que quieren indexarse y dormir tranquilos. Freedom24 solo cuando de verdad vas a aprovechar su enfoque de broker internacional y sabes lo que estás asumiendo a cambio.
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Invertir conlleva riesgos
Freedom24 es mejor para…
- Inversores que compran acciones individuales en EE. UU. o Europa con frecuencia y quieren una plataforma claramente orientada a mercado internacional.
- Usuarios que quieren operar también con derivados (opciones o futuros sobre acciones) y no solo limitarse a comprar ETFs o fondos.
- Quien prioriza acceso a mercados globales por encima de la integración fiscal española, y está dispuesto a revisar bien la estructura de costes.
MyInvestor es mejor para…
- Inversores en fondos indexados que quieren traspasar sin peaje fiscal, algo clave si construyes cartera a largo plazo desde España.
- Perfil DCA (aportaciones periódicas) que compra ETF o fondos cada mes y quiere costes claros y estructura sencilla.
- Principiantes que valoran tener banco, broker y productos de inversión en el mismo sitio, sin preocuparse por estructuras internacionales ni detalles técnicos adicionales.
Qué es Freedom24
Freedom24 es un broker europeo que opera bajo regulación chipriota y que ofrece acceso directo a acciones, ETFs y derivados en mercados internacionales. No es un banco español ni una plataforma centrada en fondos indexados; su propuesta es la de un broker clásico: abrir cuenta, ingresar capital y operar en mercados globales desde una infraestructura internacional.
Para un inversor español, Freedom24 representa una puerta a bolsas como Estados Unidos y Europa con un enfoque más orientado a la operativa directa. No está pensado como solución fiscal optimizada para traspasos entre fondos ni como ecosistema bancario integrado. Es, ante todo, una plataforma para invertir en renta variable y productos cotizados.
Dónde brilla Freedom24
- Acceso amplio a acciones internacionales, especialmente en EE. UU.
- Posibilidad de operar con opciones y otros derivados sobre acciones.
- Plataforma enfocada en inversión directa en mercados globales.
- Estructura claramente orientada a perfil que toma decisiones activas.
- Entorno más “broker internacional” que “banco tradicional”.
>> Aquí tienes el enlace para abrir cuenta en Freedom24
Qué es MyInvestor
MyInvestor es un banco español supervisado por el Banco de España y la CNMV que combina cuenta bancaria, productos de ahorro e inversión en una misma plataforma. Su identidad no nace del trading, sino de la inversión a largo plazo, especialmente en fondos indexados y carteras diversificadas.
Para el inversor residente en España, su gran ventaja no es solo operativa, sino fiscal y estructural. Permite traspasos entre fondos sin impacto fiscal, integra el dinero en una cuenta bancaria protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos y simplifica la experiencia para quien quiere invertir de forma sistemática sin complicaciones técnicas.
Dónde brilla MyInvestor
- Amplia oferta de fondos indexados y posibilidad de traspasos sin tributar.
- Integración bancaria completa (cuenta + inversión en un mismo entorno).
- Costes claros y estructura sencilla para acciones y ETFs.
- Enfoque ideal para inversión pasiva y largo plazo.
- Protección bajo el esquema español de garantía de depósitos.
>> Aquí tienes el enlace para abrir cuenta en MyInvestor
Seguridad y regulación de Freedom24 y MyInvestor
Aquí es donde la comparación deja de ser superficial. No es lo mismo operar con un broker europeo bajo regulación chipriota que con un banco español supervisado directamente en España. Ambos son legales y regulados, pero el marco de protección no es idéntico.
¿Está regulado?
Freedom24 opera a través de Freedom Finance Europe Ltd, entidad regulada por la CySEC (Comisión del Mercado de Valores de Chipre). Esto le permite prestar servicios en la Unión Europea bajo pasaporte comunitario.
MyInvestor, en cambio, es un banco español. Está supervisado por el Banco de España y la CNMV. No es solo un intermediario de valores, es una entidad de crédito con licencia bancaria en España.
Ambos están regulados en la UE, pero el supervisor y la estructura jurídica no son los mismos.
Custodia y segregación
En el caso de Freedom24, como broker europeo, debe mantener los activos de los clientes segregados de los propios. La custodia se realiza bajo su estructura internacional, y en su documentación aparece además un coste de custodia (“safekeeping”) en determinadas cuentas.
MyInvestor, como banco, también mantiene segregación de valores y además integra la custodia dentro de su estructura bancaria española. Para el usuario medio, esto se traduce en una sensación de mayor cercanía regulatoria y operativa.
Protección del inversor
Aquí la diferencia es clara en cifras:
- Freedom24 está cubierto por el Investor Compensation Fund (ICF) de Chipre, con un límite máximo de 20.000 € por inversor en caso de insolvencia y no restitución de activos.
- MyInvestor está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad para dinero en cuenta, y también hasta 100.000 € en valores en caso de no restitución.
La protección existe en ambos casos, pero el umbral de cobertura es mayor en el esquema español.
Track record
Freedom Finance Europe Ltd obtuvo su licencia en 2015. Es un actor relativamente reciente dentro del panorama europeo, aunque forma parte de un grupo financiero más amplio.
MyInvestor, como entidad bancaria española (antes Andbank España), tiene una trayectoria más larga dentro del sistema financiero español y opera bajo un marco regulatorio plenamente integrado en España.
No se trata de decir que uno sea inseguro y el otro seguro. Ambos están regulados. La diferencia está en el nivel de cobertura, el país supervisor y el tipo de entidad con la que decides trabajar.
Comparativa de comisiones entre Freedom24 y MyInvestor
Aquí es donde muchos se equivocan. No basta con mirar una cifra suelta. Lo que importa es cuánto pagas tú según cómo inviertes.
Vamos a verlo en tres situaciones reales.
Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones de EE. UU.
MyInvestor
- Comisión: 0,12% (mínimo 2 €).
- Cambio de divisa: 0,30%.
En una compra de 1.000 €, el coste directo ronda los 2 € de comisión más el coste de cambio de divisa. Es una estructura clara y fácil de calcular.
Freedom24
- Comisión según plan (estructura combinada de porcentaje + posible fijo).
- No cobra una comisión explícita por cambio de divisa, pero utiliza un tipo de conversión propio.
- Puede existir coste de custodia según tipo de cuenta.
Aquí el punto clave es la transparencia: en MyInvestor sabes que el cambio de divisa es 0,30%. En Freedom24 no ves un porcentaje fijo publicado como comisión de FX, pero eso no significa que el cambio salga gratis. El coste puede ir integrado en el tipo aplicado.
👉 Para una compra puntual y sencilla, MyInvestor suele ser más predecible en costes.
Escenario 2: Comprar 1.000 € en un ETF europeo
MyInvestor
- 0,12% de comisión (mínimo 2 €).
- Sin cambio de divisa si cotiza en euros.
Aquí es donde MyInvestor es especialmente competitivo: si compras ETF europeos en euros, el coste es bajo y claro.
Freedom24
- Comisión según plan contratado.
- Puede aplicarse coste de custodia diario dependiendo de la estructura de cuenta.
En carteras pequeñas o inversión periódica, el posible coste de custodia en Freedom24 empieza a ser relevante. En MyInvestor no hay comisión de custodia para acciones y ETFs.
👉 Para DCA mensual en ETF europeos, MyInvestor es estructuralmente más eficiente.
Escenario 3: Operar todos los días (trading frecuente)
Aquí cambia el enfoque.
Freedom24 está diseñado más como broker internacional. Si operas con frecuencia, utilizas distintos mercados o incluso derivados, su estructura tiene más sentido conceptual.
MyInvestor, aunque permite operar en acciones y ETFs, no está pensado como plataforma de trading activo intensivo. Su propuesta es más de inversión que de especulación frecuente.
Eso sí: si haces muchas operaciones pequeñas, el mínimo de 2 € por orden en MyInvestor empieza a pesar. En Freedom24, dependiendo del plan y volumen, la estructura puede ser más competitiva para operativa activa.
¿Cuándo importa realmente la diferencia?
- Si inviertes a largo plazo y haces pocas operaciones, la claridad de costes y la ausencia de custodia en MyInvestor juegan a favor.
- Si quieres amplitud internacional y operativa más sofisticada, Freedom24 tiene más sentido, pero hay que vigilar la estructura completa de costes.
- Si tu cartera es pequeña, cualquier coste fijo o de custodia tiene un impacto proporcional mucho mayor.
En resumen: MyInvestor es más sencillo y previsible para el inversor medio español. Freedom24 puede encajar mejor en un perfil más activo y orientado a mercados globales, siempre que entienda bien cómo se construye el coste total.
Mercados y productos: Freedom24 vs MyInvestor
| Producto / Mercado | Freedom24 | MyInvestor |
|---|---|---|
| Acciones EE. UU. | ✔️ Sí | ✔️ Sí |
| Acciones Europa | ✔️ Sí | ✔️ Sí |
| Acciones otros mercados globales | ✔️ Acceso internacional amplio | ❌ Más limitado (principalmente EE. UU. y Europa) |
| ETFs internacionales | ✔️ Sí | ✔️ Sí (más de 1.000 disponibles) |
| Fondos de inversión | ❌ No es su foco principal | ✔️ Amplísima oferta (incluidos indexados y traspasables) |
| Traspasos entre fondos sin tributar | ❌ No aplica | ✔️ Sí |
| Opciones sobre acciones | ✔️ Sí | ❌ No |
| Futuros | ✔️ Sí | ❌ No |
| Bonos | ✔️ Sí | ❌ No como broker directo (sí vía fondos) |
| Cuenta bancaria integrada | ❌ No es banco español | ✔️ Sí |
| Derivados complejos | ✔️ Sí | ❌ No |
Qué significa esto en la práctica
Freedom24 es claramente más amplio si hablamos de instrumentos cotizados y derivados. Es una plataforma orientada a mercado puro: acciones, ETFs, opciones, futuros y otros productos para quien quiere operar directamente.
MyInvestor, en cambio, gana por otro lado: fondos de inversión y eficiencia fiscal en España. Si tu estrategia pasa por indexarte y hacer traspasos entre fondos sin pagar impuestos hasta el reembolso final, Freedom24 no compite ahí.
Así que la diferencia no es quién tiene “más cosas”, sino qué tipo de cosas necesitas tú.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no tiene sentido ser tibio. No elegiría el mismo broker para todos los casos.
Si eres principiante absoluto
Usaría MyInvestor.
Te permite tener cuenta bancaria y broker en el mismo sitio, operar con costes claros y, sobre todo, invertir en fondos indexados sin complicarte la fiscalidad. Para empezar a construir patrimonio, eso pesa más que tener 15 mercados adicionales.
Si inviertes a largo plazo con estrategia indexada
También elegiría MyInvestor.
El motivo es fiscal: los traspasos entre fondos sin tributar marcan una diferencia enorme en el largo plazo. Si vas a hacer rebalanceos o cambiar de fondo con los años, esa ventaja es estructural.
Si haces DCA mensual en ETF europeos
De nuevo, MyInvestor.
Compras en euros, sin cambio de divisa, con comisión sencilla y sin custodia. Es eficiente y predecible.
Si compras acciones individuales de EE. UU. y quieres más mercado
Aquí sí puede tener sentido Freedom24.
Si tu cartera se basa en acciones internacionales concretas y quieres una plataforma claramente orientada a mercado global, Freedom24 encaja mejor que un banco con enfoque pasivo.
Si quieres operar con opciones o derivados
No hay debate: Freedom24.
MyInvestor no está diseñado para eso.
Si tu prioridad es máxima cobertura bajo esquema español
Elegiría MyInvestor.
La protección del Fondo de Garantía de Depósitos español y la supervisión directa en España aportan un plus de tranquilidad para muchos inversores.
Mi resumen personal es claro:
Para la mayoría de inversores españoles que construyen cartera a largo plazo, MyInvestor es más lógico y eficiente.
Freedom24 tiene sentido cuando realmente vas a utilizar su perfil de broker internacional y no solo porque “parece más completo”.
>> Aquí tienes para abrir cuenta dependiendo quien te haya gustado más:
