DEGIRO vs BUX: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Ganador general: DEGIRO. Lo preferimos para la mayoría de inversores que buscan acciones, ETFs, varios mercados y una cartera a largo plazo.
• Mejor para invertir pequeñas cantidades automáticamente: BUX. Sus planes periódicos y la inversión fraccionada son dos ventajas importantes.
• Seguridad: los dos operan bajo regulación europea y aparecen en los registros de la CNMV. La regulación no elimina el riesgo de invertir, pero sí importa a la hora de elegir intermediario.
• Costes: DEGIRO no cobra cuota mensual, custodia ni inactividad. BUX Basic no tiene cuota mensual, pero aplica una comisión de servicio variable anual del 0,20 % sobre los activos invertidos.
• Productos y mercados: DEGIRO es claramente más amplio; BUX se centra en una experiencia más sencilla alrededor de acciones, ETFs y otros productos cotizados.
• Nuestra opción recomendada: si no necesitas fracciones de acciones y quieres una plataforma que te dé más recorrido, elegiríamos DEGIRO.

Para ese perfil, puedes revisar DEGIRO y sus condiciones desde aquí antes de abrir la cuenta.

DEGIRO vs BUX: comparativa rápida

Las tarifas pueden cambiar y algunos costes dependen del mercado, producto, tipo de orden o divisa. Conviene revisar siempre el tarifario antes de operar.

¿Cuál es más seguro, DEGIRO o BUX?

Los dos parten de una base regulatoria sólida para prestar servicios de inversión en España. No vemos motivos para descartar BUX por seguridad ni recomendamos DEGIRO porque el otro broker sea poco fiable.

DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank SE. La entidad figura en la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516. Puedes comprobarlo directamente en el registro de flatexDEGIRO Bank SE de la CNMV.

La entidad está principalmente supervisada por BaFin en Alemania, mientras que su sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB. DEGIRO separa los valores de los clientes mediante una entidad de custodia independiente. El efectivo mantenido en la cuenta de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente, bajo sus condiciones.

BUX B.V. está autorizada por la AFM neerlandesa y figura también como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación en España, con número de registro 4704. Puedes consultarlo en el registro de BUX B.V. de la CNMV.

BUX utiliza BUX Custody para mantener separados los activos de los clientes. Su documentación también indica que el efectivo custodiado a través de ABN AMRO Clearing cuenta con protección de hasta 100.000 € bajo el sistema de garantía de depósitos aplicable.

Importante: una garantía de depósitos no cubre las pérdidas porque una acción o un ETF baje de precio. Una cosa es la protección frente a determinados problemas de la entidad y otra muy distinta el riesgo normal de mercado.

Comisiones de DEGIRO vs BUX: aquí aparecen diferencias importantes

DEGIRO utiliza principalmente un modelo de pago por operación. Para acciones negociadas en la Bolsa de Madrid publica una comisión de 1 € más 1 € de tramitación por operación. La misma estructura se aplica a las acciones de mercados estadounidenses.

En ETFs, DEGIRO publica 2 € de comisión más 1 € de tramitación para ETFs globales, mientras que su Selección Principal tiene 0 € de comisión más 1 € de tramitación por operación. También puede haber costes de divisa, conectividad, spread o gastos propios del producto. El cambio de divisa publicado es del 0,25 %.

No cobra cuota mensual, custodia, inactividad, ingresos ni retiradas. Si tu prioridad es minimizar costes, también merece la pena comparar nuestra selección de brokers con menos comisiones.

BUX funciona de otra forma. Su plan Basic cuesta 0 € al mes, pero aplica una comisión de servicio variable del 0,20 % anual sobre los activos invertidos. BUX Plus cuesta 2,99 € mensuales y BUX Prime 7,99 €. Plus y Prime eliminan esa comisión variable hasta determinados niveles de patrimonio.

En órdenes de mercado, BUX Basic publica 3,99 € para acciones europeas y 0,99 € para acciones estadounidenses y ETFs. Plus reduce las acciones europeas a 1,99 € y Prime a 0,99 €. Puedes comprobar el detalle en las tarifas oficiales de BUX.

Un ejemplo práctico con 12 compras

Imagina, como ejemplo hipotético, que realizas 12 compras de acciones españolas durante un año utilizando órdenes ordinarias de mercado.

Con la tarifa publicada para Bolsa de Madrid, DEGIRO tendría un coste de 2 € por operación:

12 × 2 € = 24 €

En BUX Basic, tomando como referencia una orden de mercado sobre una acción europea a 3,99 €:

12 × 3,99 € = 47,88 €

A BUX habría que añadirle además la comisión variable anual del plan Basic sobre el patrimonio invertido.

Pero hay un matiz importante: las compras realizadas mediante el Plan de Inversión de BUX no tienen comisión de ejecución. Por eso BUX puede resultar más interesante que el cálculo anterior para quien automatiza pequeñas aportaciones mensuales en lugar de lanzar órdenes de mercado manualmente.

Ese es precisamente el error que conviene evitar al comparar brokers: mirar una sola comisión y declarar un ganador. Lo que importa es cuánto te costará el broker con tu forma concreta de invertir.

¿Qué broker ofrece más acciones, ETFs y mercados?

Aquí DEGIRO gana con bastante claridad.

DEGIRO permite acceder a más de 45 bolsas y ofrece acciones, ETFs, fondos de inversión, bonos, opciones, futuros y otros instrumentos. Esto le da más recorrido si empiezas comprando un ETF pero más adelante quieres acceder a acciones de otros países o ampliar tu estrategia.

BUX tiene un enfoque más reducido y sencillo alrededor de acciones, ETFs y distintos productos cotizados. La ventaja es que la app evita parte de la complejidad que puede encontrarse en un broker con muchos mercados y productos.

Para alguien que quiere principalmente construir una cartera de acciones, merece la pena comparar además nuestra selección de mejores brokers para comprar acciones.

Nuestro criterio: si ya sabes que solo necesitas una app sencilla para comprar unas pocas acciones o ETFs, BUX puede darte lo necesario. Si quieres evitar cambiar de broker porque tu cartera se vuelve más sofisticada, preferimos DEGIRO.

BUX gana en acciones fraccionadas e inversión automática

Esta es probablemente la razón más convincente para elegir BUX frente a DEGIRO.

BUX permite incluir acciones y ETFs fraccionados en sus planes de inversión y configurar aportaciones periódicas. Su plan puede comenzar con cantidades pequeñas y ejecutarse de forma automática cada mes.

DEGIRO, por el contrario, especifica que no ofrece acciones fraccionadas: para acciones tradicionales debes comprar unidades completas.

Imagina que quieres invertir 100 € al mes y una acción cuesta 400 €. Con DEGIRO no podrías comprar 0,25 acciones. Con BUX, si ese valor está disponible para negociación fraccionada, puedes repartir mejor una cantidad pequeña.

Para un principiante con poco capital, esta diferencia sí importa.

Sin embargo, también conviene pensar a largo plazo. BUX Basic cobra un 0,20 % anual sobre los activos invertidos. Con una cartera hipotética de 10.000 €, eso equivaldría a unos 20 € anuales si el valor utilizado para el cálculo se mantuviera constante; con 50.000 €, serían unos 100 €. DEGIRO no cobra una comisión de custodia equivalente, por lo que su modelo puede resultar más atractivo conforme aumenta el tamaño de la cartera.

Un detalle importante: traspasar tu cartera

Hay una diferencia que puede pasar desapercibida cuando solo comparas precios.

BUX indica en su soporte que permite recibir determinadas carteras procedentes de otros brokers, pero no ofrece el servicio para transferir una cartera desde BUX a otro broker.

DEGIRO sí dispone de un procedimiento para traspasar total o parcialmente una cartera a otro broker, aunque existen costes externos que puede repercutir al cliente y limitaciones según los valores.

Puede parecer un detalle menor cuando empiezas con 500 €, pero cambia de importancia cuando has acumulado una cartera considerable.

Consejo Finantres: antes de construir durante años una cartera en cualquier plataforma, comprueba cómo podrías mover tus valores si algún día quieres cambiar de broker. Venderlo todo para trasladar el efectivo no siempre es equivalente a un traspaso de valores y puede generar consecuencias fiscales.

¿Cuál es mejor para ETFs a largo plazo?

Nos quedamos con DEGIRO para una cartera de ETFs de cierto tamaño, aunque BUX tiene argumentos fuertes para aportaciones pequeñas y frecuentes.

DEGIRO dispone de una oferta amplia de ETFs y una Selección Principal en la que la tarifa publicada es de 1 € de tramitación por operación. Para otros ETFs globales, la tarifa publicada es de 2 € más 1 € de tramitación.

BUX permite comprar mediante planes periódicos sin comisión de ejecución y utilizar fracciones. Esto puede ser especialmente útil si inviertes, por ejemplo, 50 € o 100 € al mes.

La contrapartida vuelve a ser su comisión de servicio sobre el patrimonio en el plan Basic.

Por eso haríamos esta distinción:

• Cartera pequeña + aportaciones mensuales + necesidad de fracciones: BUX tiene mucho sentido.
• Cartera mayor + inversión a largo plazo + varios mercados: preferimos DEGIRO.
• Necesitas comparar más alternativas antes de elegir: consulta nuestros mejores brokers para ETFs.

No olvides que el coste del broker es solo una parte. Un ETF también puede tener gastos propios, spreads, riesgo de mercado y, si cotiza o invierte en otras divisas, exposición al riesgo de tipo de cambio.

¿Cuál es mejor para principiantes?

BUX es probablemente más fácil de entender durante los primeros minutos. Su propuesta gira alrededor de una app sencilla, planes de inversión y compras fraccionadas.

DEGIRO tampoco exige ser un inversor avanzado, pero ofrece más mercados, tipos de órdenes y productos, de modo que hay más cosas que entender. Esa complejidad adicional también es la que permite que la plataforma tenga más recorrido.

Por eso no elegiríamos BUX automáticamente por ser principiante.

Si vas a empezar con cantidades muy pequeñas y quieres automatizar tus compras, BUX puede encajar mejor.

Si quieres aprender, construir una cartera de acciones o ETFs y mantener el mismo broker durante años, DEGIRO nos parece una opción más completa.

También puedes comparar ambas con otras opciones dentro de nuestra selección de mejores brokers europeos.

¿Y para trading o inversores más avanzados?

DEGIRO vuelve a estar por delante por oferta de productos.

Además de acciones y ETFs, permite acceder a instrumentos como opciones y futuros, y determinados perfiles pueden utilizar operativa a crédito o posiciones cortas. Estos productos añaden posibilidades, pero también mucho más riesgo.

BUX está mucho más orientado a invertir de una forma simple que a proporcionar una plataforma avanzada para derivados.

Eso no significa que debas elegir DEGIRO para hacer trading simplemente porque tenga más herramientas. Opciones, futuros, posiciones cortas y apalancamiento pueden generar pérdidas importantes y no son adecuados para todo el mundo. Primero entiende el producto; después decide si tiene sentido utilizarlo.

Fiscalidad de DEGIRO y BUX en España

La fiscalidad no debería ignorarse por el simple hecho de utilizar una app extranjera.

Para un residente fiscal en España, las ganancias y pérdidas generadas al vender acciones forman parte, con carácter general, de las ganancias y pérdidas patrimoniales que se integran en la base imponible del ahorro. También tendrás que prestar atención a dividendos, retenciones practicadas en otros países y documentación de las operaciones.

Al utilizar intermediarios extranjeros también puede entrar en juego el modelo 720 para determinados bienes y derechos situados en el extranjero. No significa que todo usuario de DEGIRO o BUX tenga que presentarlo: depende del tipo de activo, dónde se considere situado y de los límites y circunstancias aplicables. La AEAT utiliza, entre otros criterios, un umbral de 50.000 € por cada bloque de información para determinar la obligación inicial y contempla reglas específicas para declaraciones posteriores.

En el caso concreto de DEGIRO puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.

La fiscalidad depende de tus operaciones y circunstancias personales. Si tu cartera en brokers extranjeros es importante o tienes dudas sobre modelos informativos, merece la pena consultarlo con un asesor fiscal.

DEGIRO o BUX: cuál elegir según tu perfil

Nuestra recomendación final es DEGIRO para la mayoría de inversores españoles que llegan a esta comparativa.

BUX puede ser mejor en un caso muy concreto: quieres aportar cantidades pequeñas, valoras mucho las acciones fraccionadas y quieres automatizar tus inversiones desde una app sencilla.

Fuera de ese perfil, DEGIRO ofrece más margen para crecer, una gama de productos y mercados más amplia y un modelo de costes que nos parece más atractivo para mantener una cartera de inversión durante años. Esta valoración es editorial y no implica que DEGIRO vaya a ofrecer mejores resultados de inversión.

Conclusión

Entre DEGIRO vs BUX, nuestra opción recomendada es DEGIRO.

Elegiríamos DEGIRO para invertir en acciones y ETFs a largo plazo, acceder a más mercados y evitar que una comisión porcentual anual sobre el patrimonio vaya creciendo al mismo tiempo que la cartera. También tiene más sentido para quien quiere disponer de productos y herramientas adicionales sin verse obligado a cambiar de plataforma.

BUX merece la pena si la prioridad es otra: fracciones, automatización y máxima sencillez para pequeñas aportaciones periódicas. Ahí tiene ventajas reales y no conviene ignorarlas.

Antes de decidir, calcula cuánto pagarías con tu volumen de inversión, los mercados que utilizarás y el número de operaciones que esperas realizar. Si DEGIRO encaja con tu perfil, puedes consultar la plataforma y revisar sus condiciones desde aquí.

Invertir implica riesgo de pérdida. El broker puede ayudarte a reducir costes o darte acceso a más mercados, pero ninguna plataforma elimina el riesgo de las inversiones que eliges.