Mejores ofertas de nuestros socios para el 26 de junio de 2026
por Raisin
por Raisin
Resumen rápido
- La calculadora sirve para estimar intereses brutos, impuestos aproximados y dinero total al vencimiento.
- Para comparar bien, debes introducir importe, plazo, TAE o TIN y tipo de liquidación.
- La TAE permite comparar depósitos de distintos bancos y plazos con más criterio.
- Los intereses de depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario.
- El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Antes de contratar, compara con los mejores depósitos a plazo fijo y revisa si puedes cancelar antes del vencimiento.
Cómo funciona la calculadora
La calculadora parte de una idea sencilla: el banco te paga intereses por dejar tu dinero inmovilizado durante un tiempo pactado.
Para hacer una estimación necesitas estos datos:
- Capital inicial.
- Plazo del depósito.
- TAE o TIN anunciado.
- Periodicidad de pago de intereses.
- Retención fiscal aproximada.
- Posible penalización por cancelación anticipada.
La fórmula más simple sería:
Capital inicial x tipo de interés x plazo proporcional = intereses brutos aproximados.
Por ejemplo, si depositas 10.000 € durante 12 meses al 3%, el interés bruto aproximado sería de 300 €. Si el plazo fuera de 6 meses, no serían 300 €, sino unos 150 € brutos, porque el dinero solo estaría colocado medio año.
Este es uno de los errores más frecuentes: ver una TAE anual y pensar que se cobra entera aunque el depósito dure 3 o 6 meses.
Qué datos debes introducir
Para que el cálculo tenga sentido, no basta con poner una cantidad y un porcentaje. Conviene introducir los datos igual que aparecen en la ficha del banco.
| Dato | Por qué importa |
|---|---|
| Importe inicial | Determina la base sobre la que se calculan los intereses. |
| Plazo | No es igual un depósito a 3 meses que uno a 1 año. |
| TAE o TIN | Sirve para estimar el interés ofrecido. |
| Pago de intereses | Puede ser mensual, trimestral, anual o al vencimiento. |
| Impuestos | Los intereses tributan en España. |
| Cancelación | Puede reducir o eliminar los intereses si retiras antes. |
Si estás comparando varias ofertas, usa siempre el mismo criterio. Puedes empezar por nuestra guía de depósitos a plazo fijo y después pasar a los mejores depósitos a plazo fijo para ver alternativas concretas.
Ejemplo con 5.000 euros
Imagina un depósito de 5.000 € a 12 meses con una TAE del 3%.
| Concepto | Resultado aproximado |
|---|---|
| Capital inicial | 5.000 € |
| TAE usada en el ejemplo | 3% |
| Intereses brutos | 150 € |
| Retención orientativa al 19% | 28,50 € |
| Intereses netos aproximados | 121,50 € |
| Total al vencimiento | 5.121,50 € |
Este ejemplo sirve para aterrizar el cálculo, no para prometer un resultado. El interés real dependerá del producto concreto y de la fiscalidad aplicable a tu caso.
Si tu objetivo es colocar importes pequeños durante poco tiempo, puede interesarte comparar también los mejores depósitos a 3 meses o los mejores depósitos a 6 meses.
Ejemplo con 10.000 euros
Con 10.000 € a 12 meses al 3%, el cálculo cambia así:
| Concepto | Resultado aproximado |
|---|---|
| Capital inicial | 10.000 € |
| Intereses brutos | 300 € |
| Retención orientativa al 19% | 57 € |
| Intereses netos aproximados | 243 € |
| Total al vencimiento | 10.243 € |
La diferencia entre 5.000 € y 10.000 € es directa: a igual plazo y mismo tipo, duplicas el capital y duplicas los intereses.
Pero hay un matiz importante. Si un banco exige abrir una cuenta con comisiones, contratar otros productos o mantener dinero bloqueado más tiempo del que quieres, el cálculo puede quedarse corto. Una comisión de 36 € al año puede reducir bastante el atractivo de un depósito pequeño.
Para comparar por horizonte temporal, puedes revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año o los mejores depósitos a corto plazo.
Ejemplo con 50.000 euros
Con 50.000 € a 12 meses al 3%, el resultado aproximado sería:
| Concepto | Resultado aproximado |
|---|---|
| Capital inicial | 50.000 € |
| Intereses brutos | 1.500 € |
| Retención orientativa al 19% | 285 € |
| Intereses netos aproximados | 1.215 € |
| Total al vencimiento | 51.215 € |
Con importes más altos, ya no basta con buscar el mayor porcentaje. Conviene mirar seguridad, garantía, límite cubierto y diversificación por entidad.
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad. Si tienes 50.000 € en un banco cubierto por el FGD español, estarías dentro de ese límite. Si tienes 150.000 €, ya conviene plantearse repartir entre entidades o revisar con más detalle la cobertura.
Para profundizar en este punto puedes enlazar con nuestra guía del Fondo de Garantía de Depósitos y con la explicación del FGD de entidades de crédito.
TAE, TIN y plazo real
La TAE ayuda a comparar productos porque expresa el coste o interés anual equivalente. El TIN, en cambio, es el tipo nominal y no siempre refleja igual de bien el efecto del plazo o la liquidación de intereses.
La regla práctica es sencilla:
- Usa la TAE para comparar depósitos entre bancos.
- Usa el plazo real para calcular cuánto cobrarás de verdad.
- Revisa si los intereses se pagan al vencimiento o periódicamente.
- Comprueba si hay renovación automática.
- Lee la penalización por cancelación anticipada.
Un depósito al 3% TAE a 3 meses no te da un 3% sobre todo el dinero en solo 3 meses. Te da la parte proporcional del año, salvo que las condiciones indiquen otra cosa.
Por eso la calculadora debe mostrar siempre el resultado proporcional al plazo, no solo el porcentaje anual.
Fiscalidad de los intereses
Los intereses de depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro. La Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos dentro de este bloque.
En la práctica, el banco suele aplicar una retención a cuenta cuando paga los intereses, pero eso no significa que no debas revisar la información en tu declaración. Si el depósito está en un banco extranjero, puede haber más matices fiscales.
Para no mezclar conceptos, lo mejor es distinguir siempre entre:
| Resultado | Qué significa |
|---|---|
| Interés bruto | Lo que genera el depósito antes de impuestos. |
| Retención | Cantidad que se adelanta a Hacienda. |
| Interés neto | Lo que te queda aproximadamente tras impuestos. |
| Total al vencimiento | Capital inicial más intereses netos estimados. |
Si quieres ampliar este punto, tienes una guía específica sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y otra sobre si hay que declarar los depósitos a plazo fijo.
Cancelación antes del vencimiento
Antes de contratar un depósito, revisa si puedes recuperar el dinero antes de tiempo. Algunos bancos permiten cancelación anticipada, otros la limitan y otros pueden aplicar penalización.
El Banco de España recuerda que, cuando un depósito a plazo tiene varios titulares, la cancelación anticipada debe ser ordenada por todos los titulares. También conviene revisar si el contrato permite cancelar y con qué condiciones.
Este punto es clave porque una calculadora puede darte un resultado bonito a vencimiento, pero si necesitas el dinero antes, el resultado cambia.
Ejemplo práctico: si contratas 20.000 € a 12 meses pensando que no los vas a tocar, pero a los 4 meses tienes que cancelar, podrías perder parte o todos los intereses. En algunos casos, la penalización puede hacer que la operación apenas compense.
Para ampliar, puedes revisar las guías sobre si puedes retirar un depósito antes del vencimiento y si un plazo fijo se puede cancelar.
Depósitos en España o extranjeros
La calculadora sirve tanto para depósitos españoles como para depósitos de bancos extranjeros, pero la lectura no debe ser la misma.
En un depósito español, normalmente mirarás:
- TAE.
- Plazo.
- Importe mínimo y máximo.
- Cuenta vinculada.
- Cancelación.
- Cobertura del FGD español.
En un depósito extranjero, además debes revisar:
- País del banco.
- Fondo de garantía aplicable.
- Fiscalidad.
- Retenciones en origen, si existen.
- Divisa.
- Facilidad para reclamar o gestionar incidencias.
- Documentación disponible en español.
Si estás comparando opciones fuera de España, tiene sentido revisar los mejores depósitos en bancos extranjeros y los mejores depósitos a plazo fijo europeos.
También puedes valorar plataformas especializadas como Raisin depósitos o bancos como bunq depósitos, siempre revisando país de cobertura, condiciones, plazo y fiscalidad antes de contratar.
Calculadoras por banco
Además de esta calculadora general, puede ser útil usar una calculadora específica por banco cuando ya tienes una entidad en mente.
Algunas páginas útiles dentro del cluster son:
- Calculadora depósito a plazo fijo Raisin.
- Calculadora depósito a plazo fijo Revolut.
- Calculadora depósito a plazo fijo Trade Republic.
- Calculadora depósito a plazo fijo Banco Sabadell.
- Calculadora depósito a plazo fijo Banco Santander.
- Calculadora depósito a plazo fijo BBVA.
- Calculadora depósito a plazo fijo Bankinter.
La ventaja de estas calculadoras es que permiten aterrizar mejor el ejemplo a una entidad concreta. La desventaja es que debes revisar siempre la ficha oficial del banco, porque los tipos y campañas pueden cambiar.
Depósito o cuenta remunerada
No siempre necesitas un depósito. A veces una cuenta remunerada encaja mejor, sobre todo si quieres mantener liquidez.
La diferencia práctica es esta:
| Producto | Encaja mejor si... |
|---|---|
| Depósito a plazo fijo | Puedes inmovilizar el dinero y quieres saber el plazo desde el principio. |
| Cuenta remunerada | Prefieres tener el dinero disponible y aceptas que el tipo pueda cambiar. |
| Depósito extranjero | Buscas más opciones, pero aceptas más revisión de garantía y fiscalidad. |
| Depósito a largo plazo | Quieres fijar condiciones durante más tiempo. |
Si no tienes claro qué elegir, compara con las mejores cuentas remuneradas y con la guía de depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas.
El criterio no debería ser solo “qué paga más”, sino qué producto encaja mejor con el uso real que vas a dar al dinero.
Errores comunes al calcular
Hay varios errores que se repiten mucho al usar una calculadora de depósitos:
- Confundir TAE anual con interés total del plazo.
- No restar impuestos.
- Ignorar comisiones de la cuenta asociada.
- No revisar el importe máximo remunerado.
- Dar por hecho que se puede cancelar sin coste.
- No comprobar el fondo de garantía aplicable.
- Comparar depósitos en euros con productos en otra divisa sin tener en cuenta el cambio.
El más peligroso suele ser el de la liquidez. Un depósito puede ser buena opción para dinero que no vas a necesitar, pero no debería ser el sitio donde colocas tu colchón de emergencia si luego no puedes retirarlo sin penalización.
Para una visión más completa, puedes leer las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo y la guía sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo.
Conclusión
La calculadora de depósitos a plazo fijo es útil para saber cuántos intereses puede generar tu dinero, pero debe usarse con criterio. El resultado bruto solo es una parte de la decisión.
Antes de contratar, revisa TAE, plazo, impuestos, cancelación anticipada, comisiones, cuenta vinculada y Fondo de Garantía de Depósitos. Y si el depósito es extranjero, añade país, divisa, fiscalidad y cobertura aplicable. La mejor decisión no siempre es el porcentaje más alto, sino el depósito que encaja mejor con tu dinero, tu plazo y tu necesidad de liquidez.
