DEGIRO vs Plus500: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para comprar acciones y ETFs: DEGIRO.
• Mejor para hacer trading con CFDs: Plus500.
• Mejor para inversión a largo plazo: DEGIRO.
• Cuenta demo: Plus500 sí; DEGIRO no.
• Comisiones: DEGIRO tiene costes de operación, tramitación y, cuando corresponde, cambio de divisa. En Plus500 pesan el spread y, según la operativa, la financiación nocturna, la conversión de divisa o la inactividad.
• Seguridad: las dos operan dentro del marco regulatorio europeo, aunque el riesgo de sus productos no es comparable.
• Ganador para la mayoría de personas que quieren invertir: DEGIRO.

Si tu objetivo es comprar acciones o ETFs y mantenerlos en cartera, puedes consultar DEGIRO y revisar sus condiciones para abrir cuenta. Antes de depositar dinero, comprueba que sus mercados, costes y productos encajan con lo que quieres hacer.

Finantres puede recibir una compensación si utilizas algunos de nuestros enlaces. Esto no cambia nuestro criterio editorial: priorizamos seguridad, costes, productos, riesgos y adecuación al perfil del usuario.

DEGIRO vs Plus500: comparación de un vistazo

DEGIRO da acceso a más de 45 mercados de alrededor de 30 países y ofrece productos como acciones, ETFs, bonos, fondos, opciones y futuros. Plus500 centra su oferta española en CFDs sobre distintas clases de activos.

Si quieres poner estas dos opciones en contexto con otras plataformas, nuestra sección de brókers para invertir desde España te permite seguir comparando según producto, costes y perfil.

La diferencia decisiva: comprar el activo o hacer trading con CFDs

Este es el punto que más importa y el que puede evitar una mala elección.

Con DEGIRO puedes comprar una acción o un ETF que cotiza en mercado. Con Plus500, cuando utilizas su plataforma de CFDs, no estás adquiriendo la acción, el ETF, el índice o la materia prima subyacente: operas sobre un contrato cuyo resultado depende de la evolución de su precio. La propia documentación de riesgos de Plus500 aclara que un CFD no otorga derechos sobre el activo subyacente.

Eso significa que comprar un ETF mundial para mantenerlo durante años y abrir un CFD sobre un índice son decisiones completamente diferentes, aunque visualmente ambas puedan ejecutarse desde una app.

Plus500 señala además en su documentación que los CFDs no son adecuados para inversión a largo plazo, porque mantenerlos abiertos durante periodos prolongados incrementa los costes asociados.

Y hay una advertencia que no conviene pasar por alto: Plus500 informa de que el 82 % de las cuentas de inversores minoristas pierde dinero operando con CFDs con este proveedor.

Consejo Finantres: una interfaz sencilla no convierte un producto complejo en sencillo. El apalancamiento permite controlar una exposición superior al capital aportado y, del mismo modo que amplifica movimientos favorables, puede acelerar las pérdidas.

Por eso, si tu intención es realmente invertir, no hacer trading especulativo, nuestra preferencia es DEGIRO. Puedes ampliar sus ventajas y limitaciones en nuestro análisis completo de DEGIRO.

¿Cuál es más seguro: DEGIRO o Plus500?

En una comparativa de seguridad hay que distinguir entre regulación del intermediario y riesgo del producto.

DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. La entidad bancaria está principalmente sometida a la supervisión de BaFin en Alemania, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB. flatexDEGIRO Bank SE también aparece en el registro oficial de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España.

Plus500 identifica a Plus500CY Ltd como una entidad autorizada y regulada por la Cyprus Securities and Exchange Commission, con licencia 250/14. Plus500CY también figura en el registro de la CNMV como empresa extranjera de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo.

Por tanto, no elegiríamos entre ellos simplemente contando reguladores. Los dos cuentan con estructuras regulatorias reconocibles para prestar servicios a usuarios españoles.

La diferencia práctica está en lo que haces dentro de cada plataforma. Comprar una acción o un ETF sin apalancamiento sigue teniendo riesgo de mercado, pero no tiene la misma estructura de riesgo que abrir una posición apalancada con CFD.

También conviene recordar que DEGIRO dispone de opciones, futuros y operativa a crédito para determinados perfiles. Que recomendemos DEGIRO para inversión tradicional no significa que todos sus productos sean sencillos o de bajo riesgo. DEGIRO considera, por ejemplo, futuros y opciones productos complejos que requieren condiciones adicionales.

DEGIRO vs Plus500 en comisiones: dos modelos muy distintos

Mirar únicamente la palabra «comisión» puede llevarte a una conclusión equivocada. Lo importante es calcular cuánto te cuesta realmente ejecutar y mantener tu estrategia.

Costes de DEGIRO

La relación de tarifas de DEGIRO establece para acciones de la Bolsa de Madrid y de mercados estadounidenses como Nasdaq o NYSE una comisión de 1 € por operación. A esta cantidad se añade normalmente 1 € de coste de tramitación.

En su Selección Principal de ETFs, la comisión de operación es de 0 €, aunque se aplica 1 € de tramitación. Para otros ETFs, mercados y productos la tarifa puede ser diferente.

Cuando necesitas convertir divisa, el cambio automático de DEGIRO tiene un coste publicado del 0,25 %. El cambio manual tiene una estructura distinta.

Ejemplo hipotético: imagina que compras 1.000 € en una acción estadounidense y todo el importe necesita conversión de euros a dólares. Como aproximación, tendrías:

• 1 € de comisión.
• 1 € de tramitación.
• Unos 2,50 € de Auto FX sobre 1.000 €.

El coste directo aproximado de la entrada sería de 4,50 €, antes de posibles impuestos, spreads o costes específicos del mercado. Al vender y volver a convertir la divisa existirían nuevos costes.

Este ejemplo no representa una tarifa universal: sirve para mostrar por qué la divisa importa tanto como la comisión anunciada.

Costes de Plus500

Plus500 explica que obtiene principalmente su remuneración mediante el spread, es decir, la diferencia entre el precio al que puedes abrir una posición compradora y el precio al que puedes vender.

Además, pueden aparecer otros costes. Una posición que permanezca abierta después de la hora establecida puede generar financiación nocturna. Plus500 también publica una tarifa de conversión de divisa de hasta el 0,7 % sobre las ganancias y pérdidas realizadas cuando corresponde.

Existe igualmente una tarifa de inactividad de hasta 10 USD al mes cuando no se inicia sesión durante al menos tres meses y hay saldo disponible en la cuenta.

Error común: pensar que «sin comisión de compra» equivale a operar gratis. En un CFD, spread y financiación pueden tener mucho más peso que una comisión fija, especialmente si mantienes la posición durante varios días.

Si tu intención es hacer trading con derivados, compáralo con otras alternativas de nuestra selección de mejores brókers de CFDs antes de quedarte únicamente con Plus500.

Productos: DEGIRO gana para construir cartera; Plus500 para operar CFDs

DEGIRO permite invertir en acciones, ETFs, bonos, fondos de inversión, opciones, futuros y otros productos disponibles en sus mercados. Su oferta alcanza más de 45 mercados de alrededor de 30 países.

Eso lo hace especialmente interesante si quieres construir una cartera con acciones europeas o estadounidenses, ETFs internacionales u otros valores cotizados.

Plus500 permite operar mediante CFDs sobre acciones, índices, materias primas, divisas, criptomonedas, opciones y ETFs. En estas operaciones no adquieres el subyacente.

La decisión queda bastante clara por perfiles:

Si tu prioridad son los fondos cotizados, también puedes comparar alternativas en nuestra guía de mejores brókers de ETFs.

Plataforma y facilidad de uso

DEGIRO y Plus500 ofrecen experiencias relativamente accesibles, pero la finalidad de cada plataforma vuelve a marcar la diferencia.

DEGIRO está centrado en buscar productos, analizar valores, construir una cartera y enviar órdenes. No dispone de una cuenta demo.

Plus500 sí ofrece una cuenta demo con fondos virtuales que permite utilizar el entorno de trading y probar sus instrumentos sin arriesgar dinero real.

Eso da a Plus500 una ventaja si lo único que quieres es practicar con la interfaz. Pero una demo no convierte los CFDs en un producto adecuado para un principiante.

Si nunca has invertido, preferimos que primero entiendas qué estás comprando, cuánto puedes perder y qué costes tendrás. Después puedes preocuparte por las herramientas de trading.

Para profundizar en esta segunda plataforma, tienes nuestro análisis con opiniones de Plus500.

¿Cuál es mejor para principiantes?

Para una persona que quiere empezar a invertir, elegiríamos DEGIRO antes que Plus500, siempre que la operativa se limite a productos que comprende, como acciones o ETFs sin apalancamiento.

La razón no es que DEGIRO sea «sin riesgo». Ningún broker convierte una inversión en segura. La diferencia es que comprar un valor para mantenerlo resulta conceptualmente más sencillo que manejar márgenes, apalancamiento, financiación nocturna y cierres de posiciones de un CFD.

Plus500 tiene la ventaja de la cuenta demo, pero no recomendamos utilizarla como argumento suficiente para pasar a dinero real.

Señal de alerta personal: si todavía no podrías explicar con tus propias palabras qué es un CFD, qué significa margen y qué ocurre cuando una posición se mueve en tu contra, ese producto probablemente no sea el mejor punto de partida.

Fiscalidad de DEGIRO y Plus500 en España

Elegir un broker extranjero no elimina la obligación de declarar tus inversiones en España.

Las ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de acciones y otros elementos patrimoniales se integran, con carácter general, en la base imponible del ahorro. La Agencia Tributaria también establece reglas específicas para determinadas operaciones con derivados.

Además, mantener determinados bienes o derechos en el extranjero puede generar obligaciones informativas cuando se cumplen las condiciones previstas por la normativa. La AEAT dispone de información específica sobre el modelo 720 para bienes y derechos situados en el extranjero.

No conviene asumir que DEGIRO y Plus500 se declaran exactamente igual, porque el producto que operas importa. Tampoco deberías basarte únicamente en un informe descargado del broker si tienes una operativa compleja.

Puedes ampliar la parte práctica en nuestras guías sobre DEGIRO y Hacienda y Plus500 y Hacienda.

Si tienes derivados, muchas operaciones o patrimonio relevante fuera de España, merece la pena confirmar tu situación con un asesor fiscal.

¿Qué elegir según tu perfil?

Nuestra conclusión editorial es clara: si la palabra que describe lo que quieres hacer es “invertir”, DEGIRO gana esta comparativa. Si la palabra es “trading con CFDs”, Plus500 es la plataforma más especializada de las dos.

¿Cuándo no elegiríamos DEGIRO?

DEGIRO no es la solución universal.

No sería nuestra primera elección si necesitas específicamente CFDs, forex mediante CFDs o una cuenta demo. Tampoco debes asumir que todos sus productos son adecuados para principiantes: opciones, futuros y operativa a crédito exigen conocimientos adicionales.

Además, si inviertes fuera de la zona euro, el coste de cambio de divisa puede ser importante, especialmente cuando haces muchas operaciones de pequeño importe.

Por eso recomendamos DEGIRO por su encaje para acciones y ETFs, no porque todo lo que ofrece sea automáticamente mejor.

¿Cuándo no elegiríamos Plus500?

No elegiríamos Plus500 como primera plataforma para crear una cartera de acciones o ETFs a diez o veinte años.

Los CFDs no te convierten en propietario del subyacente y Plus500 advierte expresamente de que no están diseñados para inversión a largo plazo. También existe un riesgo elevado de pérdidas debido al apalancamiento.

Tampoco la vemos como la primera opción para alguien que todavía está aprendiendo los fundamentos de inversión.

Que puedas abrir una operación fácilmente no significa que el riesgo sea pequeño.

Si tu objetivo es construir una cartera y no especular con derivados, el siguiente paso lógico es revisar las condiciones de DEGIRO y comprobar que sus productos, mercados y costes encajan con tu estrategia.

Conclusión

Para la mayoría de personas que comparan DEGIRO vs Plus500 porque quieren invertir desde España, elegimos DEGIRO.

Su propuesta encaja mejor con quien quiere comprar acciones o ETFs, diversificar y mantener una cartera a medio o largo plazo. Las tarifas también resultan más fáciles de anticipar cuando realizas pocas operaciones y conoces el impacto del cambio de divisa.

Plus500 tiene un papel diferente. Puede ser una opción válida para un trader con experiencia que busque específicamente CFDs, valore disponer de una demo y comprenda los riesgos del apalancamiento. No la consideramos una alternativa equivalente a DEGIRO para inversión tradicional.

El broker importa, pero el producto importa todavía más. Antes de abrir cuenta, revisa qué vas a comprar, qué puedes perder, cuánto te costará mantener la posición y cómo tendrás que declararla en España.