Cuando empiezas a invertir por tu cuenta, el mundo de la inversión puede parecer enorme, a menudo demasiado grande. Pero puedes simplificar las cosas con algunas estrategias probadas. Una estrategia de inversión sólida puede producir buenos rendimientos a lo largo del tiempo y permitirte centrarte en otras partes del proceso de inversión, o incluso hacer que invertir sea tan fácil que puedas dedicar más tiempo a lo que te gusta.
He aquí cinco estrategias de inversión populares para principiantes, junto con algunos de sus beneficios y riesgos.
Las mejores estrategias de inversión para principiantes
Una buena estrategia de inversión minimiza el riesgo y maximiza tus beneficios potenciales. Pero con cualquier estrategia, es importante recordar que puedes perder dinero a corto plazo si inviertes en valores basados en el mercado, como acciones y bonos. Una buena estrategia de inversión suele tardar en funcionar y no debe considerarse un plan para hacerse rico rápidamente. Por lo tanto, es importante que abordes tus inversiones con expectativas realistas sobre lo que puedes y no puedes conseguir.
1ª Comprar y mantener
La estrategia de comprar y mantener es una estrategia clásica que ha demostrado su eficacia una y otra vez. Con esta estrategia, haces exactamente lo que su nombre indica: compras una inversión y la mantienes indefinidamente. Lo ideal es que nunca vendas la inversión, pero debes mantenerla al menos de 3 a 5 años.
Ventajas
La estrategia de comprar y mantener te permite centrarte en el largo plazo y pensar como un propietario, por lo que evitas la negociación activa que disminuye los beneficios de la mayoría de los inversores. Tu éxito depende de cómo funcione el negocio subyacente a lo largo del tiempo. De este modo, puedes encontrar a los mayores ganadores de la bolsa y ganar potencialmente cientos de veces tu inversión inicial.
Lo bueno de este enfoque es que no tienes que volver a pensar en ello si te comprometes a no vender nunca. Si no vendes nunca, evitas el impuesto sobre las plusvalías que acaba con los rendimientos. Una estrategia de comprar y mantener a largo plazo significa que, a diferencia de los operadores, no estás constantemente centrado en el mercado, por lo que puedes dedicar tu tiempo a hacer lo que te gusta en lugar de estar todo el día mirando el mercado.
Riesgos
Para tener éxito con esta estrategia, debes resistir la tentación de vender cuando el mercado se pone difícil. De vez en cuando te enfrentarás a caídas bruscas del mercado, y es posible que se produzca una caída del 50% o más, y que algunos valores caigan aún más. Se que es muy fácil de decir, pero si quieres tener más oportunidades de éxito tienes que aguantar.
2ª Comprar el índice
Esta estrategia consiste en encontrar un índice bursátil atractivo y luego comprar un fondo indexado basado en ese índice. Por ejemplo, del S&P 500. Cada una de ellas contiene muchos de los mejores valores del mercado, por lo que tendrás una colección de inversiones bien diversificada, incluso si es la única inversión que posees. (Esta lista de los mejores fondos indexados puede ayudarte a empezar). En lugar de intentar batir al mercado, simplemente eres dueño del mercado a través del fondo de inversión y recibes sus rendimientos.
Ventajas
Comprar un fondo indexado es un enfoque sencillo que puede dar grandes resultados, especialmente si lo combinas con una mentalidad de comprar y mantener. Tus rendimientos son iguales a la media ponderada de los activos del índice. Y con una cartera diversificada, tienes menos riesgo que si sólo tienes unas pocas acciones. Además, no tienes que analizar las acciones individuales en las que inviertes. Eso significa mucho menos trabajo y tienes tiempo para otras cosas agradables mientras tu dinero trabaja para ti.
Riesgos
Invertir en acciones puede ser arriesgado, pero una cartera de acciones diversificada se considera una forma segura de hacerlo. Pero si quieres seguir el ritmo de los rendimientos del mercado a largo plazo -el S&P 500 tiene una media del 10% anual- tienes que aguantar, sin vender, incluso en tiempos difíciles. Y como estás comprando un conjunto de acciones, también obtienes su rendimiento medio, no el rendimiento de las acciones más destacadas. Sin embargo, a la mayoría de los inversores, incluso a los profesionales, les resulta difícil batir los índices a lo largo del tiempo.
3ª El índice y algunos
La estrategia «índice y algo» es una forma de utilizar la estrategia del fondo índice y luego añadir algunas pequeñas posiciones a tu cartera. Por ejemplo, podrías tener el 94% de tu dinero en fondos indexados y el 3% en Apple y Amazon. Esta es una buena manera de que los principiantes se ciñan a una estrategia de índices menos arriesgada, pero añadiendo cierta exposición a los valores individuales que les gusten.
Ventajas
Esta estrategia utiliza los mejores elementos de la estrategia de los fondos indexados -menos riesgo, menos trabajo, buenas oportunidades de rendimiento- y permite a los inversores más ambiciosos añadir algunas posiciones. Las posiciones individuales pueden ayudar a los principiantes a sentirse cómodos con el análisis de las acciones y la inversión, y no cuestan mucho si esas inversiones no van bien.
Riesgos
Como las posiciones individuales son una parte relativamente pequeña de la cartera, los riesgos aquí son esencialmente los mismos que en el mercado de índices. Por lo general, siempre obtendrás un rendimiento medio del mercado, a menos que tengas muchas acciones individuales muy buenas o malas. Por supuesto, si quieres tomar posiciones en acciones individuales, tienes que invertir algo de tiempo y esfuerzo en entender cómo analizarlas antes de invertir. De lo contrario, tu cartera podría sufrir daños.
4ª Inversión en renta
La inversión en rentas implica mantener inversiones que generan dinero en efectivo, a menudo acciones y bonos con altos dividendos. Obtienes parte de tu rendimiento en forma de dinero en efectivo que puedes utilizar para cualquier cosa, o puedes reinvertir los pagos en otras acciones y bonos. Si tienes acciones de renta, puedes seguir disfrutando de los beneficios de las ganancias de capital además de los ingresos en efectivo. (Aquí tienes algunos de los principales ETF de dividendos que puedes considerar).
Ventajas
Puedes aplicar fácilmente una estrategia de inversión en rentas con fondos indexados u otros fondos de inversión orientados a las rentas, por lo que no tienes que elegir acciones y bonos individuales. La inversión en rentas suele ser menos volátil que otros tipos de inversión, y tienes la seguridad de un pago regular en efectivo de tus inversiones. Además, los valores con dividendos de alta calidad tienden a aumentar sus pagos con el tiempo, por lo que obtienes más dinero sin tener que hacer ningún trabajo extra.
Riesgos
Aunque el riesgo es menor que con las acciones en general, las acciones de renta siguen siendo acciones y, por tanto, pueden bajar. Y si inviertes en acciones individuales, pueden incluso reducir su dividendo a cero, dejándote sin pago y con pérdidas de capital. Los bajos rendimientos de muchos bonos los hacen poco atractivos, principalmente porque es probable que obtengas poco o ningún crecimiento del capital con ellos. Por lo tanto, el rendimiento de los bonos puede no superar la inflación, dejándote con menos poder adquisitivo.
5ª Promedio de costo en euros
El promediado del coste en euros es la práctica de añadir dinero a tus inversiones a intervalos regulares. Por ejemplo, puedes decidir que puedes invertir 500 euros al mes. Así que inviertes 500 euros cada mes, independientemente de cómo se comporte el mercado. O quizá añadas 125 euros cada semana. Comprando regularmente una inversión, divides tus puntos de mercado.
Ventajas
Al repartir tus puntos de mercado, evitas el riesgo de «market timing», es decir, el riesgo de invertir todo tu dinero al mismo tiempo. El promediado del coste en euros significa que tienes un precio medio de compra a lo largo del tiempo para no comprar demasiado. El promediado del coste en euros también es una buena forma de desarrollar una disciplina de inversión regular. Con el tiempo, probablemente tendrás una cartera más grande sólo por ser disciplinado.
Riesgos
Aunque el promediado de costes en euros constante te ayuda a evitar el salto en el momento equivocado, también significa que puedes no dar el salto en el momento adecuado. Por lo tanto, es poco probable que acabes obteniendo el mejor rendimiento de tu inversión.
Cómo empezar a invertir
El mundo de la inversión es muy amplio y los nuevos inversores tienen mucho que aprender para empezar. La buena noticia es que los principiantes pueden hacer que invertir sea relativamente fácil siguiendo unos pocos pasos básicos, mientras que lo complicado puede dejarse en manos de los profesionales.
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Conclusión
Invertir puede ser una de las mejores decisiones que puedes tomar para ti, pero empezar puede ser difícil. Simplifica el proceso eligiendo una estrategia de inversión popular que pueda funcionar para ti, y luego sigue con ella.
A medida que te sientas más cómodo con la inversión, podrás ampliar tus estrategias y los tipos de inversiones que puedes hacer.
