Para tener un futuro financiero cómodo, las inversiones son esenciales para la mayoría de la gente. Como ha demostrado la pandemia de coronavirus, una economía aparentemente estable puede dar un vuelco rápidamente y dejar a los que no estaban preparados para los tiempos difíciles luchando por sus ingresos.
Mientras la economía lucha contra la alta inflación, ¿cuáles son las mejores inversiones que pueden hacer los inversores este año? Una idea es tener una mezcla de inversiones más seguras y otras más arriesgadas con mayor rendimiento.
¿Por qué invertir?
Invertir puede proporcionarte una fuente alternativa de ingresos, financiar tu jubilación o incluso sacarte de un apuro financiero. Y lo que es más importante, invertir aumenta tu riqueza, ayudándote a alcanzar tus objetivos financieros y a aumentar tu poder adquisitivo con el tiempo. O tal vez hayas vendido recientemente tu casa o hayas ganado algo de dinero. Es una decisión inteligente hacer que tu dinero trabaje para ti.
Cuando inviertes para crear riqueza, también tienes que equilibrar las ganancias potenciales con el riesgo que conlleva. Esto significa tener una deuda manejable, un fondo de emergencia suficiente y la capacidad de hacer frente a los altibajos del mercado sin tener que acceder a tu dinero.
Existen muchas formas de invertir:
- Desde las opciones más seguras, cuentas de alto rendimiento
- Hasta opciones de riesgo intermedio, cómo los bonos de empresas
- Hasta opciones más arriesgadas, como las acciones y las criptomonedas
Esto es una buena noticia porque significa que puedes encontrar inversiones que ofrezcan una variedad de rendimientos y se ajusten a tu perfil de riesgo. También significa que puedes combinar inversiones para crear una cartera equilibrada y diversificada, es decir, más segura.
Las mejores inversiones en 2024
1ª Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorro online de alto rendimiento te hace ganar intereses sobre tu saldo. Y al igual que una cuenta de ahorro que gana céntimos en tu banco, las cuentas de ahorro online de alto rendimiento son un lugar asequible para tu dinero. Como tienes menos complicaciones, normalmente puedes obtener tipos de interés mucho más altos en los bancos online.
Además, normalmente puedes acceder a tu dinero rápidamente transfiriéndolo a tu banco principal o incluso a un cajero automático.
Una cuenta de ahorro es una buena opción para quien necesite disponer de dinero en un futuro próximo.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Una cuenta de ahorro de alto interés es buena para los inversores con aversión al riesgo, especialmente los que necesitan dinero a corto plazo y quieren evitar el riesgo de no recuperar su dinero.
Riesgo
Los bancos que ofrecen estas cuentas están asegurados por la FDIC, por lo que no tienes que preocuparte de perder tu depósito. Aunque las cuentas de ahorro de alto interés se consideran inversiones seguras, existe el riesgo de que pierdas tu poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación si los tipos de interés son demasiado bajos.
Dónde abrir una cuenta de ahorro
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro, aunque puede que no obtengas el mejor tipo de interés.
2ª Fondos de deuda pública a corto plazo
Los fondos de deuda pública son fondos de inversión o ETF que invierten en valores emitidos por el gobierno de EEUU y sus agencias. Los fondos de deuda pública a corto plazo no te exponen a un gran riesgo si los tipos de interés suben, como ocurrió a principios de 2022.
Estos fondos invierten en bonos del gobierno de EEUU y en valores respaldados por hipotecas emitidos por empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac. Estos fondos de deuda pública son adecuados para los inversores de bajo riesgo.
Estos fondos también pueden ser una buena opción para los que invierten por primera vez y para los que buscan flujo de caja.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Son una gran opción para las personas con mucha aversión al riesgo.
Riesgo
Los fondos de inversión que invierten en valores del Estado se consideran una de las inversiones más seguras porque los bonos están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EEUU.
Cuando los tipos de interés suben, los precios de los bonos existentes bajan; y cuando los tipos de interés bajan, los precios de los bonos existentes suben. Sin embargo, el riesgo de tipo de interés es mayor para los bonos a largo plazo que para los bonos a corto plazo. Los fondos de bonos a corto plazo se verán poco afectados por la subida de los tipos de interés y los fondos aumentarán gradualmente sus tipos de interés cuando los tipos de interés actuales suban.
Sin embargo, si la inflación sigue siendo alta, el tipo de interés no seguirá el ritmo y perderás poder adquisitivo.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Puedes comprar fondos de bonos en muchos brokers online, donde también puedes operar con ETFs o fondos de inversión. La mayoría de los brokers que ofrecen ETFs te permiten comprar y venderlos sin comisión, mientras que con los fondos de inversión puede que tengas que pagar una comisión o hacer una compra mínima, pero no siempre.
3ª Fondos de bonos corporativos a corto plazo
A veces las empresas consiguen dinero emitiendo bonos para los inversores. Se pueden agrupar en fondos de bonos que tienen bonos de cientos de empresas. Los bonos a corto plazo tienen un vencimiento medio de uno a cinco años y, por tanto, son menos sensibles a las fluctuaciones de los tipos de interés que los bonos a medio o largo plazo.
Los fondos de bonos corporativos pueden ser una excelente opción para los inversores que buscan liquidez, como los jubilados, o para los que quieren reducir el riesgo global de su cartera mientras obtienen una rentabilidad.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Los fondos de bonos corporativos a corto plazo son adecuados para los inversores que quieren evitar el riesgo y obtener un rendimiento ligeramente superior al de los fondos de bonos del Estado.
Riesgo
Los fondos de bonos a corto plazo de alta calidad suelen recompensar a los inversores con mayores rendimientos que los fondos de bonos estatales y municipales.
Pero estas mayores recompensas conllevan riesgos adicionales. Siempre existe la posibilidad de que la calificación crediticia de las empresas se rebaje o de que tengan dificultades financieras y no puedan devolver los bonos. Para reducir este riesgo, asegúrate de que tu fondo se compone de bonos corporativos de alta calidad.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Puedes comprar y vender fondos de bonos corporativos en cualquier broker en el que puedas operar con ETFs o fondos de inversión. La mayoría de los brokers te permiten operar con ETFs sin comisión, mientras que muchos brokers exigen una comisión o una compra mínima para comprar un fondo de inversión.
4ª Fondos del índice S&P 500
Si quieres un rendimiento mayor que el de los productos bancarios o de renta fija tradicionales, un fondo indexado S&P 500 es una buena alternativa, aunque conlleva una mayor volatilidad.
El fondo se basa en unas quinientas de las mayores empresas estadounidenses, lo que significa que incluye muchas de las empresas más exitosas del mundo. Por ejemplo, Amazon y Berkshire Hathaway son dos de las mayores empresas integrantes del índice.
Como casi todos los fondos de inversión, un fondo indexado del S&P 500 ofrece una diversificación instantánea porque puedes poseer una parte de todas estas empresas.
Al replicar al índice, incluye dentro de su gama de acciones empresas de casi todos los sectores, lo que le hace tener una excelente diversificación. A lo largo del tiempo, el índice ha producido un rendimiento anual de alrededor del 10%. Estos fondos pueden comprarse con un ratio de gastos muy bajo (lo que cobra la sociedad gestora por gestionar el fondo) y se encuentran entre los mejores fondos indexados.
Un fondo indexado S&P 500 es una opción excelente para los principiantes, ya que ofrece una exposición amplia y diversificada al mercado de valores.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Un Fondo del Índice S&P 500 es una buena opción para cualquier inversor en renta variable que busque una inversión diversificada que pueda permanecer invertida al menos de tres a cinco años.
Riesgo
Un fondo del índice S&P 500 es una de las formas de invertir en acciones de menor riesgo, porque está formado por las mejores empresas del mercado y está muy diversificado. Por supuesto, sigue conteniendo acciones, por lo que será más volátil que los bonos o los productos bancarios.
Además, no está asegurado por el gobierno, por lo que puedes perder dinero si su valor fluctúa. No obstante, el rendimiento del índice ha sido muy bueno durante los últimos años.
El índice se recuperó rápidamente después de su desplome pandémico en marzo de 2020, pero le fue mal en 2022, por lo que los inversores pueden querer proceder con cautela y atenerse a su plan de inversión a largo plazo.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Puedes comprar un fondo indexado del S&P 500 en cualquier agente de bolsa en el que puedas operar con ETFs o fondos de inversión. Los ETF suelen estar libres de comisiones, por lo que no pagas ninguna comisión adicional, mientras que los fondos de inversión pueden cambiar sus comisiones y requieren una compra mínima.
5ª Fondos de renta variable con dividendos
También puedes hacer que tus inversiones en bolsa sean un poco más seguras con acciones que pagan dividendos.
Los dividendos son partes de los beneficios de una empresa que pueden pagarse a los accionistas, normalmente de forma trimestral. Con una acción de dividendos, no sólo puedes beneficiarte de tu inversión mediante aumentos de valor a largo plazo, sino también ganar dinero a corto plazo.
Comprar acciones individuales, paguen o no dividendos, es la mejor solución para los inversores avanzados. Pero puedes comprar un grupo de ellos en un fondo de acciones y reducir el riesgo.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Los fondos de acciones de dividendos son una buena opción para casi todos los tipos de inversores en acciones, pero pueden ser más adecuados para los que buscan ingresos.
Riesgo
Como cualquier inversión en acciones, las acciones con dividendos implican un riesgo.
Por regla general son condiseradas mas seguras que el resto de acciones, pero tienes que ir con cuidado e invertir en algo que entiendas.
Asegúrate de que inviertes en empresas con un historial de fuerte crecimiento de los dividendos, más que en las que tienen el mayor rendimiento actual. Esto podría ser una señal de problemas futuros. Pero incluso las empresas con buena reputación pueden verse afectadas por una crisis. Por tanto, una buena reputación no protege a la empresa de que se le recorten o anulen los dividendos.
Sin embargo, puedes eliminar muchos de estos riesgos comprando un fondo de dividendos en acciones con un conjunto de activos diversificado que reduzca tu exposición a una sola empresa.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Los fondos de dividendos de renta variable están disponibles como ETFs o fondos de inversión en cualquier broker que opere con ellos. Los ETFs pueden ser más ventajosos porque a menudo no tienen un importe mínimo de compra y suelen estar libres de comisiones. Los fondos de inversión, en cambio, pueden requerir una compra mínima y, dependiendo del broker, tu agente puede cobrar una comisión por ellos.
6ª Fondos de inversión en acciones
Con la subida de muchas acciones en los últimos años, que podría conducir a una importante sobrevaloración, muchos inversores se preguntan dónde colocar sus euros de inversión. Los fondos de valor de renta variable pueden ser una buena opción. Estos fondos de inversión invierten en acciones de valor, es decir, acciones mejor valoradas que otras del mercado. Las acciones de valor también suelen ir mejor cuando suben los tipos de interés.
Muchos fondos de acciones de valor también pagan un dividendo, lo que supone un incentivo adicional para muchos inversores.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Los fondos de acciones de valor son adecuados para los inversores que se sienten cómodos con la volatilidad asociada a la inversión en acciones. Los inversores en fondos de renta variable también deben tener un horizonte de inversión a largo plazo, de al menos tres a cinco años, para hacer frente a las fluctuaciones del mercado.
Riesgo
Los fondos de valor de renta variable tienden a ser más seguros que otros tipos de fondos de renta variable debido a su bajo precio, pero siguen estando formados por acciones y, por tanto, están sujetos a una volatilidad mucho mayor que las inversiones más seguras, como los bonos a corto plazo. Los fondos de seguridad tampoco están asegurados por el gobierno.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Los fondos de valores de renta variable tienen dos formas principales: ETFs o fondos de inversión. Los ETFs suelen estar disponibles en la mayoría de los principales brokers online sin comisiones y sin compra mínima. Sin embargo, los fondos de inversión pueden requerir una compra mínima y los brokers online pueden cobrar una comisión por operar con ellos.
7ª Fondos del índice Nasdaq 100
Un fondo indexado del Nasdaq-100 es una opción excelente para los inversores que quieren estar expuestos a las mayores y mejores empresas tecnológicas sin tener que elegir ganadores y perdedores ni analizar empresas concretas.
El fondo se basa en las 100 mayores empresas del Nasdaq, lo que significa que es uno de los más exitosos y estables. Entre estas empresas se encuentran Apple y las Meta Plataformas, que constituyen una gran parte del índice general. Microsoft es otra importante empresa miembro.
Un fondo indexado del Nasdaq 100 te proporciona una diversificación instantánea, de modo que tu cartera no está expuesta al fracaso de ninguna empresa. Los mejores fondos indexados del Nasdaq tienen un ratio de gastos muy bajo y son una forma rentable de poseer todas las empresas del índice.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Un fondo del índice Nasdaq 100 es una buena opción para los inversores en renta variable que buscan crecimiento y están dispuestos a aceptar una volatilidad importante. Los inversores deberían poder mantenerlo durante al menos tres o cinco años. El promediado del coste en euros te permite comprar un fondo indexado que cotiza a niveles históricamente altos, reduciendo tu riesgo en comparación con la compra de una suma global.
Riesgo
Como cualquier acción cotizada, este conjunto de acciones puede bajar. Aunque el Nasdaq-100 contiene algunas de las empresas tecnológicas más fuertes, estas empresas también se encuentran entre las más valoradas. Esta alta valoración significa que es probable que caigan rápidamente en una recesión económica, como ha ocurrido este año, aunque pueden volver a subir en una recuperación económica.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Los fondos del índice Nasdaq 100 están disponibles tanto en forma de ETF como de fondos de inversión. Con la mayoría de los brokers puedes operar con ETFs sin comisión, mientras que los fondos de inversión pueden cobrar una comisión y tener un importe mínimo de compra.
8ª Pisos de alquiler
Las viviendas de alquiler pueden ser una gran inversión si estás dispuesto a gestionar tu propia propiedad. Y a pesar de la subida de los tipos hipotecarios, todavía puede ser un buen momento para financiar la compra de una nueva vivienda, aunque la inestabilidad de la economía puede dificultar la actuación.
Para seguir este camino, tienes que elegir la propiedad adecuada, financiarla o comprarla directamente, mantenerla y cuidar de los inquilinos. Te puede ir muy bien si compras de forma inteligente. Sin embargo, no disfrutarás de la comodidad de comprar y vender tu propiedad en la bolsa con un clic o un toque en tu dispositivo conectado a Internet. Peor aún, de vez en cuando recibirás una llamada a las 3 de la mañana por la rotura de una tubería.
Pero si mantienes tus activos a lo largo del tiempo, pagas gradualmente tus deudas y aumentas tus alquileres, probablemente tendrás un fuerte flujo de caja cuando te jubiles.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Las propiedades de alquiler son una buena inversión para los inversores a largo plazo que quieren gestionar sus propias propiedades y generar un flujo de caja constante.
Riesgo
Como ocurre con cualquier activo, puedes pagar de más por los inmuebles residenciales, como descubrieron los inversores a mediados de la década de 2000. Debido a los bajos tipos de interés y a la escasa oferta de viviendas, los precios de los inmuebles se dispararon en 2020 y 2021, a pesar de la difícil situación económica. Además, la falta de liquidez podría ser un problema si alguna vez necesitas acceder a dinero en efectivo rápidamente. Puede que necesites dinero urgentemente para ciertos gastos, como un nuevo tejado o aire acondicionado, y la inflación puede afectar significativamente al coste de sustitución de estos artículos. Por supuesto, corres el riesgo de que la propiedad se quede vacía mientras sigues pagando la hipoteca.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Probablemente tendrás que trabajar con un agente inmobiliario para encontrar propiedades de alquiler, o puedes establecer una red para conseguir mejores ofertas antes de que salgan al mercado.
9ª Criptomoneda
La criptodivisa es un tipo de moneda digital completamente electrónica y destinada a ser utilizada como medio de intercambio. Se ha convertido en una mercancía caliente, especialmente en los últimos años, ya que los euros han acudido en masa a este activo, haciendo subir los precios y atrayendo aún más a los comerciantes.
El Bitcoin es la criptodivisa más utilizada y su precio fluctúa mucho, atrayendo a muchos comerciantes. De un precio inferior a 10.000 euros por moneda a principios de 2020, el bitcoin subió a unos 30.000 euros a principios de 2021. Luego se duplicó hasta superar los 60.000 euros, antes de retroceder bruscamente en 2022.
Este año ha sido especialmente difícil para las criptodivisas, ya que la mayoría de las principales criptodivisas han sufrido una fuerte caída. Muchas criptomonedas, como el Bitcoin, están fuera de sus máximos históricos, por lo que los que compraron hace años y aguantaron (o HODL) todavía pueden obtener buenos beneficios a pesar de la reciente caída.
A diferencia de los otros activos enumerados aquí, el bitcoin no está respaldado por la FDIC ni por el poder monetario de ningún gobierno o corporación. Su valor está determinado únicamente por lo que los comerciantes están dispuestos a pagar por él.
¿Para quién es mejor este tipo de inversión?
Las criptomonedas son una buena inversión para los inversores con aversión al riesgo que no temen que su inversión se vaya a cero, pero que obtendrán un rendimiento potencial mucho mayor. No es una buena opción para los inversores con aversión al riesgo o los que buscan una inversión segura.
Riesgo
Las criptomonedas conllevan riesgos muy importantes, incluidos los que podrían convertir cualquier moneda en un completo cero, como una prohibición o una regulación estricta. Las monedas digitales son muy volátiles y pueden caer (o subir) bruscamente incluso en períodos de tiempo muy cortos, y su precio depende totalmente de lo que los comerciantes estén dispuestos a pagar. Los comerciantes también corren cierto riesgo de ser secuestrados, ya que se han producido robos de gran repercusión en el pasado. Y cuando inviertes en criptomonedas, tienes que elegir a los ganadores que consiguen aguantar, mientras que muchos pueden desaparecer por completo.
¿Donde puedo comprarlos e invertir?
Las criptomonedas están disponibles en muchos brokers como Interactive Brokers, Webull y TradeStation, pero a menudo estas fuentes sólo tienen una selección limitada de las monedas más populares. En cambio, una bolsa de criptomonedas como Binance o Coinbase puede tener cientos de criptomonedas, desde las más populares hasta las menos conocidas.
Qué hay que tener en cuenta
Al decidir en qué invertir, debes tener en cuenta varios factores, como tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal, tus conocimientos sobre inversión, tu situación financiera y la cantidad que puedes invertir.
Si quieres hacer crecer tu patrimonio, puedes elegir inversiones de bajo riesgo que den un rendimiento modesto, o puedes asumir más riesgos y buscar un rendimiento mayor. En la inversión, suele haber un equilibrio entre el riesgo y el rendimiento. También puedes adoptar un enfoque equilibrado, invirtiendo tu dinero con absoluta seguridad y dándote la oportunidad de crecer a largo plazo.
Las mejores inversiones para 2022 te permiten hacer ambas cosas, con distintos niveles de riesgo y rendimiento.
Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo significa lo que puedes tolerar en cuanto a las fluctuaciones del valor de tus inversiones. ¿Estás dispuesto a asumir grandes riesgos para obtener grandes ganancias potenciales? ¿O necesitas una cartera más conservadora? La tolerancia al riesgo puede ser psicológica, pero también puede ser simplemente lo que requiere tu situación financiera personal.
Los inversores conservadores o los que se acercan a la jubilación pueden sentirse más cómodos colocando una mayor proporción de su cartera en inversiones menos arriesgadas. También son ideales para las personas que ahorran para objetivos a corto o medio plazo. Cuando el mercado se agita, las inversiones en cuentas de ahorro protegidas no pierden valor y están ahí cuando las necesitas.
Las personas con estómagos más fuertes, los trabajadores que aún están construyendo un nido para la jubilación y los que tienen una década o más antes de necesitar el dinero, probablemente lo harán mejor con carteras más arriesgadas si se diversifican. Un horizonte temporal más largo, por ejemplo, te permitirá superar la volatilidad de la renta variable y beneficiarte de sus rendimientos potencialmente mayores.
Horizonte temporal
El horizonte temporal significa simplemente cuándo vas a necesitar el dinero. ¿Necesitas el dinero este año o en 20 años? ¿Estás ahorrando para el pago inicial de una casa dentro de tres años o quieres utilizar tu dinero para tu jubilación? El horizonte temporal determina qué tipos de inversiones son mejores.
Si tienes un horizonte temporal más corto, necesitas tener el dinero en la cuenta en un momento determinado y no inmovilizarlo. Y eso significa que necesitas inversiones más seguras, como cuentas de ahorro, certificados de depósito o quizás bonos. Estas fluctuaciones son menores y generalmente más seguras.
Si tienes un horizonte temporal más largo, puedes asumir cierto riesgo con inversiones que dan mayores rendimientos, pero que también son más volátiles. Tu horizonte temporal te permite hacer frente a los altibajos del mercado con la esperanza de obtener mejores rendimientos a largo plazo. Con un horizonte temporal más largo, puedes invertir en acciones y fondos de renta variable y mantenerlos durante al menos tres o cinco años.
Es importante que tus inversiones se adapten a tu horizonte temporal. Si el dinero lo necesitas la semana que viene para pagar un multa, mejor será que no lo inviertas en bolsa.
Tus conocimientos
Tus conocimientos de inversión desempeñan un papel importante en lo que inviertes. Las inversiones como las cuentas de ahorro requieren pocos conocimientos, especialmente si tu cuenta está protegida por el fondo de garantía de depósito.
En cambio, si donde inviertes es en acciones o criptomonedas requiere que tengas más conocimiento de lo que estás haciendo.
Si quieres invertir en activos que requieren más conocimientos, tienes que desarrollar tu comprensión de los mismos. Por ejemplo, si quieres invertir en acciones individuales, necesitas muchos conocimientos sobre la empresa, el sector, los productos, la situación de la competencia, las finanzas de la empresa y mucho más. Muchas personas no tienen tiempo para invertir en este proceso.
Sin embargo, hay formas de beneficiarse del mercado aunque tengas menos conocimientos. Uno de los mejores es un fondo índice, que es una colección de acciones. Si una acción individual va mal, probablemente no tendrá mucho impacto en el índice. De hecho, estás invirtiendo en el rendimiento de docenas o incluso cientos de acciones, lo que es más bien una apuesta por el rendimiento general del mercado.
Así que tienes que conocer los límites de tus conocimientos cuando pienses en tus inversiones.
Cuánto puedes invertir
¿Cuánto puedes ofrecer por una inversión? Cuanto más dinero puedas invertir, más interesante será considerar inversiones más arriesgadas y rentables.
Si tienes más dinero para invertir, puede merecer la pena invertir tiempo en entender una acción o un sector concreto, ya que los rendimientos potenciales son mucho más altos que los de productos bancarios.
De lo contrario puedes ceñirte a los productos bancarios o apostar por los ETF o los fondos de inversión que requieren menos tiempo.
Las 9 inversiones más importantes para 2024
- Cuentas de ahorro de alto interés
- Fondos de deuda pública a corto plazo
- Fondos de bonos corporativos a corto plazo
- Fondos del índice S&P 500
- Fondos de renta variable con dividendos
- Fondos de inversión
- Fondos del índice Nasdaq 100
- Propiedades de alquiler
- Criptomonedas
Conclusión
Invertir puede ser una forma estupenda de acumular riqueza a lo largo del tiempo, y los inversores tienen una amplia gama de opciones de inversión, desde inversiones seguras con bajos rendimientos hasta inversiones más arriesgadas con altos rendimientos.
Para tomar una decisión informada, tienes que conocer los pros y los contras de cada opción de inversión y cómo encajan en tu plan financiero.
Lo qué está claro es que el primer paso para invertir es muy sencillo: abrir una cuenta en un broker online.
Invertir puede ser sorprendentemente asequible, incluso si no tienes mucho dinero (aquí tienes algunos de los mejores brokers para elegir si estás empezando).
