Mejores cuentas bancarias
Esta es nuestra selección rápida, respetando una idea importante: no existe una cuenta perfecta para todos los perfiles.
- Mejor opción global para un usuario digital: bunq
- Mejor para viajar y gestionar varias divisas: Revolut
- Mejor para remunerar el efectivo y combinarlo con inversión: Trade Republic
- Mejor banco tradicional sin comisiones de mantenimiento: BBVA
- Mejor banco tradicional con remuneración: Banco Sabadell
Las cinco pueden resultar interesantes, pero por motivos distintos. Si tu prioridad absoluta es evitar costes recurrentes, merece la pena contrastarlas también con nuestro ranking de cuentas sin comisiones.
Comparativa de las top cuentas bancarias
| Puesto | Cuenta | Coste base | TAE o remuneración | Saldo remunerado | IBAN ES y Bizum | Protección de depósitos | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | bunq Free | 0 €/mes | Hasta 3,01% de interés anual variable en ahorro; bunq no presenta ese porcentaje como TAE y aplica un sistema de tipo base y bonus | Intereses hasta 100.000 € | Sí para residentes en España; Bizum disponible cumpliendo sus requisitos | Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés, hasta 100.000 € por usuario | Banca digital, organización del dinero y ahorro |
| 2 | Revolut Standard | 0 €/mes | 1,15% TAE en la Cuenta Remunerada del plan Standard; los planes de pago pueden ofrecer una TAE superior | Según condiciones de la Cuenta Remunerada | Sí | Sistema de garantía de depósitos aplicable, hasta 100.000 € sobre depósitos elegibles | Viajes, divisas y uso internacional |
| 3 | Trade Republic | Sin cuota mensual de cuenta | 3,04% TAE para nuevos clientes | La oferta principal muestra hasta 50.000 €; otras páginas oficiales para IBAN ES mencionan saldo ilimitado, por lo que conviene comprobar la condición aplicable en la app | Sí | Efectivo en bancos asociados protegido según el sistema correspondiente, con límite de 100.000 € por cliente y entidad | Efectivo remunerado e inversión desde una misma plataforma |
| 4 | BBVA Cuenta Online | 0 € de administración y mantenimiento | 0% TAE | No remunera el saldo por defecto | Sí | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 € por persona en BBVA | Banco tradicional, app, oficinas y cajeros |
| 5 | Sabadell Cuenta Online | 0 € de mantenimiento | 2% TAE durante el primer año | Hasta 100.000 € | Sí | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 € por depositante | Banco tradicional con remuneración |
Las condiciones publicadas por las entidades respaldan estas diferencias: bunq ofrece un plan gratuito y un interés anual de hasta el 3,01% sujeto a su sistema MassInterest; Revolut sitúa el plan Standard en el 1,15% TAE; Trade Republic anuncia el 3,04% TAE para nuevos clientes; BBVA fija la remuneración ordinaria de su Cuenta Online en el 0% TAE; y Sabadell anuncia un 2% TAE durante el primer año hasta 100.000 €.
La TAE no debería decidir por sí sola. Una cuenta que paga más intereses pero exige contratar un plan de pago, mantener determinadas condiciones o renunciar a servicios que utilizas puede terminar siendo peor para ti. Si el objetivo principal es que tus ahorros generen intereses sin asumir riesgo de mercado, compara también las cuentas remuneradas.
También debes mirar quién protege realmente tu dinero. El Banco de España explica que los depósitos contratados en España deben quedar cubiertos por un sistema de garantía hasta un máximo general de 100.000 € por titular y entidad, ya sea el fondo español o un sistema equivalente de otro país de la UE. Ese límite es por entidad, no por cada cuenta que tengas abierta. Consulta la explicación del Banco de España sobre la garantía de depósitos
Ejemplo práctico: imagina que mantienes 10.000 € durante un año en una cuenta que remunera el saldo al 3,04% TAE y que las condiciones no cambian. El rendimiento bruto sería aproximadamente de 304 €. Con una retención del 19%, se adelantarían unos 57,76 € a Hacienda y recibirías unos 246,24 € después de esa retención. La tributación definitiva depende del conjunto de tus rentas del ahorro y de tu situación fiscal. Trade Republic, por ejemplo, indica que con su IBAN español retiene automáticamente un 19% sobre los intereses. Consulta los tipos de retención publicados por la Agencia Tributaria
bunq: nuestra mejor cuenta bancaria para un perfil digital
bunq ocupa el primer puesto porque nos parece la opción más equilibrada si quieres una cuenta pensada desde el principio para gestionarse desde el móvil, con IBAN español, Bizum, herramientas para organizar el dinero y una cuenta de ahorro remunerada. Puedes profundizar en sus ventajas y limitaciones en nuestras opiniones sobre bunq.
Aunque suele incluirse al hablar de neobancos, bunq es un banco europeo con licencia neerlandesa. Para residentes en España ofrece IBAN español y permite utilizar Bizum si se cumplen sus requisitos de identificación. Sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por usuario.
Uno de sus puntos fuertes es que bunq Free no tiene cuota mensual e incluye hasta tres espacios para organizar el dinero, tarjeta digital y acceso al ahorro remunerado. La entidad anuncia hasta un 3,01% de interés anual variable y paga los intereses semanalmente. Revisa las condiciones oficiales de bunq Free
Aquí conviene leer la letra pequeña. El 3,01% no funciona como un interés fijo permanente aplicado necesariamente a todo tu saldo. Con MassInterest, bunq calcula dos veces al año un tope de ahorro basado en el saldo máximo de los seis meses anteriores. El saldo hasta ese tope puede recibir el tipo base del 1,51%, mientras que el dinero que lo supere puede recibir el bonus del 3,01%. Los tipos son variables, se remuneran como máximo 100.000 € y la cuenta de ahorro permite hasta tres retiradas por mes natural.
Ese matiz es importante porque evita un error bastante habitual: leer “3,01%” y asumir que todos tus ahorros cobrarán ese porcentaje indefinidamente. No tiene por qué ser así.
En nuestra opinión, bunq encaja especialmente bien si quieres separar gastos, ahorro y objetivos en distintos espacios, utilizas la banca principalmente desde el móvil y valoras tener una experiencia digital más flexible que la de muchos bancos tradicionales. También resulta interesante si quieres usarla como cuenta diaria en España sin renunciar a funciones pensadas para quien se mueve por Europa.
La principal limitación de bunq Free es que la tarjeta incluida es digital; para determinadas tarjetas físicas hay que pasar a un plan superior. Además, su sistema de remuneración exige entender bien cómo funciona el tope de ahorro antes de comparar el 3,01% con una TAE convencional.
Por equilibrio general, es nuestra primera elección dentro de estas cinco. Si estas condiciones encajan con la forma en la que gestionas tu dinero, puedes abrir tu cuenta en bunq y revisar el plan que más te convenga antes de contratar.
Revolut: la mejor para viajar y gestionar varias divisas
Revolut ha evolucionado bastante más allá de una simple tarjeta para viajar. Dispone de cuenta con IBAN español, Bizum, domiciliaciones, ahorro remunerado y una cuenta multidivisa, lo que la convierte en una de las alternativas más completas para quien combina su vida financiera en España con viajes o pagos internacionales. Nuestro análisis completo está en Revolut opiniones.
El plan Standard es gratuito y su Cuenta Remunerada ofrece un 1,15% TAE variable. Los planes superiores elevan la remuneración, llegando hasta el 2,27% TAE en las condiciones publicadas, pero aquí hay que hacer números: pagar una suscripción únicamente para conseguir un tipo de interés mayor puede no compensarte.
Por ejemplo, no tendría mucho sentido pagar decenas de euros al mes por un plan premium si el incremento de intereses que recibes por tu saldo es inferior al coste anual de esa suscripción. Compara siempre el beneficio neto, no solo la TAE anunciada.
Su gran ventaja frente a BBVA o Sabadell está en la experiencia internacional. Permite mantener y recibir dinero en múltiples divisas desde la misma cuenta y tiene una app especialmente orientada a controlar pagos, presupuestos y operaciones desde el móvil.
En seguridad, los depósitos elegibles de Revolut están cubiertos hasta 100.000 € por depositante por el sistema de garantía correspondiente. Revolut explica que la entidad concreta que custodia determinados ahorros puede consultarse desde la aplicación.
La elegiríamos antes que bunq si tu prioridad número uno fueran los viajes y las divisas. No sería nuestra primera opción de esta lista si buscas exclusivamente maximizar la remuneración del dinero sin contratar un plan de pago.
Trade Republic: la mejor para remunerar efectivo y combinarlo con inversión
Trade Republic es distinta del resto porque nació como plataforma de inversión y ha ido ampliando su oferta bancaria. Con su cuenta corriente para clientes en España puedes disponer de IBAN español, Bizum, transferencias, domiciliaciones, tarjeta y remuneración sobre el efectivo. Si quieres conocer también la parte de inversión, tienes nuestra review de Trade Republic.
Su principal atractivo en este ranking es el 3,04% TAE para nuevos clientes, con intereses calculados diariamente y abonados cada mes. La web principal de Trade Republic menciona una remuneración sobre hasta 50.000 €, mientras que su página específica de intereses y su documentación para clientes con IBAN español hablan de saldos sin límite. Ante esa diferencia entre páginas oficiales, comprobaríamos el límite exacto que aparezca en la app y en las condiciones contractuales antes de transferir una cantidad elevada.
Ese es precisamente uno de los criterios que conviene aplicar a cualquier cuenta remunerada: si dos páginas del mismo proveedor no presentan una condición de la misma manera, no des por hecho la más favorable. Revisa qué se aplica específicamente a tu cuenta.
Trade Republic también simplifica bastante la fiscalidad del interés para clientes con IBAN español: la entidad indica que practica una retención automática del 19% sobre los intereses.
Nos parece especialmente adecuada para alguien que quiere mantener una parte de su dinero líquido remunerada y, por separado, invertir a largo plazo desde la misma plataforma. Pero aquí conviene distinguir dos cosas: el dinero depositado y las inversiones no tienen el mismo riesgo ni la misma protección. Acciones, ETFs, bonos o criptomonedas pueden perder valor y no están cubiertos por un fondo de garantía de depósitos frente a las caídas del mercado.
Por eso Trade Republic es nuestra tercera opción global, aunque puede ser la primera para un perfil muy concreto: alguien que valore especialmente una remuneración competitiva y ya quiera utilizar una plataforma de inversión.
BBVA: la mejor si quieres un banco tradicional sin mantenimiento
BBVA ocupa el cuarto puesto, pero puede subir directamente al primero para quien valore oficinas, una red amplia de cajeros y una operativa bancaria tradicional más que la remuneración del saldo. Puedes consultar todos los detalles en nuestras opiniones sobre BBVA.
Su Cuenta Online Sin Comisiones no exige domiciliar la nómina para evitar la comisión de administración y mantenimiento. Incluye tarjeta Aqua Débito y determinadas transferencias y retiradas de efectivo sin coste dentro de las condiciones de la cuenta. El punto débil es muy claro: la remuneración ordinaria es del 0% TAE.
Eso no convierte a BBVA en una mala cuenta. Simplemente responde a otra prioridad. Si mantienes poco dinero parado en la cuenta y te importa más disponer de una infraestructura bancaria tradicional, puede tener bastante sentido.
BBVA puede lanzar incentivos adicionales por domiciliar ingresos, utilizar determinados servicios o cumplir otras condiciones. Nosotros no los trataríamos como sustituto de la TAE: una promoción puntual y la remuneración permanente del saldo son cosas distintas.
En materia de seguridad, BBVA está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con una cobertura general máxima de 100.000 € por persona para el conjunto de depósitos mantenidos en la entidad.
La recomendaríamos sobre todo a quien quiera una cuenta principal tradicional y sencilla. No sería nuestra elección para alguien que mantenga 20.000 €, 50.000 € o más de liquidez y quiera que ese dinero genere intereses, porque el coste de oportunidad frente a una cuenta remunerada puede ser significativo.
Banco Sabadell: la mejor tradicional si quieres remuneración
Banco Sabadell combina dos características que no siempre aparecen juntas: estructura de banco tradicional y una Cuenta Online remunerada. Por eso entra en nuestro top 5 y puede ser más interesante que BBVA para quien quiera conservar un modelo bancario convencional sin renunciar por completo a cobrar intereses. Aquí tienes nuestro análisis de Banco Sabadell.
Su Cuenta Online anuncia un 2% TAE durante el primer año sobre un saldo máximo de 100.000 €, sin saldo mínimo y sin necesidad de domiciliar recibos para acceder a la cuenta. La remuneración se aplica a la suma de la Cuenta Online y la Cuenta Ahorro asociada.
Esto la convierte en una opción especialmente fácil de entender dentro del ranking. Por ejemplo, 50.000 € mantenidos durante un año al 2% TAE generarían aproximadamente 1.000 € brutos, suponiendo que se mantuvieran el tipo, el saldo y el resto de condiciones durante todo el periodo. Es un ejemplo ilustrativo; el importe neto dependerá de la fiscalidad aplicable.
La principal limitación está precisamente en el plazo: ese 2% TAE corresponde al primer año. Después se aplica el tipo de remuneración que esté vigente, por lo que no deberías valorar la cuenta como si ese 2% fuese permanente.
Sabadell también permite usar Bizum desde la app y está adherido al Fondo Español de Garantía de Depósitos, con una cobertura general de hasta 100.000 € por depositante.
La elegiríamos para alguien que quiere un banco español tradicional, una cuenta sin mantenimiento y cierta remuneración. Si priorizas una experiencia digital más flexible, herramientas para organizar varios espacios de dinero o un enfoque más internacional, bunq o Revolut pueden encajar mejor.
Conclusión
Entre estas cinco cuentas, bunq es nuestra favorita por equilibrio general. Su combinación de plan gratuito, IBAN español, Bizum, herramientas para separar y organizar el dinero y ahorro remunerado hace que sea especialmente completa para un usuario que quiera gestionar sus finanzas desde el móvil. Su principal punto a entender antes de abrirla es cómo funciona MassInterest, porque el 3,01% anunciado no equivale a una TAE fija aplicada indefinidamente a todo el saldo.
Revolut nos parece más fuerte para viajes y divisas; Trade Republic, para quien prioriza la remuneración del efectivo y además invierte; BBVA, para quien quiere una cuenta tradicional sin mantenimiento; y Sabadell, para quien busca esa misma tranquilidad de un banco tradicional pero quiere además remuneración durante el primer año.
La decisión final debería salir de cuatro preguntas: cuánto dinero vas a mantener en la cuenta, qué TAE neta puedes obtener, qué condiciones tendrás que cumplir y qué servicios utilizas de verdad. Antes de contratar, compara también regulación, garantía de depósitos y costes que puedan aparecer fuera de la cuota mensual. En nuestra sección de bancos puedes seguir comparando alternativas antes de decidir.
