Resumen rápido
- DEGIRO ofrece fondos de renta variable, renta fija y mixtos, con gestoras conocidas dentro de su catálogo.
- Para una cartera a largo plazo, priorizaríamos un fondo global diversificado y de bajo coste antes que fondos temáticos o muy concentrados.
- Su tarifa para fondos recoge 3,90 € por operación y una comisión de servicio del 0,20% anual, además de los costes propios del producto y los gastos de tramitación que correspondan.
- Las órdenes de fondos no se ejecutan como las acciones o los ETFs: se procesan a valor liquidativo y determinadas órdenes pueden tardar entre 2 y 4 días hábiles.
- DEGIRO no ofrece inversión automática: puedes automatizar la transferencia del dinero desde tu banco, pero la orden de compra debe cursarse manualmente.
- En España, la ventaja fiscal de los traspasos depende de que se cumplan los requisitos legales y operativos. No des por hecho que cualquier fondo comprado en DEGIRO podrá traspasarse sin tributar.
- Recomendamos DEGIRO sobre todo a quien quiere una misma plataforma para combinar fondos, acciones y ETFs y hace operaciones de un tamaño suficiente para que la tarifa fija pese poco.
¿Es DEGIRO una buena plataforma para fondos de inversión?
Sí, pero con matices. DEGIRO no es solo un bróker de acciones y ETFs: también permite acceder a fondos tradicionales. En su información oficial sobre fondos de inversión menciona gestoras como BNP Paribas, BlackRock, Fidelity, Goldman Sachs, Kempen y NN. La oferta concreta y las clases disponibles deben comprobarse dentro de la plataforma.
Para un inversor español, uno de sus puntos fuertes es poder concentrar distintos tipos de inversión en el mismo bróker. Además, flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España y está supervisada principalmente por BaFin. Que un bróker esté regulado no elimina el riesgo de las inversiones que compres a través de él.
Eso no convierte a DEGIRO en la mejor plataforma de fondos para todo el mundo. Si quieres analizar el bróker más allá de esta categoría concreta, en nuestra guía de opiniones de DEGIRO revisamos sus costes, seguridad, productos y los perfiles para los que tiene más sentido.
| Perfil | Encaje con DEGIRO | Por qué |
|---|---|---|
| Inversor que combina fondos, acciones y ETFs | Alto | Permite concentrar distintos productos en una misma plataforma |
| Inversor a largo plazo con compras de importes medios o altos | Alto | La tarifa fija pesa menos cuanto mayor es la orden |
| Persona que invierte 100-200 € al mes en fondos | Medio-bajo | Una comisión fija puede representar demasiado sobre cada aportación |
| Usuario que quiere inversión automática | Bajo | Las compras deben cursarse manualmente |
| Inversor que prioriza traspasos fiscales entre fondos | A verificar | Depende del fondo concreto y de que el traspaso pueda tramitarse cumpliendo los requisitos fiscales |
Los 5 tipos de fondos que priorizaríamos en DEGIRO
No creemos que sea responsable publicar una lista cerrada de ISIN sin comprobar la clase que DEGIRO ofrece al inversor. Un mismo fondo puede tener varias clases, divisas y estructuras de costes. Por eso, nuestra selección se centra en qué tipo de fondo buscar dentro del catálogo y qué debería cumplir.
| Prioridad | Tipo de fondo | Qué buscar | Para quién puede tener sentido |
| 1 | Fondo global de renta variable de bajo coste | Amplia diversificación, clase eficiente y costes reducidos | Inversor con horizonte largo que busca una posición central |
| 2 | Fondo monetario o de renta fija de muy corto plazo | Duración baja, cartera de calidad y costes contenidos | Quien quiere reducir volatilidad o mantener una parte defensiva |
| 3 | Fondo global de renta fija | Diversificación por emisores y vencimientos; valorar cobertura a euro | Quien quiere complementar la renta variable |
| 4 | Fondo amplio de renta variable estadounidense | Cartera diversificada y sin costes innecesarios | Quien quiere sobreponderar EE. UU. de forma consciente |
| 5 | Fondo mixto global | Reparto claro entre renta variable y renta fija y coste total razonable | Quien prefiere una solución sencilla en un único fondo |
Para muchos inversores con horizonte largo, empezaríamos mirando el primer grupo: renta variable global, diversificada y con costes bajos. Un fondo sectorial, tecnológico o temático puede tener cabida como posición secundaria, pero no lo usaríamos como núcleo de una cartera sin entender muy bien la concentración que añade.
Si necesitas repasar primero cómo funciona este producto, nuestra guía de fondos de inversión te ayuda a distinguir tipos, costes y riesgos. Y si tu idea es una estrategia pasiva, merece la pena revisar también los fondos indexados con DEGIRO.
Consejo Finantres: no elijas un fondo solo porque sea de BlackRock, Fidelity o cualquier otra gestora conocida. Mira el ISIN y la clase concreta. Dos clases del mismo fondo pueden tener costes, divisas o políticas de reparto diferentes.
Cómo elegir el fondo exacto dentro de DEGIRO
Antes de comprar, revisa estos puntos en la ficha del producto y en su KID o documento de datos fundamentales:
- Objetivo del fondo. Deberías poder explicar en una frase en qué invierte y qué función tendrá dentro de tu cartera.
- Costes corrientes. Mira los gastos internos del fondo y súmalos a las tarifas que cobra DEGIRO.
- Clase de participación. Comprueba si es de acumulación o distribución, su divisa, el ISIN y si existe otra clase que encaje mejor.
- Diversificación real. Un fondo llamado “global” puede estar muy concentrado en determinadas regiones, sectores o empresas.
- Riesgo de divisa. Que una participación esté denominada en euros no significa necesariamente que los activos del fondo estén cubiertos frente a otras monedas.
- Liquidez y frecuencia de valoración. Los fondos tradicionales no cotizan durante toda la sesión como un ETF.
- Fiscalidad. Si quieres aprovechar un futuro traspaso sin tributación inmediata, verifica antes que el producto y la forma de comercialización cumplen los requisitos.
Error común: elegir el fondo que más ha subido durante el último año. La rentabilidad pasada no te dice si el producto encaja con tu horizonte, tu tolerancia al riesgo o el resto de tu cartera. Para invertir a largo plazo suele ser más útil controlar costes, diversificación y disciplina.
Comisiones de los fondos de inversión en DEGIRO
La Relación de Tarifas de DEGIRO recoge para los fondos de inversión una tarifa de 3,90 € y una comisión de servicio del 0,20% anual, calculada sobre el valor de la cartera y cobrada mensualmente. Su documento de tarifas también establece costes de tramitación de 1 € para órdenes cursadas a través de una bolsa u otra plataforma de trading, con las excepciones indicadas en el propio documento.
| Coste | Qué debes tener en cuenta |
| Tarifa del fondo | 3,90 € por operación |
| Comisión de servicio | 0,20% anual |
| Costes propios del fondo | Dependen de cada producto y clase; revísalos en el KID |
| Tramitación | Revisa si se aplica a la vía por la que se cursa tu orden |
| Cambio de divisa | Puede existir si interviene una moneda distinta de la base de tu cuenta |
Ejemplo práctico: si realizas una compra de 100 €, solo la tarifa de 3,90 € equivale al 3,9% de la orden, antes de añadir el resto de costes. En una compra de 1.000 €, supone un 0,39%. Y sobre una posición media de 10.000 €, un 0,20% de servicio equivale a unos 20 € al año, sin contar los gastos internos del fondo.
Aquí está uno de los costes que más fácilmente se subestiman. Una comisión pequeña en euros puede ser muy cara en porcentaje si haces aportaciones pequeñas. Por eso no vemos igual DEGIRO para alguien que compra fondos por 100 € cada mes que para quien realiza órdenes de 1.000 € o más.
Fondos de inversión o ETFs en DEGIRO: no son lo mismo
DEGIRO tiene una oferta amplia de ETFs, pero un ETF no es simplemente otro nombre para un fondo tradicional. Cambian la forma de comprarlo, la ejecución y, para un residente en España, un aspecto fiscal especialmente importante.
| Aspecto | Fondo tradicional | ETF |
| Precio de ejecución | Valor liquidativo | Cotiza durante la sesión |
| Compra y venta | Según las ventanas y reglas del fondo | Durante el horario de mercado |
| Diferimiento fiscal por traspaso en España | Puede aplicar si se cumplen los requisitos | No se aplica el régimen especial a los ETFs |
| Automatización en DEGIRO | No | No |
| Costes | Tarifa de fondo + servicio + costes del producto | Dependen del ETF y mercado utilizado |
La Agencia Tributaria excluye los fondos cotizados y productos equivalentes del régimen especial de diferimiento aplicable a determinados traspasos de fondos tradicionales.
Si estás dudando entre ambos vehículos, revisa nuestra guía de ETFs en DEGIRO. Para aportaciones pequeñas, la estructura de costes de algunos ETFs puede resultar más atractiva; para un inversor que valora la posibilidad de hacer traspasos fiscales, un fondo elegible puede tener una ventaja que conviene estudiar antes de decidir.
Cómo comprar un fondo de inversión en DEGIRO
El proceso es sencillo, pero la ejecución es distinta a la de una acción:
- Abre la cuenta y completa el proceso de verificación.
- Entra en la categoría de fondos de inversión y busca el producto por nombre o, preferiblemente, por ISIN.
- Lee el KID y comprueba costes, riesgos, política de inversión y clase.
- Si se trata de uno de los fondos para los que DEGIRO exige conocimientos adicionales, completa el test de conveniencia.
- Cursa la orden y revisa el resumen de costes antes de confirmarla.
- Espera a que el emisor calcule el valor liquidativo y procese la operación.
DEGIRO indica que las órdenes de fondos enviadas mediante Global Fund Services suelen tardar entre 2 y 4 días hábiles si se cursan antes de su hora límite. Para determinados fondos procesados mediante Euronext Amsterdam, una orden cursada antes del corte suele ejecutarse el siguiente día de apertura del mercado. Una vez enviada la orden a la gestora, puede dejar de ser cancelable.
También debes contar con que DEGIRO no ofrece inversiones automáticas. Puedes programar desde tu banco una transferencia periódica hacia tu cuenta de efectivo, pero tendrás que cursar manualmente la orden de inversión.
Fiscalidad de los fondos de DEGIRO en España
Para un residente fiscal en España, no importa solo cuánto gana o pierde el fondo, sino cómo sales o cambias de inversión. Con carácter general, el reembolso de participaciones genera una ganancia o pérdida patrimonial calculada a partir de la diferencia entre el valor de adquisición y el de transmisión, y las ganancias derivadas de transmisiones o reembolsos de fondos se integran en la base del ahorro.
La Agencia Tributaria explica el régimen de diferimiento: cuando se cumplen sus requisitos, el capital puede pasar de un fondo elegible a otro sin computar la ganancia o pérdida en ese momento y conservando el valor y la fecha de adquisición de las participaciones originales. Para determinadas IIC de la Unión Europea existen además condiciones sobre su registro y comercialización.
Aquí conviene ser especialmente prudente con DEGIRO: no des por hecho que cualquier fondo visible en la plataforma podrá traspasarse fiscalmente sin peaje. Si esa ventaja es decisiva para tu estrategia, confirma antes la elegibilidad del fondo concreto y que las entidades implicadas pueden tramitar correctamente el traspaso.
Para profundizar, tienes nuestra guía sobre fiscalidad de los fondos de inversión en España.
Cuándo recomendamos DEGIRO para invertir en fondos
Sí lo recomendamos si buscas un bróker regulado y amplio, quieres combinar fondos con acciones y ETFs, haces compras de un tamaño que diluya el impacto de la tarifa fija y no te importa cursar las órdenes manualmente.
No sería nuestra primera opción si vas a invertir cantidades muy pequeñas todos los meses exclusivamente en fondos, quieres automatización completa o necesitas que los traspasos fiscales sean el centro de tu estrategia sin tener que comprobar la operativa de cada producto.
La clave es no juzgar DEGIRO como si fuera únicamente un supermercado de fondos. Como bróker multiproducto nos parece una opción recomendada; como plataforma dedicada exclusivamente a fondos, su encaje depende mucho más de tu forma de invertir.
Conclusión
Los mejores fondos de inversión en DEGIRO no son los que encabezan un ranking de rentabilidad, sino los que cumplen una función clara dentro de tu cartera sin cargarte de costes o riesgos innecesarios.
Para muchos inversores de largo plazo, empezar por una exposición global diversificada y de bajo coste tiene más sentido que acumular fondos temáticos. La renta fija, los monetarios o exposiciones más específicas deberían añadirse porque cumplen una función concreta, no porque hayan tenido una buena racha.
DEGIRO nos parece una opción recomendada si quieres centralizar fondos, acciones y ETFs y tus operaciones tienen un tamaño suficiente para que las comisiones fijas no pesen demasiado. Si después de revisar costes, fiscalidad y operativa encaja con tu perfil, puedes abrir tu cuenta en DEGIRO desde Finantres.
Invertir implica riesgo de pérdida. Ni DEGIRO ni ningún otro bróker puede garantizarte una rentabilidad determinada.
