Mejores neobancos disponibles en Reino Unido
- Mejor neobanco global para Reino Unido: Revolut
- Mejor neobanco para usar como cuenta principal: Starling Bank
- Mejor neobanco para controlar presupuestos: Monzo
- Mejor neobanco para cashback y ahorro sencillo: Chase UK
- Mejor alternativa para divisas y transferencias internacionales: Wise
No hay un ganador universal. Revolut ocupa el primer puesto por equilibrio, pero Starling puede ser más adecuado como banco principal y Wise tiene una ventaja clara cuando lo importante es mover dinero entre países.
Comparativa de los mejores neobancos disponibles en Reino Unido
| Puesto | Proveedor | Cuenta básica | AER del ahorro* | Protección del dinero | Uso internacional | Requisito clave |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Revolut | Standard: £0/mes | 2,90 % AER variable en Instant Access Savings con Standard | Revolut Bank UK: hasta £120.000 FSCS sobre depósitos elegibles. El ahorro Instant Access se mantiene con bancos asociados como ClearBank | Muy fuerte en multidivisa; Standard tiene límites de cambio y recargo de fin de semana | Las condiciones británicas dependen de que la cuenta corresponda a la entidad de Reino Unido |
| 2 | Starling Bank | £0/mes | 4,00 % AER variable para nuevos Easy Saver durante los primeros 12 meses, incluido un bonus de 1,50 %; tipo base 2,50 % | Banco británico. Hasta £120.000 FSCS en depósitos elegibles | Sin comisión de Starling por pagar o retirar en el extranjero; el cajero puede cobrar la suya | Debes residir en Reino Unido y tener derecho de residencia |
| 3 | Monzo | £0/mes | 2,75 % AER variable con el plan gratuito; hasta 3,50 % en Instant Access Savings con determinados planes de pago | Banco británico. Hasta £120.000 FSCS en depósitos elegibles | Pagos con tarjeta en otras divisas sin comisión de cambio de Monzo; aplica el tipo Mastercard | Necesitas vivir en Reino Unido y disponer de una dirección británica |
| 4 | Chase UK | £0/mes | 4,50 % AER variable durante 12 meses para nuevos clientes que cumplan las condiciones; 2,25 % AER variable en el Saver estándar | Hasta £120.000 FSCS en depósitos elegibles con J.P. Morgan Europe Limited | Chase no añade comisión ni margen propio en pagos en divisa; utiliza Mastercard | Exige residencia y residencia fiscal en Reino Unido |
| 5 | Wise | Registro y mantenimiento sin suscripción; tarjeta física £7 | 3,32 % variable en GBP con Wise Interest, después de una comisión anual del 0,55 %. No es AER de un depósito | Wise es una entidad de dinero electrónico: el saldo ordinario está salvaguardado, no cubierto como depósito por FSCS | Excelente para mantener, convertir y transferir varias divisas | Disponibilidad y características dependen del país de residencia |
* En Reino Unido se utiliza AER (Annual Equivalent Rate), no la TAE española. La AER permite comparar el rendimiento anual de productos de ahorro teniendo en cuenta la capitalización. No hemos convertido estas cifras artificialmente a TAE porque las metodologías regulatorias no son idénticas.
Hay otro matiz importante: el límite general del FSCS para depósitos elegibles en bancos británicos autorizados es de £120.000 por persona y entidad autorizada, no por cada cuenta o marca comercial. El límite aumentó a £120.000 el 1 de diciembre de 2025 y, si varias marcas comparten una misma licencia bancaria, sus saldos pueden computar conjuntamente. Antes de dejar cantidades elevadas en una entidad puedes utilizar el comprobador oficial de protección de depósitos del FSCS.
¿Cuál es el mejor neobanco de Reino Unido según tu perfil?
La tabla anterior permite comparar cifras, pero el mejor neobanco depende mucho más de cómo vas a utilizarlo que de quién paga unas décimas más de interés.
| Si buscas… | La opción que miraríamos primero | Por qué |
|---|---|---|
| Una sola app para divisas, viajes y uso cotidiano | Revolut | Combina cuenta, multidivisa, ahorro y muchas funciones internacionales |
| Sustituir a un banco tradicional en Reino Unido | Starling Bank | Cuenta británica sencilla, FSCS y muy buenas condiciones para usar la tarjeta fuera |
| Controlar gastos y presupuestos desde el móvil | Monzo | Pots, categorización y herramientas de gestión muy fáciles de entender |
| Cashback y ahorro si puedes cumplir sus requisitos | Chase UK | 2 % de cashback en categorías elegibles y Saver con tipo promocional |
| Recibir, convertir o enviar dinero entre países | Wise | Buena operativa multidivisa y costes de conversión visibles antes de confirmar |
Un ejemplo sencillo: si te mudas de España a Londres, cobras en libras pero sigues pagando algunos gastos en euros, Revolut o Wise pueden darte más flexibilidad con las divisas. Si ya estás instalado en Reino Unido, cobras tu salario allí y buscas una cuenta principal para recibos y gastos diarios, Starling o Monzo pueden encajar mejor.
Y si vas a mantener bastante efectivo, no elegiríamos únicamente por una promoción de ahorro. Primero comprobaríamos qué entidad tiene tu dinero, qué cobertura le corresponde y si el producto es un depósito o una inversión.
¿Vives en España? Neobancos europeos, neobancos españoles y opciones extranjeras
Aquí conviene evitar una confusión que aparece mucho al comparar estas plataformas: una cosa es que un neobanco opere en Europa y otra que puedas contratar sus productos británicos viviendo en España.
Starling exige residencia en Reino Unido y derecho a residir allí. Monzo necesita que vivas en Reino Unido y tengas una dirección británica. Chase va un paso más allá y exige también residencia fiscal británica. Por eso, si mantienes tu residencia en España, no tiene sentido elegir una de estas entidades solo porque aparezca mejor situada en una tabla.
Si tu búsqueda es más amplia, puedes consultar nuestra selección de mejores neobancos. Para comparar opciones disponibles en distintos países, nuestra guía de neobancos europeos encaja mejor; y si quieres priorizar entidades del mercado nacional, tienes el ranking de neobancos españoles.
También hay usuarios que buscan precisamente el mejor neobanco extranjero porque prefieren operar con una entidad de fuera de España o disponer de datos bancarios extranjeros. En ese caso, conviene revisar por separado los mejores neobancos con IBAN extranjero, porque la residencia admitida, el país del IBAN y la protección del dinero pueden cambiar mucho entre proveedores.
1. Revolut: el mejor neobanco de Reino Unido para viajar y usar varias divisas
Revolut ha evolucionado mucho más allá de una simple tarjeta para viajar. En Reino Unido, Revolut Bank UK Ltd es un banco autorizado y supervisado por la PRA y la FCA, con cobertura FSCS de hasta £120.000 para los depósitos elegibles de las cuentas ya trasladadas a la entidad bancaria británica. La migración de clientes se realiza por fases, así que merece la pena comprobar en la propia app qué entidad presta tu servicio.
Puedes consultar los detalles de esa transición en la información oficial de Revolut sobre su banco en Reino Unido. Para un análisis más amplio de sus puntos fuertes y limitaciones, tenemos una review específica con nuestras opiniones de Revolut.
¿Por qué lo colocamos primero? Porque es el que mejor combina cuenta digital, pagos internacionales, múltiples divisas, herramientas de gestión del dinero y un plan gratuito razonablemente completo. No significa que sea el mejor banco principal para todos, pero sí el más polivalente de los cinco.
Sus principales ventajas son:
- Plan Standard sin cuota mensual.
- Buena operativa multidivisa desde una sola app.
- Instant Access Savings con un 2,90 % AER variable en Standard y tipos superiores en determinados planes de pago.
- Herramientas de presupuesto, analítica y organización del dinero.
- Especialmente práctico para personas que viajan o manejan GBP, EUR y otras monedas con frecuencia.
La principal trampa está en pensar que «Revolut no cobra por cambiar divisa» sin mirar las condiciones. En Standard, el cambio por encima de £1.000 equivalentes en un mes móvil lleva una comisión adicional del 1 %, y los cambios realizados durante el fin de semana también pueden llevar un 1 % adicional.
Ejemplo ilustrativo: imagina que con Standard cambias el equivalente a £1.500 entre divisas en días laborables y no habías hecho otros cambios ese mes. Los £500 que exceden el límite de uso razonable soportarían un 1 %, es decir, £5 de comisión adicional, aparte del efecto del tipo de cambio aplicado.
Tampoco conviene confundir el saldo de la cuenta, el producto de ahorro, las criptomonedas y las inversiones. No todo lo que aparece dentro de una misma app tiene necesariamente la misma protección jurídica. Por ejemplo, el Instant Access Savings británico se presta junto con bancos asociados como ClearBank y su cobertura FSCS se calcula respecto a la entidad que mantiene el depósito.
Recomendaríamos Revolut especialmente a quien se mueve entre países, cobra o gasta en varias monedas o quiere concentrar bastantes funciones en una sola aplicación. Si tu prioridad es una cuenta bancaria británica más tradicional y sencilla, Starling merece una comparación seria.
2. Starling Bank: el mejor para usar como banco principal en Reino Unido
Starling es una opción menos llamativa que Revolut desde el punto de vista de las funcionalidades internacionales, pero como banco británico para el día a día nos parece especialmente sólido.
Es un banco con licencia completa en Reino Unido y sus depósitos elegibles están cubiertos por el FSCS hasta £120.000 por persona. Su cuenta personal no tiene cuota mensual y tampoco añade comisiones propias al pagar con tarjeta o retirar efectivo en el extranjero; utiliza el tipo Mastercard y un cajero independiente sí puede aplicar su propia tarifa. Starling establece además un límite diario equivalente a £300 para retiradas en el extranjero.
Además, su Easy Saver ofrece un 4,00 % AER variable para nuevas aperturas durante los primeros 12 meses, incluyendo un bonus fijo de 1,50 puntos porcentuales sobre un tipo base variable del 2,50 %. Permite retirar el dinero sin penalización y requiere tener una cuenta personal o conjunta de Starling.
Para poner la cifra en contexto, £10.000 al 4,00 % AER producirían aproximadamente £400 brutos en un año si el tipo aplicable permaneciese en ese nivel y mantuvieses el dinero durante todo el periodo. Es solo un ejemplo: la parte variable puede cambiar y después del periodo promocional desaparece el bonus.
Sus puntos fuertes son claros:
- Cuenta corriente sin mensualidad.
- Banco británico con protección FSCS.
- Muy buena opción para pagos y retiradas cuando viajas.
- Cuenta de ahorro de acceso inmediato competitiva.
- Experiencia bastante cercana a la de un banco principal, pero gestionada desde el móvil.
Su principal limitación para nuestra audiencia es igualmente clara: no basta con vivir en España y querer una cuenta en libras. Starling exige ser residente en Reino Unido y tener derecho a residir allí.
3. Monzo: el mejor para presupuestar y controlar tus gastos
Monzo destaca menos por tener decenas de divisas y más por algo mucho más cotidiano: hacer que gestionar una cuenta bancaria resulte sencillo.
Es un banco británico regulado, con depósitos elegibles protegidos por el FSCS hasta £120.000 por persona. Su cuenta corriente gratuita incorpora herramientas para organizar gastos, separar dinero en Pots, recibir notificaciones y controlar mejor el presupuesto.
En ahorro, el plan gratuito permite acceder a Instant Access Savings con 2,75 % AER variable. Los planes superiores pueden elevar el tipo hasta el 3,50 % AER en este producto, aunque aquí hay que hacer cuentas: pagar una suscripción solo para obtener unas décimas adicionales de interés puede no compensarte si el saldo es pequeño.
Ese es un error bastante común con las cuentas remuneradas. No compares únicamente el porcentaje; compara lo que ganas después del coste del plan. Una mejora del tipo de interés puede parecer atractiva y, aun así, perder sentido económico si la cuota mensual supera el interés adicional que recibes.
También resulta cómodo para viajar porque Monzo no aplica comisión propia por pagar con tarjeta en otras monedas y utiliza el tipo de Mastercard. En las retiradas de efectivo sí existen límites: con la cuenta gratuita, por ejemplo, la franquicia depende de si Monzo es tu banco principal y de si retiras dentro o fuera del EEE; después del límite se aplica un 3 %.
Lo recomendaríamos especialmente para:
- Quien quiere usar un banco digital como cuenta cotidiana en Reino Unido.
- Personas que valoran mucho las herramientas de presupuesto.
- Usuarios que cobran su salario y pagan recibos desde la misma app.
- Quien quiere separar gastos y objetivos de ahorro de una forma muy visual.
La limitación vuelve a ser la residencia: necesitas vivir en Reino Unido y tener una dirección británica. No es imprescindible ser exclusivamente residente fiscal británico, pero una dirección española por sí sola no sirve para abrir la cuenta.
4. Chase UK: el mejor para cashback y ahorro remunerado
Chase UK es diferente a los anteriores porque detrás está J.P. Morgan. Su propuesta es completamente digital, pero cuenta con el respaldo de un gran grupo bancario y los depósitos elegibles mantenidos en J.P. Morgan Europe Limited están protegidos por el FSCS hasta £120.000 por depositante.
Su cuenta corriente es gratuita y Chase no añade comisión ni margen propio al tipo Mastercard cuando pagas en otra divisa. Uno de sus grandes atractivos es el 2 % de cashback, con un máximo de £20 mensuales, en categorías como supermercados, restaurantes, cafeterías, comida para llevar, transporte cotidiano, combustible y recarga pública de vehículos eléctricos.
Para poder disfrutarlo no basta con pagar con la tarjeta. Debes cumplir las condiciones para el mes correspondiente, entre ellas realizar 15 o más pagos con tarjeta y/o domiciliaciones y mantener al menos £1.000 en las cuentas de ahorro de Chase para obtener el cashback el mes siguiente.
Ejemplo ilustrativo: con £600 de compras que entren dentro de las categorías admitidas, un 2 % equivaldría a £12 de cashback. Pero esos £12 solo tienen sentido si cumples previamente las condiciones del programa; no deberías contar con el cashback como si se aplicase automáticamente a cualquier usuario y a cualquier compra.
Su otra baza es el ahorro. El Chase Saver estándar ofrece un 2,25 % AER variable, mientras que determinados nuevos clientes pueden acceder a un 4,50 % AER variable durante 12 meses, compuesto por el tipo estándar más un incremento fijo de 2,25 puntos porcentuales. La oferta puede retirarse y debe contratarse durante el periodo de elegibilidad tras hacerse cliente.
Lo vemos especialmente interesante para alguien que:
- Vive de forma estable en Reino Unido.
- Puede cumplir las condiciones del cashback sin cambiar artificialmente sus hábitos.
- Quiere combinar cuenta corriente y ahorro dentro de la misma app.
- Valora no pagar recargo de Chase por compras en moneda extranjera.
Su gran inconveniente para alguien que llega desde España es el acceso. Chase exige ser residente únicamente en Reino Unido, tener residencia fiscal británica, disponer de número de móvil británico y superar sus criterios de elegibilidad.
5. Wise: el mejor para transferencias internacionales, pero no es un banco
Wise aparece en quinta posición porque responde muy bien a una necesidad que lleva a muchos usuarios hasta este tipo de rankings: recibir, mantener, convertir y enviar dinero en distintas divisas. Pero hay una diferencia que no conviene esconder: Wise no es un banco británico.
Wise Payments Ltd opera en Reino Unido como entidad de dinero electrónico. Los fondos ordinarios de los clientes están sujetos al sistema de safeguarding o salvaguarda, que obliga a mantenerlos separados del dinero operativo de la empresa, pero eso no equivale a tener un depósito bancario cubierto por el FSCS hasta £120.000.
Wise explica con más detalle esta diferencia en su guía oficial sobre FSCS y la salvaguarda del dinero en Wise.
Esta distinción también afecta a Wise Interest. La plataforma muestra una rentabilidad variable del 3,32 % para GBP después de una comisión anual del 0,55 %, pero el dinero se invierte en un fondo monetario de BlackRock. No es una cuenta de ahorro con AER ni un depósito bancario, la rentabilidad no está garantizada y el capital está sujeto a riesgo.
Por eso no pondríamos ese 3,32 % al lado de un 4 % de Starling y concluiríamos simplemente que «Starling paga más». Son productos jurídicamente diferentes y asumen riesgos distintos.
Donde Wise sí sobresale es en la operativa internacional. El registro y el mantenimiento del saldo no tienen suscripción mensual; la tarjeta física cuesta £7, las conversiones tienen una comisión que depende de la divisa y la plataforma utiliza el tipo medio de mercado. Su tarifa británica permite retirar hasta £250 al mes sin comisión de Wise, aplicando después un 2,69 % únicamente sobre la cantidad que exceda ese límite. El propio cajero puede añadir cargos.
Lo recomendaríamos principalmente para:
- Cobrar o enviar dinero entre Reino Unido, España y otros países.
- Mantener GBP, EUR y otras monedas.
- Hacer transferencias internacionales con costes visibles antes de confirmar.
- Viajeros y trabajadores internacionales que no necesitan sustituir completamente a su banco.
No lo elegiríamos como primera opción si tu prioridad es tener un banco británico con la protección de depósitos del FSCS para guardar la mayor parte de tus ahorros.
Conclusión: ¿qué neobanco de Reino Unido elegiríamos?
Revolut es nuestra primera opción global dentro de este ranking para quien quiere combinar viajes, varias divisas y una app con muchas funcionalidades. Eso sí, comprobaríamos siempre qué entidad jurídica gestiona la cuenta y qué límites tiene el plan elegido.
Starling Bank sería nuestra elección como banco principal para un residente en Reino Unido que prioriza sencillez, ausencia de comisión propia al usar la tarjeta fuera y protección bancaria clara. Monzo gana puntos cuando lo esencial es controlar el presupuesto, mientras que Chase UK puede resultar especialmente atractivo si vas a aprovechar de verdad su cashback y su ahorro promocional.
Wise tiene otro cometido: es muy útil como herramienta multidivisa y para transferencias internacionales, pero no deberías tratarlo como si fuera exactamente el mismo producto que un depósito bancario británico.
La regla que seguiríamos antes de elegir es sencilla: primero comprueba que puedes abrir la cuenta, después revisa cómo está protegido tu dinero y solo entonces compara AER, cashback y comisiones. Un porcentaje más alto no compensa elegir una cuenta que no encaja con tu residencia o con la forma en la que vas a usarla.
