Los 5 mejores neobancos disponibles en Portugal: ranking y comparativa

Mejores neobancos disponibles en Portugal

Esta es nuestra selección rápida según el tipo de usuario:

• Mejor neobanco en conjunto para un perfil internacional: bunq. Destaca por su licencia bancaria europea, sus herramientas para organizar el dinero, sus cuentas de ahorro y la posibilidad de empezar con un plan gratuito.
• Mejor para utilizar como cuenta diaria en Portugal: Revolut. Su IBAN portugués y la integración con MB WAY y MULTIBANCO le dan una ventaja clara para la operativa local.
• Mejor para divisas y transferencias internacionales: Wise. Sigue siendo especialmente fuerte para recibir, convertir y enviar dinero en distintas monedas.
• Mejor para combinar ahorro e inversión: Trade Republic. Su cuenta portuguesa, la remuneración del efectivo y su plataforma de inversión forman una combinación poco habitual.
• Mejor alternativa bancaria sencilla: N26. Un banco digital fácil de entender, con plan gratuito y protección de depósitos alemana.

Nuestra primera opción global es bunq para quien busca un neobanco europeo completo y flexible, especialmente si se mueve entre varios países y no necesita obligatoriamente un IBAN portugués. Puedes consultar la apertura de bunq desde Finantres y comprobar si sus condiciones encajan con el uso que vas a darle.

Comparativa de los mejores neobancos en Portugal

En Portugal es habitual que los proveedores de ahorro publiquen la TANB —Taxa Anual Nominal Bruta—, mientras que en España estamos más acostumbrados a fijarnos en la TAE. No son exactamente lo mismo, por lo que no hemos convertido artificialmente unas tasas en otras: mostramos la métrica que comunica cada entidad.

Ejemplo práctico: imagina 10.000 € mantenidos durante un año completo. Un 3% supondría aproximadamente 300 € brutos, mientras que un 1,5% serían unos 150 € brutos, antes de impuestos. Pero esa comparación solo sirve si cumples todas las condiciones del tipo anunciado. En bunq, por ejemplo, el bonus de MassInterest utiliza un sistema de umbral ligado al saldo previo, mientras que Trade Republic limita su promoción del 3% a determinadas condiciones para nuevos clientes.

Hay otro detalle fácil de pasar por alto: pagar una suscripción únicamente para conseguir más interés puede salir caro. N26 Metal cuesta 16,90 € al mes, es decir, 202,80 € al año. Con 10.000 € y un 1,5% anual obtendrías unos 150 € brutos de intereses. Si no vas a aprovechar seguros, retiradas y demás ventajas del plan, contratarlo solo por la remuneración no tendría demasiado sentido.

bunq: el neobanco que elegiríamos para un perfil internacional

bunq es un banco digital neerlandés con licencia bancaria completa del De Nederlandsche Bank. Para los depósitos elegibles, la cobertura del sistema neerlandés de garantía alcanza los 100.000 € por depositante. Además, sus planes personales están disponibles para residentes en Portugal.

Lo colocamos primero porque ofrece un equilibrio especialmente interesante entre seguridad bancaria, ahorro, organización del dinero y flexibilidad europea. bunq Free permite empezar sin cuota mensual y con varias cuentas bancarias y tarjeta digital; Core cuesta 3,99 € al mes, Pro 9,99 € y Elite 18,99 €.

Su sistema de ahorro MassInterest también es uno de sus puntos fuertes. La tasa base publicada es del 1,51%, mientras que el bonus llega al 3,01%. Eso sí, el bonus utiliza un umbral calculado a partir del saldo máximo de los seis meses anteriores, por lo que no conviene leer ese 3,01% como si fuera una rentabilidad fija garantizada para cualquier saldo y durante cualquier periodo.

Lo elegiríamos especialmente para alguien que vive en Portugal pero tiene una vida financiera internacional: trabaja con varios países, viaja con frecuencia, quiere separar presupuestos en diferentes cuentas o valora una app potente para organizar su dinero.

Su principal limitación en Portugal es clara: el IBAN estándar es neerlandés, no portugués. bunq permite IBAN de varios países europeos en determinados planes, pero Portugal no figura entre las opciones de IBAN local disponibles. Si necesitas un PT IBAN por comodidad con servicios portugueses, Revolut o Trade Republic parten con ventaja.

Puedes profundizar en nuestra review de bunq o ver la comparativa entre Revolut y bunq si dudas entre nuestras dos primeras opciones.

Para el perfil que hemos descrito, bunq sigue siendo nuestra elección número uno del ranking. Si quieres valorar directamente sus planes y requisitos, puedes revisar la opción de bunq aquí.

Revolut: la opción más práctica para el día a día en Portugal

Revolut merece el segundo puesto, pero hay un perfil para el que incluso lo elegiríamos antes que bunq: quien quiera sustituir su banco habitual en Portugal y dependa mucho de servicios locales.

Revolut Bank UAB cuenta con una sucursal portuguesa registrada en el Banco de Portugal. Los clientes residentes en Portugal que pasan a esa sucursal pueden recibir un IBAN portugués, facilitando nómina, domiciliaciones y otros pagos locales.

Además, Revolut permite utilizar MB WAY y MULTIBANCO. Puedes crear una tarjeta virtual Multibanco, vincularla a MB WAY, realizar pagos mediante entidad y referencia e incluso generar códigos para sacar efectivo sin tarjeta física. Es una ventaja práctica que pesa mucho más en Portugal de lo que parece al comparar únicamente comisiones.

También dispone de ahorro de acceso inmediato. El plan Standard, sin cuota mensual, publica un 1,50% TANB, mientras que los planes superiores elevan progresivamente el tipo hasta un máximo del 2,25% TANB en Ultra. El saldo remunerado está limitado a 100.000 €.

Lo recomendaríamos para usuarios que quieren una sola app para pagos cotidianos, viajes, divisas y ahorro, y especialmente para quien valore PT IBAN, MB WAY y MULTIBANCO.

¿La limitación? Muchas de las mejores condiciones están ligadas a planes de pago. No tiene sentido contratar Premium, Metal o Ultra solo porque la tasa de ahorro sea superior: hay que calcular si realmente vas a aprovechar el resto de ventajas.

Puedes consultar nuestra opinión completa sobre Revolut y, si las transferencias internacionales pesan mucho en tu decisión, nuestra comparativa Revolut vs Wise.

Wise: la mejor si tu prioridad son las divisas

Wise entra en nuestro top 3 porque resuelve extraordinariamente bien una necesidad concreta: mover dinero entre países y monedas. Pero hay que aclarar algo antes de compararla con bunq, Revolut o N26: Wise Europe no es un banco, sino una institución de pago autorizada y supervisada por el Banco Nacional de Bélgica.

Su modelo destaca por la transparencia en las conversiones. Para Portugal, Wise publica una cuenta sin cuota mensual, una tarjeta física con un coste único de 7 € y comisiones de conversión que parten del 0,64%, dependiendo de la divisa. También permite retirar hasta 250 € al mes sin comisión propia de Wise; sobre el exceso aplica un 2,69%, sin contar posibles cargos del propietario del cajero.

Lo elegiríamos para una persona que cobra de clientes extranjeros, recibe dinero en distintas divisas, viaja mucho o realiza transferencias internacionales de forma habitual.

No la elegiríamos como primera opción para guardar una cantidad elevada simplemente buscando seguridad bancaria o rentabilidad. Wise salvaguarda el dinero de sus clientes manteniéndolo separado de sus fondos corporativos, pero esa protección no equivale a un fondo de garantía de depósitos de 100.000 €.

Wise puede repartir un cashback variable sobre determinados saldos en euros, libras y dólares de clientes del EEE, pero la propia compañía deja claro que puede modificarlo o dejar de pagarlo. Por tanto, no lo trataríamos como una TAE bancaria estable al comparar dónde guardar tus ahorros.

Tienes más detalles en nuestra review de Wise.

Trade Republic: muy fuerte para ahorrar e invertir desde Portugal

Trade Republic ha pasado de ser principalmente un broker a ofrecer una propuesta bancaria mucho más completa en Portugal. Trade Republic Bank GmbH es un banco alemán supervisado por BaFin y parte de sus servicios portugueses se prestan desde una sucursal que opera bajo supervisión del Banco de Portugal.

Una de sus mayores ventajas es el IBAN portugués y su cuenta corriente sin cuota, combinados con la inversión en acciones, ETFs, bonos y otros activos desde la misma plataforma.

Para nuevos clientes publica un 3% TANB sobre hasta 50.000 €, calculado diariamente y pagado mensualmente. Los importes superiores siguen el tipo de depósito del BCE según las condiciones del producto.

Por eso lo colocaríamos especialmente alto para alguien que quiere mantener liquidez remunerada y, al mismo tiempo, invertir a largo plazo.

Hay, sin embargo, un matiz que no conviene pasar por alto. Trade Republic puede distribuir el efectivo entre bancos asociados y fondos del mercado monetario. La parte depositada en un banco está cubierta por el sistema de garantía correspondiente hasta el límite aplicable de 100.000 €, mientras que la parte invertida en fondos monetarios permanece segregada y pertenece al cliente, pero no es un depósito garantizado y puede estar expuesta a variaciones de mercado.

Error común: ver “100.000 € de protección” y asumir que todo el dinero de cualquier fintech está cubierto exactamente de la misma forma. No es así. Wise utiliza salvaguarda de fondos; bunq, Revolut y N26 cuentan con esquemas de garantía de depósitos; y Trade Republic puede combinar depósitos bancarios con activos monetarios. Conviene saber dónde está realmente tu dinero.

Puedes ampliar información en nuestras opiniones de Trade Republic y en la guía específica sobre Trade Republic en Portugal.

N26: un banco digital sencillo, aunque menos adaptado a Portugal

N26 sigue siendo una alternativa sólida para quien quiere un banco digital europeo sencillo y sin demasiadas complicaciones. Es un banco alemán y sus depósitos elegibles están protegidos por el sistema alemán de garantía hasta 100.000 € por depositante.

El plan Standard no tiene cuota mensual e incluye una tarjeta virtual y dos retiradas gratuitas en euros. Smart cuesta 4,90 € al mes, Go 9,90 € y Metal 16,90 €.

Para residentes portugueses elegibles, N26 Instant Savings paga intereses según el plan: 0,30% anual en Standard y Smart, 0,50% en Go y 1,50% en Metal. Los intereses se calculan diariamente y se abonan cada mes.

Lo recomendaríamos para alguien que valora sobre todo una experiencia bancaria simple, una app limpia y la protección de un banco europeo, sin necesitar demasiadas funciones portuguesas específicas.

Su posición en el quinto puesto responde precisamente a eso: funciona bien, pero ofrece menos ventajas locales para Portugal que Revolut o Trade Republic y una remuneración menos competitiva en sus planes básicos. Además, los usuarios portugueses de Instant Savings necesitan un IBAN alemán.

Puedes ver todos sus puntos fuertes y débiles en nuestra review de N26.

Qué mirar antes de elegir un neobanco en Portugal

La rentabilidad del saldo importa, pero no debería decidir por sí sola qué plataforma utilizar. Hay cuatro criterios que nosotros revisaríamos antes.

1. ¿Necesitas realmente un IBAN portugués?
Si quieres una experiencia lo más parecida posible a un banco local, Revolut y Trade Republic tienen una ventaja importante. bunq funciona con un IBAN neerlandés y N26 utiliza IBAN de otros mercados europeos para sus clientes portugueses.

2. ¿Utilizas MB WAY o MULTIBANCO habitualmente?
Para alguien integrado en el día a día portugués puede ser más importante que ahorrar unas décimas en la remuneración. Revolut ofrece acceso a ambos servicios, lo que explica por qué puede ser nuestra opción preferida para operativa puramente local.

3. ¿Sabes qué protección tiene realmente tu dinero?
El Banco de Portugal explica que los depósitos en sucursales portuguesas de bancos con sede en otro Estado de la UE están cubiertos por el sistema de garantía del país de origen, con un límite general de 100.000 € por depositante y entidad. Por eso un banco que opera en Portugal no tiene por qué estar cubierto directamente por el FGD portugués.

4. ¿Compensa pagar por el plan premium?
Haz el cálculo con euros. Si un plan cuesta 15 € al mes, son 180 € al año. Para justificarlo solo con una mejora de 0,5 puntos porcentuales en la remuneración necesitarías 36.000 € de saldo medio antes de impuestos. Si también utilizas seguros, retiradas, divisas u otras ventajas, la cuenta cambia.

Consejo Finantres: elige primero por el uso real que vas a darle y después compara el interés. Tener un 3% de remuneración sirve de poco si el neobanco te obliga a mantener otra cuenta para cobrar, pagar recibos o utilizar los servicios que necesitas cada semana.

También hay un matiz fiscal. Trade Republic, por ejemplo, indica que con su IBAN portugués aplica una retención del 28% sobre los intereses, con un régimen específico para Madeira y Azores. Si eres residente fiscal en España aunque utilices la plataforma desde Portugal, no deberías tomar esa retención portuguesa como tu tributación definitiva: las obligaciones dependen de tu residencia fiscal y de la naturaleza del rendimiento.

Conclusión

Si tuviéramos que elegir un solo neobanco de este ranking para un perfil internacional en Portugal, nos quedaríamos con bunq. Tiene licencia bancaria completa, protección de depósitos, un plan gratuito, herramientas muy buenas para separar y gestionar el dinero y una remuneración del ahorro competitiva cuando se cumplen las condiciones de MassInterest.

Eso no significa que sea el ganador para todo el mundo. Revolut es mejor si PT IBAN, MB WAY y MULTIBANCO son prioritarios; Wise gana para mover distintas divisas; Trade Republic tiene mucho sentido si quieres unir ahorro e inversión; y N26 sigue siendo una alternativa sencilla y bancaria.

La clave es no confundir “mejor neobanco” con “el que más paga”. Primero revisa seguridad, protección del saldo, IBAN, operativa local y costes reales. Después compara la remuneración.

Si el perfil de bunq encaja contigo, puedes comprobar sus opciones de apertura desde Finantres antes de decidir.