Resumen rápido
- Si resides en España: Freedom24 es la opción práctica de esta comparativa. Freetrade exige residencia fiscal permanente en Reino Unido.
- Si resides en Reino Unido: Freetrade tiene argumentos fuertes si priorizas sencillez, compras sin comisión de ejecución y acciones estadounidenses fraccionadas.
- Si quieres más amplitud de mercados: Freedom24 ofrece más de 40.000 acciones, más de 3.600 ETFs y acceso a más de 20 bolsas.
- Si inviertes periódicamente en ETFs: Freedom24 tiene un Plan de Inversión Recurrente con un 0% de comisión en determinadas compras y aportaciones con tarjeta realizadas dentro del propio plan. Pueden aplicarse otros costes.
- Si las fracciones son imprescindibles: Freetrade tiene ventaja para determinados valores estadounidenses, pero solo si puedes ser cliente por tu residencia. Freedom24 no permite compras fraccionadas dentro de su plan recurrente.
- Nuestra elección entre las dos para España: Freedom24. Aun así, si vas a invertir cantidades muy pequeñas o las fracciones son esenciales para tu estrategia, merece la pena compararla también con otros mejores brokers online.
Freetrade vs Freedom24: comparativa rápida
| Aspecto | Freetrade | Freedom24 |
|---|---|---|
| Disponible para residentes en España | No. Exige residencia fiscal permanente en Reino Unido. | Sí. Freedom Finance Europe Ltd figura en la CNMV con nº 4547. |
| Regulación | FCA, referencia 783189. | CySEC, licencia 275/15, y registro en CNMV para operar en España. |
| Tarifa básica | £0/mes y sin comisión de compraventa; 0,99% de coste de cambio de divisa en operaciones no denominadas en GBP. | Smart: €2 por orden + €0,02 por acción o ETF en operaciones aplicables de EE. UU. y Europa. |
| Inversión periódica | Sí, con órdenes recurrentes. | Sí, con plan recurrente semanal o mensual. |
| Acciones fraccionadas | Sí, en determinados valores estadounidenses. | No dentro del plan de inversión recurrente. |
| Oferta de mercados | Reino Unido, EE. UU. y mercados europeos. | Más de 40.000 acciones, más de 3.600 ETFs y más de 20 bolsas. |
| Experiencia de uso | Más enfocada a la simplicidad | Más información, mercados y herramientas |
| Encaje para un residente español | No es una opción contratable | Mucho más lógico dentro de esta comparativa |
La tabla ya anticipa la conclusión, pero no cuenta toda la historia. Merece la pena entender dónde Freetrade sí tiene ventajas y en qué casos Freedom24 puede resultar menos adecuado, porque eso te ayudará también a decidir frente a otros brokers.
¿Puedes utilizar Freetrade o Freedom24 desde España?
Este es el criterio que deberías comprobar antes de mirar una sola comisión.
Freetrade indica expresamente que su servicio está disponible exclusivamente para residentes en Reino Unido. Además, sus condiciones operativas exigen residencia fiscal permanente allí y contemplan el cierre de la cuenta cuando el cliente se traslada al extranjero.
Puedes comprobar la disponibilidad oficial de Freetrade.
Por tanto, tener nacionalidad española no es el problema. Una persona española que cumpla los requisitos de residencia fiscal británica podría utilizar Freetrade; lo que no puede hacer es abrir una cuenta como residente fiscal en España.
Freedom24 tiene una situación diferente. La entidad europea es Freedom Finance Europe Ltd, domiciliada en Chipre y autorizada por CySEC con licencia CIF 275/15. La CNMV la recoge en su registro de empresas de servicios de inversión del EEE en libre prestación con el número 4547, junto con Freedom24 Iberia, S.L. como agente.
Puedes consultar el registro de Freedom Finance Europe en la CNMV.
Consejo Finantres: no confundas “estar regulado” con “estar disponible en tu país”. Freetrade es un broker regulado por la FCA, pero eso no significa que admita clientes residentes en España.
Si quieres profundizar por separado antes de decidir, tienes nuestro análisis de Freedom24 opiniones en España y nuestra review de Freetrade.
Seguridad y regulación: dos brokers regulados, pero bajo marcos distintos
Freetrade Limited está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority británica con el número 783189. La compañía mantiene los activos de clientes separados de los suyos y determinadas reclamaciones elegibles pueden quedar cubiertas por el Financial Services Compensation Scheme. Esa protección no cubre una caída del valor de tus inversiones.
Freedom24 opera en la UE a través de Freedom Finance Europe Ltd. CySEC confirma su licencia 275/15 y la CNMV confirma su inscripción para la prestación de servicios en España. Freedom24 declara además mantener los activos de clientes segregados y formar parte del Investor Compensation Fund chipriota, cuya cobertura para reclamaciones elegibles puede alcanzar los 20.000 €.
Importante: ninguna de estas protecciones cubre las pérdidas normales de mercado. Si una acción o un ETF cae un 30%, ni la FCA, ni la CNMV, ni CySEC, ni un fondo de compensación te devuelve esa caída. Su función es otra.
Por eso, cuando hablamos de seguridad conviene separar tres preguntas:
- ¿Está regulado el intermediario?
- ¿Cómo custodia el dinero y los valores?
- ¿Entiendes el riesgo de los activos que compras?
En el caso español puedes ampliar este punto en nuestro análisis sobre si Freedom24 es seguro y legítimo.
Comisiones: Freetrade parece más barato, pero hay que mirar el coste completo
Aquí Freetrade tiene una ventaja clara en determinados perfiles británicos.
Su plan Basic cuesta £0 al mes y permite comprar y vender los instrumentos disponibles sin comisión de compraventa. Sin embargo, Freetrade mantiene el efectivo en libras y cobra un 0,99% por conversión de divisa en las operaciones en dólares o euros del plan Basic. Los planes de pago reducen esa comisión de cambio.
Freedom24 utiliza una estructura distinta. En la tarifa Smart, las operaciones aplicables con acciones y ETFs de Estados Unidos y Europa tienen un coste de €2 por orden más €0,02 por título. Su cuadro tarifario también contempla una comisión de €7 para determinadas retiradas mediante transferencia bancaria; los intermediarios pueden añadir sus propios costes.
Tienes el desglose más amplio en nuestra guía de comisiones de Freedom24.
Ejemplo ilustrativo: imagina una compra puntual de 10 acciones por un valor total de 1.000 € utilizando la tarifa Smart de Freedom24. La comisión de intermediación sería de €2 + 10 × €0,02 = €2,20, equivalente al 0,22% del importe, sin contar otros posibles costes relacionados con el mercado, el instrumento o la divisa.
Ahora piensa en un usuario británico de Freetrade Basic que realiza una operación en otra divisa por un importe equivalente a 1.000 €. Una comisión de cambio del 0,99% supondría aproximadamente 9,90 € equivalentes. No es una comparación exacta entre operaciones idénticas, pero muestra algo importante: “sin comisión de compraventa” no significa que invertir no tenga costes.
Para órdenes pequeñas, el componente fijo de Freedom24 pesa más. Con la misma hipótesis de 10 títulos, pagar €2,20 sobre una operación de 100 € equivale al 2,2%. En una de 1.000 €, es un 0,22%. Por eso no utilizaríamos su tarifa ordinaria de la misma manera para invertir 50 € que para invertir 2.000 €.
El Plan de Inversión Recurrente cambia bastante las cuentas en Freedom24
Freedom24 tiene una excepción importante a su tarifa ordinaria: su Plan de Inversión Recurrente.
En los planes elegibles, la aportación con tarjeta y la compra de ETFs realizadas mediante esa función tienen una comisión del 0%. La propia compañía aclara que pueden existir otros costes y que esta condición no se extiende automáticamente a las operaciones ordinarias.
Puedes revisar las condiciones oficiales del plan recurrente de Freedom24.
Hay, además, tres detalles que conviene conocer antes de valorar ese 0%:
- Las compras pueden configurarse con frecuencia semanal o mensual.
- Las operaciones del plan se ejecutan OTC y el precio se determina tomando como referencia el cierre de la sesión anterior.
- El plan no admite cantidades fraccionarias. Si la cantidad programada no cubre una unidad completa del valor, la compra no se ejecuta.
Es un matiz importante. No nos quedaríamos únicamente con el “0%” del reclamo comercial: primero comprobaríamos si el ETF que quieres utilizar está disponible dentro del plan, si el importe de tu aportación permite comprar unidades completas y si las condiciones de ejecución te encajan.
Puedes ver con más detalle cómo funciona la inversión en ETFs con Freedom24.
Productos y mercados: Freedom24 ofrece más margen para crecer
Freedom24 declara una oferta de más de 40.000 acciones y 3.600 ETFs, además de bonos, con acceso a más de 20 bolsas de diferentes regiones.
La ventaja práctica no consiste simplemente en tener un número grande en el catálogo. Está en poder empezar con una cartera relativamente sencilla y mantener el mismo intermediario si más adelante quieres diversificar entre más mercados, sectores o renta fija.
Freetrade también ofrece una selección amplia de acciones, ETFs y otros instrumentos de mercados británicos, estadounidenses y europeos. Su propuesta, sin embargo, está mucho más vinculada al ecosistema británico y a una operativa cuyo efectivo se gestiona en libras.
Para un residente español que quiere construir una cartera con ETFs, no elegiríamos únicamente por número de productos. También revisaríamos costes, domiciliación del ETF, divisa, liquidez y facilidad para realizar aportaciones periódicas. Nuestra comparativa de mejores brokers para ETFs te permite poner estas diferencias en contexto frente a más alternativas.
Error común: asumir que un broker con 3.000 ETFs es necesariamente mejor que uno con 1.000. Si tu estrategia utiliza dos ETFs durante diez años, lo importante es que estén disponibles, que puedas comprarlos con costes razonables y que entiendas cómo se ejecutan las órdenes.
Freetrade tiene una ventaja real para invertir cantidades pequeñas
Una de las limitaciones más claras de Freedom24 frente a Freetrade es la inversión fraccionada.
Freetrade permite comprar fracciones de acciones estadounidenses compatibles indicando cuánto dinero quieres invertir en lugar de cuántas acciones completas quieres adquirir.
Eso es especialmente útil cuando una acción cuesta, por ejemplo, 400 € y tú quieres destinar solo 50 € a esa posición. Con fracciones puedes acercarte mucho más a la distribución que quieres dar a tu cartera.
En el plan recurrente de Freedom24 no se admiten compras fraccionarias. Si el importe programado no alcanza para una unidad completa, esa orden no se ejecuta.
Por tanto, Freetrade nos parece mejor resuelto para cantidades pequeñas cuando el inversor es elegible para utilizarlo en Reino Unido.
Para un residente en España, la conclusión no es “entonces usa Freetrade”, porque no puede hacerlo. La conclusión útil es otra: si vas a invertir cantidades pequeñas y necesitas fracciones, Freedom24 quizá no sea la plataforma que mejor encaje contigo, y deberías compararla con otros brokers disponibles en España que sí ofrezcan esa función.
Inversión automática: ambos tienen buenas ideas, pero funcionan de forma distinta
Freetrade permite crear órdenes recurrentes semanales, quincenales o mensuales y asignar el dinero entre diferentes inversiones. La función está disponible también en su plan Basic.
Freedom24 permite programar operaciones recurrentes semanales o mensuales. Su principal atractivo en determinados ETFs es el mencionado 0% de comisión de compra dentro del plan, sujeto a sus condiciones y a posibles costes adicionales.
Aquí no elegiríamos automáticamente una plataforma porque permita automatizar.
Automatizar una mala cartera no la convierte en buena. Antes deberías decidir:
- qué quieres comprar;
- qué porcentaje de tu cartera representa;
- cuánto puedes invertir de forma sostenible;
- qué riesgo estás dispuesto a asumir;
- y cuánto vas a pagar durante varios años.
Consejo experto: la mejor función de inversión periódica no es la que tiene más botones, sino la que te permite mantener una estrategia razonable sin que los costes se coman una parte relevante de cada aportación.
Plataforma y facilidad de uso: aquí Freetrade puede gustarte más
Freetrade nació con una filosofía muy centrada en hacer la inversión sencilla desde una app. Con el tiempo ha añadido más funciones y plataforma web, pero sigue teniendo un enfoque bastante limpio y directo.
Freedom24 presenta más información, herramientas de análisis y posibilidades dentro de la misma plataforma. Dispone de web y aplicación móvil y su mayor variedad de mercados hace que la experiencia sea necesariamente algo más densa.
Esto no convierte una interfaz en mejor que la otra.
Preferiríamos Freetrade para un usuario británico elegible que quiera abrir la app, hacer compras sencillas y no necesite demasiadas herramientas.
Preferiríamos Freedom24 para un residente en España que valore tener más mercados, investigación y una plataforma que pueda acompañarle si su cartera se vuelve más completa.
Si estás empezando completamente desde cero y solo quieres comprar uno o dos activos al mes, más funcionalidades también pueden significar más cosas que aprender. Conviene tenerlo en cuenta.
¿Qué ocurre con la fiscalidad si inviertes desde España?
Para un residente fiscal en España, esta parte vuelve a inclinar la comparación hacia Freedom24 por una razón sencilla: Freetrade no admite ese perfil de cliente.
Freedom24, por su parte, opera para clientes españoles desde una entidad de inversión chipriota registrada para prestar servicios en España. Eso significa que no deberías asumir que tu experiencia fiscal será idéntica a utilizar un intermediario español que automatice toda la información para Hacienda.
En general, tendrás que conservar bien:
- operaciones de compra y venta;
- precios de adquisición;
- comisiones;
- movimientos en distintas divisas;
- rendimientos recibidos;
- documentación anual del broker.
Las ganancias o pérdidas obtenidas al vender inversiones pueden tener consecuencias en el IRPF, y la tenencia de determinados bienes o derechos en el extranjero puede implicar obligaciones informativas dependiendo de tu situación y de los límites legales aplicables.
En nuestra guía sobre Freedom24 y Hacienda explicamos el tratamiento con más detalle. Si tu patrimonio en el extranjero es elevado, también conviene revisar la guía de Freedom24 y Modelo 720.
Matiz fiscal importante: no abras un broker extranjero pensando solo en la comisión por operación. Una plataforma puede ser competitiva en costes y exigir después más trabajo documental. Para algunos inversores eso es irrelevante; para otros, la comodidad fiscal tiene mucho peso.
¿Para quién elegiríamos Freetrade?
Freetrade tendría bastante sentido para una persona que vive y tributa de forma permanente en Reino Unido y valora sobre todo:
- una plataforma sencilla;
- inversión periódica;
- compras sin comisión de ejecución dentro de sus condiciones;
- fracciones de determinadas acciones estadounidenses;
- una experiencia construida alrededor del mercado británico.
No lo elegiríamos si vives y tributas en España porque el propio broker no admite ese perfil.
Tampoco daríamos por hecho que su operativa “sin comisión” resulta siempre más barata. En inversiones internacionales hay que incluir el coste de divisa, y su tarifa Basic aplica un 0,99% en operaciones denominadas en dólares o euros.
¿Para quién elegiríamos Freedom24?
Freedom24 encaja mejor si resides en España y buscas una plataforma para construir una cartera internacional a largo plazo, especialmente si valoras:
- una oferta amplia de acciones y ETFs;
- acceso a distintas bolsas desde una misma plataforma;
- bonos además de renta variable;
- inversión recurrente;
- herramientas de investigación;
- soporte adaptado al mercado europeo.
No sería nuestra primera elección para todo el mundo.
Si quieres invertir 25 o 50 € de vez en cuando en acciones caras, la ausencia de fracciones dentro del plan recurrente es una limitación importante. Si vas a realizar muchas compras ordinarias de importes muy pequeños, los €2 fijos de la tarifa Smart también pueden pesar demasiado. Y si piensas retirar dinero con frecuencia, debes considerar la comisión publicada de €7 para determinadas transferencias bancarias.
Ahí está la diferencia entre recomendar un broker y venderlo como perfecto: Freedom24 nos parece más interesante para determinadas estrategias de largo plazo, no para cualquier forma de invertir.
Nuestra recomendación práctica: Freetrade o Freedom24
Para un residente en España, nuestra opción preferida entre estas dos es Freedom24.
El motivo principal no es que gane todos los apartados. Freetrade nos gusta más para fracciones, simplicidad y determinadas operaciones de pequeño importe. El problema es que esas ventajas no son aprovechables por un residente fiscal español porque Freetrade limita su servicio a Reino Unido.
Freedom24 sí entra en una comparación real para España, está dentro del marco regulatorio europeo y aparece en los registros de la CNMV. Además, su oferta amplia de mercados y su función de inversión periódica pueden tener sentido para un inversor que esté construyendo una cartera a largo plazo.
Nuestro criterio quedaría así:
- Resides en España y quieres elegir solo entre estas dos: Freedom24.
- Resides fiscalmente en Reino Unido y priorizas sencillez y fracciones: Freetrade merece mucha más consideración.
- Inviertes cantidades muy pequeñas desde España: compara Freedom24 con alternativas que admitan fracciones y tengan menos costes fijos por orden.
- Quieres hacer aportaciones periódicas a ETFs desde España: merece la pena comprobar si los ETFs que te interesan entran en el plan recurrente de Freedom24 y revisar todas sus condiciones.
- Quieres simplicidad extrema por encima de variedad: Freedom24 puede ofrecerte más plataforma de la que necesitas.
Si después de comparar estas diferencias encaja con tu forma de invertir, puedes consultar Freedom24 y sus condiciones antes de tomar una decisión.
Conclusión
La clave de Freetrade vs Freedom24 no está en declarar un ganador universal.
Freetrade tiene características que nos gustan especialmente para el pequeño inversor británico: una estructura sencilla, órdenes recurrentes y fracciones de determinados valores estadounidenses. Pero no es una alternativa disponible para quien reside fiscalmente en España.
Freedom24 sí lo es y, dentro de esta comparativa, es la opción que preferimos para un inversor español que quiere construir una cartera diversificada a largo plazo y valora disponer de una oferta amplia de mercados.
Eso no significa que debas elegirlo automáticamente. Las compras ordinarias pequeñas pueden sufrir por el coste fijo, las retiradas bancarias pueden tener comisión y la falta de fracciones puede resultar incómoda para presupuestos reducidos.
La decisión sensata es comprobar primero tres cosas: qué vas a comprar, cuánto vas a invertir en cada operación y qué coste total tendrá mantener esa estrategia durante varios años. El broker debería adaptarse a tu plan, no al revés.
