Interactive Brokers vs MyInvestor: ¿cuál es mejor para invertir?

Resumen rápido

• Elige MyInvestor si resides en España, inviertes principalmente a largo plazo y valoras una fiscalidad más cómoda.
• Elige Interactive Brokers si quieres invertir en muchos mercados, operar en distintas divisas o necesitas opciones, futuros, bonos y herramientas profesionales.
• Para compras pequeñas de ETF en euros, MyInvestor puede salir mejor por su mínimo de 1 €; con importes mayores, Interactive Brokers puede resultar más competitivo según el mercado.
• Para invertir mucho fuera de la zona euro, Interactive Brokers tiene ventaja porque el cambio de divisa puede ser bastante más barato.
• Si no estás limitado a estas dos plataformas y prefieres una experiencia más sencilla y multiactivo, nuestra alternativa general favorita es eToro, siempre que sus productos y costes encajen con lo que quieres hacer.

Interactive Brokers vs MyInvestor: comparativa rápida

Interactive Brokers Ireland está regulado por el Banco Central de Irlanda y figura en el registro de la CNMV con el número 5023. MyInvestor Banco figura igualmente en los registros de la CNMV como entidad de crédito española que presta servicios de inversión, con código 1544.

Si quieres profundizar antes de elegir, tenemos análisis independientes con nuestras opiniones sobre Interactive Brokers y nuestras opiniones de MyInvestor como broker.

¿Cuál cobra menos comisiones?

Aquí no hay un ganador universal. El importe de cada operación y la divisa en la que inviertes cambian mucho el resultado.

MyInvestor cobra en su tarifa estándar un 0,12 % por comprar o vender acciones, con un mínimo de 3 € y un máximo de 25 €. En ETF también aplica un 0,12 %, pero con un mínimo de 1 € y máximo de 25 €. No cobra custodia, mantenimiento, inactividad ni comisión por cobrar dividendos. El cambio de divisa es del 0,30 %.

Interactive Brokers utiliza tarifas distintas dependiendo del mercado y la modalidad de precios. Por ejemplo, en acciones españolas su modalidad fija con SmartRouting aplica un 0,05 % con un mínimo de 3 €, mientras que para acciones estadounidenses existen estructuras por acción con mínimos que pueden partir de 0,35 o 1 dólar según la modalidad.

Puedes profundizar en nuestro análisis de las comisiones de Interactive Brokers.

Ejemplo práctico: imagina una compra de un ETF europeo de 1.000 € en un mercado donde Interactive Brokers aplica un 0,05 % con un mínimo de 3 €.

• Con MyInvestor, un 0,12 % serían aproximadamente 1,20 €.
• Con Interactive Brokers, el mínimo dejaría el coste en 3 €.

Si la operación fuese de 10.000 €, la situación cambiaría: aproximadamente 12 € en MyInvestor frente a 5 € con una tarifa del 0,05 % en Interactive Brokers.

Es un ejemplo ilustrativo: el coste real depende de la bolsa, el producto, posibles cánones y la modalidad tarifaria aplicada.

El cambio de divisa puede importar más que la comisión

Aquí Interactive Brokers tiene una ventaja especialmente importante para quien compra muchas acciones estadounidenses.

MyInvestor aplica un 0,30 % por cambio de divisa en su operativa estándar. Interactive Brokers GlobalTrader publica una conversión automática de divisa del 0,03 %, aunque Interactive Brokers dispone de otras modalidades y tarifas según cómo realices el cambio.

En una conversión hipotética equivalente a 10.000 €, hablaríamos de unos 30 € frente a unos 3 € únicamente por esa diferencia porcentual.

Por eso, si tu cartera va a tener mucho peso en Estados Unidos u otros mercados fuera del euro, no te fijes únicamente en la comisión de compraventa.

¿Cuál ofrece más productos y mejores herramientas?

Interactive Brokers gana con bastante diferencia en amplitud. Permite acceder a mercados internacionales de acciones y ETF, además de opciones, futuros, bonos, fondos, divisas y otros instrumentos desde un mismo entorno. También ofrece Trader Workstation y herramientas mucho más avanzadas para análisis, órdenes y gestión de cartera.

Eso tiene una contrapartida: hay muchas más funciones que aprender. Si solo quieres comprar un ETF cada mes, tener decenas de tipos de orden y herramientas profesionales puede aportar poco.

MyInvestor tiene una propuesta más sencilla. Su broker ofrece más de 7.300 acciones y alrededor de 1.300 ETF, ETC y ETN, además de integrarse con su oferta de fondos y otras soluciones de inversión.

Puedes consultar nuestro análisis específico de los ETF disponibles en MyInvestor o comparar ambas plataformas con otros brokers para invertir en ETF.

Consejo Finantres: no pagues con complejidad por funciones que no vas a utilizar. Interactive Brokers es claramente superior como plataforma avanzada, pero eso no significa que sea automáticamente mejor para alguien que solo quiere construir una cartera sencilla a largo plazo.

Seguridad, regulación y fiscalidad: qué cambia si vives en España

Los dos son intermediarios regulados, pero la estructura de protección no es exactamente la misma.

Interactive Brokers Ireland mantiene los fondos y valores de clientes segregados de sus recursos propios. Determinados clientes minoristas están cubiertos por el Investor Compensation Scheme irlandés, que contempla hasta el 90 % de una pérdida elegible con un máximo de 20.000 €. Esa cobertura se refiere a un posible incumplimiento de la empresa de inversión, no a pérdidas porque tus acciones o ETF bajen de precio.

MyInvestor es una entidad de crédito española supervisada por Banco de España y CNMV. El efectivo cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos tiene un límite general de 100.000 € por depositante y entidad. Eso tampoco protege tus inversiones de las caídas del mercado.

Donde MyInvestor tiene una ventaja clara para residentes en España es en la parte administrativa. La propia entidad indica que comunica las posiciones a la Agencia Tributaria y que, por tratarse de un broker español, sus clientes no tienen que presentar el Modelo 720 por esos valores.

Interactive Brokers es una entidad extranjera. Eso no supone un problema por sí mismo, pero implica que eres tú quien debe prestar más atención a la declaración de operaciones, dividendos y posibles obligaciones informativas sobre bienes y derechos situados en el extranjero. La Agencia Tributaria mantiene el Modelo 720 para determinados valores y derechos en el extranjero cuando se cumplen sus requisitos.

Si eliges IBKR, te interesa revisar nuestra guía sobre Interactive Brokers y Hacienda y, si tu patrimonio exterior puede estar sujeto a esta obligación, el análisis específico del Modelo 720 con Interactive Brokers.

La fiscalidad depende de cada situación personal. Si manejas importes elevados, varias jurisdicciones o productos complejos, conviene comprobar tu caso con un asesor fiscal.

¿Qué broker elegir según tu perfil?

La decisión puede resumirse bastante.

Elegiríamos MyInvestor si:

• Resides en España y quieres reducir gestiones fiscales.
• Inviertes principalmente a largo plazo.
• Compras ETF o acciones con poca frecuencia.
• También utilizas fondos indexados.
• Prefieres una plataforma más sencilla.
• Haces compras periódicas relativamente pequeñas en euros.

Elegiríamos Interactive Brokers si:

• Inviertes habitualmente en mercados internacionales.
• Mueves cantidades relevantes entre diferentes divisas.
• Necesitas opciones, futuros, bonos u otros productos avanzados.
• Quieres herramientas profesionales y muchos tipos de órdenes.
• Gestionas una cartera grande y diversificada internacionalmente.
• No resides en España o necesitas un broker con disponibilidad geográfica mucho mayor.

Para el inversor medio residente en España que busca comprar y mantener una cartera sencilla, nuestra elección entre estas dos sería MyInvestor. Para un inversor avanzado o muy internacional, elegiríamos Interactive Brokers.

El error sería escoger Interactive Brokers solo porque tiene más funciones o MyInvestor solo porque parece más sencillo. El mejor broker es el que reduce tus costes y tus complicaciones para la estrategia que realmente vas a seguir.

Si ninguna de las dos termina de encajar, puedes consultar nuestras alternativas a MyInvestor. Para alguien que prioriza una experiencia sencilla, una app más amigable y acceso a diferentes tipos de activos sin necesitar la profundidad profesional de IBKR, nuestra opción alternativa preferida es eToro.

No la consideramos la más barata para cualquier operativa ni la mejor para trading profesional. La recomendamos por su equilibrio para un usuario que valora especialmente facilidad de uso y variedad. eToro (Europe) Ltd figura en el registro de la CNMV como empresa de inversión del EEE en libre prestación; para residentes en España existen además restricciones específicas sobre determinados productos como los CFDs.

Puedes contrastar sus puntos fuertes y limitaciones en nuestras opiniones sobre eToro. Finantres puede recibir una compensación si abres una cuenta mediante determinados enlaces, sin coste adicional para ti; esto no modifica nuestro criterio editorial.

Conclusión

MyInvestor es la opción que elegiríamos entre estas dos para buena parte de los inversores residentes en España que buscan invertir a largo plazo sin complicarse demasiado. Su fiscalidad más cómoda, su oferta de fondos y ETF y una estructura sencilla pesan mucho para este perfil.

Interactive Brokers es mejor broker si tu prioridad es invertir de forma global. Tiene más mercados, mejores herramientas, muchos más productos y una estructura de cambio de divisa especialmente interesante para carteras internacionales.

Fuera de España, la balanza se inclina todavía más hacia Interactive Brokers porque MyInvestor tiene unos requisitos de apertura mucho más restrictivos.

Y si buscas un punto intermedio más orientado a facilidad de uso que a herramientas profesionales, eToro puede ser nuestra mejor alternativa general. Antes de abrir cualquier cuenta, revisa siempre regulación, costes, productos disponibles y cómo encajan con tu forma real de invertir.