Resumen rápido: qué datáfono elegir
| Puesto | Datáfono | Lo elegiríamos para | Modelo de coste | Principal punto a vigilar |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Teya | Negocios con cobros regulares que buscan costes predecibles | Cuota mensual según volumen | Algunas tarjetas quedan fuera de la cuota |
| 2 | SumUp | Autónomos, pequeños negocios y actividad estacional | Comisión por operación o plan mensual | Puede encarecerse al crecer el volumen |
| 3 | Bankinter Empresas | Empresas que prefieren negociar su TPV con un banco | Condiciones personalizadas | No publica una tarifa estándar comparable |
| 4 | Square | Comercios que también necesitan software de punto de venta | Porcentaje + coste fijo por operación | El coste fijo pesa con tickets pequeños |
| 5 | Qonto | Negocios que quieren integrar cobros y gestión financiera | Comisión por operación + plan Qonto | Tiene más sentido si vas a usar su ecosistema |
Nuestra elección general: Teya.
Para ventas muy irregulares: SumUp.
Para negociar una solución bancaria: Bankinter Empresas.
Para combinar pagos y software TPV: Square.
Para centralizar cobros y gestión financiera: Qonto.
Los 5 mejores datáfonos y TPV para negocios
1. Teya: nuestra opción recomendada
Teya ocupa el primer puesto porque su modelo encaja especialmente bien con negocios que ya saben aproximadamente cuánto cobran con tarjeta cada mes.
En lugar de cobrar únicamente un porcentaje sobre cada operación, su propuesta principal funciona mediante tramos de facturación.
Por ejemplo, Teya publica estas cuotas:
- Hasta 2.500 € al mes: 29,90 € + IVA, con un Teya Go.
- Hasta 5.000 € al mes: 44,90 € + IVA, con un Teya Go.
- Hasta 7.500 € al mes: 54,90 € + IVA, con un Teya Go.
- Hasta 10.000 € al mes: 59,90 € + IVA, con dos Teya Go.
Para volúmenes superiores ofrece más terminales y otros tramos. Si se supera la facturación incluida, Teya indica una comisión del 1,5 % únicamente sobre el importe que exceda el límite contratado.
La cuota cubre determinados cobros con Visa y Mastercard nacionales y de la UE. Las tarjetas internacionales, comerciales, de empresa o American Express tienen una tarifa diferenciada, así que este punto debe revisarse si recibes muchos turistas o clientes corporativos.
Por qué Teya es nuestra primera opción
Lo que más nos convence es la combinación de coste previsible + terminal incluido + liquidaciones rápidas.
Con una cuenta de empresa Teya, la compañía indica que las ventas se liquidan al día siguiente, incluso durante fines de semana; si utilizas otra cuenta bancaria, la liquidación se realiza el siguiente día hábil. El primer terminal está incluido en el servicio, aunque sigue siendo propiedad de Teya y debe devolverse al finalizarlo.
Esto puede funcionar especialmente bien para:
- Tiendas.
- Restaurantes y cafeterías.
- Peluquerías y centros de estética.
- Clínicas.
- Comercios con una facturación presencial estable.
- Negocios que necesitan varios terminales al crecer.
No sería nuestra primera elección para alguien que cobra con tarjeta dos o tres veces al mes. En ese escenario, pagar una cuota fija puede tener menos sentido que una solución exclusivamente por uso.
Para un comercio con cierta actividad, en cambio, Teya ofrece una estructura muy fácil de entender. Puedes ver qué opción de Teya encaja con tu negocio.
2. SumUp: mejor para negocios pequeños o con ventas variables
SumUp es una de las alternativas más interesantes cuando no sabes cuánto vas a cobrar cada mes o tu actividad es estacional.
Su modalidad estándar funciona sin cuota mensual: cobra un 1,49 % por los pagos presenciales, por lo que si un mes no utilizas el terminal apenas tienes costes asociados al procesamiento.
También ofrece Pagos Plus, con una cuota de 19 € mensuales y una comisión del 0,75 % para determinados pagos presenciales con tarjetas de débito y crédito nacionales. SumUp plantea esta modalidad para negocios con un volumen superior de cobros.
Puedes comprobar las condiciones en las tarifas oficiales de SumUp.
¿Cuándo elegiríamos SumUp antes que Teya?
Sobre todo en un autónomo o negocio que puede pasar de facturar 300 € con tarjeta un mes a 3.000 € el siguiente. No pagar una cuota fija da más margen cuando la actividad fluctúa.
También es una opción sencilla para ferias, servicios a domicilio, pequeños comercios y profesionales que quieren empezar a aceptar tarjetas sin complicarse demasiado.
Su punto débil aparece al aumentar el volumen. Un porcentaje que parece pequeño puede terminar suponiendo bastante dinero cuando procesas miles de euros todos los meses.
Puedes profundizar en los terminales, ventajas y limitaciones en nuestras opiniones sobre los datáfonos SumUp.
3. Bankinter Empresas: mejor si quieres negociar con un banco
Bankinter Empresas es una alternativa diferente a Teya o SumUp. Aquí el atractivo está en disponer de una solución bancaria más tradicional y adaptable al negocio, especialmente si necesitas varios tipos de TPV.
Bankinter ofrece TPV fijo, inalámbrico, móvil, para PC y virtual, además de soluciones para pagos en diferentes escenarios.
Puedes consultar las características de los terminales en la información oficial de TPV de Bankinter.
El problema para una comparativa como esta es que Bankinter no muestra en esa página una tarifa estándar que podamos enfrentar directamente al 1,49 % de SumUp o a los tramos de Teya.
Eso no significa que sea más caro. Significa que tendrás que pedir condiciones concretas.
Y aquí hay una oportunidad importante: si tu negocio procesa bastante volumen, no aceptes la primera oferta sin calcular el coste efectivo sobre tus ventas reales. Una tarifa negociada puede cambiar bastante el resultado.
Bankinter puede tener especialmente sentido para:
- Empresas con varios terminales.
- Negocios con facturación elevada.
- Comercios que quieren trabajar con una entidad bancaria.
- Empresas que combinan diferentes modalidades de cobro.
- Negocios capaces de negociar sus condiciones según volumen.
Si encajas en ese perfil, puedes consultar Bankinter Empresas y pedir una propuesta basada en tu facturación real.
4. Square: mejor si también necesitas software TPV
Square no destaca únicamente por cobrar tarjetas. Su principal ventaja es todo lo que hay alrededor del pago.
Ofrece un ecosistema de punto de venta con catálogo de productos, ventas, informes y soluciones específicas para determinados tipos de negocio.
Para pagos presenciales con tarjetas emitidas en la UE y el EEE, Square publica una comisión de 1,25 % + 0,05 € por operación. Las tarjetas emitidas fuera de este ámbito tienen un coste superior.
Puedes consultar las tarifas oficiales de Square.
Ese coste fijo de cinco céntimos merece más atención de la que parece.
Ejemplo ilustrativo: imagina 200 ventas de 5 €.
Has cobrado 1.000 €. El 1,25 % son 12,50 €, pero además tienes 200 cargos de 0,05 €, otros 10 €. El procesamiento sumaría unos 22,50 €.
Con un ticket medio mayor, esos cinco céntimos pesan mucho menos.
Por eso Square nos gusta especialmente para comercios que también van a aprovechar su software, no necesariamente para quien únicamente busca cobrar tarjetas al menor coste posible.
Si quieres estudiar sus terminales con más detalle, tienes nuestro análisis de los datáfonos Square.
5. Qonto: mejor para centralizar el negocio en una misma plataforma
Qonto entra en nuestro top 5 por una razón bastante concreta: puede resultar muy cómodo si, además de cobrar, quieres gestionar buena parte de las finanzas del negocio desde el mismo entorno.
Su solución permite utilizar Tap to Pay o terminales físicos. Qonto publica una comisión del 0,8 % para tarjetas europeas y del 2,6 % para tarjetas corporativas y no europeas.
Sus terminales físicos tienen estos precios publicados:
- Pocket: 99 € sin IVA.
- Pro: 199 € sin IVA.
Los fondos procedentes del datáfono se abonan en la cuenta Qonto al siguiente día laborable y las operaciones se integran con su sistema de conciliación.
El matiz importante es que no deberías comparar ese 0,8 % de forma aislada. Qonto es una plataforma de gestión financiera con sus propios planes, por lo que debes sumar el coste del plan que necesites y, si eliges terminal físico, el hardware.
Por eso la recomendaríamos principalmente a quien ya encuentra valor en Qonto por el conjunto de servicios, no a alguien que solo busca el datáfono más barato.
Si ese enfoque encaja con tu negocio, puedes consultar las condiciones de Qonto.
¿Qué datáfono sale más barato? Un ejemplo con 5.000 €
Aquí se ve por qué comparar exclusivamente porcentajes puede llevarte a elegir mal.
Supongamos, como ejemplo hipotético, que un comercio procesa 5.000 € mensuales en pagos presenciales y realiza 100 operaciones de 50 €. Para simplificar, asumimos que las tarjetas utilizadas entran en la tarifa estándar de cada proveedor.
| Opción | Coste de procesamiento aproximado del ejemplo |
| Teya | 44,90 € + IVA en su tramo de hasta 5.000 € |
| SumUp pago por uso | 74,50 € |
| Square | 67,50 € |
| Qonto | 40 € + coste del plan Qonto y, en su caso, terminal |
| Bankinter | Depende de la oferta negociada |
En SumUp, el cálculo es sencillo: 5.000 € × 1,49 % = 74,50 €.
En Square serían 62,50 € por la parte porcentual más 5 € correspondientes a 100 operaciones de 0,05 €: 67,50 €.
En Qonto, el 0,8 % daría 40 €, pero sería incorrecto parar ahí porque hay que considerar el plan Qonto y el coste del terminal si necesitas uno físico.
Y en Teya, el tramo publicado de hasta 5.000 € tiene una cuota de 44,90 € + IVA para los pagos incluidos en sus condiciones.
Esto no significa que Teya vaya a ser siempre más barato. Si tus clientes utilizan muchas tarjetas internacionales o corporativas, si tu volumen cambia constantemente o si necesitas servicios distintos, la comparación cambia.
Por eso recomendamos revisar nuestra guía sobre comisiones de TPV antes de contratar.
Qué debes mirar antes de elegir un TPV
No necesitas comparar veinte características. Para acertar, céntrate en estas seis.
1. Cuánto cobras con tarjeta al mes
Con 500 € mensuales puede compensarte pagar por uso. Con 5.000 €, 10.000 € o más, una cuota fija o una tarifa negociada empieza a tener mucho más peso.
2. Cuántas operaciones realizas
No es lo mismo facturar 5.000 € mediante 50 cobros de 100 € que mediante 1.000 cobros de 5 €. Cuando existe un coste fijo por transacción, el ticket medio cambia bastante el resultado.
3. Qué tarjetas utilizan tus clientes
Este es uno de los costes que más se pasan por alto.
Las tarifas estándar suelen distinguir entre tarjetas particulares nacionales o europeas y tarjetas corporativas, prémium o emitidas fuera del EEE. Si tienes un restaurante en una zona turística, por ejemplo, esta diferencia puede ser mucho más importante que unas décimas en la tarifa anunciada.
4. Cuánto cuesta realmente el terminal
Pregunta si:
- Lo compras.
- Lo alquilas.
- Está incluido.
- Debes devolverlo.
- Pagas más por terminales adicionales.
Un datáfono con una comisión ligeramente inferior puede dejar de ser interesante si obliga a asumir otros costes importantes.
5. Cuándo recibes el dinero
Cobrar rápido importa especialmente en negocios con mucha rotación de caja. Revisa si la liquidación se produce al día siguiente, al siguiente día hábil o bajo otras condiciones.
6. Qué ocurre cuando creces
Quizá ahora necesites un terminal, pero dentro de un año necesites cuatro.
Comprueba de antemano el precio de terminales adicionales, las condiciones para aumentar volumen y si puedes cambiar de tarifa sin penalizaciones importantes.
Qué TPV elegir según tu tipo de negocio
Si quieres una respuesta rápida, nosotros lo simplificaríamos así:
| Tipo de negocio | Opción que miraríamos primero | Por qué |
| Comercio con cobros estables | Teya | Coste mensual fácil de prever |
| Bar o restaurante con bastante movimiento | Teya | Tramos por volumen y posibilidad de varios terminales |
| Autónomo que cobra ocasionalmente | SumUp | El pago por uso evita una cuota fija |
| Negocio estacional | SumUp | Se adapta mejor a meses con poca actividad |
| Empresa que quiere negociar con un banco | Bankinter | Condiciones personalizables |
| Tienda que necesita gestión y pagos | Square | Ecosistema de software TPV |
| Empresa que quiere centralizar sus finanzas | Qonto | Cobros integrados dentro de Qonto |
Consejo Finantres: antes de contratar, coge los últimos tres meses de ventas y apunta cuatro datos: volumen con tarjeta, número de operaciones, ticket medio y porcentaje aproximado de clientes extranjeros o de empresa.
Con esos cuatro números puedes comparar un TPV de forma mucho más seria que leyendo únicamente la comisión de portada.
Conclusión
Si tuviéramos que escoger un datáfono para la mayoría de pequeños y medianos negocios con cobros presenciales regulares, nuestra primera opción sería Teya.
Su ventaja no está simplemente en tener una comisión baja, sino en un modelo por tramos que permite saber bastante bien cuánto vas a pagar, junto con terminales incluidos según el volumen contratado. Para negocios con una facturación estable, nos parece especialmente interesante.
Pero no es la respuesta universal.
SumUp nos gusta más si cobras poco o tu actividad cambia mucho durante el año. Bankinter Empresas puede tener más sentido si manejas volumen suficiente para negociar condiciones. Square destaca cuando necesitas software de gestión además del cobro. Y Qonto resulta especialmente interesante si quieres integrar el datáfono dentro de su ecosistema financiero.
La decisión debería salir de tus números, no del porcentaje más llamativo de una publicidad.
