Mejores depósitos 2026: ranking rápido
- Mejor opción global por variedad y capacidad de comparación: Raisin
- Mejor depósito promocional a muy corto plazo: Banco BiG
- Mejor si valoras un banco tradicional, FGD español y posibilidad de cancelación: Deutsche Bank
- Mejor para empezar con poco dinero y cobrar intereses trimestralmente: Renault Bank
- Mejor alternativa a 12 meses con FGD español y posibilidad de recuperar el capital: MyInvestor
Metodología Finantres: no ordenamos los depósitos únicamente por la TAE anunciada. Valoramos la rentabilidad real, la duración de la oferta, los importes mínimo y máximo, la disponibilidad del dinero, las vinculaciones exigidas, el fondo de garantía y el perfil para el que encaja cada producto.
Comparativa de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo en España
Rentabilidad, plazo e importe mínimo
| Posición | Proveedor | Oferta de referencia | Plazos destacados | Importe mínimo | Importe máximo | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Raisin | Hasta 3,75 % TAE, según banco y plazo | Desde pocos meses hasta varios años | Según producto | Según producto | Comparar bancos europeos desde una sola plataforma |
| 2 | Banco BiG | 4,00 % TAE a 1 mes para nuevos clientes; 3,50 % TAE a 3 meses | 1, 3, 6 y 12 meses | 5.000 € en la oferta a 1 mes | 50.000 € en la oferta a 1 mes | Aprovechar promociones cortas con dinero nuevo |
| 3 | Deutsche Bank | Hasta 3,50 % TAE a 12 meses con vinculaciones; existen opciones sin esa vinculación con una TAE menor | Principalmente 12 meses; también otros plazos en Depósito Más DB | 25.000 € en Confianza Más DB | 150.000 € | Quien prioriza FGD español y acepta vinculación |
| 4 | Renault Bank | 3,24 % TAE a 36 meses, 3,14 % a 24 meses y 2,88 % a 12 meses | 12, 24 y 36 meses | 500 € | 1.000.000 € | Ahorrar a medio o largo plazo con pagos trimestrales |
| 5 | MyInvestor | 3,00 % TAE a 12 meses como tipo base y hasta 3,50 % con condiciones Premium | 12 meses en la oferta destacada | 10.000 € en el depósito estándar | 100.000 € en el estándar | Quien busca un plazo de un año y FGD español |
Liquidez, garantía y principales condiciones
| Proveedor | ¿Permite cancelación anticipada? | Pago de intereses | Fondo de garantía | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|
| Raisin | Depende del banco y del depósito | Depende del producto | Fondo del país del banco colaborador | Debes revisar fiscalidad, cancelación y FGD depósito por depósito |
| Banco BiG | Sí en la oferta de 1 mes, con pérdida de intereses | Al vencimiento | Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal | Las mejores promociones son para nuevos clientes y duran poco |
| Deutsche Bank | Sí, según condiciones y con penalización | Al vencimiento | Fondo de Garantía de Depósitos de España | La rentabilidad máxima exige una vinculación importante |
| Renault Bank | No | Trimestral | Sistema francés de garantía de depósitos | El dinero queda inmovilizado durante todo el plazo |
| MyInvestor | Sí; recuperas el capital, pero pierdes los intereses si cancelas antes | Al vencimiento | Fondo de Garantía de Depósitos de España | Las mejores TAEs pueden exigir cartera automatizada o modalidad Premium |
Las rentabilidades y condiciones pueden modificarse antes de que contrates. Comprueba siempre la información precontractual, especialmente la TAE, el plazo, la posibilidad de cancelar, las vinculaciones, la renovación y el fondo de garantía.
¿Qué banco da más interés en plazo fijo?
Si miras únicamente el porcentaje anunciado, Banco BiG ofrece una de las TAEs más altas de esta selección con un 4,00 % a un mes para nuevos clientes. Pero una TAE alta durante un periodo tan corto no significa necesariamente que vayas a cobrar más dinero que con un depósito de menor TAE contratado durante un año.
Por ejemplo, 10.000 € al 4 % TAE durante un solo mes generan alrededor de 33 € brutos. En cambio, 10.000 € al 3 % durante doce meses generarían aproximadamente 300 € brutos. Son productos distintos para necesidades distintas.
Raisin llega a mostrar depósitos de hasta el 3,75 % TAE, aunque las ofertas más altas pueden exigir plazos muy largos; a doce meses aparecen alternativas de hasta el 3,46 % TAE. Deutsche Bank y MyInvestor también alcanzan TAEs elevadas a un año, pero las cifras máximas están ligadas a condiciones adicionales.
La conclusión práctica es sencilla: si buscas los mejores plazos fijos del mercado, compara la rentabilidad total en euros y la letra pequeña, no solo el porcentaje más grande.
1. Raisin: la mejor opción global por variedad
Raisin ocupa el primer puesto porque permite comparar y contratar depósitos de numerosos bancos europeos y españoles desde una única plataforma. Raisin no es el banco que ofrece todos los depósitos: actúa como plataforma, mientras que el dinero queda depositado en la entidad que hayas seleccionado.
Su principal ventaja es la variedad. Puedes encontrar depósitos con diferentes importes mínimos, plazos, países y formas de liquidar los intereses. Su comparador muestra ofertas de hasta el 3,75 % TAE, aunque esa rentabilidad máxima se concentra en determinados bancos y vencimientos largos. A doce meses también aparecen depósitos por encima del 3 % TAE.
La recomendamos especialmente para quien está dispuesto a comparar condiciones y no quiere limitarse a los productos de los grandes bancos españoles. También puede ser útil para repartir cantidades elevadas entre varias entidades y mantenerse dentro de los límites de protección.
Puntos fuertes de Raisin:
- Amplio catálogo de bancos y plazos.
- Contratación online y documentación en español.
- Sin comisión de contratación para el ahorrador.
- Posibilidad de repartir el dinero entre varias entidades.
- Ofertas españolas y europeas desde una misma plataforma.
Posibles limitaciones:
- La cancelación anticipada depende del banco seleccionado.
- Algunos depósitos extranjeros pueden aplicar una fiscalidad distinta en origen.
- El fondo de garantía será el del país del banco, no necesariamente el español.
- Puede ser necesario aportar documentación fiscal adicional.
- La gestión de un depósito extranjero puede ser menos directa que contratarlo con un banco español.
Todos los depósitos disponibles a través de Raisin cuentan con el sistema de garantía correspondiente al banco depositario, normalmente hasta 100.000 € por depositante y entidad. El límite se calcula por banco, no sumando todo lo que tengas contratado mediante Raisin.
Puedes ampliar información en nuestra review con las opiniones de Raisin.
2. Banco BiG: el mejor para promociones a corto plazo
Banco BiG ocupa la segunda posición por sus promociones de bienvenida. Su Gran Depósito a un mes ofrece un 4,00 % TAE para nuevos clientes, con una aportación de entre 5.000 € y 50.000 €. También dispone de una promoción a tres meses que alcanza el 3,50 % TAE.
La clave está en entender que una TAE del 4 % durante un mes no significa ganar un 4 % del capital en ese mes. La TAE expresa la rentabilidad en términos anuales para que puedas comparar productos con duraciones distintas.
Ejemplo práctico: con 10.000 € en un depósito a un mes al 4 % TAE obtendrías alrededor de 33 € brutos, no 400 €. El tipo es alto, pero el plazo limita mucho los intereses totales que puedes generar.
Banco BiG encaja con ahorradores que tienen dinero disponible, cumplen los requisitos de nuevo cliente y quieren aprovechar una promoción breve sin asumir riesgo de mercado. Puede ser útil para una cantidad que sabes que necesitarás en poco tiempo.
Puntos fuertes de Banco BiG:
- Una de las TAEs promocionales más elevadas a muy corto plazo.
- Contratación online.
- Plazos cortos que reducen el tiempo de inmovilización.
- Posibilidad de cancelar la oferta de un mes, aunque perdiendo los intereses.
- Fondo de garantía portugués con cobertura de hasta 100.000 € por depositante.
Posibles limitaciones:
- Las mejores condiciones se reservan a nuevos clientes.
- Se exige dinero procedente de otra entidad en la promoción.
- Una TAE alta durante un mes genera pocos intereses en términos absolutos.
- Si cancelas anticipadamente, puedes perder los intereses.
- Al terminar la promoción tendrás que decidir dónde colocar de nuevo el dinero.
Banco BiG está adherido al sistema de garantía de depósitos portugués, con el límite armonizado de 100.000 € por depositante y entidad.
3. Deutsche Bank: una opción con FGD español y cancelación
Deutsche Bank sigue siendo una opción interesante, pero aquí conviene distinguir dos depósitos. El Depósito Más DB mantiene una estructura sencilla, desde 3.000 €, con plazos de tres, seis y doce meses y posibilidad de cancelación anticipada. Su modalidad a doce meses ofrece un 2,25 % TAE.
Por otro lado, el Depósito Confianza Más DB puede alcanzar una rentabilidad superior, de hasta el 3,50 % TAE a doce meses, pero no debes comparar ese porcentaje directamente con un depósito sin condiciones: para alcanzar el máximo hay que cumplir vinculaciones adicionales, entre ellas requisitos de nómina, uso de tarjeta y contratación de inversión.
Este matiz importa. Contratar un fondo de inversión para ganar unas décimas adicionales en el depósito introduce riesgo de mercado en una parte de tu dinero. Antes de hacerlo, valora el conjunto de la operación y no solo la TAE del depósito.
La ventaja del Depósito Más DB estándar es la posibilidad de cancelar anticipadamente. Deutsche Bank indica una penalización del 2 % por el periodo pendiente, sin que esta pueda superar los intereses brutos acumulados. Esto permite recuperar el capital aunque la rentabilidad final se reduzca o desaparezca.
Puntos fuertes de Deutsche Bank:
- Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Alternativas con y sin vinculación.
- Posibilidad de cancelación anticipada.
- Entidad tradicional con operativa bancaria completa.
- Rentabilidad elevada en la modalidad bonificada si ya cumples las condiciones.
Posibles limitaciones:
- La TAE máxima no se obtiene solo por contratar el depósito.
- El depósito bonificado exige un importe mínimo mucho mayor.
- Vincular un fondo de inversión cambia el riesgo global de la operación.
- Cancelar antes del vencimiento reduce la remuneración.
Lo vemos más interesante para una persona que valore el FGD español, la posibilidad de recuperar el dinero y la operativa con una entidad tradicional que para quien solo quiera perseguir la mayor TAE posible.
Puedes revisar las condiciones con más detalle en nuestro análisis de Deutsche Bank y sus opiniones.
4. Renault Bank: buena rentabilidad desde 500 €
Renault Bank mantiene uno de los puntos fuertes que ya tenía: permite entrar desde solo 500 €. Su Depósito Tú+ ofrece un 2,88 % TAE a 12 meses, un 3,14 % TAE a 24 meses y un 3,24 % TAE a 36 meses, con liquidación trimestral de intereses.
Para contratarlo es necesario utilizar la Cuenta Contigo para canalizar los movimientos y recibir los intereses. El proceso es online y puedes realizar diferentes imposiciones.
La principal desventaja sigue siendo clara: no permite cancelación anticipada. Por eso, no deberías utilizar este depósito para tu fondo de emergencia ni para una cantidad que puedas necesitar antes de la fecha de vencimiento.
Puntos fuertes de Renault Bank:
- Entrada desde 500 €.
- Rentabilidades competitivas a medio y largo plazo.
- Pago trimestral de intereses.
- Sin comisiones asociadas al depósito.
- Operativa completamente online.
Posibles limitaciones:
- No permite cancelación anticipada.
- Para acceder al 3,24 % TAE debes inmovilizar el dinero durante tres años.
- Requiere abrir la Cuenta Contigo.
- Aunque admita hasta 1.000.000 €, la garantía ordinaria no cubre todo ese importe.
- Su fondo de garantía es el francés.
Renault Bank opera a través de RCI Banque y sus depósitos están cubiertos por el sistema francés de garantía hasta el límite correspondiente de 100.000 € por depositante y entidad.
5. MyInvestor: una alternativa fuerte a 12 meses
MyInvestor entra en nuestra selección porque ha reforzado su depósito a doce meses. La entidad anuncia un 3,00 % TAE para todos los clientes, un 3,10 % TAE para determinados clientes con cartera automatizada y hasta un 3,50 % TAE en la modalidad Premium.
El depósito estándar parte de 10.000 € y puede llegar hasta 100.000 €. Una diferencia interesante frente a Renault Bank es que puedes cancelar anticipadamente y recuperar el capital, aunque no cobrarás los intereses si sales antes del vencimiento.
Aquí también conviene separar la rentabilidad base de la promocional. Si necesitas contratar una cartera automatizada o pagar una modalidad Premium únicamente para mejorar el depósito, calcula primero cuánto te cuesta esa condición y si realmente tiene sentido para ti.
Puntos fuertes de MyInvestor:
- 3,00 % TAE a doce meses sin necesidad de asumir un plazo de varios años.
- Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Posibilidad de recuperar el capital antes del vencimiento.
- Sin comisión de apertura del depósito.
- Tipo superior para determinados clientes con condiciones adicionales.
Posibles limitaciones:
- El depósito estándar exige 10.000 €.
- Cancelar antes significa renunciar a los intereses.
- La TAE máxima no corresponde al depósito básico.
- Las modalidades bonificadas tienen requisitos propios que debes valorar por separado.
Nos parece especialmente interesante si buscas un depósito a un año en euros, con protección española y una salida anticipada relativamente sencilla.
¿Y los depósitos Bankinter?
Si has llegado buscando depósitos Bankinter, hay una diferencia importante: la oferta pública de depósitos a plazo para particulares se centra en productos denominados en dólares. Bankinter publica un depósito a doce meses al 2,70 % TAE y otro a seis meses al 2,60 % TAE, ambos desde 15.000 dólares.
Esto hace que no los incluyamos en el ranking general de depósitos en euros. Si partes de euros, asumes riesgo de cambio EUR/USD: una variación de la divisa puede tener más impacto en el resultado que los propios intereses del depósito.
Si ya tienes dólares, la comparación cambia. Puedes revisar las condiciones y ejemplos concretos en nuestra guía de depósitos Bankinter.
Cómo elegir un depósito a plazo fijo
La mejor opción no es necesariamente la que muestra el porcentaje más alto. Antes de contratar, compara estos siete elementos:
| Criterio | Qué debes comprobar | Por qué importa |
|---|---|---|
| TAE | Porcentaje anual equivalente | Permite comparar ofertas con distintos plazos y liquidaciones |
| Plazo | Cuánto tiempo quedará comprometido el dinero | Una TAE alta pierde atractivo si bloquea el capital más tiempo del que necesitas |
| Importe mínimo | Cantidad necesaria para acceder | Algunas promociones requieren 5.000 €, 10.000 € o 25.000 € |
| Cancelación | Si puedes recuperar el dinero antes | Puede evitarte un problema si necesitas liquidez |
| Penalización | Intereses perdidos o coste de cancelar | Determina cuánto recuperarías realmente |
| Fondo de garantía | País y entidad que cubren el depósito | La protección se calcula por titular y banco |
| Vinculación | Nómina, tarjeta, fondos, plan Premium u otras condiciones | Puede hacer que una TAE aparentemente mejor deje de compensar |
Si puedes inmovilizar el dinero durante doce meses, compara también los mejores depósitos a plazo fijo a un año para ver las ofertas específicas de ese vencimiento.
El Banco de España recuerda que la posibilidad de cancelar un depósito antes del vencimiento depende de lo establecido en el contrato. Algunas entidades permiten hacerlo con penalización y otras directamente no ofrecen esa posibilidad.
Consejo experto: no concentres en un depósito todo el dinero que tienes disponible. Mantén una reserva líquida para imprevistos y bloquea únicamente la parte que puedas dejar quieta hasta el vencimiento.
Cuánto puedes ganar realmente con un depósito
La TAE sirve para comparar, pero no siempre coincide con el porcentaje exacto que cobrarás. Si el depósito dura menos de un año, no recibirás la TAE completa sobre el capital, porque ese porcentaje está expresado en términos anuales.
Imagina un depósito hipotético de 10.000 € al 3 % durante doce meses:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Capital depositado | 10.000 € |
| Intereses brutos | 300 € |
| Retención inicial del 19 % | 57 € |
| Intereses abonados tras la retención | 243 € |
| Capital más intereses netos iniciales | 10.243 € |
La retención es un pago a cuenta, no necesariamente el impuesto definitivo. El resultado fiscal dependerá del conjunto de rentas del ahorro y de tu situación.
También debes valorar la inflación. Aunque recuperes el capital nominal y los intereses pactados, puedes perder poder adquisitivo si la subida de precios supera la rentabilidad neta que obtienes.
Un buen hábito es traducir siempre la TAE a euros. La diferencia entre un 3 % y un 3,20 % sobre 10.000 € durante un año es de unos 20 € brutos. No tendría mucho sentido renunciar a la liquidez, asumir una vinculación que no quieres o complicar la fiscalidad solo por esa diferencia.
Seguridad y Fondo de Garantía de Depósitos
Los depósitos dinerarios están protegidos, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad. El límite no se calcula por cuenta ni por depósito: se suma el dinero que tengas en la misma entidad.
Por ejemplo, si tienes 70.000 € en una cuenta y 60.000 € en un depósito del mismo banco, el saldo conjunto asciende a 130.000 €. La cobertura ordinaria llegaría hasta 100.000 €, mientras que los 30.000 € restantes quedarían fuera de ese límite ordinario.
Una forma prudente de gestionar 150.000 € podría ser distribuirlos entre dos entidades con licencias bancarias distintas. Con Raisin debes fijarte en el banco depositario: tener dos depósitos dentro de la misma plataforma no significa que pertenezcan al mismo banco.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos y consultar directamente el Fondo de Garantía de Depósitos español.
La garantía tampoco elimina todos los inconvenientes. No protege frente a la inflación, no evita las penalizaciones contractuales y no convierte un depósito sin cancelación en dinero disponible.
Fiscalidad de los depósitos a plazo fijo
Los intereses obtenidos con un depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la base del ahorro. En los depósitos españoles, la entidad suele practicar una retención del 19 % a cuenta sobre los intereses abonados.
Esto no significa que el 19 % sea siempre tu factura fiscal definitiva. La liquidación final depende del conjunto de rentas del ahorro obtenidas durante el ejercicio.
Si contratas un depósito extranjero mediante una plataforma como Raisin, la situación puede variar. Hay entidades que no practican retención en origen y países que exigen determinados documentos para aplicar un convenio de doble imposición.
Que un banco extranjero no retenga nada no significa que esos intereses estén libres de impuestos en España. Tendrás que incluirlos en tu declaración cuando corresponda.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Cuando mantienes dinero en una entidad extranjera, también conviene comprobar si te afecta alguna obligación informativa adicional. Esto depende de los importes, del tipo de producto, del lugar donde estén depositados los fondos y de tu situación concreta. Para cantidades elevadas, merece la pena revisar el caso con un asesor fiscal.
¿Depósito a plazo fijo o Letras del Tesoro?
Ambas alternativas pueden encajar con perfiles conservadores, pero funcionan de forma distinta:
| Característica | Depósito a plazo fijo | Letras del Tesoro |
|---|---|---|
| Emisor | Entidad bancaria | Estado español |
| Rentabilidad | Tipo fijado en el contrato | Depende del precio adjudicado en cada subasta |
| Liquidez | Depende del contrato; algunos no permiten cancelación | Se pueden vender antes del vencimiento, pero el precio puede variar |
| Protección | Fondo de garantía hasta el límite aplicable | Obligación de pago del Estado |
| Importe mínimo | Depende de cada banco | 1.000 € y múltiplos de 1.000 € |
| Fiscalidad | Rendimiento del capital mobiliario | Rendimiento del capital mobiliario |
| Retención | Habitualmente existe retención a cuenta | No existe retención a cuenta |
| Facilidad | Contratación bancaria sencilla | Compra mediante subasta o intermediario |
El Tesoro emite Letras a 3, 6, 9 y 12 meses y establece una petición mínima de 1.000 €. Además, aunque sus rendimientos tributan como renta del ahorro, no llevan retención a cuenta.
Un depósito puede ser más cómodo si quieres saber desde el principio qué tipo cobrarás y mantener el dinero hasta una fecha concreta. Las Letras pueden resultar más interesantes cuando su rendimiento neto supera al de un depósito comparable y estás cómodo con su forma de contratación.
Puedes profundizar en nuestra comparativa de Letras del Tesoro frente a depósitos a plazo fijo.
Conclusión
Raisin sigue siendo nuestra primera opción para comparar muchos depósitos porque permite acceder a bancos, plazos y rentabilidades muy diferentes desde una sola plataforma. Eso sí: antes de contratar debes mirar el banco depositario, su fondo de garantía, la cancelación y la fiscalidad.
Banco BiG destaca si buscas una promoción muy corta, pero el 4 % TAE a un mes produce muchos menos intereses de los que puede sugerir ese porcentaje a primera vista. Deutsche Bank puede encajar si priorizas FGD español y cancelación, aunque debes separar claramente su depósito sencillo de las ofertas con fuerte vinculación.
Renault Bank tiene sentido si quieres empezar desde 500 € y puedes mantener el dinero durante uno, dos o tres años. MyInvestor gana atractivo a doce meses gracias a su tipo base, el FGD español y la posibilidad de recuperar el capital si surge un imprevisto, aunque cancelando perderías los intereses.
Antes de contratar, decide primero cuándo necesitarás el dinero. Después compara TAE, euros que vas a cobrar, plazo, cancelación, vinculaciones y garantía. Unas décimas más de interés no compensan quedarte sin liquidez o contratar productos adicionales que realmente no querías.
