Mejores neobancos para invertir
- Mejor neobanco para invertir en general: Trade Republic. Combina una oferta de inversión amplia, acceso desde 1 €, planes periódicos y una remuneración competitiva del efectivo.
- Mejor neobanco todo en uno: Revolut. Destaca si quieres concentrar inversión y gestión financiera en una sola app, especialmente si ya utilizas su ecosistema.
- Mejor para fondos indexados y fiscalidad sencilla: MyInvestor. Es nuestra opción preferida si das más importancia a fondos, ETFs, inversión a largo plazo y comodidad fiscal en España.
- Mejor para invertir desde una app sencilla: N26. Tiene una propuesta fácil de entender para comprar acciones y ETFs sin convertir la experiencia en una plataforma de trading complicada.
- Mejor para automatizar ahorro e inversión: bunq. Nos parece especialmente interesante para quien quiere combinar automatizaciones financieras con una cartera sencilla de acciones y ETFs.
Una aclaración importante: la TAE que aparece al hablar del dinero no invertido no es la rentabilidad de las acciones, ETFs o fondos. Una cuenta remunerada puede ofrecer un interés conocido mientras se mantengan sus condiciones; una inversión puede subir o bajar y puedes perder dinero.
Comparativa de los mejores neobancos para invertir
| Puesto | Neobanco | TAE o interés del efectivo | Qué permite invertir | Coste orientativo de compraventa | Inversión mínima | Protección del efectivo | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Trade Republic | 3,04 % TAE para nuevos clientes hasta 50.000 €; el exceso tiene un tratamiento distinto según sus condiciones | Acciones, ETFs, fondos, renta fija, cripto y otros productos | 1 € de coste externo de liquidación por orden individual; los planes periódicos tienen condiciones distintas | Desde 1 € | Hasta 100.000 € por cliente y entidad adherida al sistema de garantía aplicable | Inversión sencilla, recurrente y de largo plazo |
| 2 | Revolut | Desde 1,15 % hasta 2,27 % TAE, según plan; el máximo ordinario exige Ultra | Acciones, ETFs/ETP, bonos y otros productos de inversión | 1 € por orden fuera de la asignación incluida en el plan; determinados planes de inversión en ETP no cobran ejecución | Importes reducidos | Depósitos elegibles cubiertos hasta 100.000 € por el sistema aplicable | Usuarios que quieren una app financiera todo en uno |
| 3 | MyInvestor | 2,5 % TAE promocional para nuevas altas, desde el primer euro y hasta 70.000 €; sujeto a condiciones y fin de campaña | Acciones, ETFs, fondos, fondos indexados, roboadvisor y otros productos | Acciones: 0,12 %, mín. 3 €. ETFs: 0,12 %, mín. 1 €. Divisa: 0,30 % | Sin mínimo general en el bróker; depende del activo | Entidad española; depósitos cubiertos conforme al sistema de garantía aplicable | Fondos indexados, ETFs y comodidad fiscal |
| 4 | N26 | 0,50 % TAE en Standard, Smart y Go; 1,30 % TAE en Metal | Más de 5.000 acciones y ETFs, además de otros productos disponibles en la app | 0,90 € por operación; Go incluye 3 y Metal 10 operaciones gratuitas al mes | Desde 1 € en productos compatibles | Hasta 100.000 € mediante el sistema alemán de garantía de depósitos | Quien busca simplicidad y pocas operaciones |
| 5 | bunq | Hasta 3,01 % de interés anual mediante MassInterest; tipo base del 1,51 % y bonus sujeto a su sistema de límites | Acciones y ETFs mediante su servicio de inversión | Primeros 3 meses sin comisión hasta el límite promocional; después 0,99 % por compra o venta | Desde 10 € | Hasta 100.000 € mediante el sistema neerlandés de garantía de depósitos | Automatización de ahorro e inversión en una sola app |
No compares únicamente la cifra más alta de la columna de TAE. En Revolut, por ejemplo, los mejores tipos están ligados a planes de pago, y N26 Metal cuesta 16,90 € al mes. Con 10.000 € al 1,30 % TAE obtendrías unos 130 € brutos en un año si el tipo y el saldo se mantuvieran, mientras que la suscripción de Metal suma 202,80 € anuales. Contratar el plan exclusivamente por la remuneración no tendría sentido en ese escenario.
Ejemplo práctico: si mantuvieras 10.000 € durante doce meses al 3,04 % TAE, el resultado teórico serían unos 304 € brutos; al 1,15 %, unos 115 €. La diferencia sería de unos 189 € antes de impuestos. Es solo un ejemplo ilustrativo: los tipos son variables, algunas ofertas son promocionales y sus condiciones pueden modificarse.
También hay que separar la protección del efectivo de la inversión. Los sistemas de garantía pueden cubrir depósitos hasta ciertos límites, pero no compensan una caída del precio de una acción o un ETF. El Banco de España explica esta diferencia en su guía sobre qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos. Antes de contratar servicios de inversión, también conviene comprobar quién presta realmente el servicio y consultar los registros oficiales de entidades autorizadas de la CNMV.
Trade Republic: nuestra primera opción entre los neobancos para invertir
Trade Republic se ha convertido en algo más parecido a la combinación de un banco digital y un bróker sencillo que a una app de inversión tradicional. En nuestra review de Trade Republic explicamos sus ventajas y limitaciones con más detalle.
Lo colocamos en primera posición porque reúne varias cosas que suelen buscarse juntas: efectivo remunerado, inversión desde cantidades pequeñas, acciones, ETFs, fondos, renta fija y planes de inversión periódicos. La plataforma permite empezar desde 1 € y las órdenes individuales tienen un coste externo de liquidación de 1 €.
Para nosotros, encaja especialmente bien con alguien que quiere invertir a largo plazo sin complicarse con una plataforma profesional de trading. Si vas aportando una cantidad todos los meses a uno o varios ETFs, la experiencia es bastante más directa que en muchos brókers tradicionales.
Sus principales puntos fuertes son:
- Oferta de inversión suficientemente amplia para la mayoría de inversores particulares.
- Posibilidad de invertir cantidades pequeñas y utilizar fracciones en productos compatibles.
- Planes de inversión periódicos para automatizar aportaciones.
- Coste sencillo de entender en las operaciones individuales.
- Remuneración del dinero que todavía no has invertido.
La principal limitación es que simplicidad no significa ausencia de costes. Un ETF sigue teniendo sus propios gastos, puede existir spread y algunos activos tienen riesgos mucho mayores que una cartera diversificada a largo plazo. Tampoco elegiríamos Trade Republic simplemente porque remunere el efectivo: primero debería encajarte como plataforma de inversión.
Si dudas entre una propuesta muy sencilla y otra más orientada a fondos y fiscalidad española, nuestra comparativa Trade Republic vs MyInvestor ayuda a ver mejor las diferencias.
Revolut: el neobanco más completo si quieres tenerlo casi todo en una app
Revolut ocupa la segunda posición por una razón distinta. No es nuestra primera elección puramente como bróker, pero sí es una de las plataformas que mejor integra inversión dentro de una experiencia financiera mucho más amplia. Puedes consultar nuestra opinión de Revolut como plataforma de inversión antes de decidir.
En inversión, la operativa se presta a acciones, productos cotizados y bonos, entre otros instrumentos. La estructura de costes depende bastante del plan: Standard y Plus no incluyen órdenes mensuales gratuitas, Premium incluye cinco y Metal y Ultra diez; fuera de esa asignación, Revolut cobra 1 € por ejecución. Determinados ETP incluidos en sus planes de inversión pueden comprarse sin esa comisión de ejecución.
Esto hace que Revolut pueda tener sentido si ya utilizas sus servicios y quieres centralizar tus finanzas sin abrir otra app exclusivamente para invertir. No lo elegiríamos, en cambio, solo por perseguir la TAE más alta: el 2,27 % ordinario corresponde a Ultra, un plan de pago que cuesta 55 € al mes.
Conviene revisar nuestra guía de comisiones de Revolut porque es uno de esos casos en los que el coste final depende mucho más del uso que hagas de la plataforma que de una única tarifa publicitaria.
Error común: pensar que todos los productos que aparecen dentro de la misma app tienen la misma protección. Los servicios bancarios y los de inversión de Revolut pueden estar prestados por entidades distintas. En una inversión, el principal riesgo sigue siendo que el activo pierda valor.
MyInvestor: la mejor alternativa para fondos indexados y comodidad fiscal
MyInvestor queda tercero en el ranking general, pero podría ser nuestra primera elección para un inversor español centrado en fondos indexados, fondos de inversión y una cartera a largo plazo. Puedes profundizar en nuestra review del bróker de MyInvestor.
Su principal ventaja frente a muchos neobancos internacionales es la profundidad de su oferta inversora. Integra acciones, ETFs, fondos y carteras gestionadas, y la entidad afirma ofrecer 9.200 acciones y alrededor de 1.300 ETF, ETC y ETN. En acciones cobra un 0,12 % con mínimo de 3 € y máximo de 25 €; en ETFs, un 0,12 % con mínimo de 1 € y máximo de 25 €. El cambio de divisa cuesta un 0,30 %.
Ese mínimo importa bastante. Comprar 100 € de una acción y pagar 3 € implica empezar con un coste equivalente al 3 % de la operación, antes de cualquier otro gasto. Si vas a invertir cantidades pequeñas cada mes, hay productos y plataformas donde esa estructura puede resultar más eficiente.
A cambio, MyInvestor tiene una ventaja importante para quien valora la fiscalidad sencilla. La propia entidad indica que, al operar como bróker español, informa de las posiciones a la Agencia Tributaria y que las inversiones custodiadas mediante su bróker no obligan a presentar el Modelo 720 por esa circunstancia. También tramita el W-8BEN para dividendos estadounidenses.
Si tu estrategia gira alrededor de inversión indexada, puedes ampliar información en nuestra guía sobre ETFs en MyInvestor.
N26: una opción sencilla para comprar acciones y ETFs sin aprender una plataforma compleja
N26 aparece en cuarta posición porque su propuesta de inversión es fácil de entender. En nuestra review de N26 como bróker analizamos precisamente si esa simplicidad compensa frente a plataformas más especializadas.
Permite operar con más de 5.000 acciones y ETFs, y cobra 0,90 € por cada compra o venta en los planes que no incluyen operaciones gratuitas. N26 Go ofrece tres operaciones gratuitas al mes y N26 Metal diez. También permite configurar planes de ahorro sin coste de configuración.
Nos parece una alternativa razonable para un principiante que quiere comprar uno o dos ETFs o algunas acciones sin enfrentarse a una plataforma cargada de herramientas de trading. Para un inversor que necesita mercados, tipos de órdenes o herramientas avanzadas, hay opciones mejores.
La otra cara de la moneda es que sus planes de pago deben valorarse en conjunto. No contrataríamos N26 Metal únicamente para mejorar el interés del efectivo o conseguir operaciones incluidas: primero habría que comprobar si el resto de ventajas justifican la cuota.
Si la parte que más te interesa es la inversión pasiva, nuestra guía de ETFs disponibles en N26 te ayudará a valorar mejor su catálogo.
bunq: una de las mejores opciones para automatizar ahorro e inversión
bunq cierra nuestro top 5, pero tiene un perfil bastante definido en el que sí la recomendamos como una de las opciones más interesantes: usuarios que valoran mucho la automatización y quieren gestionar ahorro e inversiones sencillas desde la misma app.
Su función Stocks está disponible para residentes en España y permite empezar desde 10 €. La inversión se presta a través de Ginmon y los valores se mantienen en una cuenta de valores gestionada por Upvest Securities, entidad regulada en Alemania. bunq permite comprar acciones y ETFs y ofrece herramientas para programar inversiones o destinar automáticamente parte de determinados ingresos a la cartera.
Durante los tres primeros meses de la función de inversión, las compras y ventas están exentas de comisión hasta el volumen establecido en la promoción. Después, la tarifa estándar es del 0,99 % por operación, con descuentos para determinados planes de pago. Por eso no sería nuestra elección para alguien que compra y vende constantemente.
Donde bunq resulta más atractiva es en la combinación. Su sistema MassInterest ofrece un tipo base del 1,51 % anual y un tipo adicional del 3,01 % para el dinero que cumple las condiciones de su sistema de límites; los intereses se pagan semanalmente. Es importante no presentar ese 3,01 % como una TAE universal para todo el saldo: bunq lo publica como tipo de interés anual variable y el porcentaje efectivo depende de cómo se calcule tu límite.
Nuestra recomendación: si quieres hacer trading frecuente o construir una cartera compleja, miraríamos antes Trade Republic o MyInvestor. Si, en cambio, quieres automatizar el ahorro, invertir cantidades periódicas en una selección sencilla de acciones y ETFs y controlar todo desde una sola app, bunq merece estar entre las opciones a comparar.
Puedes ampliar la parte de inversión en nuestra guía sobre ETFs en bunq. Y si ese perfil encaja contigo, puedes consultar las condiciones para abrir bunq desde Finantres antes de tomar una decisión.
Qué debes mirar antes de elegir un neobanco para invertir
La cifra de TAE sirve para comparar qué ocurre con el dinero que permanece sin invertir, pero no debería decidir por sí sola dónde construir tu cartera. Para cantidades pequeñas, una comisión mínima aparentemente pequeña puede pesar más que varias décimas adicionales de interés.
Por ejemplo, doce compras independientes de 100 € en acciones con una comisión mínima de 3 € sumarían 36 € en costes de compraventa. Doce operaciones de 0,90 € sumarían 10,80 € y doce operaciones con un coste fijo de 1 € sumarían 12 €, antes de spreads, cambio de divisa, impuestos de transacción o costes propios de los productos. Es un ejemplo hipotético, pero muestra por qué conviene calcular el coste según tu forma real de invertir, no según el titular comercial.
También miraría con atención quién presta cada servicio. Que una app tenga licencia bancaria no significa que todas sus inversiones estén cubiertas como un depósito. La regulación ayuda a reducir riesgos operativos y de contraparte, pero no evita que una acción, ETF, fondo o criptomoneda pierda valor.
Por último está la fiscalidad. Una plataforma española puede simplificar bastante la documentación, mientras que determinadas inversiones o bienes custodiados en el extranjero pueden generar obligaciones informativas adicionales según su ubicación, valor y circunstancias personales. La AEAT explica en sus preguntas frecuentes del Modelo 720 que las cuentas y los valores situados en el extranjero constituyen bloques de información diferenciados. Que una app sea extranjera no implica por sí solo que tengas que presentar el modelo: conviene revisar dónde se encuentran realmente los activos y si se cumplen los requisitos y límites aplicables.
Conclusión
Para la mayoría de usuarios que buscan un neobanco con una propuesta de inversión sencilla y competitiva, nuestra primera opción de este ranking es Trade Republic. Su combinación de productos, inversión desde 1 €, automatización y remuneración del efectivo hace que resulte equilibrada para empezar y para construir una cartera a largo plazo.
Revolut encaja mejor si quieres un ecosistema todo en uno; MyInvestor nos gusta más para fondos indexados, amplitud de inversión y comodidad fiscal en España; N26 tiene sentido si priorizas una experiencia muy simple; y bunq es una alternativa que recomendamos especialmente para quien valore automatizar ahorro e inversión desde una única app, siempre teniendo presente su comisión de compraventa después del periodo promocional.
La decisión final no debería salir de una única TAE. Compara cuánto vas a invertir, con qué frecuencia, qué productos necesitas, qué costes pagarás y quién custodia realmente tu dinero y tus valores. Esa comparación suele ser mucho más importante que unas décimas adicionales de interés.
