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¿Qué es Basilea III?

Escrito por Xavier Tarrasó y revisado por Javier Borja

Definición

Basilea III es un conjunto de normas y regulaciones bancarias establecidas por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, con el objetivo de fortalecer la estabilidad financiera y mitigar los riesgos sistémicos en el sector bancario. Estas normas se centran principalmente en la gestión del capital bancario, la liquidez y la calidad de los activos, con el fin de asegurar que los bancos mantengan niveles adecuados de capitalización y liquidez para hacer frente a situaciones adversas. Basilea III introduce requisitos más estrictos en comparación con sus predecesores, como una mayor exigencia de capital de alta calidad, medidas para promover la gestión prudente de riesgos y disposiciones para mejorar la transparencia y la divulgación de información por parte de las entidades financieras. Estas medidas buscan fortalecer la resiliencia del sistema bancario frente a crisis financieras y mejorar la confianza del mercado en la estabilidad del sector financiero.
Alejandro Borja

Encargado de la Educación Financiera en Finantres

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Basilea III representa un conjunto de reformas regulatorias internacionales diseñadas para fortalecer la regulación, supervisión y gestión de riesgos del sector bancario. Estas medidas fueron desarrolladas en respuesta a las deficiencias del sistema financiero reveladas por la crisis financiera global de 2008. A través de Basilea III, el Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria busca mejorar la capacidad del sector bancario para absorber shocks provenientes de tensiones financieras y económicas, mejorar la gestión del riesgo, y fortalecer la transparencia y divulgaciones bancarias.

Principales Características de Basilea III

  • Requisitos de Capital: Basilea III incrementa la cantidad y calidad del capital que los bancos deben mantener. Esto incluye una mayor proporción de capital de nivel 1, que es el capital más sólido y primario de un banco, compuesto principalmente por acciones y reservas.
  • Cobertura de Liquidez: Introduce dos estándares de liquidez clave: la ratio de cobertura de liquidez (LCR) y la ratio de financiamiento estable neto (NSFR). Estas ratios están diseñadas para asegurar que los bancos posean suficiente liquidez de alta calidad para sobrevivir a un período de estrés financiero agudo y mantener perfiles de financiamiento estables.
  • Apalancamiento: Se establece una ratio de apalancamiento para contener el apalancamiento excesivo en el sistema bancario. Esta medida busca limitar el riesgo que los bancos asumen al restringir la cantidad total de préstamos que pueden emitir en relación con su capital.
  • Gestión de Riesgo y Supervisión: Basilea III pone un énfasis renovado en la necesidad de una mejor gestión de riesgos dentro de los bancos, incluyendo riesgos de mercado, de crédito y operacionales, así como la importancia de una supervisión reguladora más efectiva.
  • Divulgaciones Bancarias: Mejora las exigencias sobre las divulgaciones bancarias, lo que permite a los participantes del mercado evaluar mejor la posición de capital y riesgo de un banco.

Impacto en el Sector Bancario

Las regulaciones de Basilea III tienen implicaciones significativas para el sector bancario mundial:

  • Aumento de Costos: El cumplimiento de los estándares más estrictos de capital y liquidez puede aumentar los costos operativos para los bancos, lo que podría repercutir en mayores costos de préstamos para los clientes.
  • Estabilidad Financiera: A largo plazo, se espera que Basilea III mejore la estabilidad financiera global al hacer que los bancos sean más resistentes frente a las crisis económicas y financieras.
  • Desafíos de Implementación: La implementación de Basilea III ha sido gradual y enfrenta desafíos, incluyendo diferencias en la adopción y aplicación de las normas entre jurisdicciones.

Desafíos y Críticas

Aunque Basilea III es ampliamente vista como un paso positivo hacia un sistema bancario más seguro y más estable, ha enfrentado críticas y desafíos:

  • Impacto en la Concesión de Préstamos: Algunos argumentan que los requisitos de capital y liquidez más estrictos podrían restringir la capacidad de los bancos para otorgar préstamos, potencialmente desacelerando el crecimiento económico.
  • Complejidad y Costo de Cumplimiento: La complejidad de las regulaciones y el costo asociado con el cumplimiento han sido señalados como preocupaciones, especialmente para bancos más pequeños.

Conclusión

Basilea III marca un esfuerzo significativo por parte de los reguladores globales para fortalecer el sistema financiero internacional y prevenir futuras crisis financieras. A través de un enfoque más riguroso en la calidad del capital, la gestión de liquidez, el apalancamiento y la supervisión bancaria, busca crear un marco bancario más resiliente. Sin embargo, su éxito dependerá de su implementación efectiva y equilibrada, asegurando que se fortalezca la estabilidad financiera sin obstaculizar innecesariamente la capacidad de los bancos para apoyar la actividad económica.

Explicación para que lo entienda un niño de 10 años

Imagina que Basilea III es como las reglas especiales que los bancos deben seguir para asegurarse de que tienen suficiente dinero guardado y listo para usar en caso de problemas. Es como si fueran las reglas de un juego muy importante llamado «Mantén tu Dinero Seguro». En este juego, los bancos deben tener mucho cuidado con la cantidad de dinero que prestan a las personas y empresas, y también con la cantidad de dinero que mantienen guardado en caso de emergencia.
Imagina que los bancos son como personas que guardan dinero para cuando lo necesiten. Basilea III es como un instructor que les enseña a los bancos cómo ser más inteligentes con su dinero. Les dice que no pueden gastar todo su dinero en cosas riesgosas y que necesitan tener un poco guardado en caso de que algo malo pase. También les enseña a los bancos a ser honestos y decirles a todos cómo están usando su dinero, para que todos se sientan seguros y confíen en ellos.
En resumen, Basilea III es como un conjunto de reglas importantes que los bancos deben seguir para asegurarse de que siempre tengan suficiente dinero para ayudar a las personas y mantener el dinero seguro. Es como un juego en el que los bancos aprenden a ser más inteligentes con su dinero y a ser honestos con todos sobre cómo lo usan. Esto hace que el sistema bancario sea más fuerte y confiable para todos.

Explicación para un profesional del sector

Basilea III es un marco regulatorio establecido por el Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria, que busca fortalecer la estabilidad financiera a nivel global al establecer estándares mínimos de capital, liquidez y gestión de riesgos para los bancos. Este conjunto de normas se introdujo como respuesta a las lecciones aprendidas de la crisis financiera global de 2007-2008, con el objetivo de mejorar la capacidad de los bancos para absorber choques financieros adversos y reducir el riesgo de contagio sistémico.
Uno de los aspectos fundamentales de Basilea III es el aumento de los requisitos de capital para los bancos, especialmente en lo que respecta a la calidad y la cantidad de capital que deben mantener en reserva. Esto se logra mediante la introducción de nuevas categorías de capital y la definición de ratios mínimos de capital, como el Ratio de Capital Principal, que exige a los bancos mantener un nivel mínimo de capital de máxima calidad en relación con sus activos ponderados por riesgo. Además, se han establecido medidas contracíclicas para fortalecer los colchones de capital durante períodos de crecimiento económico excesivo.
Otro aspecto importante de Basilea III es el enfoque en la gestión de la liquidez bancaria. Se introducen normas más estrictas para garantizar que los bancos cuenten con suficiente liquidez para hacer frente a sus obligaciones en tiempos de estrés financiero, como la obligación de mantener un colchón de liquidez estable establecido por el Ratio de Financiación Estable Neta. Esto busca evitar situaciones en las que los bancos no puedan cubrir sus obligaciones financieras debido a una falta de liquidez, lo que podría desencadenar una crisis sistémica.
Además de los requisitos de capital y liquidez, Basilea III también aborda la gestión de riesgos y la transparencia en la exposición de los bancos a actividades de riesgo. Se establecen normas más estrictas para la evaluación y la divulgación de los riesgos, así como para la gestión del riesgo de crédito, mercado y operacional. Esto incluye la introducción de pruebas de resistencia y el fortalecimiento de los requisitos de información pública para mejorar la transparencia y la confianza en el sistema bancario.
En conclusión, Basilea III representa un importante avance en la regulación y supervisión bancaria a nivel mundial, con el objetivo de fortalecer la estabilidad financiera y reducir el riesgo de crisis sistémicas. Al establecer estándares mínimos de capital, liquidez y gestión de riesgos, se busca mejorar la capacidad de los bancos para resistir shocks financieros adversos y garantizar la integridad y la confianza en el sistema bancario. Sin embargo, su implementación requiere un equilibrio entre la protección de la estabilidad financiera y la promoción del crecimiento económico, lo que plantea desafíos significativos para los reguladores y los actores del mercado.
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Fuentes principales del diccionario de economía: