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¿Qué es el Blanqueo de dinero?

Escrito por Xavier Tarrasó y revisado por Javier Borja

Definición

El blanqueo de dinero, también conocido como lavado de dinero, es una práctica ilícita que implica la conversión de ganancias obtenidas de actividades delictivas en activos aparentemente legítimos. Este proceso busca ocultar el origen ilegal de los fondos, haciéndolos pasar por ingresos legítimos a través de una serie de transacciones financieras complejas. El blanqueo de dinero generalmente involucra la manipulación de fondos a través de diversas cuentas y negocios, con el objetivo de dificultar el rastreo de los recursos a su fuente original. Las autoridades financieras y organismos internacionales han implementado medidas y regulaciones rigurosas para combatir esta práctica, dado que el blanqueo de dinero no solo socava la integridad del sistema financiero, sino que también facilita la financiación de actividades delictivas y el terrorismo.
Alejandro Borja

Encargado de la Educación Financiera en Finantres

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¿Qué es el blanqueo de dinero?

El blanqueo de dinero es el proceso de disfrazar el origen del dinero procedente de fuentes ilegales y convertirlo en una fuente limpia para evitar el procesamiento, la condena y la confiscación de fondos delictivos. Se trata de un ejercicio ilegal que convierte el dinero negro en dinero blanco.

El blanqueo de capitales es un delito financiero grave. Las medidas contra el blanqueo de dinero son cada vez más importantes para prevenir y frenar estas prácticas.

Procedimientos de blanqueo de dinero

El blanqueo de dinero es un proceso de tres fases: colocación, estratificación e integración.

Colocación – En esta fase, los blanqueadores de dinero introducen el dinero delictivo en el sistema financiero. Suele hacerse ingresando los fondos en una cuenta bancaria registrada a nombre de una sociedad de responsabilidad limitada o de un intermediario profesional.

Disposición – El dinero introducido de esta forma a través de la colocación se transfiere o se asigna en diferentes transacciones a diferentes cuentas en el mismo país y en otros países donde las leyes contra el blanqueo de dinero no son tan estrictas, lo que dificulta el rastreo de la fuente.

Transacciones como la compra de activos comercializables, como coches de lujo, obras de arte y bienes inmuebles, también pueden considerarse blanqueo de capitales.

Implicación – Este dinero bien colocado y en capas se reintroduce en el sistema financiero, borrando el vínculo original con el delito y blanqueando este dinero como si procediera de fuentes limpias, evadiendo así la ley.

El delincuente puede entonces invertir este dinero limpio en un negocio legítimo y utilizar facturas falsas para cobrar los pagos, o incluso crear una organización benéfica falsa y ponerse a sí mismo en la junta directiva con un salario exorbitante.

¿Cómo se blanquea el dinero?

Las formas de blanquear el producto de actividades ilegales evolucionan constantemente, ya que los delincuentes han encontrado formas creativas de blanquear sus fondos ilícitos. Los métodos más comunes de blanqueo de dinero incluyen

Pitufeo – El pitufeo, también conocido como estructuración, consiste en que los delincuentes dividen una gran suma de dinero en trozos más pequeños, realizan múltiples transacciones y asignan la cantidad a diferentes cuentas, lo que dificulta el rastreo del origen.

Dinero electrónico – Hay muchas formas en que los delincuentes pueden obtener dinero, ya sea mediante la intrusión de malware, phishing, comprometiendo cuentas u otros medios. Las tarjetas de prepago se utilizan a menudo para blanquear este dinero ilícito comprando bienes con ellas.

Cuentas extraterritoriales – Las personas con excedentes de fondos inexplicables colocan este dinero en cuentas bancarias de países con menos o ninguna legislación contra el blanqueo de capitales. Las políticas de secretismo de estos paraísos fiscales permiten a los delincuentes sentirse seguros, lo que es ilegal.

Transportistas de dinero – Los transportistas de dinero que ayudan a mover dinero ilícito por distintos países y lo depositan en países con leyes fiscales menos estrictas son tan responsables como los blanqueadores de dinero.

Criptodivisas – Las nuevas transacciones monetarias electrónicas en forma de criptodivisas, como Bitcoin y otras varias, han aumentado el riesgo de blanqueo de dinero. El aumento de las transacciones extrabursátiles podría dar lugar a grandes transferencias de dinero entre países. La falta de normas KYC estrictas en algunas criptodivisas también ha sido una invitación al blanqueo de dinero.

Casinos – Los blanqueadores de dinero utilizan su efectivo para comprar fichas en los casinos y luego las cambian por cheques proporcionados por los casinos, a veces sin apostar ni jugar.

Preguntas frecuentes sobre el blanqueo de capitales

¿Por qué prevenir el blanqueo de capitales?

El blanqueo de dinero es una lacra para toda la sociedad. Hace más ricos a los ricos y, por tanto, provoca un desequilibrio en la sociedad. El blanqueo de dinero procedente de actividades ilegales como el tráfico de drogas, la financiación del terrorismo, la trata de seres humanos, etc., tiene enormes costes sociales y económicos para la sociedad. Por tanto, hay que luchar contra el blanqueo de dinero.

¿En qué consiste la lucha contra el blanqueo de dinero?

La lucha contra el blanqueo de dinero es lo contrario del blanqueo de dinero, porque priva a los delincuentes de su dinero negro y ayuda así al Estado y a la economía en general.

¿Cómo pueden los bancos evitar el blanqueo de capitales?

Los bancos pueden evitar el blanqueo de dinero siguiendo las directrices gubernamentales, como el CSC (diligencia debida con el cliente), informando de actividades sospechosas, examinando a los clientes y las transacciones, etc.

Explicación para que lo entienda un niño de 10 años

Imagina que el blanqueo de dinero es como si alguien hiciera trampa en un juego, pero en lugar de hacer trampa para ganar más fichas, intenta esconder de dónde sacó las fichas en primer lugar. Entonces, imagina que juegan a un juego y alguien gana muchas fichas haciendo trampa, pero no quiere que los demás se den cuenta. Entonces, en lugar de mostrar cómo consiguió las fichas, trata de hacer que parezca que las ganó de manera justa.
Para hacer esto, esa persona podría intercambiar las fichas con otras personas, comprar cosas y venderlas, o mover el dinero de un lugar a otro para confundir a todos. Es como un juego de escondite, pero con el dinero. El problema es que esto no está permitido y es malo, porque a veces las personas obtienen ese dinero haciendo cosas ilegales, como robar o vender cosas ilegales. Por eso, los adultos y las autoridades trabajan muy duro para detener a quienes hacen trampa y esconden de dónde viene su dinero.
Así, el blanqueo de dinero es como un juego deshonesto que las personas malas juegan, ¡pero las personas buenas están siempre atentas para detenerlos!

Explicación para un profesional del sector

El blanqueo de dinero, en el ámbito financiero y jurídico, se configura como un fenómeno de gran relevancia que implica la compleja manipulación de recursos de origen ilícito con la intención de conferirles una apariencia legítima. Este proceso, también conocido como lavado de dinero, surge en el contexto de actividades criminales donde se obtienen beneficios económicos de manera ilícita, como el narcotráfico, el contrabando o la corrupción. La práctica del blanqueo de dinero involucra una serie de estrategias sofisticadas destinadas a ocultar el rastro de los fondos, dificultando la identificación de su origen ilegal.
Desde un punto de vista técnico, el blanqueo de dinero implica una secuencia de transacciones financieras diseñadas para desvincular los recursos de su fuente ilícita original. Esto puede incluir la utilización de intermediarios financieros, la realización de transacciones comerciales ficticias o la creación de estructuras empresariales complejas que disfracen el flujo de fondos. La estrategia fundamental reside en confundir y dificultar el rastreo de los activos, disipando la conexión entre las ganancias ilícitas y los recursos ahora aparentemente legítimos.
Las autoridades y organismos internacionales han adoptado una variedad de medidas y regulaciones para combatir el blanqueo de dinero, reconociendo sus consecuencias perniciosas tanto para la integridad del sistema financiero como para la sociedad en general. Estas medidas incluyen la obligación de reportar transacciones sospechosas, la implementación de debidas diligencias por parte de instituciones financieras y la colaboración internacional para prevenir y perseguir estas prácticas ilícitas.
En términos de consecuencias, el blanqueo de dinero no solo afecta la confianza en el sistema financiero, sino que también facilita la financiación de actividades criminales, el terrorismo y la erosión de la legalidad. Los esfuerzos para combatir el blanqueo de dinero han evolucionado con el tiempo, incorporando tecnologías avanzadas, análisis de datos y colaboración internacional para fortalecer la detección y persecución de estas prácticas delictivas.
En el ámbito académico, el estudio del blanqueo de dinero se entrelaza con diversas disciplinas, incluyendo el derecho, la criminología, la economía y la regulación financiera. Los investigadores y expertos buscan comprender las dinámicas subyacentes, evaluar la eficacia de las políticas existentes y proponer enfoques innovadores para abordar este desafío multidimensional.
En conclusión, el blanqueo de dinero se erige como un tema de gran complejidad que abarca aspectos legales, financieros y éticos. Su comprensión y abordaje demandan un enfoque interdisciplinario que combine conocimientos especializados en áreas diversas para desarrollar estrategias efectivas en la lucha contra estas prácticas ilícitas, salvaguardando así la integridad del sistema financiero y la sociedad en su conjunto.
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