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¿Qué es el Crédito?

Escrito por Xavier Tarrasó y revisado por Javier Borja

Definición

El crédito, en el ámbito financiero, se refiere a la capacidad que tiene una persona o entidad para obtener recursos financieros o bienes en el presente, con la obligación de devolverlos en el futuro, generalmente con intereses. Este mecanismo es esencial en el sistema económico, permitiendo a individuos y empresas acceder a fondos que les facilitan realizar inversiones, comprar bienes o cubrir necesidades inmediatas. El crédito puede manifestarse en diversas formas, como préstamos, líneas de crédito o tarjetas, y su correcta gestión implica entender los términos de reembolso, tasas de interés y plazos para garantizar un uso responsable y beneficioso para todas las partes involucradas.
Alejandro Borja

Encargado de la Educación Financiera en Finantres

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Este término tiene más de un significado en el mundo financiero, pero la mayoría de la gente piensa en el crédito como un acuerdo en el que el prestatario pide dinero prestado al prestamista y luego lo devuelve con intereses.

El crédito también puede entenderse como la capacidad de una persona o empresa para devolver las deudas, o como el historial crediticio. Un cambio en el balance de una empresa reduce sus activos o aumenta sus pasivos o fondos propios.

¿Cómo funciona el crédito?

Un préstamo es una relación entre un prestatario y un prestamista. El prestatario pide dinero prestado al prestamista. El prestatario devuelve el dinero más adelante con intereses.

La mayoría de la gente sigue pensando que el crédito es un acuerdo para comprar un producto o prestar un servicio con la promesa de devolverlo más adelante. Esto se llama comprar a crédito. Las tarjetas de crédito son ahora la forma más común de comprar algo a crédito. Esto añade un intermediario al contrato de crédito. El banco que dio la tarjeta al comprador paga íntegramente al comerciante y da crédito al comprador para que éste pueda reembolsar al banco y pagar los intereses a lo largo del tiempo.

Consideraciones especiales

El crédito también puede significar la cantidad de dinero que una persona o empresa puede pedir prestado o su solvencia. Tienen una buena calificación crediticia y no tienen que preocuparse de que el banco rechace su solicitud de préstamo hipotecario. Las agencias de crédito comprueban e informan sobre la solvencia de particulares y empresas (incluidos los bonos que emiten).

Variedad de préstamos

El crédito tiene muchas formas diferentes. La mayoría de la gente utiliza préstamos bancarios u otros préstamos financieros. Este grupo incluye préstamos para coches, casas, préstamos a la firma y líneas de crédito. Cuando un banco presta dinero a un cliente, le da crédito por el dinero, que debe devolver más tarde.

En otros casos, «crédito» puede significar reducción de la deuda. Tomemos el caso de una persona que debe a la compañía de su tarjeta de crédito 1.000 €, pero devuelve una compra de 300 € en la tienda. El dinero se transfiere de nuevo a la cuenta, reduciendo la cantidad adeudada en 700 €.

Por ejemplo, si una persona utiliza una tarjeta Visa para comprar algo, la tarjeta se considera una forma de crédito porque la persona se compromete a devolver el dinero al banco más adelante.

El crédito puede concederse en forma de dinero y de otras maneras. Es posible intercambiar bienes y servicios con pago aplazado, otro tipo de crédito.

Es un tipo de crédito en el que una persona recibe bienes o servicios pero no tiene que pagarlos inmediatamente. Si un restaurante recibe un camión cargado de comida de un proveedor y recibe una factura un mes después, el proveedor da un crédito al restaurante.

Unidades de crédito en contabilidad financiera

En banca personal o contabilidad financiera, un crédito es un documento que demuestra que se ha recibido dinero. En un libro de cuentas corrientes, los créditos (depósitos) suelen estar a la derecha y los débitos (gastos) a la izquierda.

Cuando una empresa compra algo a crédito, la operación debe registrarse en la contabilidad financiera en distintos lugares del balance. Imagina que una empresa compra cosas a crédito.

Tras la transacción, el importe de la compra se deduce de la cuenta de existencias de la empresa (mediante un cargo). Esto crea un beneficio para la empresa. Sin embargo, el importe de la operación se añade al pasivo de la empresa (por crédito), creando un pasivo.

Qué hay que tener en cuenta

  • La mayoría de las veces, el crédito se define como un acuerdo entre un prestamista y un prestatario.
  • El crédito también se denomina calificación crediticia o historial crediticio de una empresa.
  • Según cómo se contabilice, el crédito puede reducir el activo o aumentar el pasivo. También puede reducir los gastos o aumentar los ingresos.

¿Es lo mismo un crédito que un préstamo?

Los préstamos y los créditos son dos formas diferentes de obtener dinero.

Con un préstamo, a diferencia de un crédito, el banco da al cliente una determinada cantidad de dinero que se puede utilizar en cada caso, ya se utilice toda la cantidad, parte de ella o nada.

¿Qué significa la palabra «crédito» cuando se trata de un banco?

El crédito bancario es el importe total que una persona o empresa puede pedir prestado a un banco. Un banco puede concederte un préstamo garantizado o no garantizado. El hecho de que un banco acepte un préstamo depende de la calificación crediticia del prestatario, sus ingresos, garantías, activos y la cantidad de deuda que ya tenga.

Preguntas frecuentes sobre el crédito

¿Qué es el dinero crediticio?

El dinero crediticio es el valor creado al asumir derechos, obligaciones o deudas para el futuro. Estos créditos o deudas pueden transmitirse a otros a cambio de su valor. La adición de dinero a crédito en las economías modernas suele hacerse mediante la banca de reserva fraccionaria.

¿Cómo describirías el crédito?

El crédito es, por ejemplo, cuánto dinero queda en una cuenta corriente o cuánto dinero se ingresa en una cuenta corriente. Los créditos son el número de cursos de inglés que tienes que hacer para graduarte. Un abono es la devolución o reembolso de dinero a una cuenta.

¿Cómo se conceden los créditos?

La información de tu informe de crédito se utiliza para calcular tu puntuación FICO. Esta información se divide en cinco grupos: Historial de pagos (35%), importes adeudados (30%), duración del historial crediticio (15%), nuevos créditos (10%) y composición del crédito (5%). (10%).

¿Cuál es el significado del crédito?

La puntuación crediticia es algo que muestra la solidez de tus finanzas. Si te comprometes a devolverlo más adelante, podrás permitirte cosas que necesitas ahora, como un préstamo para un coche o una tarjeta de crédito. Mejorar tu puntuación crediticia te garantizará la obtención de préstamos cuando los necesites.

Explicación para que lo entienda un niño de 10 años

Imagina que el crédito es como pedir prestado algo que necesitas ahora, ¡pero prometes devolverlo más adelante! Es un poco como cuando compartes tus juguetes con un amigo, pero en lugar de juguetes, ¡es dinero o cosas que quieres comprar!
Digamos que quieres comprar una bicicleta genial, pero no tienes suficiente dinero ahora mismo. Entonces, vas al banco o a una tienda especial y les pides prestado el dinero que necesitas. Te dan la bicicleta y tú les prometes que devolverás el dinero en el futuro, ¡como un aventurero honorable!
Pero, ¡aquí está la magia del crédito! A veces, cuando devuelves el dinero, tienes que agregar un poquito extra, como una especie de «gracias por prestarme» llamado interés. Es como devolver un juguete a tu amigo y darle un dulce extra para decir «¡gracias!».Recuerda, el crédito es como una herramienta mágica que te ayuda a conseguir cosas que necesitas ahora, ¡pero siempre es importante devolverlo y cuidar bien de tu aventura financiera! ¡Listo para ser un valiente explorador del crédito? ¡Adelante, pequeño financiero! 🚴‍♂️💰✨

Explicación para un profesional del sector

En el ámbito financiero, el concepto de crédito se erige como un pilar fundamental en la estructura económica, manifestándose como un mecanismo esencial que facilita el acceso a recursos económicos en el presente, con el compromiso de restituirlos en el futuro, generalmente acompañado de intereses. Este fenómeno no solo incide de manera significativa en el comportamiento económico de individuos y empresas, sino que también despliega una complejidad inherente que requiere un análisis detenido.
En esencia, el crédito actúa como un facilitador de transacciones y actividades económicas, proporcionando la capacidad de adquirir bienes y servicios en el momento necesario, incluso cuando los recursos financieros inmediatos son limitados. Su relevancia es palpable en diversas formas, desde préstamos bancarios hasta líneas de crédito renovables, cada una con características específicas que implican términos de devolución, tasas de interés y condiciones que definen la relación entre el prestamista y el prestatario.
El entendimiento profundo del crédito involucra el análisis crítico de conceptos como la calificación crediticia, que evalúa la solvencia de un individuo o entidad para cumplir con sus obligaciones de pago. Las agencias de calificación crediticia desempeñan un papel crucial en este proceso, asignando puntuaciones que guían a los prestamistas y permiten una evaluación precisa del riesgo asociado a una transacción crediticia.
Asimismo, en el análisis avanzado del crédito, se exploran temas como la estructuración de deuda, que implica la disposición estratégica de diferentes instrumentos de crédito para optimizar la gestión financiera. Los instrumentos de deuda, como bonos y pagarés, forman parte del repertorio financiero que las empresas emplean para financiar sus operaciones y proyectos a largo plazo.
El crédito no es solo una herramienta económica; es un componente esencial en la teoría financiera moderna. Su estudio implica abordar conceptos como riesgo crediticio, apalancamiento y políticas monetarias que inciden en la disponibilidad y costos asociados al crédito. La complejidad del crédito se profundiza cuando se examinan las dinámicas macroeconómicas y cómo las políticas gubernamentales influyen en la oferta y demanda de crédito en una economía.
En conclusión, el crédito se revela como un fenómeno multifacético que permea todos los estratos de la actividad económica. Su comprensión implica no solo el conocimiento de sus aspectos prácticos, sino también una apreciación de su importancia en la dinámica económica global y su papel en la toma de decisiones financieras estratégicas. El estudio avanzado del crédito, por ende, se convierte en una empresa intelectual apasionante que desentraña las complejidades de la relación financiera entre individuos, empresas y el sistema económico en su conjunto.
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Fuentes principales del diccionario de finanzas:

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