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¿Qué es la Interfaz Unificada de Pagos (UPI)?

Escrito por Xavier Tarrasó y revisado por Javier Borja

Definición

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) en el ámbito financiero se refiere a un sistema de pagos digitales que facilita la transferencia de fondos entre distintas cuentas bancarias utilizando una única plataforma integrada. En esencia, la UPI actúa como un mecanismo eficiente que permite a los usuarios realizar transacciones electrónicas de manera rápida y segura, superando las barreras tradicionales asociadas con la diversidad de plataformas y bancos. Este enfoque unificado agiliza el proceso de pagos, brindando comodidad y accesibilidad a los usuarios, al tiempo que fomenta la inclusión financiera al simplificar las transacciones electrónicas en un ecosistema financiero cada vez más digitalizado.
Alejandro Borja

Encargado de la Educación Financiera en Finantres

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¿Qué es la Interfaz Unificada de Pagos (UPI)?

Una aplicación para smartphone llamada Interfaz Unificada de Pagos (UPI) te permite transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Es un sistema de pago por móvil con una interfaz unificada desarrollado por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). Esto elimina la necesidad de que los clientes introduzcan sus datos bancarios u otra información sensible en cada transacción.

La interfaz de pago unificada es un método de pago en tiempo real. Funciona a través de una plataforma móvil para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Su objetivo es facilitar a la gente el envío de dinero entre bancos con un sencillo proceso de autenticación de dos clics. El banco central de la India, el Banco de la Reserva de la India (RBI), es responsable de la interconexión.

Dice que el método es una forma segura de que dos personas se envíen dinero sin utilizar dinero real ni un banco.

¿Quién creó el UPI?

El Banco de la Reserva de la India, la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) y la Asociación de Banqueros Indios crearon el UPI (IBA). El NPCI es responsable del sistema de pago RuPay, que funciona como Visa y MasterCard. Facilita que los bancos hablen entre sí y muevan dinero. El NPCI también gestiona el programa IMPS (Servicio de Pago Instantáneo). La gente piensa que el UPI es mejor que el IMPS.

¿Cómo funciona la Interfaz Unificada de Pagos (UPI)?

UPI utiliza tecnologías como el Servicio de Pago Inmediato (IMPS) y el Sistema de Pago Habilitado por Aadhaar (AEPS) para garantizar la fluidez de los pagos entre cuentas. Puede procesar transacciones push (pagar) y pull (recibir), pagos en efectivo o con código de barras y muchos pagos recurrentes, como facturas de servicios públicos, cuotas escolares y otras suscripciones.

Una vez creado un identificador único, el método permite realizar pagos móviles sin necesidad de tarjetas de crédito o débito, banca online o introducir datos de la cuenta. Esto hace que la información sensible esté más segura y permite a las personas con cuentas bancarias vincular sus teléfonos a sus cuentas para realizar transacciones sencillas.

En general, podría haber menos transacciones en efectivo y menos personas sin cuentas bancarias, según UPI.

Recibir dinero frente a enviar dinero

«Push» es el término utilizado para enviar dinero a través de UPI. El usuario se conecta a la interfaz y pulsa la opción «enviar dinero/pagar» para enviar dinero. Cuando el usuario introduce un número de identificación personal, recibe una confirmación (PIN). Tras introducir el identificador virtual del destinatario y el importe, el remitente selecciona la cuenta desde la que debe recibir el dinero.

Cuando el dinero fluye por el sistema, se denomina «sorteo». Tras acceder al sistema, el usuario selecciona la opción de recibir el dinero. A continuación, el usuario debe facilitar el identificador virtual del remitente, el importe que desea retirar y el número de cuenta al que se transferirá el dinero. El remitente recibe entonces un mensaje pidiéndole que pague. Si desea pagar, introduce su PIN UPI, que autoriza el pago.

Cuando se completa la transferencia, tanto el emisor como el receptor reciben un SMS para informarles.

¿Cómo funciona el UPI y cuáles son sus ventajas?

  • Es más fácil pagar las facturas por Internet.
  • Utiliza los pagos UPI para pagar servicios de coche compartido, sitios web que venden cosas directamente y servicios de reparto de comida.
  • Puedes pagar por Internet tus compras en restaurantes, tiendas de comestibles y grandes almacenes cercanos.
  • El alquiler, los gastos de teléfono móvil y las facturas de electricidad pueden pagarse rápidamente por Internet.

¿Qué programas se pueden utilizar con el UPI?

UPI puede utilizarse para pagos con un número creciente de aplicaciones, como Google Pay, PhonePe, FreeCharge y Mobikwik. Antes de empezar a realizar transacciones, tendrás que comprobar los datos de tu cuenta bancaria para crear un ID UPI en la aplicación.

¿Para qué sirve la Interfaz Unificada de Pagos (UPI)?

UPI significa Interfaz de Pago Unificado y es una forma de transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Puedes enviar o recibir dinero o escanear un código de Respuesta Rápida (QR) para pagar a una persona, comerciante o proveedor de servicios para realizar compras, pagar facturas o autorizar pagos.

¿Qué significan las letras UPI y API?

El NPCI ha convertido UPI en un sistema de pago directo para facilitar la colaboración entre bancos. El RBI se encarga de la interfaz y hace posible enviar pagos directamente de una cuenta bancaria a otra a través de una plataforma móvil.

¿Quién creó UPI Bhim?

La NPCI (Corporación Nacional de Pagos de la India) puso en marcha BHIM y el primer ministro indio Narendra Modi lo lanzó el 30 de diciembre de 2016 con el objetivo de hacer de la India una sociedad inclusiva y empoderada digitalmente.

¿Por qué UPI no cobra comisiones?

Con una dirección de pago virtual y un PIN UPI, los usuarios pueden enviar y recibir dinero en tiempo real con UPI. En la India digital, es uno de los métodos de pago más populares porque es gratuito.

Explicación para que lo entienda un niño de 10 años

Imagina que la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) es como un superhéroe para hacer que pagar cosas sea más fácil y rápido. Es como tener un robot que puede ayudarte a enviar dinero a tus amigos o comprar cosas sin tener que preocuparte por qué banco tienen.
La UPI hace que todo sea súper fácil porque puedes usar una sola aplicación o plataforma para hacer todos tus pagos, ¡sin tener que preocuparte por diferentes reglas o aplicaciones complicadas!
Así, es como si la UPI viniera a hacer que las cosas de dinero sean más simples y rápidas, ¡como un asistente mágico para hacer pagos!

Explicación para un profesional del sector

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) emerge como una innovadora solución en el ámbito financiero, representando una arquitectura integrada que facilita la transferencia de fondos electrónicos de manera agnóstica a las instituciones bancarias y plataformas de pago. Este concepto se concibe como una respuesta a la fragmentación previamente experimentada en el ecosistema de pagos digitales, donde la diversidad de aplicaciones y plataformas generaba obstáculos para la fluidez y eficiencia en las transacciones. La UPI opera como un protocolo estandarizado que unifica estos procesos, permitiendo a los usuarios acceder a diversas cuentas bancarias y servicios de pago a través de una única interfaz.
Desde una perspectiva más técnica, la UPI se integra con los sistemas de pagos existentes, actuando como un facilitador que habilita la interoperabilidad entre diferentes entidades financieras. Este enfoque unificado optimiza la experiencia del usuario al reducir la fricción asociada con las transferencias y pagos electrónicos, al mismo tiempo que propicia un entorno más inclusivo al superar las barreras asociadas con la diversidad de infraestructuras bancarias y aplicaciones. El protocolo UPI utiliza identificadores virtuales, como el UPI ID, para simplificar y agilizar el proceso de pago, proporcionando una capa de abstracción que oculta la complejidad de la infraestructura subyacente.
En términos operativos, la UPI funciona como una plataforma de pago instantáneo, permitiendo la transferencia de fondos en tiempo real entre diferentes cuentas y bancos. Este enfoque revolucionario ha transformado la forma en que las transacciones financieras se llevan a cabo, eliminando las restricciones temporales y geográficas asociadas con los métodos de pago tradicionales. Además, la UPI ha catalizado el crecimiento del comercio electrónico y las transacciones digitales, al brindar a los usuarios una herramienta eficaz y versátil para gestionar sus actividades financieras de manera expedita y segura.
En la actualidad, la UPI se ha consolidado como un pilar fundamental en la transformación digital del sector financiero, impulsando la adopción masiva de pagos digitales y contribuyendo al avance de la inclusión financiera. El entendimiento detallado de su funcionamiento y su impacto en el panorama financiero requiere un análisis profundo de las dinámicas tecnológicas y regulatorias que respaldan su implementación exitosa.
En resumen, la Interfaz Unificada de Pagos se erige como un catalizador clave en la evolución del paisaje financiero contemporáneo, al simplificar y consolidar las operaciones de pago, promoviendo la eficiencia y la accesibilidad en el entorno digital. Su impacto va más allá de la mera facilitación de transacciones, extendiéndose hacia la transformación integral de las interacciones financieras cotidianas.
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