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Plan de inversión sistemático

Escrito por Xavier Tarrasó y revisado por Javier Borja

Definición

El Plan de Inversión Sistemático (SIP) es una estrategia de inversión que permite a los inversionistas realizar aportes periódicos predefinidos en un fondo de inversión de manera regular. Este enfoque busca aprovechar la volatilidad del mercado, ya que implica la compra de participaciones a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Al implementar un SIP, los inversores pueden beneficiarse del promedio del costo en el tiempo, ya que compran más participaciones cuando los precios son bajos y menos cuando son altos. Esta metodología ayuda a suavizar los efectos de la volatilidad del mercado y a establecer una disciplina financiera, permitiendo una acumulación gradual de activos a lo largo del tiempo. Además, el Plan de Inversión Sistemático es una estrategia conveniente para aquellos inversores que desean establecer un enfoque a largo plazo sin la necesidad de realizar grandes desembolsos de capital de una sola vez.
Alejandro Borja

Encargado de la Educación Financiera en Finantres

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Descripción: Invirtiendo en un SIP, el inversor puede participar y beneficiarse del mercado bursátil sin sincronización activa, comprando más acciones cuando el precio está bajando y menos acciones cuando el precio está subiendo. Este sistema reduce el coste medio por unidad de inversión mediante un método denominado promediado de costes en rupias.

Por ejemplo: uno invierte 1000 € durante diez meses en un SIP. Veremos que el coste medio real de la compra del activo es inferior al CER medio de su inversión durante 10 meses, lo que constituye la principal ventaja del cálculo del coste medio en rupias.

Coste medio real de compra después del SIP = (1000X10)/ (100+200+67+71+67+50+45+40+37+34) = 14,06

Explicación para que lo entienda un niño de 10 años

Imagina que el Plan de Inversión Sistemático (SIP) es como un cofre mágico donde tú, como pequeño inversor, pones monedas cada mes. Pero, en lugar de poner todas tus monedas de una vez, decides poner un poco cada mes, sin importar si llueve o hace sol. Esto es genial porque, a veces, las monedas tienen un precio más alto y otras veces más bajo.
Cuando el precio es alto, no te preocupas tanto porque pusiste solo un poco de tus monedas. Pero cuando el precio es bajo, ¡es como si estuvieras haciendo una ganga! Al final, con todas las monedas que has puesto cada mes, terminas teniendo una gran cantidad de tesoros en tu cofre mágico. El SIP te ayuda a ser un astuto capitán pirata financiero, acumulando tus riquezas poco a poco y sin preocuparte demasiado por lo que hacen las olas del mercado.
¡Así, al final, tendrás un tesoro enorme para usar cuando seas más grande!

Explicación para un profesional del sector

El Plan de Inversión Sistemático (SIP) constituye una estrategia refinada dentro del ámbito financiero que busca capitalizar la volatilidad inherente a los mercados mediante la implementación de aportaciones periódicas y programadas. Se erige como una técnica de acumulación de activos, caracterizada por la disciplina y la consistencia temporal en la asignación de recursos financieros. Esta metodología encuentra su fundamento en la noción de que, a lo largo del tiempo, las fluctuaciones de los precios de los activos tienden a nivelarse, posibilitando que el inversionista aproveche las oscilaciones del mercado para su beneficio.
En términos más detallados, el inversor, al optar por el SIP, decide aportar fondos de manera regular, sin sucumbir a los vaivenes emocionales impulsados por la incertidumbre del mercado. Esta práctica, respaldada por la evidencia histórica, busca minimizar los riesgos asociados con el «timing» del mercado, permitiendo al participante mitigar el impacto de la volatilidad y beneficiarse de un promedio ponderado a lo largo del tiempo.
Uno de los aspectos fundamentales del SIP reside en su capacidad para fomentar la acumulación de activos a través de los años, gracias a la aplicación de principios clave como el interés compuesto. Este método no solo propicia una gestión financiera más eficiente, sino que también promueve una mayor diversificación, al aprovechar los distintos puntos de entrada en el mercado.
Desde un punto de vista técnico, el SIP implica la configuración de instrucciones automáticas para la ejecución de las transacciones periódicas, lo que requiere una comprensión sólida de los instrumentos financieros y la infraestructura tecnológica subyacente. Es esencial que los participantes en esta estrategia comprendan los elementos de riesgo asociados con los activos específicos en los que invierten, así como las dinámicas macroeconómicas que pueden influir en sus carteras.
En resumen, el Plan de Inversión Sistemático representa una sofisticada táctica financiera que amalgama la disciplina temporal, la mitigación del riesgo y el aprovechamiento de la volatilidad, convirtiéndose así en un recurso invaluable para el inversionista que busca optimizar la gestión de su portafolio en el complejo entramado de los mercados financieros.
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