¿Cuánto renta 100.000 euros a plazo fijo?
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por Raisin
por Raisin
Resumen rápido
- 100.000 € al 2% TAE durante 12 meses generan unos 2.000 € brutos.
- 100.000 € al 3% TAE durante 12 meses generan unos 3.000 € brutos.
- 100.000 € al 4% TAE durante 12 meses generan unos 4.000 € brutos.
- Tras retención del 19%, el importe neto aproximado será menor.
- A 6 meses, el interés aproximado será la mitad que a 12 meses.
- El FGD cubre, en general, hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Conviene revisar si los intereses hacen que el saldo supere ese límite.
Cuánto generan 100.000 euros
La regla rápida es sencilla: 100.000 € generan 1.000 € brutos al año por cada 1% TAE.
Así quedaría a 12 meses:
- Al 1% TAE: 1.000 € brutos.
- Al 2% TAE: 2.000 € brutos.
- Al 3% TAE: 3.000 € brutos.
- Al 4% TAE: 4.000 € brutos.
Después hay que aplicar impuestos. En España, los intereses de depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro. Para estos importes de intereses, lo habitual es calcular una retención inicial del 19%.
Para comparar ofertas reales, puedes revisar los mejores depósitos a plazo fijo y la guía base de depósitos a plazo fijo.
Intereses a 12 meses
Esta tabla muestra cuánto podrías ganar con 100.000 € a plazo fijo durante un año, según distintas TAE. Son cálculos orientativos, sin comisiones y suponiendo que el interés se cobra al vencimiento.
| TAE | Interés bruto | Retención 19% | Interés neto aprox. |
|---|---|---|---|
| 1% | 1.000 € | 190 € | 810 € |
| 2% | 2.000 € | 380 € | 1.620 € |
| 2,5% | 2.500 € | 475 € | 2.025 € |
| 3% | 3.000 € | 570 € | 2.430 € |
| 3,5% | 3.500 € | 665 € | 2.835 € |
| 4% | 4.000 € | 760 € | 3.240 € |
Aquí las diferencias ya se notan. Pasar del 2% al 3% supone 1.000 € brutos más al año. Aun así, no conviene decidir solo por ese punto de TAE si el depósito tiene peor cancelación, condiciones poco claras o una cobertura que no entiendes bien.
Para este plazo, puedes comparar los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año.
Intereses a 6 meses
A 6 meses, el interés aproximado se reduce a la mitad frente a un depósito anual con la misma TAE.
| TAE | Interés bruto 6 meses | Retención 19% | Interés neto aprox. |
|---|---|---|---|
| 1% | 500 € | 95 € | 405 € |
| 2% | 1.000 € | 190 € | 810 € |
| 2,5% | 1.250 € | 237,50 € | 1.012,50 € |
| 3% | 1.500 € | 285 € | 1.215 € |
| 3,5% | 1.750 € | 332,50 € | 1.417,50 € |
| 4% | 2.000 € | 380 € | 1.620 € |
Un depósito a 6 meses puede tener sentido si quieres aprovechar una buena oferta sin bloquear el dinero demasiado tiempo. Para comparar, mira los mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses o los mejores depósitos a corto plazo.
Intereses a 3 meses
A 3 meses, el dinero está menos tiempo inmovilizado, así que el interés en euros también baja.
| TAE | Interés bruto 3 meses | Retención 19% | Interés neto aprox. |
|---|---|---|---|
| 1% | 250 € | 47,50 € | 202,50 € |
| 2% | 500 € | 95 € | 405 € |
| 2,5% | 625 € | 118,75 € | 506,25 € |
| 3% | 750 € | 142,50 € | 607,50 € |
| 3,5% | 875 € | 166,25 € | 708,75 € |
| 4% | 1.000 € | 190 € | 810 € |
Si no tienes claro cuándo vas a necesitar el dinero, un plazo corto puede ser más prudente que bloquear los 100.000 € durante 12 o 24 meses.
También puedes revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 3 meses.
Cómo hacer el cálculo
La fórmula básica es:
Capital x TAE x meses / 12 = interés bruto aproximado.
Ejemplo con 100.000 € al 3% durante 12 meses:
100.000 x 0,03 = 3.000 € brutos.
Ejemplo con 100.000 € al 3% durante 6 meses:
100.000 x 0,03 x 6 / 12 = 1.500 € brutos.
Ejemplo con 100.000 € al 3% durante 3 meses:
100.000 x 0,03 x 3 / 12 = 750 € brutos.
Después aplicas la retención fiscal. Si el interés bruto es de 3.000 €, la retención del 19% sería de 570 €, dejando unos 2.430 € netos.
Puedes hacer simulaciones con otros plazos usando la calculadora de depósitos a plazo fijo.
Fiscalidad de los intereses
Los intereses de un depósito tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. La Agencia Tributaria los incluye dentro de los intereses de cuentas, depósitos y activos financieros en su información sobre intereses de cuentas y depósitos.
Con los ejemplos de esta guía, los intereses brutos no superan los 6.000 €, así que hemos aplicado el 19% como referencia aproximada. Si además tienes otros ingresos del ahorro, dividendos, cupones o ganancias patrimoniales, el cálculo final puede cambiar por tramos.
Para ampliar esta parte, tienes la guía de fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y el artículo sobre si hay que declarar los depósitos a plazo fijo.
Ojo con el límite del FGD
Con 100.000 €, hay un punto muy importante: el Fondo de Garantía de Depósitos. En España, el FGD cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular y entidad en entidades adheridas.
Esto significa que 100.000 € coinciden con el límite habitual de cobertura. Si el depósito genera intereses y el saldo total supera ese importe, puede haber una parte por encima del límite ordinario.
Ejemplo práctico: si ingresas 100.000 € y el depósito genera 3.000 € brutos, el saldo total antes de impuestos puede superar los 100.000 €. Por prudencia, algunas personas prefieren no apurar el límite exacto o repartir el dinero entre varias entidades.
Puedes ampliar este punto en la guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos y el artículo específico sobre el FGD de entidades de crédito.
Bancos españoles o europeos
Al buscar depósitos para 100.000 €, puedes encontrar ofertas de bancos españoles y también de bancos europeos. Las ofertas europeas pueden ser interesantes, pero hay que revisar bien qué fondo de garantía cubre el dinero.
No todos los depósitos contratables desde España están cubiertos por el FGD español. Si el banco pertenece a otro país, normalmente aplicará el sistema de garantía de ese país.
Para comparar opciones, puedes revisar los mejores depósitos en bancos extranjeros y los mejores depósitos a plazo fijo europeos.
Consejo experto: con 100.000 €, no persigas solo la TAE más alta. Revisa país, entidad, divisa, fondo de garantía, retenciones, plazo y facilidad de contratación.
Cancelación y disponibilidad
Un depósito a plazo fijo está pensado para mantener el dinero hasta el vencimiento. Si cancelas antes, puedes perder parte de los intereses o todos, según lo que hayas firmado.
El Banco de España explica que, en depósitos tradicionales con garantía de principal, la penalización por cancelación anticipada no puede superar los intereses brutos generados hasta ese momento. Puedes verlo en su información sobre cancelación anticipada de depósitos.
Con 100.000 €, este punto no es menor. Antes de bloquear el dinero, piensa si puedes necesitarlo para vivienda, impuestos, una inversión, gastos familiares o cualquier imprevisto relevante.
Si quieres mantener más disponibilidad, compara depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas y las mejores cuentas remuneradas.
Cómo elegir el plazo
El plazo adecuado depende de cuánto puedas inmovilizar el dinero sin poner en riesgo tu tranquilidad.
- 3 meses: Mejor si quieres máxima flexibilidad.
- 6 meses: Buen equilibrio entre interés y disponibilidad.
- 12 meses: Interesante si la TAE es competitiva y no necesitas el dinero.
- 24 meses o más: Solo si tienes muy claro que el dinero puede estar bloqueado.
Para plazos largos, puedes revisar los mejores depósitos a largo plazo. Para no comprometerte demasiado, mira los depósitos de 3, 6 o 12 meses.
El error común es contratar el plazo más largo solo porque ofrece unas décimas más. Con 100.000 €, unas décimas importan, pero la liquidez también.
Conclusión
Con 100.000 euros a plazo fijo, puedes generar entre 1.000 € y 4.000 € brutos al año si la TAE se mueve entre el 1% y el 4%. Después de una retención del 19%, el importe neto aproximado estaría entre 810 € y 3.240 €.
Es una cantidad suficientemente alta como para comparar con calma. No mires solo el interés: revisa plazo, cancelación anticipada, fiscalidad, fondo de garantía y si te conviene apurar o no el límite de 100.000 € en una sola entidad.
Si buscas sencillez y seguridad, un depósito puede encajar bien. Si quieres flexibilidad, una cuenta remunerada puede ser una alternativa más cómoda.
