Mejores depósitos a plazo fijo 1 año
- Mejor depósito a 1 año en equilibrio entre rentabilidad y protección europea: SME Bank, en Raisin
- Mejor depósito a 1 año con retención fiscal automática en España: Haitong Bank, en Raisin
- Mejor depósito a 1 año para empezar con importe muy bajo: BluOr Bank AS, en Raisin
- Mejor depósito a 1 año para importes altos desde España: Banco Finantia
- Mejor depósito a 1 año con cancelación anticipada y banco español: Self Bank
Antes de contratar, revisa siempre la ficha actual del producto. En depósitos, la TAE puede cambiar de una semana a otra y algunas ofertas tienen cupo limitado.
Comparativa de las top depósitos a plazo fijo 1 año
| Ranking | Depósito a 1 año | TAE orientativa | Importe mínimo | Importe máximo | País / fondo de garantía | Intereses | Cancelación anticipada | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | SME Bank, en Raisin | 2,99% TAE | 20.000 € | 100.000 € | Lituania, hasta 100.000 € por depositante y entidad | Al vencimiento | No permitida | Ahorradores con capital medio que buscan una TAE alta a 12 meses |
| 2 | Haitong Bank, en Raisin | 2,96% TAE | 10.000 € | 100.000 € | Portugal, hasta 100.000 € por depositante y banco | Al vencimiento | No permitida | Quien quiere una buena TAE y retención fiscal automática en España |
| 3 | BluOr Bank AS, en Raisin | 3,00% TAE | 1 € | 100.000 € | Letonia, hasta 100.000 € por depositante y entidad | Al vencimiento | No permitida | Ahorradores que quieren entrar con poco capital |
| 4 | Banco Finantia | 2,90% TAE | 50.000 € | 500.000 € | Portugal, hasta 100.000 € por depositante y banco | Al vencimiento | No permitida | Patrimonios más altos que pueden inmovilizar 50.000 € o más |
| 5 | Self Bank | 2,00% TAE estándar / 2,30% TAE con condiciones | 6.000 € | 1.000.000 € | España, FGD español hasta 100.000 € por titular y entidad | Trimestral | Sí, con pérdida parcial de intereses | Quien prioriza banco español y flexibilidad sobre máxima TAE |
Lectura rápida de la tabla: si solo miras la TAE, BluOr Bank AS aparece muy fuerte. Si miras el conjunto completo, SME Bank y Haitong quedan por delante por equilibrio, claridad de condiciones y encaje dentro de Raisin. Si quieres ampliar contexto, puedes revisar la guía general de mejores depósitos a plazo fijo y la página pilar de depósitos a plazo fijo.
SME Bank, en Raisin
SME Bank es una entidad lituana que comercializa sus depósitos en España a través de Raisin. Su depósito a 12 meses destaca por una rentabilidad muy competitiva, con una TAE cercana al 3% y una estructura sencilla: depositas el dinero, lo mantienes hasta vencimiento y cobras los intereses al final.
Aparece en primera posición porque combina TAE alta, plazo claro y cobertura europea de depósitos. Según la ficha de Raisin, el depósito de SME Bank a 1 año ofrece un 2,99% TAE, con importes entre 20.000 € y 100.000 €, y está cubierto por el sistema de garantía de depósitos de Lituania hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Es una opción interesante para quien ya tiene un colchón separado y puede inmovilizar al menos 20.000 € durante 12 meses. No la recomendaríamos para alguien que pueda necesitar ese dinero antes, porque la cancelación anticipada no está permitida.
Ejemplo práctico: con 20.000 € al 2,99% TAE, el interés bruto aproximado rondaría los 598 € en un año. No es una rentabilidad espectacular, pero sí puede ser útil para dinero conservador que no quieres exponer a bolsa, fondos o productos con más volatilidad.
Punto fuerte: rentabilidad alta dentro del plazo de 1 año.
Limitación: mínimo de entrada elevado frente a otros depósitos de Raisin.
También conviene revisar Raisin opiniones si nunca has usado la plataforma, porque aquí no contratas directamente con tu banco habitual, sino mediante un marketplace europeo de productos de ahorro.
Haitong Bank, en Raisin
Haitong Bank es una entidad portuguesa que ofrece depósitos a través de Raisin. Su depósito a 12 meses se sitúa entre las opciones más interesantes porque combina una TAE alta con una ventaja práctica para residentes fiscales en España: la retención fiscal se aplica automáticamente.
Según la hoja informativa del producto de Raisin para Haitong, el depósito a 12 meses ofrece un 2,96% TAE y un 2,92% TIN, con abono de intereses al vencimiento. Además, el documento indica que España aplica una retención estándar del 19% sobre estos rendimientos y que el banco la aplica automáticamente a residentes en España.
Esto hace que Haitong sea especialmente cómodo para quien quiere evitar complicaciones fiscales adicionales. No significa que no tengas que revisar tu declaración de la renta, pero sí reduce fricción frente a algunos depósitos extranjeros donde puede haber retenciones en origen o documentación fiscal adicional.
Consejo experto: cuando compares depósitos europeos, no mires solo la TAE. Mira también si hay retención en origen, si puedes reducirla, si aparece en el borrador de la renta y si tienes que declarar saldos en el extranjero. Para cantidades relevantes, la parte fiscal puede ser más molesta que la diferencia de 0,05 puntos de TAE.
Punto fuerte: buena rentabilidad y fiscalidad más cómoda que en otros depósitos extranjeros.
Limitación: dinero inmovilizado hasta vencimiento y contratación a través de Raisin.
Si quieres entender mejor la parte fiscal, te interesa revisar la guía de fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y, si usas Raisin con bancos extranjeros, el contenido sobre Raisin y el modelo 720.
BluOr Bank AS, en Raisin
BluOr Bank AS es una entidad letona que también distribuye depósitos en España a través de Raisin. Su gran atractivo está en la combinación de TAE alta e importe mínimo muy bajo: Raisin comunicó que su depósito a 12 meses alcanzaba el 3,00% TAE, con contratación desde 1 € y hasta 100.000 €.
¿Por qué no lo ponemos por encima de SME Bank en este ranking si su TAE puede ser ligeramente superior? Porque aquí valoramos el conjunto: estabilidad de la oferta, claridad para el usuario español, condiciones fiscales y encaje práctico. BluOr Bank AS es muy competitivo, pero exige prestar atención a dos puntos: la fiscalidad letona y la renovación automática.
La ficha informativa de BluOr Bank AS indica que el depósito está cubierto por el fondo de garantía de depósitos de Letonia hasta 100.000 € por depositante y entidad. También señala que no permite cancelación anticipada y que la renovación puede iniciarse automáticamente si no se desactiva antes del vencimiento.
Error común: contratar un depósito extranjero solo porque tiene la TAE más alta y olvidarse de la renovación. Si el producto se renueva automáticamente y no lo desactivas a tiempo, puedes acabar inmovilizando el dinero de nuevo cuando querías recuperarlo.
Punto fuerte: permite empezar con importes muy bajos y ofrece una TAE muy competitiva.
Limitación: no hay cancelación anticipada y conviene revisar bien fiscalidad y renovación.
Para comparar alternativas dentro de la misma plataforma, puedes revisar bancos colaboradores de Raisin y la guía de depósitos a plazo fijo europeos.
Banco Finantia
Banco Finantia es una entidad de origen portugués con sucursal en España. Su depósito a 12 meses se dirige a un perfil distinto al de Raisin: no es tanto para empezar con poco dinero, sino para ahorradores con importes más altos que pueden inmovilizar desde 50.000 €.
En su página oficial, Banco Finantia muestra un ejemplo representativo para un depósito a 12 meses con 50.000 €, una TAE del 2,90% y una TIN del 2,9000%. En ese escenario, los intereses brutos al vencimiento serían 1.450 € antes de la retención fiscal correspondiente.
Aparece en el ranking porque es una alternativa potente para quien quiere una entidad con presencia en España y no necesita contratar a través de Raisin. También puede encajar con usuarios que prefieren hablar con una entidad directamente antes que operar desde una plataforma agregadora.
Caso realista: si tienes 60.000 € parados para una compra prevista dentro de algo más de un año, un depósito como Finantia puede tener sentido si estás seguro de que no vas a necesitar el dinero antes. Si existe la mínima posibilidad de necesitar liquidez, la ausencia de cancelación anticipada pesa mucho.
Punto fuerte: rentabilidad alta para importes elevados.
Limitación: mínimo de 50.000 € y sin cancelación anticipada.
Si quieres valorar mejor el coste de oportunidad, puedes comparar este producto con Letras del Tesoro vs depósitos a plazo fijo o con bonos vs depósitos a plazo fijo.
Self Bank
Self Bank cierra el top 5 porque su rentabilidad estándar es inferior a la de las opciones anteriores, pero aporta algo que algunos usuarios valoran mucho: banco español, importes de entrada razonables y posibilidad de cancelación anticipada.
Según la información oficial de Self Bank, el depósito a 12 meses ofrece una TAE estándar del 2,00%, con mínimo de 6.000 € y máximo de 1.000.000 €. También existe una opción del 2,30% TAE si se cumple una condición: invertir al menos un 30% del importe del depósito en determinados fondos gestionados por Singular Asset Management.
Aquí hay que tener cuidado. La versión bonificada puede sonar atractiva, pero ya no estamos hablando de un depósito puro: una parte de la decisión queda vinculada a fondos de inversión. Y los fondos no tienen la misma garantía ni el mismo comportamiento que un depósito.
Advertencia importante: no contrates un depósito bonificado por fondos si no querías invertir en fondos. Una rentabilidad extra de 0,30 puntos puede no compensar si acabas asumiendo un producto que no entiendes o que no encaja con tu perfil.
Punto fuerte: mayor flexibilidad y cobertura del FGD español.
Limitación: menor rentabilidad estándar frente a las mejores opciones a 12 meses.
Para profundizar en la entidad, puedes leer también Self Bank opiniones y el análisis de comisiones de Self Bank.
Qué mirar antes de elegir un depósito a plazo fijo a 1 año
| Factor | Por qué importa | Qué revisar |
|---|---|---|
| TAE | Permite comparar la rentabilidad anual real | Que sea TAE, no solo TIN |
| Importe mínimo | Puede dejar fuera depósitos atractivos | SME exige 20.000 €, Finantia 50.000 €, BluOr desde 1 € |
| Fondo de garantía | Protege hasta cierto límite si el banco quiebra | País del banco y límite por titular |
| Cancelación anticipada | Define si puedes recuperar el dinero antes | Algunos no permiten cancelar |
| Fiscalidad | Afecta al dinero neto que recibes | Retención en España, retención extranjera y declaración |
| Intereses | Cambia cuándo cobras | Al vencimiento o trimestral |
| Renovación | Puede inmovilizar tu dinero otra vez | Revisar si es automática |
La Autoridad Bancaria Europea recuerda que la protección de depósitos en la UE está armonizada en 100.000 € por depositante, aunque cada país gestiona su propio sistema nacional. En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre generalmente hasta 100.000 € por titular y entidad. En Portugal, el Fundo de Garantia de Depósitos aplica el mismo límite por depositante y banco. Para Letonia, Latvijas Banka también recoge una cobertura de hasta 100.000 € por cliente y entidad.
Cuánto puedes ganar con un depósito a 1 año
| Importe | 2,00% TAE | 2,90% TAE | 2,96% TAE | 2,99% TAE | 3,00% TAE |
|---|---|---|---|---|---|
| 6.000 € | 120 € brutos | 174 € brutos | 177,60 € brutos | 179,40 € brutos | 180 € brutos |
| 10.000 € | 200 € brutos | 290 € brutos | 296 € brutos | 299 € brutos | 300 € brutos |
| 20.000 € | 400 € brutos | 580 € brutos | 592 € brutos | 598 € brutos | 600 € brutos |
| 50.000 € | 1.000 € brutos | 1.450 € brutos | 1.480 € brutos | 1.495 € brutos | 1.500 € brutos |
Estos cálculos son ejemplos ilustrativos, antes de impuestos y sin considerar particularidades de cálculo de días, retenciones extranjeras o condiciones concretas de cada entidad.
La AEAT incluye los intereses de depósitos dentro de los rendimientos del capital mobiliario. En su cuadro de retenciones, la cesión a terceros de capitales propios, como cuentas y depósitos financieros, aparece con retención del 19%. A partir de ahí, el impacto final dependerá de tu base del ahorro y de tu situación fiscal concreta.
Si quieres hacer tus propios números, puedes usar la calculadora de depósitos a plazo fijo o ver ejemplos específicos como cuánto renta 10.000 euros a plazo fijo.
¿Depósito a 1 año, cuenta remunerada o Letras del Tesoro?
Un depósito a 1 año tiene sentido cuando buscas rentabilidad conocida, plazo definido y bajo riesgo, aceptando que el dinero puede quedar bloqueado hasta vencimiento.
Una cuenta remunerada puede encajar mejor si quieres liquidez diaria, aunque normalmente la rentabilidad puede cambiar y estar sujeta a límites de saldo o promociones. Puedes ver la comparación en depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas.
Las Letras del Tesoro son otra alternativa conservadora, pero no funcionan igual: cotizan en mercado, tienen subastas, precio de compra, comisiones si las compras mediante intermediario y una fiscalidad distinta en la práctica operativa. No son “mejores” o “peores” por sistema; encajan con perfiles distintos.
Regla práctica: si sabes que no necesitas el dinero en 12 meses y quieres simplicidad, el depósito gana puntos. Si quieres liquidez, mira cuentas remuneradas. Si quieres diversificar ahorro conservador y entiendes el funcionamiento, compara también Letras del Tesoro.
Conclusión
Los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año se mueven en una franja muy ajustada, así que la decisión no debería basarse solo en quién paga una décima más. SME Bank, Haitong y BluOr Bank AS destacan dentro de Raisin por rentabilidad, pero cada uno tiene matices de importe mínimo, fiscalidad y disponibilidad. Banco Finantia encaja mejor para importes altos, mientras que Self Bank puede interesar a quien prefiere banco español y cierta flexibilidad.
Para la mayoría de ahorradores conservadores, la clave es sencilla: no superes los 100.000 € por titular y entidad si quieres mantener cobertura completa del fondo de garantía, no inmovilices dinero que puedas necesitar antes de tiempo y revisa fiscalidad antes de contratar depósitos extranjeros. La mejor opción no es siempre la que más TAE ofrece, sino la que te permite dormir tranquilo con una rentabilidad razonable y condiciones claras.
