Resumen rápido
- Rentabilidad: 2,50% TIN y 2,52% TAE a 12 meses.
- Importe mínimo: no exige una cantidad mínima.
- Importe máximo: Pibank no establece un máximo para el depósito, aunque el FGD no cubre cantidades ilimitadas.
- Pago de intereses: trimestral, en la cuenta Pibank asociada.
- Cancelación anticipada: permitida de forma total o parcial, pero pierdes los intereses correspondientes al dinero retirado.
- Renovación: automática al vencimiento, al tipo que Pibank tenga vigente entonces, salvo que la desactives.
- Protección: hasta 100.000 € por depositante y entidad bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Nuestra valoración: tiene sentido si puedes mantener el dinero durante 12 meses y valoras la posibilidad de una cancelación parcial. No lo elegiríamos solo por la TAE sin comparar antes otras opciones.
¿Qué ofrece exactamente el Depósito Pibank?
Pibank comercializa un depósito a plazo fijo a 12 meses con estas condiciones principales:
| Característica | Depósito Pibank |
|---|---|
| Plazo | 12 meses |
| TIN | 2,50% |
| TAE | 2,52% |
| Importe mínimo | Sin mínimo |
| Importe máximo | Sin límite establecido por Pibank |
| Pago de intereses | Trimestral |
| Cancelación anticipada | Total o parcial |
| Cuenta asociada | Obligatoria |
| Renovación al vencimiento | Automática, salvo que la desactives |
| Garantía de depósitos | Hasta 100.000 € por depositante y entidad |
Estas son las condiciones publicadas por Pibank para nuevas contrataciones. Como la remuneración puede modificarse, conviene revisar la ficha oficial del Depósito Pibank justo antes de firmar.
Un punto positivo es que no necesitas domiciliar una nómina ni contratar una tarjeta para acceder al depósito. Sí necesitas mantener una cuenta Pibank asociada, que es donde se pagan los intereses y desde donde se gestiona el producto.
Si estás comparando ofertas, merece la pena mirar también los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año y el ranking general de mejores depósitos a plazo fijo. Una TAE concreta puede ser competitiva o quedarse corta según las ofertas disponibles cuando vayas a contratar.
¿Cuánto paga Pibank por 10.000, 50.000 o 100.000 euros?
Aquí hay un matiz importante: el depósito paga un 2,50% TIN, aunque su TAE sea del 2,52%. La diferencia se debe a la forma de expresar la rentabilidad anual equivalente teniendo en cuenta la periodicidad de los pagos.
Pibank utiliza, por ejemplo, un depósito de 75.000 € para explicar que genera 1.875 € brutos durante los 12 meses. Aplicando el mismo TIN, estos serían ejemplos orientativos:
| Dinero depositado | Intereses brutos en 12 meses |
|---|---|
| 10.000 € | 250 € |
| 50.000 € | 1.250 € |
| 100.000 € | 2.500 € |
Los intereses están sujetos a impuestos. En España, los rendimientos obtenidos por depósitos son rendimientos del capital mobiliario y la retención general aplicable a este tipo de intereses es del 19%. El impuesto definitivo puede ser distinto según el conjunto de rentas que integres en la base del ahorro.
Por eso, 250 € brutos no equivalen a 250 € ingresados limpios en tu bolsillo. Para hacer tus propios cálculos puedes utilizar nuestra calculadora del depósito Pibank y revisar con más detalle la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
La letra pequeña del Depósito Pibank que debes conocer
La TAE es fácil de ver. Lo que realmente puede cambiar tu decisión está en las condiciones que rodean al depósito.
Puedes cancelar antes de 12 meses, pero no conservas la rentabilidad generada. Pibank permite cancelaciones totales y parciales. Si solo necesitas 3.000 € de un depósito de 20.000 €, puedes retirar esa parte sin cancelar necesariamente los 17.000 € restantes. La penalización se aplica sobre el importe que reembolsas.
El detalle fiscal de la cancelación es importante. Pibank explica que al cancelar anticipadamente recupera los intereses brutos correspondientes, incluida la parte que ya hubiera ingresado a Hacienda como retención. Incluso si cancelas antes del primer pago trimestral, puede existir una retención sobre los intereses devengados que tendrás que regularizar después en la declaración de la renta.
Este punto puede resultar confuso: cancelar anticipadamente no funciona simplemente como “me devuelven el capital y no me pagan intereses”. Puede haber un desfase de efectivo debido a una retención fiscal que ya se ha ingresado y que posteriormente se regulariza fiscalmente.
El depósito se renueva automáticamente. Al llegar el vencimiento, la imposición puede renovarse otros 12 meses al tipo que Pibank tenga vigente en ese momento. Si no quieres que ocurra, puedes desactivar la autorrenovación desde el área de cliente o la app.
Necesitas una cuenta asociada. Los intereses se ingresan trimestralmente en la cuenta Pibank vinculada. Si quieres valorar si te compensa mantener el dinero disponible en lugar de bloquearlo durante un año, esta comparativa entre depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas te ayudará a ver la diferencia. También puedes consultar las condiciones de la Cuenta Remunerada Pibank.
¿Es seguro tener dinero en un depósito de Pibank?
Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, S.A., entidad de crédito registrada en España con código 0235. Banco Pichincha España figura además entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.
El FGD protege con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad, no 100.000 € por cada depósito o cuenta que abras. Puedes consultar las entidades cubiertas en el listado oficial del Fondo de Garantía de Depósitos.
Esta diferencia importa porque Pibank permite depositar cantidades superiores a 100.000 €. Que puedas hacerlo no significa que toda esa cantidad quede cubierta por la garantía ordinaria.
Ejemplo: si eres el único titular y mantienes 120.000 € en productos de depósito cubiertos dentro de la misma entidad, los primeros 100.000 € entrarían dentro del límite general del FGD y los 20.000 € restantes quedarían por encima de ese límite.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Merece la pena el Depósito Pibank?
Sí puede encajar si quieres fijar una rentabilidad durante 12 meses, no necesitas utilizar ese dinero y valoras poder hacer una cancelación parcial si surge un imprevisto. También suma puntos que no exista un importe mínimo y que esté cubierto por el sistema español de garantía de depósitos dentro de sus límites.
Lo vemos menos interesante si crees que vas a necesitar el dinero con frecuencia. En ese caso, la posibilidad de cancelar no debería confundirse con liquidez gratuita: si retiras antes del vencimiento, renuncias a los intereses correspondientes y puedes encontrarte con el efecto fiscal de las retenciones ya practicadas.
Tampoco contrataríamos Pibank únicamente porque marque un 2,52% TAE. Antes compararíamos el rendimiento, el plazo y las condiciones de otras alternativas. Si quieres conocer el banco más allá de este producto, puedes revisar nuestro análisis con opiniones sobre Pibank.
Si tu prioridad es mantener los ahorros más accesibles en lugar de fijarlos durante 12 meses, nuestra mejor alternativa para ese perfil es bunq. Su enfoque es distinto: ofrece ahorro remunerado con un tipo variable y mayor flexibilidad de acceso, por lo que no debe compararse como si fuera exactamente el mismo producto. Las condiciones de remuneración y retirada pueden cambiar y deben revisarse antes de abrir la cuenta.
Conclusión
El Depósito Pibank tiene una propuesta bastante fácil de entender: 12 meses, 2,50% TIN y 2,52% TAE, intereses trimestrales, sin importe mínimo y con posibilidad de cancelación parcial o total. Para alguien que quiere mantener el dinero un año y prefiere un depósito español sencillo, puede tener sentido.
La decisión depende sobre todo de dos detalles: no contratarlo con dinero que probablemente vayas a necesitar y desactivar la renovación automática si no quieres continuar otro año al tipo que exista entonces. Y recuerda que, aunque Pibank no imponga un máximo, la protección ordinaria del FGD sí tiene un límite por titular y entidad.
Si necesitas disponibilidad frecuente, preferimos una solución más flexible como bunq antes que contratar un depósito para después tener que cancelarlo anticipadamente.
