Resumen rápido
- Rentabilidad: 2,32 % TAE y 2,30 % TIN durante 12 meses.
- Importe: sin mínimo y con un máximo de 5.000.000 €.
- Intereses: se pagan trimestralmente en la Cuenta Ahorro asociada.
- Cancelación: puede ser parcial o total, pero se ajustan los intereses correspondientes al importe cancelado.
- Contratación: los clientes pueden contratarlo desde la banca digital; los nuevos clientes deben acudir a una oficina.
- Seguridad: Banco Pichincha España está adherido al FGD español, con una cobertura general de hasta 100.000 € por titular y entidad.
¿Qué ofrece el Depósito Pichincha a 12 meses?
Es un depósito sencillo: mantienes una cantidad en el banco durante 12 meses y conoces desde el principio el tipo de interés que se aplicará. Si quieres entender mejor este tipo de producto antes de comparar ofertas, puedes empezar por nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo.
| Condición | Depósito Pichincha |
|---|---|
| Plazo | 12 meses |
| TAE | 2,32 % |
| TIN | 2,30 % |
| Importe mínimo | Sin mínimo |
| Importe máximo | 5.000.000 € |
| Pago de intereses | Trimestral |
| Cuenta asociada | Sí, Cuenta Ahorro |
| Cancelación anticipada | Parcial o total, con ajuste de intereses |
| Renovación | Automática |
| Indicador de riesgo | 1/6 |
Estas son las condiciones publicadas por Banco Pichincha para su depósito dirigido a particulares en España.
La cuenta asociada no es un añadido opcional: el banco la utiliza para abonarte los intereses. Si quieres valorar ese producto por separado, puedes consultar nuestro análisis de la cuenta remunerada de Banco Pichincha.
¿Cuánto puedes ganar con el depósito de Banco Pichincha?
Con un ejemplo hipotético de 10.000 € durante 12 meses y un TIN del 2,30 %, los intereses brutos serían aproximadamente 230 €. Aplicando una retención inicial del 19 %, recibirías unos 186,30 € después de esa retención. La tributación definitiva dependerá del conjunto de tus rendimientos del ahorro y de tu situación fiscal.
Aquí conviene distinguir TIN y TAE. El TIN indica el tipo nominal utilizado para calcular los intereses, mientras que la TAE facilita la comparación entre depósitos de características similares, porque incorpora la frecuencia de los pagos.
Puedes probar otras cantidades con nuestra calculadora del Depósito Banco Pichincha y comparar después el resultado con otros depósitos a plazo fijo de 1 año.
¿Qué pasa si cancelas el depósito antes de los 12 meses?
Banco Pichincha permite cancelar el depósito de forma total o parcial. Eso no significa que recuperar el dinero antes de tiempo sea gratis: al cancelar, el banco descuenta los intereses brutos que correspondan al importe retirado y realiza los ajustes fiscales aplicables.
Hay un matiz especialmente importante durante el primer trimestre. Si cancelas antes de recibir la primera liquidación de intereses, puede producirse un ajuste relacionado con la retención sobre los intereses devengados, que posteriormente se regulariza fiscalmente.
Error común: contratar un depósito solo porque permite cancelación anticipada y asumir que funciona igual que una cuenta de ahorro. No es así. Si existe una posibilidad razonable de necesitar ese dinero antes de un año, conviene valorar el coste de salir antes de contratar.
Nuestra guía sobre las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo puede ayudarte a valorar este punto.
También debes tener presente la renovación automática. Antes del vencimiento, revisa qué condiciones te ofrecerán para la renovación y evita dejar que el depósito continúe por inercia si el nuevo tipo no te interesa.
¿Es seguro el Depósito Banco Pichincha?
Banco Pichincha España, con código de entidad 0235, figura como entidad de crédito en los registros del Banco de España y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español. El límite general de cobertura es de 100.000 € por depositante y entidad.
Aquí hay un detalle que puede evitar un error importante. Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, de modo que tener dinero en ambas marcas no duplica automáticamente la protección del FGD.
Por ejemplo, si un único titular tuviera 70.000 € en Banco Pichincha y otros 50.000 € en Pibank, estaría manteniendo 120.000 € dentro de la misma entidad jurídica. A efectos del límite general del FGD, no deberían tratarse como dos bancos independientes.
Esto también explica por qué que el depósito permita contratar hasta 5.000.000 € no significa que todo ese importe quede cubierto por el límite general del FGD. Si vas a mantener cantidades elevadas en efectivo, merece la pena entender cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos y valorar la diversificación entre entidades.
En materia fiscal, los intereses del depósito son rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención. Para entender cómo se integran después en la declaración, puedes consultar nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
¿Merece la pena el Depósito Banco Pichincha?
Puede encajar si quieres fijar una rentabilidad durante 12 meses, valoras trabajar con una entidad cubierta por el FGD español y tienes bastante claro que no necesitarás ese dinero. También juega a su favor que no exija un importe mínimo y permita cancelaciones parciales.
No sería nuestra primera opción si tu prioridad es conseguir la TAE más alta posible sin comparar antes. El propio Banco Pichincha España comercializa bajo Pibank otro depósito a 12 meses: Pibank publica un 2,52 % TAE (2,50 % TIN), frente al 2,32 % TAE del Depósito Pichincha. Las condiciones pueden cambiar, así que conviene comprobar la ficha del producto antes de contratar. Puedes ampliar la comparación en nuestro análisis de los Depósitos Pibank.
Eso sí, Pibank y Banco Pichincha no deben utilizarse como forma de duplicar la cobertura del FGD, porque detrás de ambas marcas está la misma entidad.
Tampoco todo el mundo necesita un depósito. Si prefieres disponer del ahorro sin fijarlo durante un año, tiene más sentido comparar depósitos frente a cuentas remuneradas.
Para un perfil que prioriza flexibilidad y una gestión sencilla desde el móvil, nuestra mejor opción es bunq. Su ahorro remunerado utiliza un tipo variable y tiene condiciones sobre las retiradas, así que no lo trataríamos como un sustituto idéntico de un depósito a tipo fijo. La recomendación tiene sentido por flexibilidad, no porque garantice una TAE superior durante 12 meses.
Otra comparación útil es enfrentar las Letras del Tesoro frente a los depósitos a plazo fijo. Son productos distintos, con riesgos, liquidez y funcionamiento diferentes, pero pueden competir por la misma parte conservadora de tus ahorros.
Conclusión
El Depósito Banco Pichincha es una opción razonable para ahorro conservador a 12 meses: ofrece un tipo fijo conocido de antemano, no exige importe mínimo y cuenta con la cobertura general del FGD español. Sus puntos menos atractivos son el coste de cancelar antes del vencimiento, la renovación automática y que merece la pena comparar su TAE con otras alternativas antes de firmar.
Para un depósito puro, revisaría primero qué remuneración ofrecen otros productos a 12 meses, incluido Pibank. Si lo que más valoras es disponer de mayor flexibilidad para gestionar tus ahorros, bunq puede encajar mejor, teniendo claro que su cuenta de ahorro utiliza remuneración variable y no ofrece la misma certeza de tipo que un depósito a plazo fijo.
