Resumen rápido
- Rentabilidad: 3,00% TIN y 3,03% TAE a 12 meses.
- Importe mínimo y máximo: sin mínimo ni máximo publicado.
- Pago de intereses: trimestral.
- Cancelación anticipada: total o parcial, pero pierdes los intereses generados sobre el importe que retires.
- Cuenta asociada: necesitas una Cuenta Remunerada o Cuenta Nómina Pibank.
- Renovación: automática al tipo vigente al vencimiento, salvo que la desactives.
- Protección: hasta 100.000 € por depositante y entidad bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Nuestra valoración: encaja mejor si puedes dejar el dinero durante 12 meses y valoras poder retirar solo una parte si surge un imprevisto.
¿Qué ofrece exactamente el Depósito Pibank?
Pibank comercializa un depósito a plazo fijo a 12 meses con un 3,00% TIN y 3,03% TAE, abono trimestral de intereses y posibilidad de cancelación anticipada total o parcial.
| Característica | Depósito Pibank |
|---|---|
| Plazo | 12 meses |
| TIN | 3,00% |
| TAE | 3,03% |
| Importe mínimo | Sin mínimo |
| Importe máximo | Sin máximo publicado |
| Pago de intereses | Trimestral |
| Cancelación anticipada | Total o parcial |
| Cuenta asociada | Obligatoria |
| Renovación | Automática, salvo que la desactives |
| Garantía de depósitos | Hasta 100.000 € por depositante y entidad |
No necesitas domiciliar una nómina ni contratar una tarjeta, pero sí tener una Cuenta Remunerada o Cuenta Nómina Pibank asociada. Para contratar el depósito, Pibank exige además ser mayor de edad, residente fiscal en España y disponer de DNI o NIE en vigor.
La remuneración aplicable a nuevas imposiciones puede cambiar, por lo que merece la pena comprobar la ficha oficial del Depósito Pibank antes de contratar. Si buscas específicamente este plazo, también puedes compararlo con los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año.
¿Cuánto paga Pibank por 10.000, 50.000 o 100.000 euros?
Para calcular lo que recibirías durante los 12 meses, el dato más práctico es el 3,00% TIN. La TAE asciende al 3,03% porque tiene en cuenta la periodicidad trimestral del pago de intereses.
| Dinero depositado | Intereses brutos en 12 meses | Retención del 19% | Cobro tras retención |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | 300 € | 57 € | 243 € |
| 50.000 € | 1.500 € | 285 € | 1.215 € |
| 100.000 € | 3.000 € | 570 € | 2.430 € |
Estos ejemplos presuponen que mantienes el dinero durante los 12 meses. En España, los intereses de los depósitos financieros están sujetos con carácter general a una retención del 19%. Esa retención es un pago a cuenta: el resultado fiscal definitivo dependerá del conjunto de rentas que integres en la base del ahorro.
Para hacer el cálculo con otra cantidad puedes utilizar la calculadora del Depósito Pibank. Y si quieres entender qué ocurre después en la declaración de la renta, tienes nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
La letra pequeña: qué pasa si cancelas antes de 12 meses
Este es el punto que más conviene entender. Pibank permite retirar todo el depósito o solo una parte, pero no conservas los intereses generados por el capital que canceles anticipadamente.
Por ejemplo, si tienes 20.000 € depositados y necesitas 3.000 €, puedes cancelar únicamente esos 3.000 €. La penalización afecta a esa parte, mientras que los 17.000 € restantes pueden seguir en el depósito.
El matiz está en la fiscalidad. Pibank revierte los intereses brutos correspondientes al capital cancelado, incluida la retención que ya pudiera haber ingresado a Hacienda. Esto puede provocar que, de forma temporal, el efectivo recuperado no coincida exactamente con el capital inicial hasta que esa retención se regularice fiscalmente.
Ejemplo ilustrativo: si depositas 10.000 € y cancelas aproximadamente seis meses después, se habrían devengado unos 150 € brutos de intereses. Si sobre parte de esos intereses ya se practicó la retención fiscal, ese dinero estaría ingresado en Hacienda y no en tu cuenta. Al cancelar se revierte la remuneración bruta y la retención se regulariza posteriormente en la declaración.
Por eso, cancelación anticipada no significa liquidez gratuita. Si crees que existe una probabilidad alta de necesitar el dinero, conviene revisar antes las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo y comparar los depósitos a plazo fijo frente a las cuentas remuneradas.
También debes vigilar la renovación automática. Al llegar el vencimiento, la imposición se renueva al tipo que Pibank tenga vigente entonces. Si prefieres recibir el dinero y volver a comparar opciones, puedes desactivar la autorrenovación desde la app o el área de cliente.
¿Es seguro tener dinero en un depósito de Pibank?
Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, S.A., entidad de crédito identificada con el código 0235. Banco Pichincha España figura entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.
La protección general es de hasta 100.000 € por depositante y entidad, no de 100.000 € por cada depósito que abras. Puedes comprobar la entidad en el listado oficial del Fondo de Garantía de Depósitos y ampliar cómo funciona la cobertura en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
Esto importa porque Pibank no establece un máximo para el depósito. Poder ingresar más de 100.000 € no significa que toda la cantidad quede cubierta por la garantía ordinaria.
Por ejemplo, si eres el único titular y mantienes 120.000 € en depósitos cubiertos dentro de la misma entidad, 20.000 € quedarían por encima del límite general del FGD.
¿Merece la pena el Depósito Pibank?
Puede encajar bien si buscas fijar un tipo durante 12 meses, no prevés necesitar ese dinero y valoras poder cancelar solo una parte si aparece un gasto imprevisto. También juega a su favor no exigir un importe mínimo.
Lo vemos menos adecuado si necesitas acceder al ahorro con frecuencia. En ese caso, quizá tenga más sentido comparar primero la Cuenta Remunerada Pibank o directamente valorar una cuenta remunerada frente a bloquear el dinero durante un año.
Si tu prioridad es mantener el ahorro más accesible, nuestra mejor alternativa para ese perfil es bunq. Su cuenta de ahorro utiliza un tipo variable y permite retirar dinero durante el mes, aunque existe un límite de retiradas gratuitas, por lo que no debe confundirse con liquidez ilimitada ni compararse como si fuera exactamente el mismo producto que el depósito de Pibank.
Tampoco elegiríamos Pibank únicamente porque marque un 3,03% TAE. La comparación debe incluir plazo, disponibilidad del dinero y protección. Para situarlo frente a otras ofertas puedes consultar los mejores depósitos a plazo fijo, y si quieres valorar al banco más allá de este producto tienes nuestro análisis con opiniones sobre Pibank.
Conclusión
El Depósito Pibank combina 3,00% TIN, 3,03% TAE, un plazo de 12 meses, intereses trimestrales, ausencia de importe mínimo y cancelación parcial o total. Su punto diferencial es precisamente poder retirar una parte sin tener que deshacer toda la imposición.
La condición que más vigilaríamos es la cancelación anticipada: elimina los intereses brutos correspondientes al dinero retirado y puede provocar un desfase temporal por las retenciones fiscales ya practicadas. También conviene desactivar la renovación automática si quieres volver a comparar cuando venza.
Si sabes que necesitarás disponer del dinero con cierta frecuencia, una solución más flexible como bunq puede tener más sentido que contratar un depósito para cancelarlo después. Si puedes dejar el capital quieto durante los 12 meses, Pibank merece estar entre las opciones que compares.
