Mejores neobancos
- Mejor neobanco para una cuenta europea completa: bunq
- Mejor neobanco para viajar, divisas y uso diario: Revolut
- Mejor neobanco para una cuenta sencilla en euros: N26
- Mejor alternativa para transferencias internacionales: Wise
- Mejor opción híbrida para ahorrar e invertir: Trade Republic
El orden no responde únicamente a quién remunera más el saldo. Una TAE elevada sirve de poco si exige un plan caro, tiene límites que no te encajan o la plataforma no resuelve bien lo que necesitas en el día a día.
Comparativa de los mejores neobancos
| Neobanco | Plan básico | Remuneración del ahorro | IBAN español | Protección del dinero | Mejor para | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. bunq | bunq Free: 0 €/mes | Tipo base del 1,51 % y tipo extra del 3,01 % sobre el saldo que cumpla las condiciones de MassInterest; los nuevos ahorradores pueden beneficiarse del tipo extra antes del primer cálculo de su umbral. | Sí, para residentes en España. | Depósitos elegibles protegidos hasta 100.000 € por el sistema neerlandés de garantía de depósitos. | Banca digital completa, ahorro y organización del dinero | Hay que entender bien el sistema de umbrales de MassInterest y algunas funciones avanzadas requieren plan de pago |
| 2. Revolut | Standard: 0 €/mes | 1,15 % TAE en Standard y tipos superiores según plan; la oferta puede incluir promociones específicas. La cuenta remunerada anuncia hasta un 2,27 % TAE fuera de promociones especiales. | Sí para clientes de la sucursal española | Depósitos elegibles de Revolut Bank UAB cubiertos hasta 100.000 € por el sistema lituano de garantía. | Viajes, divisas y una app con muchos servicios | Los mejores tipos y límites suelen depender del plan contratado |
| 3. N26 | Standard: 0 €/mes | 0,50 % TAE en Standard y hasta 1,30 % TAE en Metal según las condiciones generales de la cuenta de ahorro. | Sí | Depósitos protegidos hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos. | Una experiencia bancaria sencilla y limpia | La remuneración del plan gratuito queda por debajo de otras opciones del ranking |
| 4. Wise | Sin cuota mensual | El efectivo de la cuenta principal no paga una TAE bancaria. Wise ofrece productos como Intereses en determinadas configuraciones, pero son inversiones y no depósitos. | Los datos EUR pueden variar según la configuración asignada | Wise Europe es una institución de pago, no un banco. Los fondos se salvaguardan de forma separada, pero los servicios de pago no están cubiertos por el sistema belga de garantía de depósitos. | Transferencias internacionales y cambio de divisas | No es nuestra opción para guardar ahorro buscando una TAE bancaria |
| 5. Trade Republic | Sin suscripción mensual | Oferta del 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre hasta 50.000 €; fuera de la promoción, la remuneración depende de las condiciones aplicables y del tipo trasladado por la entidad. | Sí | El efectivo se mantiene mediante bancos asociados y la cobertura de depósitos puede alcanzar 100.000 € por cliente en la entidad correspondiente. | Mantener efectivo remunerado e invertir desde la misma app | Su propuesta está muy orientada a ahorro e inversión, por lo que no la elegiríamos solo por sus funciones bancarias |
Importante: los tipos de interés son variables y las promociones pueden cambiar. Antes de mover una cantidad importante, comprueba siempre qué TAE se aplica a tu saldo concreto, durante cuánto tiempo y si necesitas contratar un plan de pago.
bunq: nuestra primera opción entre los mejores neobancos
bunq es un banco digital de origen neerlandés con licencia bancaria europea. Para residentes en España ofrece IBAN español, cuenta gratuita mediante bunq Free y cuentas de ahorro con remuneración variable. Sus depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 € bajo el sistema neerlandés de garantía de depósitos.
Lo colocamos primero porque es de las opciones que mejor combina banca diaria, ahorro y organización del dinero. bunq Free no tiene cuota mensual y permite empezar sin contratar un plan premium, aunque algunas ventajas y una tarjeta física requieren subir de nivel.
En ahorro conviene entender una particularidad. El sistema MassInterest utiliza un tipo base y un tipo extra ligado a un umbral de ahorro, de manera que no debes asumir que el porcentaje máximo se aplicará indefinidamente a todo tu saldo. bunq explica las condiciones con detalle en su documentación de ahorro. Consultar las condiciones oficiales de ahorro de bunq
¿Para quién lo elegiríamos? Para alguien que quiere un neobanco que pueda servir realmente para el día a día desde España, quiere organizar su dinero en distintas cuentas o espacios y, además, valora obtener remuneración sobre sus ahorros.
Lo mejor de bunq:
- Plan gratuito disponible.
- IBAN español para residentes en España.
- Cuenta de ahorro remunerada.
- Pago semanal de los intereses.
- Herramientas útiles para separar gastos, ahorro y presupuestos.
- Licencia bancaria y garantía de depósitos europea.
Lo que debes vigilar: el 3,01 % no debe interpretarse como una TAE plana garantizada para cualquier saldo y para siempre. También merece la pena revisar las condiciones de la tarjeta y del cambio de divisa si vas a usar bunq intensivamente fuera de la zona euro.
Si tu duda principal está entre las dos primeras opciones, nuestra comparativa bunq vs Revolut te permite ver con más detalle dónde gana cada una.
Para quien busca este equilibrio entre banca móvil, ahorro y gestión desde una misma aplicación, bunq es nuestra recomendación principal de este ranking. Puedes revisar las condiciones y abrir una cuenta en bunq antes de decidir si su modalidad gratuita o alguno de sus planes de pago encaja mejor contigo.
Revolut: el mejor si viajas y utilizas varias divisas
Revolut es uno de los nombres más completos de la banca móvil. Opera como banco en la UE y su sucursal española permite disponer de IBAN español. Su plan Standard no cobra cuota mensual y concentra pagos, transferencias, cambio de divisas, ahorro y determinados servicios de inversión dentro de la misma app.
Su gran baza frente a bunq y N26 aparece cuando viajas con frecuencia o necesitas manejar distintas monedas. El plan Standard permite cambiar cierta cantidad mensualmente sin comisión adicional entre semana, aunque existen límites y pueden aplicarse costes adicionales al superarlos o efectuar conversiones durante el fin de semana.
También ofrece una cuenta remunerada. El tipo depende del plan, de modo que la TAE que obtenga un cliente Standard puede ser bastante distinta de la que vea un usuario de un plan superior. Por eso no compraríamos un plan premium únicamente por un porcentaje de ahorro más alto sin calcular antes cuánto saldo vas a mantener y cuánto cuesta la suscripción.
¿Para quién lo recomendamos? Para viajeros frecuentes, personas que cobran o gastan en diferentes monedas y usuarios que prefieren concentrar muchas funciones financieras en una sola app.
Puntos fuertes: plan gratuito, IBAN español, buena experiencia multidivisa, cuenta remunerada y una aplicación especialmente completa.
Limitaciones: los límites de cambio de divisa importan más de lo que parece y varias de las condiciones más atractivas están asociadas a planes de pago. Además, acciones, fondos monetarios o criptomonedas no deben confundirse con el saldo bancario protegido.
Si tus finalistas son estos dos bancos alemanes y lituanos, la comparativa N26 vs Revolut ayuda a decidir según viajes, ahorro y sencillez.
N26: el neobanco más sencillo para el día a día
N26 sigue una filosofía algo distinta a Revolut. Tiene menos sensación de “superapp” y más de banco digital sencillo, algo que puede ser una ventaja si no quieres decenas de funciones que nunca vas a utilizar.
N26 Bank SE opera mediante sucursal en España y ofrece IBAN español. Su cuenta Standard es gratuita y la Cuenta de Ahorro remunera el saldo del plan Standard al 0,50 % TAE. N26 Metal mejora el tipo, aunque hay que tener en cuenta el coste de la suscripción cuando compares la rentabilidad real obtenida.
Ese último punto es importante. Más TAE no significa necesariamente ganar más dinero. Si pagas una cuota anual elevada únicamente para mejorar unas décimas el interés, necesitarás mantener bastante saldo para compensar el coste.
N26 nos parece especialmente interesante para quien quiere una app ordenada, IBAN español, operativa bancaria sencilla y pocas complicaciones. No sería nuestra primera opción si tu prioridad absoluta es exprimir la remuneración del efectivo o realizar muchas conversiones de moneda.
Entre sus puntos fuertes están la sencillez, la estructura bancaria clara y la protección de depósitos alemana. Su principal desventaja dentro de este top es que la TAE de la modalidad gratuita resulta menos competitiva que la de otras alternativas.
Wise: la mejor opción para mover dinero entre países
Wise aparece en muchas búsquedas de neobancos, pero aquí hay un matiz importante: Wise Europe no es un banco, sino una institución de pago autorizada y supervisada por el Banco Nacional de Bélgica. Eso cambia cómo se protege el dinero.
En lugar de utilizar un fondo de garantía bancaria para el saldo de sus servicios de pago, Wise aplica un sistema de salvaguarda, manteniendo los fondos de los clientes separados de los recursos propios de la empresa. Puedes consultar directamente cómo Wise Europe salvaguarda el dinero de sus clientes.
¿Significa eso que Wise sea una mala opción? No. Simplemente es una herramienta distinta. Su punto fuerte es poder mantener más de 40 divisas, convertir utilizando el tipo medio de mercado y conocer la comisión antes de confirmar la operación. La cuenta personal tampoco exige una suscripción mensual.
Por eso la colocaríamos delante de muchas cuentas bancarias tradicionales para alguien que cobra de clientes extranjeros, vive entre varios países o realiza transferencias internacionales con frecuencia.
No la elegiríamos, en cambio, si el objetivo principal es mantener 20.000 € o 30.000 € como ahorro bancario remunerado. Wise no paga una TAE bancaria por el efectivo de la cuenta principal. Su producto denominado Intereses implica invertir el dinero en activos del mercado monetario, con una estructura y un riesgo diferentes a los de un depósito.
Si dudas entre mover divisas o priorizar inversión, tienes una comparativa específica de Trade Republic vs Wise.
Trade Republic: muy fuerte si quieres ahorrar e invertir desde la misma app
Trade Republic empezó siendo conocida fundamentalmente como plataforma de inversión, pero su propuesta en España se ha ampliado con IBAN español, efectivo remunerado, tarjeta y servicios bancarios, además de acciones, ETFs, fondos, bonos y otros productos de inversión.
Su oferta para nuevos clientes contempla un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 €, calculado diariamente y pagado mensualmente. Fuera de esa oferta hay que comprobar el tipo que corresponda a la cuenta, porque la entidad vincula parte de su política de remuneración al tipo del BCE.
Eso la convierte en una opción especialmente interesante para quien quiere tener una parte de su liquidez remunerada y utilizar el mismo proveedor para invertir a largo plazo.
El matiz importante es no mezclar ambos conceptos. El dinero depositado y una cartera de acciones o ETFs no tienen el mismo riesgo ni la misma protección. El fondo de garantía no cubre que una inversión baje de precio. Los valores siguen siendo propiedad del cliente y están sujetos al riesgo propio del mercado.
La colocamos quinta porque este ranking busca el mejor neobanco como solución global. Si lo que buscas específicamente es combinar inversión y ahorro, Trade Republic puede escalar varios puestos para tu perfil.
Cómo elegir un neobanco sin quedarte solo con la TAE
La TAE es una variable importante, pero no debería decidir sola dónde mantienes tu dinero. Antes de abrir una cuenta, revisaría cuatro cosas.
Primero, identifica qué tipo de entidad tienes delante. bunq, Revolut, N26 y Trade Republic tienen estructura bancaria, aunque su fondo de garantía y forma de custodiar el efectivo no sea idéntico. Wise funciona como institución de pago. El Banco de España recuerda que las entidades de crédito de la UE cuentan con esquemas de garantía que, con carácter general, cubren hasta 100.000 € por titular y entidad. Consultar cómo funciona la garantía de depósitos según el Banco de España
Segundo, calcula el rendimiento después de las condiciones. Imagina, como ejemplo puramente ilustrativo, que una cuenta remunera 10.000 € al 3,01 % TAE durante un año completo y otra al 0,50 %. Manteniendo constantes las condiciones, estaríamos hablando de unos 301 € brutos frente a 50 € brutos. La diferencia son 251 €, pero puede reducirse si para acceder al primer tipo necesitas pagar una suscripción.
Ese es un error bastante habitual: contratar un plan de 15 € o 20 € al mes exclusivamente porque anuncia una TAE superior. Hay que calcular cuánto ganas de más y restar el coste del plan.
Tercero, mira cómo utilizas realmente tu dinero. Si haces casi todos tus pagos en euros, quizá no necesites la plataforma más sofisticada para divisas. Si trabajas con clientes internacionales, el cambio de moneda puede ahorrarte más que unas décimas adicionales de interés.
Cuarto, no olvides Hacienda. Los intereses de las cuentas remuneradas tienen consecuencias fiscales y algunas entidades con operativa española practican retenciones automáticamente. Si utilizas productos o cuentas vinculados al extranjero, también puede haber obligaciones informativas dependiendo de tus saldos y circunstancias. La fiscalidad concreta depende de cada caso.
Si todavía estás comparando candidatos, nuestras reviews de neobancos sirven para revisar cada plataforma por separado antes de contratarla.
Conclusión: ¿cuál es el mejor neobanco?
Si tuviéramos que elegir una sola opción general de este top, nos quedaríamos con bunq. No porque vaya a ofrecer necesariamente la mayor TAE en cualquier situación, sino porque reúne varias cosas que valoramos especialmente para un usuario en España: licencia bancaria, IBAN español, plan gratuito, ahorro remunerado y buenas herramientas para organizar el dinero.
Revolut nos parece más fuerte si viajas mucho y utilizas varias divisas. N26 encaja especialmente bien si prefieres una experiencia bancaria sencilla. Wise tiene mucho sentido para transferencias internacionales y gestión multidivisa, pero no debe confundirse con una cuenta bancaria remunerada. Y Trade Republic destaca para quien quiere combinar efectivo remunerado e inversión dentro del mismo ecosistema.
La decisión final debería hacerse con una pregunta muy sencilla: ¿qué vas a hacer realmente con esa cuenta? Si quieres banca digital completa y ahorro en una misma app, bunq parte con ventaja. Si tu prioridad cambia, también puede cambiar el ganador.
Diferentes tipos de neobancos
Para cada persona o situación puede existir un neo banco diferente que se adapte mejor a sus necesidades, y por eso hemos creado todos estos listados:
- Mejores Neobancos con IBAN Extranjero
- Mejores Neobancos en México
- Mejores Neobancos en Europa
- Mejores Neobancos Españoles
- Mejores Neobancos Fuera de Europa
- Mejores Neobancos en Colombia
- Mejores Neobancos Alemanes
- Mejores Neobancos en Gibraltar
- Mejores Neobancos para Criptomonedas
- Mejores Neobancos para Invertir
- Mejores Neobancos con Bizum
- Mejores Neobancos para Empresas
- Mejores Neobancos en Estados Unidos
- Mejores Neobancos Británicos
- Mejores Neobancos en Portugal
- Mejores Neobancos en Brasil
- Mejores Neobancos en Lituania
- Mejores Neobancos en Estonia
- Mejores Neobancos Suizos
