Resumen rápido
- Revolut encaja mejor si quieres una cuenta digital completa para pagos, viajes, Bizum, divisas y operativa diaria.
- Trade Republic suele encajar mejor si tu prioridad es invertir y mantener el efectivo remunerado dentro de la misma plataforma.
- Revolut puede ofrecer hasta un 3,51 % TAE promocional a nuevos clientes elegibles sobre un máximo de 25.000 €. Fuera de esa promoción, el tipo de la Cuenta Remunerada depende del plan y puede llegar al 2,27 % TAE.
- Trade Republic ofrece un 3,04 % TAE promocional para nuevos clientes sobre hasta 50.000 €; fuera de esas condiciones se aplica el tipo correspondiente a cada cuenta, vinculado en determinados casos al tipo del BCE.
- Las dos tienen sucursal registrada en España, pero la protección depende de dónde esté depositado el efectivo y del producto que estés utilizando.
- Trade Republic ya dispone de IBAN español, Bizum, domiciliaciones y recepción de nómina, por lo que la distancia entre ambas como cuenta diaria se ha reducido. Revolut mantiene ventaja en divisas y uso internacional.
- Para inversión recurrente y ETF, Trade Republic suele tener mejor encaje. Revolut puede ser suficiente si quieres invertir de forma sencilla sin salir de tu app bancaria.
Diferencias entre Trade Republic y Revolut: la clave está en el uso
La diferencia más importante es el enfoque. Revolut nace como una app financiera para gestionar dinero de forma muy flexible: cuenta, tarjeta, pagos internacionales, cambio de divisa, Bizum, cuentas conjuntas, planes de pago y productos de ahorro.
Trade Republic nació mucho más centrada en la inversión. Su propuesta gira alrededor del efectivo remunerado y de mover ese dinero hacia acciones, ETF, bonos, fondos, criptomonedas o planes de inversión. Aun así, ya ofrece también cuenta corriente con IBAN español, Bizum, domiciliaciones, transferencias y recepción de nómina, por lo que definirla simplemente como un bróker empieza a quedarse corto.
Dicho de forma sencilla: Revolut sigue siendo más completa para moverte y gestionar dinero; Trade Republic está más enfocada a ahorrar e invertir.
Si el segundo perfil es el que más se parece al tuyo, puedes ampliar información en nuestro análisis de Trade Republic opiniones.
Tabla rápida para decidir mejor
| Punto comparado | Revolut | Trade Republic |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Cuenta digital completa con inversión integrada. | Ahorro, inversión y servicios bancarios. |
| Cuenta remunerada | Hasta 3,51 % TAE promocional para nuevos clientes elegibles hasta 25.000 €; después depende del plan. | 3,04 % TAE promocional para nuevos clientes hasta 50.000 €; revisar tipo aplicable después. |
| Uso diario | Muy fuerte: pagos, Bizum, divisas y viajes. | IBAN español, Bizum, domiciliaciones, transferencias y recepción de nómina. |
| Tarjeta | Muy completa, con plan gratuito y varios planes de pago. | Sin suscripción mensual; Saveback ligado a inversión. |
| Inversión | Acciones, ETF/ETP, bonos, cripto y otros servicios según elegibilidad. | Acciones, ETF, fondos, bonos, cripto y otros productos de inversión. |
| Operaciones de inversión | Coste condicionado por plan y tipo de orden; determinados planes de inversión en ETP no tienen comisión de ejecución. | 1 € de liquidación por operación individual; planes de inversión sin esa comisión. |
| Perfil ideal | Usuario que quiere una app financiera versátil y multimoneda. | Ahorrador o inversor que prioriza aportaciones periódicas y costes sencillos. |
| Letra pequeña clave | Planes, cajeros, divisas, fines de semana y comisiones de inversión. | Promoción del interés, Saveback, spreads, costes de terceros y protección del efectivo. |
Ejemplo práctico: si tienes 5.000 € que no vas a utilizar durante unos meses y además quieres empezar a invertir 200 € al mes en ETF, Trade Republic puede tener más sentido por su combinación de efectivo remunerado y planes periódicos. Si esos mismos 5.000 € forman parte del dinero que utilizas para viajar, pagar en otras divisas, enviar Bizum y gestionar gastos diarios, Revolut probablemente te resulte más cómoda.
Cuenta remunerada Trade Republic vs Revolut
Revolut indica en su web que su Cuenta Remunerada ofrece un tipo variable en función del plan, con intereses abonados diariamente y disponibilidad del dinero. Además, puede lanzar promociones para nuevos clientes: una de ellas eleva la remuneración al 3,51 % TAE sobre hasta 25.000 € durante el periodo promocional. Es importante distinguir ese tipo promocional del interés ordinario de la cuenta.
Trade Republic anuncia en su página de interés sobre efectivo un 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre hasta 50.000 €, con cálculo diario y abono mensual. Si no te aplica esa promoción o superas el saldo correspondiente, debes comprobar en la app cuál es el tipo base asignado a tu cuenta.
Aquí hay un matiz que suele perderse cuando se compara solo la TAE. Una TAE promocional no significa necesariamente que vayas a cobrar ese porcentaje durante doce meses completos. Si un 3,04 % TAE se mantuviera durante un año sobre 10.000 €, hablaríamos de unos 304 € brutos. Pero si el tipo cambia o la promoción dura menos, el resultado será distinto.
Sobre seguridad, el Banco de España recoge tanto a Revolut Bank UAB Sucursal en España como a Trade Republic Bank GmbH Sucursal en España dentro de sus entidades de crédito.
En Revolut, los depósitos elegibles pueden estar mantenidos en Revolut Bank UAB o, según el producto y la estructura utilizada, en Deutsche Bank. En ambos casos existe protección de depósitos de hasta 100.000 €, aunque el sistema de garantía aplicable cambia según dónde estén depositados los fondos.
En Trade Republic, el efectivo puede mantenerse en cuentas colectivas de bancos asociados. La propia entidad indica que esos fondos están cubiertos por el sistema de garantía correspondiente al banco depositario hasta 100.000 € por cliente y entidad de crédito. Los valores de la cartera no funcionan de la misma forma: son instrumentos de inversión custodiados a nombre del cliente y no depósitos bancarios.
Advertencia importante: no mezcles “cuenta remunerada”, “fondo monetario”, “saldo de efectivo” e “inversión” como si fueran lo mismo. Una cuenta bancaria remunerada no tiene el mismo riesgo ni la misma protección que un ETF, una acción o un fondo. Antes de mover cantidades grandes, revisa dentro de la app dónde está tu dinero y qué sistema de protección le corresponde.
Tarjeta Trade Republic vs Revolut: comisiones y uso diario
En uso diario, Revolut sigue partiendo con ventaja por su enfoque multimoneda. Su cuenta permite operar con IBAN español, Bizum, tarjeta, transferencias, pagos en distintas divisas y una app muy trabajada para controlar gastos. También tiene planes de pago que amplían límites o añaden ventajas, aunque ahí está una parte importante de la letra pequeña.
En el plan Estándar de Revolut existe un límite mensual de cambio de divisa sin comisión por uso razonable de 1.000 €. Superado, se aplica un 1 %, y las conversiones de divisa realizadas durante el fin de semana tienen también una comisión del 1 %. Las retiradas en cajero están sujetas igualmente a límites según el plan.
Por eso, si vas a utilizar Revolut para viajar, no basta con leer que permite pagar en muchas monedas: debes revisar cuánto vas a cambiar cada mes, cuándo harás el cambio y cuánto efectivo necesitas sacar.
Trade Republic ha recortado distancias. Su tarjeta de débito no tiene suscripción mensual, permite retiradas sin comisión de Trade Republic a partir de 100 € y puede utilizarse en el extranjero. Además, la cuenta española admite Bizum, domiciliaciones y recepción de nómina.
Su Saveback puede parecer un cashback tradicional, pero no funciona exactamente así. El 1 % de determinadas compras se destina a un plan de inversión, y para recibirlo debes invertir al menos 50 € al mes mediante planes elegibles. Con pagos desde efectivo, la bonificación está limitada a 15 € mensuales.
Por ejemplo, si gastas 500 € al mes en compras válidas, generarías 5 € de Saveback. No recibes esos 5 € como efectivo disponible para gastar: se invierten en el activo que hayas seleccionado.
- Revolut suele ser más cómoda para pagar, viajar y gestionar varias divisas.
- Trade Republic tiene más sentido si quieres conectar los gastos de la tarjeta con tu estrategia de inversión.
- Ambas permiten ya una operativa bancaria bastante completa en España.
- Ninguna debería elegirse solo por una promoción, una recompensa o una TAE llamativa.
Error común: pensar que una tarjeta con recompensa siempre compensa. Si para recibir una bonificación tienes que invertir todos los meses o modificar tus hábitos para gastar más, el incentivo deja de ser una ventaja y empieza a condicionar tus decisiones.
¿Qué es mejor para invertir, Trade Republic o Revolut?
Trade Republic suele ganar cuando la comparación se centra en inversión. Su app está diseñada alrededor de acciones, ETF, bonos, fondos, criptomonedas y planes periódicos. Permite empezar con importes pequeños y sus planes de inversión no tienen la comisión de liquidación de 1 € que sí se cobra en las operaciones individuales, aunque siguen existiendo spreads y costes propios de cada producto. Puedes verlos con más detalle en nuestra guía sobre las comisiones de Trade Republic.
Revolut también permite invertir y su oferta ha mejorado. Dispone de acciones, productos cotizados como ETF, bonos y otros servicios de inversión. Las comisiones dependen del plan y de cómo se lance la orden; determinados ETP incluidos en sus planes de inversión pueden comprarse de forma periódica sin comisión de ejecución de Revolut.
La diferencia real está en el enfoque. Revolut puede ser suficiente para quien quiere hacer inversiones sencillas desde la misma app con la que gestiona sus pagos. Trade Republic resulta más natural para quien quiere construir una cartera y realizar aportaciones periódicas.
ETF: Revolut vs Trade Republic
La query ETF Revolut vs Trade Republic merece una respuesta específica porque aquí las dos plataformas se parecen más de lo que parece.
Trade Republic permite crear planes periódicos sobre ETF sin la comisión de liquidación de las operaciones individuales. Si quieres profundizar en catálogo, costes y funcionamiento, tienes nuestro análisis de los ETF en Trade Republic.
Revolut también ofrece ETF, fracciones y planes periódicos sobre determinados productos cotizados. Puedes revisar sus particularidades en nuestra guía sobre ETF en Revolut.
Ejemplo práctico: si aportas 100 € todos los meses a un ETF, doce compras individuales con un coste fijo de 1 € supondrían 12 € al año. Con un plan periódico sin esa comisión de ejecución, ese coste desaparece, aunque seguirás soportando los gastos propios del ETF y posibles spreads. En aportaciones pequeñas, este detalle importa bastante más de lo que parece.
Si tu prioridad absoluta son los fondos cotizados y quieres valorar opciones más allá de estas dos plataformas, merece la pena comparar también los mejores brokers de ETF.
Matiz importante: que Trade Republic encaje mejor para invertir a largo plazo no significa que sea automáticamente la mejor plataforma para trading avanzado. Si necesitas herramientas profesionales, productos complejos o una operativa muy activa, conviene comparar otros brokers antes de decidir.
Fiscalidad en España: un detalle que también cuenta
En los intereses de las cuentas remuneradas hay una ventaja práctica para residentes en España: tanto Revolut como Trade Republic aplican una retención fiscal del 19 % sobre los intereses en las condiciones indicadas para sus cuentas españolas. Revolut lo especifica para su Cuenta Remunerada y Trade Republic para clientes con IBAN español.
Eso no significa que toda la fiscalidad de las inversiones quede resuelta automáticamente. Ventas de acciones, ETF, dividendos o criptoactivos tienen su propio tratamiento y pueden requerir revisar la información fiscal facilitada por la plataforma. Si vas a utilizar Trade Republic principalmente para invertir, puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre Trade Republic y Hacienda.
Cuándo elegir Revolut o Trade Republic
Si te preguntas qué es mejor, Revolut o Trade Republic, la respuesta depende bastante más del uso que de la marca.
Revolut tiene más sentido si quieres una cuenta digital muy completa. Encaja especialmente si usas tarjeta a menudo, haces pagos internacionales, cambias divisas, utilizas Bizum o quieres una cuenta secundaria muy flexible para viajar.
Trade Republic tiene más sentido si lo que quieres es rentabilizar efectivo e invertir. Puede encajar mejor si ya tienes una cuenta principal y buscas una plataforma para ETF, fondos, bonos, acciones o planes periódicos. Su cuenta corriente, Bizum y tarjeta hacen que también pueda asumir parte de la operativa diaria, pero la inversión sigue siendo su mayor punto diferencial.
Revolut gana para pagos, viajes y divisas; Trade Republic suele ganar para inversión periódica. En ahorro remunerado, no elegiríamos únicamente por la cifra de TAE: las promociones cambian y sus límites pueden hacer que la opción aparentemente más rentable no lo sea para tu saldo.
También puedes combinar ambas: Revolut para pagos, viajes y divisas; Trade Republic para efectivo remunerado e inversión. Esa combinación puede tener sentido si eres ordenado, sabes qué función cumple cada cuenta y no fragmentas innecesariamente tu dinero.
Si Trade Republic no encaja con tu forma de invertir, tienes otras alternativas a Trade Republic que pueden ofrecer más mercados, herramientas o una estructura de costes diferente.
Riesgos y letra pequeña importante
El primer riesgo es confundir remuneración con una rentabilidad permanente. Una TAE atractiva puede corresponder a una promoción, cambiar con los tipos de interés o aplicarse solo a una parte del saldo. Mira siempre el tipo que realmente se aplica a tu cuenta, el límite remunerado y qué ocurrirá cuando termine cualquier promoción.
El segundo riesgo es asumir que todo el dinero está protegido igual. En productos bancarios existe protección de depósitos bajo determinadas condiciones, mientras que acciones, ETF, fondos y criptomonedas son inversiones cuyo valor puede caer. Que una plataforma esté regulada no evita las pérdidas de mercado.
El tercer riesgo está en los costes pequeños. Una comisión de 1 € parece irrelevante, pero en una compra de 50 € supone un 2 % del importe. Lo mismo ocurre con una comisión de cambio de divisa, una retirada pequeña en cajero o un coste recurrente que se repite todos los meses.
Consejo experto: antes de elegir, apunta tres cifras: cuánto efectivo vas a mantener, cuánto gastarás con tarjeta y cuánto invertirás cada mes. Si tu uso principal es “pagar, cambiar divisas y viajar”, Revolut parte con ventaja. Si la respuesta es “invertir todos los meses y mantener efectivo remunerado mientras tanto”, Trade Republic suele encajar mejor.
Conclusión
Revolut y Trade Republic ya compiten en más áreas que antes, pero siguen teniendo fortalezas diferentes. Revolut es más fuerte para el día a día, viajes, divisas, Bizum y gestión flexible del dinero. Trade Republic destaca más cuando quieres conectar una cuenta corriente y efectivo remunerado con una estrategia de inversión periódica.
Para operativa diaria y uso internacional, Revolut suele ser más completa. Para ETF, planes de inversión y una experiencia centrada en construir cartera, Trade Republic suele tener mejor encaje.
No elegiríamos una u otra únicamente por una promoción de intereses. Antes de abrir cuenta, compara el coste de las operaciones que realmente vas a hacer, los límites que te afectan y la protección del dinero que vas a mantener en cada producto.
