Resumen rápido
- Necesitas una cuenta en BBVA para recibir los cobros del TPV virtual.
- Puedes cobrar con Visa, Mastercard, Bizum, Apple Pay, Google Pay y otras tarjetas internacionales, aunque no todos los medios tienen el mismo coste.
- BBVA permite elegir entre Bono TPV, con cuota según facturación, y tarifa variable, que cobra un porcentaje por operación.
- El TPV virtual tiene una comisión de alta de 100 € según las condiciones publicadas por BBVA.
- Con la tarifa variable, el TPV virtual cuesta 9 €/mes si facturas menos de 2.500 €, mientras que a partir de ese nivel la cuota del terminal puede quedar en 0 €; las operaciones siguen teniendo su comisión correspondiente.
- Las ventas se abonan en la cuenta BBVA a primera hora del día siguiente, incluidos domingos y festivos.
- Nuestra valoración: puede encajar especialmente bien si ya trabajas con BBVA y quieres Redsys, Bizum e integraciones habituales de ecommerce, pero merece la pena hacer números antes de elegir la tarifa.
TPV virtual BBVA: qué es, cómo funciona y qué necesitas
Un TPV virtual hace el mismo trabajo básico que un datáfono, pero en una venta online: recibe la solicitud de pago, conecta con el sistema correspondiente, autentica al comprador cuando es necesario y devuelve al comercio si la operación ha sido aceptada o rechazada.
Si quieres entender primero la parte general, en nuestra guía sobre cómo funciona un TPV virtual explicamos todo el proceso. También puedes revisar las diferencias entre un TPV físico y uno virtual si no tienes claro cuál necesita tu negocio.
En el caso de BBVA, no debes confundir esta solución con sus datáfonos para tiendas físicas. Nuestra guía del TPV de BBVA cubre esa oferta de forma más amplia; aquí nos centramos exclusivamente en el cobro online.
¿Cómo sería una compra normal?
El proceso puede resumirse así:
Cliente → carrito de compra → TPV virtual BBVA/Redsys → autenticación y autorización → confirmación del pago → vuelta al ecommerce.
Si utilizas una integración por redirección, por ejemplo, el cliente pasa a la pasarela de Redsys para introducir sus datos de tarjeta y después vuelve a tu tienda. Redsys informa también a tu web del resultado de la operación para que puedas marcar el pedido como pagado, rechazado o pendiente según corresponda.
Esto es importante porque tu tienda no tiene por qué gestionar directamente los datos completos de la tarjeta en las integraciones más sencillas, lo que reduce bastante la complejidad técnica y de seguridad.
Requisitos para contratarlo
El requisito que BBVA deja claro es que necesitas una cuenta en BBVA donde recibir los cobros de las ventas. Si todavía no eres cliente, tendrás que abrirla como parte del proceso.
La contratación está sujeta además a la aceptación del banco y a la configuración de tu comercio. No daríamos por hecho plazos de aprobación concretos ni una lista cerrada de documentos, porque pueden depender del negocio y de la contratación que BBVA te ofrezca.
Si estás montando el ecommerce desde cero, puede ser útil revisar primero cómo contratar un TPV virtual para llegar al banco sabiendo qué información y decisiones tendrás que preparar.
Tarifas y comisiones del TPV virtual BBVA: cuánto cuesta de verdad
Aquí está la parte importante.
No existe una única comisión del TPV virtual de BBVA. El coste depende de si eliges el Bono TPV o la tarifa variable, cuánto facturas, qué tarjetas utilizan tus clientes y qué otros métodos de pago aceptas.
Por eso no nos quedaríamos únicamente con reclamos como “desde el 0,40 %” o “TPV gratis”. Para comparar correctamente, hay que mirar el coste completo. Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre comisiones de TPV.
Bono TPV: pagas una cuota según lo que factures
Con el Bono TPV, BBVA cobra una cuota mensual basada en la facturación del comercio del mes anterior.
| Facturación mensual | Cuota Bono TPV |
|---|---|
| Hasta 1.500 € | 10 €/mes |
| De 1.500,01 € a 3.000 € | 20 €/mes |
| De 3.000,01 € a 5.000 € | 30 €/mes |
| De 5.000,01 € a 7.000 € | 40 €/mes |
| De 7.000,01 € a 10.000 € | 55 €/mes |
| De 10.000,01 € a 15.000 € | 75 €/mes |
| De 15.000,01 € a 20.000 € | 95 €/mes |
| De 20.000,01 € a 25.000 € | 115 €/mes |
| Más de 25.000 € | 115 € + 1 % sobre el exceso |
La cuota incluye las operaciones con Bizum y Visa o Mastercard, salvo las tarjetas B2B, además del mantenimiento del primer terminal cuando corresponda.
Pero hay una excepción importante: el alta del TPV virtual, de 100 €, no está incluida en el Bono. Tampoco entran en la tarifa plana todas las tarjetas. UnionPay, JCB, Diners, tarjetas B2B y otros medios pueden llevar una comisión adicional propia.
BBVA puede ofrecer promociones que reduzcan temporalmente la cuota del Bono para determinados clientes. Conviene tratarlas como lo que son: una promoción comercial que puede cambiar, no como el precio estructural del producto. Las condiciones promocionales tampoco eliminan necesariamente el coste de alta del TPV virtual.
Tarifa variable: porcentaje por venta más posible cuota mensual
La tarifa variable funciona de otra manera. Pagas un porcentaje sobre cada operación según el tipo de tarjeta o medio de pago y, en determinados niveles de facturación, una cuota mensual por el TPV.
Entre las tarifas publicadas por BBVA encontramos:
| Medio de pago | Comisión sobre la venta | Mínimo |
|---|---|---|
| Visa/Mastercard particular nacional | 0,40 % | 0,04 € |
| Visa/Mastercard particular intra-UE | 0,40 % | 0,04 € |
| Visa/Mastercard empresa nacional | 0,95 % | 0,04 € |
| Visa/Mastercard empresa intra-UE | 0,95 % | 0,18 € |
| Visa/Mastercard internacional | 1,50 % | 0,18 € |
| UnionPay / JCB | 1,70 % | 0,18 € |
| Diners / Discover | 1,95 % | 0,18 € |
| Tarjetas B2B | 2,95 % | 0,18 € |
| Bizum | 0,60 % | Según importe de la operación |
| American Express | Según condiciones de American Express | — |
Apple Pay y Google Pay no tienen un porcentaje independiente: se aplica el coste correspondiente a la tarjeta vinculada al wallet. BBVA también advierte de que no todos los métodos de pago quedan necesariamente activados por defecto al contratar el TPV.
A esto tienes que sumar el precio mensual del propio TPV virtual:
- De 0,01 € a 2.499,99 € facturados: 9 €/mes.
- Desde 2.500 € de facturación: 0 €/mes de cuota del TPV.
- Si no facturas nada durante el mes: BBVA establece un coste de 30 €.
- A la cuota mensual del TPV se le aplica el IVA o impuesto indirecto que corresponda.
Y de nuevo aparece el coste de alta: 100 € para el TPV virtual.
Dos ejemplos para entender qué tarifa puede salir mejor
Pongamos un comercio hipotético que solo cobra con Visa y Mastercard particulares nacionales o de la UE. No incluimos promociones ni tarjetas especiales para que la comparación sea fácil de entender.
Ejemplo 1: facturas 1.000 € al mes
Con Bono TPV entrarías en el primer tramo:
- Bono: 10 €/mes.
- Variable: 9 € de cuota del TPV + 0,40 % de 1.000 € = unos 13 €, antes del IVA aplicable a la cuota mensual.
En este escenario tan simplificado, el Bono saldría ligeramente mejor por coste mensual.
Ejemplo 2: facturas 3.000 € al mes
- Bono: 20 €/mes.
- Variable: el TPV ya queda en 0 €/mes por nivel de facturación + 0,40 % de 3.000 € = unos 12 €.
Aquí la tarifa variable saldría por debajo del Bono bajo las mismas hipótesis.
Estos ejemplos no significan que una tarifa sea siempre mejor. Si buena parte de tus clientes paga con tarjetas de empresa, tarjetas internacionales o métodos con precios diferentes, el resultado puede cambiar bastante.
Ese es el error más común: elegir una tarifa plana porque “suena más barata” sin calcular cómo pagan realmente tus clientes.
El mínimo por operación también importa
Imagina una venta de solo 5 € con una tarjeta particular nacional.
El 0,40 % serían 0,02 €, pero BBVA establece un mínimo de 0,04 € para esa operación. El coste efectivo pasa a representar un 0,8 % de la venta.
En negocios con tickets muy pequeños, mirar solo el porcentaje anunciado puede llevar a conclusiones equivocadas.
Consejo Finantres: antes de decidir, coge las ventas de un mes normal y separa cuánto cobras con tarjetas particulares, tarjetas de empresa, tarjetas internacionales y Bizum. Esa mezcla vale mucho más para elegir tarifa que una comparación basada únicamente en el porcentaje más bajo anunciado.
BBVA y Redsys: integración, WooCommerce, PrestaShop y métodos de pago
Una de las fortalezas de la propuesta de BBVA es que la parte técnica está muy desarrollada alrededor de Redsys, una infraestructura conocida por muchos comercios españoles.
BBVA ofrece cuatro formas principales de integrar su TPV virtual: Redirección, InSite, REST e InApp. Su documentación técnica y los módulos de integración están disponibles a través del ecosistema de desarrolladores BBVA/Redsys.
Redirección, InSite, REST o InApp: cuál tiene sentido
| Integración | Cómo funciona | Para quién puede encajar |
|---|---|---|
| Redirección | El cliente pasa a la pasarela para pagar y después vuelve a tu tienda | Ecommerce que prioriza simplicidad |
| InSite | El formulario de pago aparece integrado en tu propia página | Negocios que quieren un checkout más fluido |
| REST | Tu sistema tiene más control sobre el proceso | Proyectos con desarrollo propio y mayores necesidades técnicas |
| InApp | Integra el pago mediante SDK en una aplicación móvil | Apps nativas |
Para un pequeño ecommerce, Redirección o un módulo oficial suelen ser el punto de partida más sencillo. REST ofrece más flexibilidad, pero también exige prestar mucha más atención a la arquitectura y a los requisitos relacionados con los datos de pago.
InSite queda en un punto intermedio interesante: permite mantener una experiencia integrada dentro del checkout mientras BBVA participa en la captura segura de los datos sensibles.
¿Funciona con WooCommerce y PrestaShop?
Sí.
Redsys dispone de módulos preparados para WooCommerce, PrestaShop y Magento/Adobe Commerce, entre otras soluciones, lo que evita tener que desarrollar toda la conexión desde cero.
Si utilizas WordPress, te recomendamos seguir nuestra guía específica para integrar un TPV virtual en WooCommerce. Para tiendas construidas sobre PrestaShop, tienes también nuestra guía del TPV virtual para PrestaShop.
Un consejo práctico: prioriza el módulo y la documentación oficial de Redsys frente a plugins desconocidos de terceros cuando estés configurando la pasarela de pago. En una parte tan sensible de una tienda online, ahorrarse unos minutos de configuración no compensa introducir riesgos innecesarios.
Tarjetas, Bizum, Apple Pay y Google Pay
El TPV virtual de BBVA admite las principales tarjetas y puede trabajar también con:
- Bizum.
- Apple Pay.
- Google Pay.
- American Express.
- JCB.
- Diners y Discover.
- China UnionPay.
También permite pagos recurrentes, pagos en un clic, preautorizaciones y devoluciones. Esto hace que no sea una solución limitada únicamente a la típica compra de “añadir al carrito y pagar”. Puede utilizarse también en negocios con suscripciones o en servicios donde el importe definitivo se conoce después de realizar una preautorización.
BBVA ofrece además Paygold, que permite generar un enlace de pago y enviarlo por correo electrónico, SMS o redes sociales. Puede resultar práctico si cobras pedidos por teléfono, WhatsApp u otros canales sin disponer de una tienda online completa.
¿Cuándo recibes el dinero?
BBVA indica que los cobros del TPV online se ingresan en la cuenta en un único abono a primera hora del día siguiente, incluidos domingos y festivos.
Puede parecer un detalle menor, pero para un negocio con poco margen de tesorería es importante. Una diferencia pequeña de comisión puede importarte menos que saber cuándo dispondrás del dinero para pagar proveedores, publicidad o stock.
Seguridad: PSD2, 3D Secure y PCI DSS
En pagos online no basta con comparar precios. También importa quién maneja los datos de tarjeta y cómo se autentican las operaciones.
El TPV virtual de BBVA incorpora mecanismos vinculados a PSD2, 3D Secure, control antifraude y PCI DSS. Si no tienes claro qué ocurre cuando el banco pide confirmar una compra mediante la app, un código o biometría, nuestra explicación de cómo funciona 3D Secure te ayudará a situarlo.
El matiz importante está en la integración.
Con Redirección, los datos de la tarjeta se introducen directamente en la pasarela de pago, y Redsys gestiona buena parte de la capa sensible. Su propia documentación señala que este modelo simplifica de forma importante las obligaciones técnicas relacionadas con PCI DSS.
Con una integración REST en la que tu infraestructura participa de forma más directa en la captura o tratamiento de esos datos, la responsabilidad técnica aumenta. No elegiríamos REST simplemente porque “parece más profesional”; tiene sentido cuando necesitas ese nivel de control y cuentas con capacidad técnica para mantenerlo correctamente.
La regulación y los estándares de seguridad reducen riesgos, pero no convierten ningún sistema en infalible. Mantener el ecommerce actualizado, controlar accesos, revisar plugins y utilizar únicamente integraciones de confianza sigue siendo responsabilidad del comercio.
Ventajas, desventajas y cuándo compensa el TPV virtual de BBVA
Nuestra valoración del TPV virtual BBVA es positiva para determinados perfiles, pero no lo consideraríamos automáticamente la opción más barata ni la más sencilla para todos los negocios.
Lo que más nos gusta
Redsys y buenas integraciones. Si utilizas WooCommerce, PrestaShop o Magento, tienes módulos preparados y bastante documentación técnica disponible.
Varios métodos de pago. Tarjetas, Bizum y wallets como Apple Pay o Google Pay permiten construir un checkout bastante completo.
Opciones para proyectos sencillos y avanzados. Puedes empezar con Redirección y, si tu ecommerce necesita más control, utilizar InSite, REST o integraciones para app.
Liquidación rápida. El abono al día siguiente puede resultar útil para controlar la tesorería.
Herramientas adicionales. Pagos recurrentes, preautorizaciones, devoluciones, Paygold y analítica amplían bastante el uso más allá del pago básico.
Lo que revisaríamos antes de contratar
Los 100 € de alta. Para un ecommerce grande puede ser un coste pequeño; para una tienda que todavía está probando si conseguirá ventas, pesa bastante más.
Bono y tarifa variable no son directamente comparables. Debes calcular qué opción encaja con tu facturación y con los medios de pago reales de tus clientes.
Necesitas una cuenta BBVA. Si ya trabajas con el banco apenas supone fricción. Si no eres cliente y solo buscas una pasarela de pago, amplía la comparación antes de decidir.
Las tarjetas no cuestan todas lo mismo. Una tienda que vende principalmente a particulares españoles no tiene la misma estructura de costes que otra orientada a empresas o clientes internacionales.
El Bono tiene una duración contractual anual y se renueva automáticamente. BBVA indica que, si cancelas antes, se cobra la cuota correspondiente al tramo facturado durante ese mes, sin recargos adicionales. La tarifa variable, en cambio, no tiene compromiso de permanencia.
¿Para quién lo elegiríamos?
El TPV virtual de BBVA nos parece especialmente interesante si:
- Ya trabajas con BBVA.
- Quieres una pasarela bancaria basada en Redsys.
- Necesitas Bizum además de tarjetas.
- Usas WooCommerce, PrestaShop o plataformas compatibles.
- Tienes un volumen de ventas suficiente para aprovechar bien la estructura de tarifas.
- Necesitas suscripciones, preautorizaciones u otras funciones más avanzadas.
Tendríamos más dudas si estás empezando con muy pocas ventas, no eres cliente de BBVA o buscas una solución con una estructura de precios extremadamente sencilla y sin coste de alta.
En ese caso, tiene más sentido comparar primero los mejores TPV virtuales para negocios y revisar otras pasarelas de pago para ecommerce antes de vincularte a una solución concreta.
La clave no es encontrar “el TPV más barato” sobre el papel. Es elegir el que te cobre menos para tu mezcla real de ventas, sea fácil de integrar y no complique la gestión diaria del negocio.
Conclusión: ¿merece la pena el TPV virtual de BBVA?
El TPV virtual de BBVA puede ser una opción muy completa si ya eres cliente del banco, quieres trabajar con Redsys y necesitas combinar tarjetas, Bizum, wallets y una integración sólida para ecommerce. Su abanico técnico es amplio y permite desde una configuración sencilla hasta proyectos bastante personalizados.
Donde merece la pena detenerse es en el precio. El Bono TPV puede ser interesante para determinadas facturaciones, pero la tarifa variable puede resultar más barata en otros escenarios. A eso debes sumar el alta de 100 €, los mínimos por operación y las diferencias entre tarjetas particulares, de empresa e internacionales.
Antes de contratar, haríamos tres cálculos: facturación mensual, ticket medio y distribución de métodos de pago. Después compararíamos Bono y tarifa variable con esos datos. Es mucho más fiable que decidir únicamente porque una tarifa anuncie un porcentaje bajo o porque exista una promoción sobre la cuota.
