Resumen rápido
- Con Bankinter puedes pagar con tarjeta en el extranjero y retirar efectivo en cajeros.
- Bankinter publica una comisión del 3 % por uso de redes internacionales para compras, pagos online y retiradas realizadas fuera de la zona SEPA, aunque determinadas tarjetas pueden quedar exentas si cumplen sus condiciones.
- En documentación normalizada de Bankinter aparece como referencia una comisión del 4 % con mínimo de 3 € por retirar efectivo en el extranjero, tanto en determinadas operaciones a débito como a crédito.
- A la retirada pueden sumarse el 3 % por redes internacionales, cuando corresponda, y la comisión del propietario del cajero.
- Si hay cambio de moneda, interviene el tipo de cambio de Visa o Mastercard. Bankinter indica que no cobra una comisión separada por conversión de divisa en pagos con tarjeta efectuados en terminales o cajeros situados en el extranjero, aunque el sistema de la tarjeta sí aplica su tipo de cambio y su coste de conversión.
- Para viajar, normalmente tiene más sentido pagar con tarjeta y limitar las retiradas de efectivo.
- Antes de salir, comprueba las condiciones de tu tarjeta concreta: no todas las tarjetas Bankinter ni las tarjetas bankintercard tienen por qué compartir exactamente las mismas tarifas.
¿Se puede pagar con tarjeta Bankinter en el extranjero?
Sí. Bankinter permite pagar en el extranjero con sus tarjetas, siempre que la tarjeta esté operativa y el comercio acepte su red de pago.
Hasta ahí, fácil. La parte importante viene después: que puedas pagar no significa que la operación vaya a tener el mismo coste en todos los países.
La distinción más útil es esta: si compras en euros y no hay conversión de moneda, el coste suele ser más sencillo. Si pagas en otra moneda, entra en juego el cambio aplicado por Visa o Mastercard. Y si la operación se realiza fuera de SEPA, puede añadirse además la comisión Bankinter por uso de redes internacionales.
Este matiz importa porque SEPA y zona euro no son exactamente lo mismo. Reino Unido o Suiza, por ejemplo, forman parte de SEPA aunque no utilicen el euro. Estados Unidos o Japón quedan fuera de SEPA. Bankinter publica su comisión del 3 % tomando como referencia precisamente esta zona, no solo la moneda utilizada.
Si quieres revisar qué modalidad tienes exactamente, puedes consultar nuestra guía sobre las tarjetas de Bankinter.
Comisiones de Bankinter por pagar con tarjeta en el extranjero
Aquí conviene ser preciso, porque hablar simplemente de comisiones Bankinter en el extranjero puede llevar a conclusiones equivocadas.
Bankinter publica una comisión del 3 % por uso de redes internacionales sobre retiradas de efectivo, compras en comercios y compras por internet realizadas fuera de SEPA.
| Operación | Coste que debes vigilar |
|---|---|
| Pago en euros dentro de SEPA | No hay conversión de moneda ni se aplica el 3 % por redes internacionales |
| Pago dentro de SEPA en una moneda distinta del euro | Se aplica el tipo de cambio de Visa o Mastercard, pero no el 3 % por estar fuera de SEPA |
| Pago fuera de SEPA | Puede aplicarse el 3 % por uso de redes internacionales, además del cambio de moneda si corresponde |
| Retirada de efectivo en el extranjero | Puede aparecer el 4 % con mínimo de 3 €, la comisión por redes internacionales cuando corresponda y el recargo del cajero |
Hay una excepción que merece la pena comprobar antes de viajar. En la tarjeta de crédito que Bankinter comercializa vinculada a Cuenta Nómina, Cuenta Profesional, Cuenta Pensión o Cuenta Nómina Joven, el banco publica una exención de su comisión por redes internacionales durante el primer año para compras fuera de SEPA. También contempla hasta tres retiradas a débito al año en cajeros del extranjero sin esa comisión, con un máximo conjunto de 1.000 €. Para mantener la ventaja a partir del segundo año exige, entre otras condiciones, haber realizado al menos 9.000 € en compras netas durante el año natural anterior.
Ojo con esto: la exención se refiere a la comisión Bankinter por redes internacionales. No evita necesariamente el coste que pueda imponer el propietario del cajero ni modifica el tipo de cambio aplicado por Visa o Mastercard.
También conviene distinguir Bankinter de bankintercard, marca de Bankinter Consumer Finance. Si tu plástico pertenece a bankintercard, revisa las condiciones concretas de esa tarjeta y no des por hecho que son idénticas a las de una tarjeta emitida directamente por Bankinter.
Para revisar otros gastos de tu producto, tienes más detalle en nuestra guía de comisiones de Bankinter.
Qué pasa si pagas en otra moneda dentro de la Unión Europea
Este detalle es útil y mucha gente no lo conoce.
Cuando hagas una retirada o un pago en una moneda de la Unión Europea distinta del euro, la información sobre la conversión debe mostrarte su coste como margen porcentual frente al último tipo de cambio de referencia del Banco Central Europeo. Bankinter contempla también comunicaciones por SMS, notificación push u otros medios electrónicos en este tipo de operaciones.
Eso te permite comparar mejor cuánto te está costando realmente cambiar de moneda.
Además, si un comercio o un cajero te pregunta si prefieres pagar en euros o en la moneda local, no elijas euros automáticamente. Esa opción suele corresponder a la conversión dinámica de moneda o DCC: el propio comercio o cajero fija la conversión que te ofrece.
Lo sensato es mirar el importe y el cambio antes de aceptar. Si eliges la moneda local, será el sistema de tu tarjeta el que realice la conversión; si eliges euros, debes valorar las condiciones que te esté mostrando el terminal.
Bankinter: sacar dinero en el extranjero es donde más debes vigilar el coste
Si tu principal duda es Bankinter y sacar dinero en el extranjero, esta es la parte que más merece revisar antes del viaje. Retirar efectivo puede acumular varias comisiones en una sola operación.
En documentación normalizada de Bankinter aparece una comisión del 4 % con un mínimo de 3 € por retiradas internacionales a débito. En las disposiciones a crédito también se publica el 4 % con mínimo de 3 €.
A ese coste pueden añadirse otras dos capas: fuera de SEPA, la comisión del 3 % por uso de redes internacionales, salvo que tengas una exención aplicable, y el posible recargo que cobre la entidad propietaria del cajero.
Por eso, una retirada puede terminar así:
Ejemplo ilustrativo: imagina que retiras el equivalente a 100 € en un cajero situado fuera de SEPA y tu tarjeta no disfruta de ninguna exención. Un 4 % serían 4 € y el 3 % por redes internacionales añadiría otros 3 €. Ya irías por 7 € antes de contar el posible recargo del propio cajero y el efecto del cambio de moneda.
En una retirada pequeña se nota todavía más. Con un mínimo de 3 €, sacar 40 € puede resultar proporcionalmente mucho más caro que retirar una cantidad mayor una sola vez.
Si quieres comprobar las condiciones aplicables en España y diferenciar qué redes son gratuitas aquí de lo que ocurre fuera, consulta también nuestra guía sobre cajeros Bankinter.
Entonces, ¿qué conviene más: pagar o sacar dinero?
Mi respuesta es clara: siempre que puedas, pagar con tarjeta.
Pagar evita al menos la comisión específica de retirada de efectivo y el posible recargo del propietario del cajero. También te permite controlar mejor cuánto has gastado desde la app o el extracto.
Eso no quiere decir que debas viajar sin efectivo. Hay destinos donde sigue siendo necesario para pequeños comercios, transporte o propinas. Pero sí tiene sentido utilizar el cajero cuando realmente lo necesites y evitar retiradas pequeñas repetidas.
Error común: sacar 40 o 50 € cada dos días “para ir tirando”. Cuando existe un mínimo por retirada, varias extracciones pequeñas pueden salir bastante más caras que una sola operación bien calculada.
Qué debes revisar antes de viajar con tu tarjeta Bankinter
Antes de salir, yo comprobaría cinco cosas: qué tarjeta tienes exactamente, si el destino está dentro o fuera de SEPA, en qué moneda vas a pagar, qué límites tienes configurados para compras y cajeros y si puedes bloquear la tarjeta rápidamente desde la app.
También llevaría una segunda tarjeta. No hace falta esperar a que haya un robo: basta con que un cajero retenga la principal, falle el chip o un sistema antifraude bloquee temporalmente una operación para que el respaldo resulte útil.
Y hay otro detalle fácil de pasar por alto: comprueba las condiciones de tu propia tarjeta, no solo las tarifas generales del banco. Las exenciones, límites y costes pueden variar según producto y contrato.
¿Hay oficinas Bankinter en el extranjero?
La búsqueda de oficinas Bankinter en el extranjero puede resultar algo confusa. El Grupo Bankinter sí tiene presencia fuera de España: cuenta, entre otras estructuras, con sucursales en Portugal e Irlanda y con Bankinter Luxembourg.
Eso no significa que cuando viajes vayas a encontrar una red de oficinas Bankinter equivalente a la española ni que una oficina de otro país vaya a resolver cualquier operativa asociada a tu contrato español.
Para un viaje normal, es más prudente contar con la app, la banca telefónica y los cajeros disponibles en el destino que depender de encontrar una sucursal física.
Y si lo que realmente necesitas es enviar dinero a una cuenta de otro país, esa operación tiene condiciones diferentes a pagar o retirar con tarjeta. En ese caso, consulta nuestra guía específica sobre transferencias en Bankinter.
Consejos para pagar menos comisiones fuera de España
1. Prioriza el pago con tarjeta sobre el cajero
Si el comercio acepta tarjeta, suele tener más sentido pagar directamente que retirar efectivo primero. La diferencia es especialmente importante cuando tu retirada tiene una comisión porcentual con importe mínimo.
2. Evita muchas extracciones pequeñas
Si tienes que sacar dinero, calcula cuánto efectivo vas a necesitar. Una retirada razonable suele ser más eficiente que hacer varias operaciones de 20, 40 o 50 €.
Eso sí, tampoco tiene sentido retirar una cantidad excesiva solo para ahorrar una comisión y terminar viajando con demasiado efectivo encima.
3. Comprueba si tu tarjeta tiene la exención por redes internacionales
Este punto cambia bastante el cálculo. Algunas tarjetas Bankinter vinculadas a determinadas cuentas pueden librarse de la comisión del 3 % por redes internacionales si cumplen las condiciones publicadas por el banco.
Revisa el contrato o la información de tu tarjeta antes de asumir que pagar fuera de SEPA te costará necesariamente un 3 %.
4. No aceptes la conversión del cajero sin mirar el cambio
Cuando un cajero extranjero te ofrece cargar la retirada directamente en euros, fíjate en el tipo de cambio y en el importe final.
Ver la cifra ya convertida a euros resulta cómodo, pero comodidad y buen precio no son lo mismo. Si no entiendes qué conversión te están ofreciendo, compara antes de confirmar.
5. Decide si Bankinter debe ser tu tarjeta principal de viaje
Si haces un viaje puntual y apenas necesitas efectivo, probablemente la diferencia de coste sea manejable. Si viajas varias veces al año, gastas bastante en monedas distintas del euro o dependes mucho de los cajeros, merece la pena comparar.
Puedes revisar nuestra selección de mejores tarjetas para viajar y comprobar qué alternativas reducen específicamente los costes que más te afectan.
Qué hacer si te bloquean la tarjeta o tienes un problema fuera
Si pierdes la tarjeta o sospechas que alguien la está utilizando, Bankinter permite bloquearla desde la web o la app. También puedes contactar con Banca Telefónica desde el extranjero en el +34 91 657 88 00.
No dejaría esta información para cuando ya tengas el problema. Guarda el teléfono en el móvil antes de viajar y comprueba que puedes entrar en la aplicación sin depender únicamente de un SMS enviado a una línea que quizá no tengas operativa fuera.
Puedes guardar también nuestra guía de atención al cliente de Bankinter para tener localizados los principales canales de contacto.
Nuestra opinión: Bankinter sirve para viajar, pero hay que mirar qué tarjeta tienes
Mi impresión sigue siendo bastante sencilla.
Sí puedes usar una tarjeta Bankinter en el extranjero con normalidad, y pagar puede ser perfectamente razonable si conoces las condiciones de tu producto. Además, las exenciones por uso de redes internacionales de algunas tarjetas hacen que ya no tenga sentido afirmar que Bankinter cobra siempre un 3 % al utilizar la tarjeta fuera de España.
Donde seguiría teniendo más cuidado es al retirar efectivo. Un 4 % con mínimo de 3 €, un posible 3 % adicional fuera de SEPA y la comisión del propietario del cajero pueden hacer que una extracción sea bastante más cara de lo que parece.
Para alguien que viaja muy poco, eso quizá no justifique cambiar de tarjeta. Para quien pasa bastante tiempo fuera, paga habitualmente en divisas o utiliza cajeros con frecuencia, sí compararía las alternativas a Bankinter antes de elegir qué tarjeta llevar como principal.
Conclusión
Pagar y sacar dinero desde el extranjero con Bankinter es perfectamente posible, pero no conviene meter todas las operaciones en el mismo saco. La comisión del 3 % que publica Bankinter se vincula al uso de redes internacionales fuera de SEPA y algunas tarjetas pueden quedar exentas si cumplen determinadas condiciones.
Sacar efectivo merece todavía más atención: revisa el 4 % con mínimo de 3 €, las posibles comisiones adicionales y lo que cobra el propio cajero. Antes de viajar, comprobar tu tarjeta concreta, el país, la moneda y las exenciones disponibles puede ahorrarte bastante más que limitarte a mirar si el destino utiliza euros.
