Resumen rápido
- Remuneración: 2,63 % TAE variable (2,60 % TIN).
- Saldo remunerado: sin límite y desde el primer euro.
- Intereses: se calculan diariamente y se abonan cada mes.
- Coste de la Cuenta de ahorro: 0 € de comisión de gestión.
- PRIME+: no necesitas contratarlo para obtener el mismo tipo de la Cuenta de ahorro; cambia, entre otras cosas, la forma en la que se distribuye el efectivo.
- Seguridad: con PRIME+ el saldo se distribuye entre Scalable y bancos asociados; sin PRIME+ puede custodiarse en bancos, fondos monetarios o una combinación de ambos.
- Nuestra valoración: nos parece especialmente interesante si ya usas Scalable y quieres tener liquidez remunerada cerca de tu cartera. Para ahorro bancario puro, preferimos una alternativa como bunq.
¿Qué es la cuenta remunerada de Scalable Capital?
Scalable Capital la llama Cuenta de ahorro. Es un producto separado de la cuenta de compensación del bróker, tiene su propio IBAN y está pensado para mantener efectivo remunerado.
Para beneficiarte de las condiciones de la Cuenta de ahorro debes abrirla y depositar dinero en ella, bien mediante transferencia desde tu cuenta bancaria de referencia, bien con una transferencia interna desde la cuenta de compensación del bróker. Si quieres volver a utilizar ese dinero para comprar valores, tendrás que trasladarlo primero a la cuenta de compensación; la transferencia interna se realiza de forma inmediata.
Si quieres entender antes cómo funciona este tipo de producto y en qué se diferencia de un depósito, tienes nuestra guía sobre cuentas remuneradas.
| Característica | Cuenta de ahorro de Scalable |
|---|---|
| Tipo de interés | 2,63 % TAE variable |
| TIN | 2,60 % |
| Saldo remunerado | Sin límite |
| Depósito mínimo | No |
| Cálculo de intereses | Diario |
| Pago de intereses | Mensual |
| Comisión de gestión | 0 € |
| Disponibilidad | Sin plazo fijo |
| IBAN propio | Sí |
| PRIME+ obligatorio | No para obtener el tipo de la Cuenta de ahorro |
La idea es sencilla: mantienes liquidez accesible y cobras intereses mientras no la necesitas. No estás contratando un depósito a plazo y, por tanto, no tienes que inmovilizar el dinero durante varios meses.
¿Cuánto paga Scalable Capital por la Cuenta de ahorro?
Scalable publica un 2,63 % TAE variable, equivalente a un 2,60 % TIN, sobre saldo ilimitado. El tipo base contratado se vincula a la facilidad de depósito del Banco Central Europeo más 0,10 puntos porcentuales, con un límite del 2,60 % TIN. No es un tipo fijo: puede variar.
Puedes comprobar las condiciones directamente en la Cuenta de ahorro oficial de Scalable Capital.
Los intereses se calculan utilizando el saldo al final de cada día y se abonan una vez al mes. Scalable pone como ejemplo un saldo diario de 10.000 € durante doce meses: al 2,60 % TIN, genera 260 € brutos.
Como referencia, si el saldo diario se mantuviera estable y utilizamos el 2,60 % TIN como cálculo simple:
| Saldo mantenido | Interés bruto aproximado en 12 meses |
|---|---|
| 1.000 € | 26 € |
| 10.000 € | 260 € |
| 50.000 € | 1.300 € |
| 100.000 € | 2.600 € |
Son ejemplos ilustrativos antes de impuestos y suponen que el tipo nominal no cambia. Si los intereses permanecen en la cuenta, la capitalización mensual introduce además el efecto del interés compuesto reflejado en la TAE.
Ejemplo práctico: si estás guardando 10.000 € para una entrada de vivienda dentro de unos meses, la cuenta puede permitirte obtener algo de rentabilidad mientras conservas disponibilidad. Eso no convierte ese dinero en capital para invertir en bolsa: si tiene un objetivo cercano, lo importante sigue siendo proteger su liquidez y no asumir un riesgo que no necesitas.
Para probar otros importes puedes usar nuestra calculadora de cuenta remunerada. Si tu prioridad es encontrar el mayor equilibrio entre tipo, seguridad y condiciones, también puedes consultar las mejores cuentas remuneradas.
¿Es segura la cuenta remunerada de Scalable Capital?
Scalable Capital Bank GmbH es una entidad de crédito alemana supervisada por BaFin y Deutsche Bundesbank. Además, figura en el registro de la CNMV como entidad de crédito comunitaria operante en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 818.
Puedes verificar esa inscripción en el registro oficial de Scalable Capital Bank GmbH en la CNMV.
Que una entidad esté regulada no significa que cualquier saldo tenga una protección ilimitada. En Scalable hay que mirar cómo se distribuye el efectivo, porque las reglas cambian según el plan.
Con PRIME+: efectivo distribuido entre bancos
Con PRIME+, Scalable distribuye el saldo entre Scalable Capital Bank y bancos asociados. La plataforma indica que puede utilizar hasta cinco bancos y habla de una garantía legal de depósitos de hasta 5 × 100.000 € cuando la distribución del efectivo lo permita.
Aquí hay un matiz importante: no debes interpretar “5 × 100.000 €” como una cobertura automática de 500.000 € en cualquier circunstancia. La protección legal funciona por depositante y entidad, y la distribución puede variar. Conviene revisar en tu cuenta dónde está depositado el efectivo y tener en cuenta otros saldos que puedas mantener en el mismo banco.
Sin PRIME+: pueden intervenir fondos monetarios
Sin PRIME+, Scalable puede distribuir el saldo entre bancos con garantía legal de depósitos y fondos del mercado monetario habilitados. Incluso uno de esos mecanismos puede ser el único método de custodia.
La parte que esté en un banco se rige por la protección de depósitos aplicable a esa entidad. La parte situada en un fondo monetario no está cubierta por un fondo de garantía de depósitos: se trata de un instrumento de inversión sujeto a normas europeas de protección del inversor y con riesgo de mercado, aunque su perfil sea normalmente más conservador que el de un fondo de renta variable.
Consejo Finantres: antes de ingresar una cantidad elevada, no te quedes con el reclamo de la TAE. Entra en la app o en la web y revisa la distribución de tu efectivo. Scalable permite consultarla en cualquier momento y también la muestra en el extracto mensual.
Si quieres entender por qué esta diferencia importa, tenemos una guía específica sobre cuentas remuneradas vs fondos monetarios.
¿Merece la pena pagar PRIME+ solo por la remuneración?
No pagaríamos PRIME+ únicamente para cobrar intereses, porque la Cuenta de ahorro ofrece el mismo 2,63 % TAE en FREE y PRIME+. El valor extra de PRIME+ está en la estructura de custodia bancaria y en las ventajas propias del bróker, no en un tipo más alto para esta cuenta.
PRIME+ cuesta 4,99 € al mes, es decir, 59,88 € en doce meses. Si mantuvieras 10.000 € con un saldo diario estable durante un año y tomamos el ejemplo oficial de 260 € brutos de intereses, el coste anual del plan dejaría 200,12 € antes de impuestos si lo contrataras exclusivamente por este motivo.
Eso no significa que PRIME+ sea malo. Puede tener sentido si quieres que el saldo se distribuya exclusivamente entre bancos dentro del esquema descrito por Scalable o si además vas a aprovechar las condiciones del plan para invertir. Pero si tu único objetivo es remunerar el efectivo, FREE es económicamente más sencillo.
Si también utilizas la plataforma para invertir, te interesa revisar nuestro análisis de las comisiones de Scalable Capital y nuestra opinión completa sobre Scalable Capital antes de escoger plan.
Ingresos, retiradas y disponibilidad del dinero
La Cuenta de ahorro no exige un importe mínimo y no cobra comisión de gestión. El interés empieza a generarse desde el primer euro depositado en la cuenta.
Puedes añadir dinero mediante:
- Transferencia interna desde el bróker: se procesa en tiempo real.
- Transferencia desde tu cuenta bancaria de referencia verificada: una transferencia inmediata puede llegar en segundos; una SEPA estándar suele tardar alrededor de un día hábil.
Para invertir el dinero, debes pasarlo primero a la cuenta de compensación del bróker. No se pueden comprar valores directamente desde la Cuenta de ahorro.
Error común: tratar el fondo de emergencia y el dinero para invertir como si fueran la misma bolsa. Que ambos estén dentro de Scalable no cambia su función. Si ese efectivo puede hacerte falta para un gasto imprevisto, no deberías sentirte obligado a invertirlo solo porque moverlo al bróker sea fácil.
¿Cómo abrir la Cuenta de ahorro de Scalable?
Si ya eres cliente, puedes activar la Cuenta de ahorro desde la app o la web. Una vez abierta, tendrás un IBAN propio para ese producto. Después debes transferir a esa cuenta el dinero que quieras mantener como ahorro remunerado.
No necesitas contratar PRIME+ ni comprar acciones o ETFs para obtener el tipo de la Cuenta de ahorro. Lo que sí conviene es comprobar, después de cada ingreso, que el dinero aparece en el producto correcto y revisar su distribución si la protección del efectivo es un criterio importante para ti.
¿Cómo tributan los intereses de Scalable Capital en España?
Si eres residente fiscal en España, los intereses de una cuenta de ahorro se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro del IRPF.
Scalable explica que, para clientes con obligaciones fiscales fuera de Alemania, el contribuyente debe declarar los impuestos por su cuenta. La plataforma facilita un informe fiscal gratuito para ayudar a preparar la declaración.
Por eso, no des por hecho que el importe abonado en la cuenta ya está regularizado frente a Hacienda española. Guarda los extractos, revisa el informe fiscal y contrástalo con tus datos antes de presentar la renta. En nuestra guía sobre fiscalidad de las cuentas remuneradas explicamos este punto con más detalle.
También puede entrar en juego el modelo 720 si mantienes bienes o derechos en el extranjero y se cumplen los requisitos de información. Para el bloque de cuentas en entidades financieras situadas en el extranjero, la Agencia Tributaria utiliza un umbral inicial de 50.000 € y existen reglas específicas para declaraciones posteriores, incrementos y cancelaciones.
Aquí conviene ser prudente: en Scalable el efectivo puede tener distintas formas de custodia según el plan y la distribución aplicada, por lo que no deberías trasladar automáticamente el umbral de una cuenta bancaria extranjera a todo tu saldo sin revisar su naturaleza jurídica. Tienes una guía específica sobre Scalable Capital y el modelo 720. Si manejas importes relevantes o tu caso mezcla cuentas y fondos, merece la pena confirmarlo con un asesor fiscal.
Ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de Scalable
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| 2,63 % TAE variable sobre saldo ilimitado | El tipo puede bajar |
| Sin depósito mínimo | Sin PRIME+ el efectivo puede estar en fondos monetarios |
| Intereses calculados cada día y pagados mensualmente | No todo método de custodia tiene la misma protección |
| Sin comisión de gestión | PRIME+ cuesta 4,99 €/mes si quieres sus ventajas adicionales |
| Dinero disponible sin plazo fijo | Para invertir debes mover el saldo a la cuenta de compensación |
| Muy cómoda si ya usas Scalable | Como entidad extranjera, exige revisar bien tus obligaciones fiscales en España |
Nuestra lectura es que la Cuenta de ahorro es competitiva por remuneración, flexibilidad y ausencia de límite de saldo, pero no es un producto para contratar mirando solo el porcentaje. La distribución del efectivo es parte de la decisión.
¿Para quién merece la pena la cuenta remunerada de Scalable?
Nos parece una buena opción si ya utilizas Scalable Capital, quieres mantener liquidez remunerada cerca de tu cartera o buscas una cuenta sin depósito mínimo y sin saldo máximo remunerado.
También encaja si valoras poder mover dinero entre ahorro e inversión dentro de una misma plataforma. Eso sí: comodidad no significa que debas invertir ese dinero. Un fondo de emergencia y el capital destinado a bolsa deberían seguir teniendo objetivos distintos.
La elegiríamos con menos entusiasmo si quieres una cuenta principal para el día a día, si prefieres que todo el efectivo permanezca siempre en cuentas bancarias cubiertas por un sistema de garantía de depósitos sin pagar un plan adicional o si buscas una experiencia de ahorro puramente bancaria.
Para ese último perfil, nuestra mejor opción es bunq. Es un banco digital y su cuenta de ahorro está cubierta por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por usuario. Además, bunq anuncia una remuneración de hasta el 3,01 % anual variable, aunque ese máximo funciona con un sistema de umbrales: tras el cálculo del umbral semestral, el saldo hasta ese nivel puede remunerarse al tipo base y solo el ahorro que lo supera al tipo extra. Por eso, no conviene comparar el 3,01 % con el 2,63 % de Scalable como si ambos se aplicaran siempre de la misma forma.
Si este enfoque bancario encaja mejor contigo, puedes revisar las condiciones de bunq antes de decidir. Nuestra preferencia por bunq en este caso no significa que sea mejor para todo: Scalable tiene más sentido si valoras la integración directa con su plataforma de inversión.
Si la duda está entre neobrókers, consulta también nuestra comparativa Trade Republic vs Scalable Capital. Y para separar bien remuneración, protección, límites y condiciones, puedes utilizar nuestro comparador de cuentas remuneradas.
Conclusión
La cuenta remunerada de Scalable Capital merece la pena sobre todo para quien ya usa Scalable y quiere tener liquidez remunerada sin sacarla de su ecosistema. El 2,63 % TAE variable, el saldo ilimitado, el pago mensual y la ausencia de comisión de gestión hacen que la propuesta sea fácil de entender y competitiva.
Lo que no haríamos es elegirla únicamente por la TAE. Antes de mover una cantidad importante, revisa qué plan utilizas, cómo se distribuye el efectivo y qué implicaciones fiscales tienes en España. Para una experiencia de ahorro bancario más pura, nuestra preferencia es bunq; para combinar ahorro líquido e inversión en una misma plataforma, Scalable resulta más natural.
