Resumen rápido
- Nuestra opción preferida: Bankinter PLAN Empresas 0, siempre que tu empresa pueda mantener los requisitos necesarios para permanecer en el Plan 0.
- Bankinter destaca por la remuneración: hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,50 % TAE durante el segundo, sobre un saldo máximo remunerado de 50.000 €.
- Qonto Business gana en gestión digital: hasta 500 transferencias al mes, 10 tarjetas físicas, tarjetas virtuales ilimitadas, múltiples subcuentas e integraciones con herramientas contables y ERP.
- Qonto también remunera el saldo, con una promoción de hasta el 5 % anual durante dos meses y un 2 % posterior en el plan Business, con un máximo remunerado de 200.000 € y sujeto a actividad mínima.
- El principal inconveniente de Bankinter es la vinculación necesaria para seguir pagando 0 €/mes después de los tres primeros meses.
- El principal inconveniente de Qonto Business es su cuota mensual, que pesa mucho si no necesitas sus herramientas avanzadas.
Si quieres situar ambas opciones frente al resto del mercado, también puedes consultar nuestra guía de mejores bancos y cuentas para empresas.
Bankinter PLAN Empresas 0 vs Qonto Business: comparativa rápida
| Característica | Bankinter PLAN Empresas 0 | Qonto Business |
|---|---|---|
| Tipo de solución | Banco tradicional con operativa digital y gestor | Entidad de pago y plataforma financiera digital |
| Mantenimiento | 0 €/mes si mantienes los requisitos del Plan 0 | Plan de pago |
| Remuneración | Hasta 3 % TAE primer año y 1,50 % segundo | Hasta 5 % anual durante 2 meses; después 2 % según condiciones |
| Saldo máximo remunerado | 50.000 € | 200.000 € |
| Transferencias incluidas | 100 SEPA web o nóminas/mes | 500/mes |
| Tarjetas | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento | 10 físicas + virtuales ilimitadas |
| Subcuentas | No es su principal fortaleza | 1 cuenta + hasta 29 subcuentas en Business |
| Gestión de equipos | Correcta, pero bancaria | Muy completa |
| ERP y automatización | Operativa bancaria empresarial | Integraciones, EBICS, contabilidad y automatización |
| Gestor | Tutor personal especializado | Atención prioritaria y soporte digital |
| Mejor para | Pymes con operativa estable y hasta 50.000 € de tesorería | Equipos que priorizan automatización y gestión financiera |
Bankinter incluye en el Plan 0, entre otras ventajas, las primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas cada mes, tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento, tutor personal y el alta y mantenimiento del primer TPV sin coste.
Qonto Business, por su parte, lleva la ventaja en volumen y gestión de equipos: publica 500 transferencias mensuales incluidas, 10 tarjetas físicas, tarjetas virtuales ilimitadas y hasta 29 subcuentas, además de conexiones con herramientas contables y ERP.
La duda detrás de Bankinter empresas vs Qonto empresas se reduce, por tanto, a una cuestión bastante práctica: ¿quieres principalmente una buena cuenta bancaria para tu sociedad o una plataforma digital para organizar las finanzas de todo un equipo?
Costes: Bankinter puede salir mucho más barato, pero tiene condiciones
Aquí Bankinter tiene una ventaja importante.
Los tres primeros meses se accede al PLAN Empresas 0 sin coste. Después, Bankinter revisa mensualmente la operativa de los tres meses anteriores y determina si la empresa continúa en el Plan 0 o pasa al Plan 10 o Plan 20, con cuotas de 10 € o 20 € mensuales respectivamente.
Para permanecer en el Plan 0 hay diferentes vías. Una de ellas exige, por ejemplo, cobros de al menos 100.000 € trimestrales y tres operativas de pagos. También existen alternativas basadas en un menor volumen de cobros combinado con seguros, negocio internacional, financiación o determinados saldos en productos de Bankinter.
Este es el punto que no conviene esconder: Bankinter PLAN Empresas 0 no es una cuenta sin condiciones para siempre.
Si tu sociedad ya paga nóminas, impuestos, seguros sociales y mueve un volumen relevante de cobros, cumplir la vinculación puede ser razonable. Si apenas tienes movimiento bancario, el Plan 0 pierde buena parte de su atractivo.
Puedes revisar con más detalle los requisitos y comisiones del Bankinter Plan 0 antes de tomar una decisión.
Qonto sigue una filosofía diferente. Pagas una suscripción a cambio del servicio, sin necesitar trasladar determinada operativa bancaria para evitar la cuota. Su página de precios muestra Business como un plan de pago, con una tarifa de referencia de 109 €/mes sin IVA con facturación anual, además de otras modalidades de facturación.
Por eso, Qonto puede resultar caro si solo necesitas recibir dinero, pagar proveedores, hacer transferencias y tener una tarjeta. El precio empieza a justificarse cuando realmente utilizas sus herramientas de equipo, automatización, subcuentas e integración contable.
Puedes ampliar las condiciones en nuestra guía sobre tarifas de Qonto.
Remuneración: para 50.000 €, preferimos Bankinter
Este es uno de los mayores argumentos a favor de Bankinter.
El PLAN Empresas 0 ofrece a nuevos clientes hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,50 % TAE durante el segundo, con un máximo de 50.000 € remunerados. Bankinter publica como ejemplo una remuneración bruta de 1.480 € el primer año y 745 € el segundo para un saldo medio de 50.000 € cuando se cumplen determinadas opciones de vinculación.
Eso supondría 2.225 € brutos durante los dos primeros años en el ejemplo publicado por el banco.
Hay un matiz importante: el 3 % debe entenderse como “hasta el 3 % TAE”. La TAE efectiva puede ser inferior en algunas vías de acceso al Plan 0 que incorporan la contratación de seguros, porque el coste de esos productos afecta al cálculo.
Consejo Finantres: no contrates un seguro que no necesitas únicamente para obtener una remuneración superior. Hay que comparar el beneficio de la cuenta con el coste completo de la vinculación.
Qonto Business también remunera la tesorería y aquí tiene un punto fuerte que merece reconocer. Sus condiciones publicadas contemplan para Business un 5 % anual promocional durante los primeros dos meses y un 2 % posterior, con un máximo remunerado de 200.000 €. Para acceder a la remuneración hay que realizar al menos cinco transacciones de pago elegibles al mes.
El problema es que la cuota de Business se come una parte importante de esa remuneración cuando manejas saldos relativamente modestos.
Por eso, para una sociedad que mantiene unos 20.000 €, 30.000 € o 50.000 € de tesorería y puede cumplir el Plan 0, nos parece más interesante Bankinter.
Qonto empieza a resultar más competitivo cuando el saldo supera claramente los 50.000 €, porque Bankinter deja de remunerar el exceso mientras Qonto admite una base remunerada mucho mayor.
Si la remuneración es una prioridad para tu empresa, merece la pena revisar también nuestra selección de mejores cuentas remuneradas para empresas.
Operativa diaria: Qonto gana en volumen; Bankinter cubre bien a una pyme normal
Bankinter incluye 100 transferencias SEPA web o transferencias de nóminas gratuitas al mes en el Plan 0. Superado ese límite, las siguientes transferencias nacionales en euros tienen el coste indicado en sus tarifas.
Para muchas pequeñas y medianas empresas, 100 transferencias mensuales son más que suficientes.
Qonto Business sube el listón hasta 500 transferencias SEPA y pagos domiciliados salientes al mes, con un coste publicado de 0,15 € por operación adicional.
Aquí no hay demasiada discusión: Qonto es mejor para empresas con un volumen elevado de movimientos.
Pensemos en una agencia con 25 empleados, varios departamentos, proveedores frecuentes y responsables que necesitan efectuar o aprobar pagos. Las 500 operaciones, las múltiples tarjetas y las subcuentas de Qonto pueden ahorrar bastante trabajo administrativo.
En cambio, una SL con cinco empleados, 30 transferencias mensuales, impuestos, nóminas y proveedores habituales probablemente no obtenga tanto valor adicional de Qonto como para que la cuota Business resulte imprescindible.
Para entender mejor la propuesta del banco puedes consultar nuestro análisis de Bankinter Empresas y, para el otro lado de la comparativa, nuestra guía de Qonto para empresas.
Qonto es mejor para controlar gastos y trabajar en equipo
Este es el apartado donde Qonto justifica mejor su precio.
Business está pensado para que varias personas trabajen sobre las finanzas de la empresa. Permite crear subcuentas con IBAN, gestionar tarjetas del equipo, establecer controles, dar acceso al contable y automatizar procesos relacionados con facturas, gastos y conciliación.
También ofrece sincronización de transacciones con herramientas contables, integración con ERP, un panel financiero avanzado y conexión EBICS.
Para una empresa con un departamento financiero o con varios responsables de presupuesto, estas funciones pueden valer bastante más que unos euros de diferencia en la remuneración.
Ejemplo práctico: si tienes seis departamentos y quieres separar marketing, operaciones, personal, impuestos, proveedores y reservas de tesorería, crear subcuentas independientes y asignar tarjetas y permisos puede ser mucho más cómodo en Qonto.
Bankinter tiene otra filosofía. No intenta ser un software de gestión empresarial. Su ventaja es ofrecer una relación bancaria más tradicional con un tutor personal especializado, acceso a financiación, cobros, negocio internacional y otros servicios financieros para empresas.
Nuestra lectura es sencilla: Qonto es mejor software financiero; Bankinter es una solución bancaria más completa.
Seguridad: no son exactamente el mismo tipo de entidad
También conviene entender qué hay detrás de cada cuenta.
Bankinter es una entidad bancaria española adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, con una cobertura máxima publicada de 100.000 € por depositante y entidad.
Qonto explica expresamente que no es un banco, sino una entidad de pago. Opera en España mediante una sucursal y está supervisada por las autoridades correspondientes. Los fondos de los clientes se mantienen separados y salvaguardados mediante las estructuras que Qonto detalla, incluyendo depósitos en bancos asociados, fondos monetarios y garantías bancarias.
Esto no convierte a Qonto en una opción insegura. Simplemente significa que la estructura jurídica y de protección del dinero es diferente.
Para una empresa que busca la estructura bancaria más convencional y fácil de entender, damos ventaja a Bankinter.
¿Para quién recomendamos Bankinter PLAN Empresas 0?
Nos parece especialmente interesante para:
- Pymes y sociedades con hasta 50.000 € de tesorería habitual.
- Empresas que ya realizan suficientes cobros y pagos como para cumplir las condiciones del Plan 0 sin forzar su operativa.
- Negocios que valoran disponer de un gestor personal.
- Empresas que hacen menos de 100 transferencias SEPA o nóminas al mes.
- Negocios que quieren tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento.
- Comercios que pueden aprovechar el primer TPV sin coste de alta y mantenimiento.
- Sociedades que prefieren centralizar cuenta, cobros, financiación y operativa internacional en un banco.
El PLAN Empresas 0 no está planteado para autónomos personas físicas. En ese caso, Bankinter dispone de otras soluciones específicas para profesionales.
Si este perfil se parece al de tu negocio, puedes revisar Bankinter PLAN Empresas 0 y solicitar el alta desde aquí.
¿Cuándo elegiríamos Qonto Business antes que Bankinter?
Aunque nuestra recomendación general sea Bankinter, hay situaciones en las que elegiríamos Qonto Business.
La primera es una empresa con muchos usuarios y gastos distribuidos entre equipos. Tener 10 tarjetas físicas, tarjetas virtuales ilimitadas y múltiples subcuentas puede simplificar mucho el control interno.
La segunda es una empresa que necesita más de 100 transferencias mensuales. Qonto Business incluye hasta 500.
La tercera es una empresa para la que las integraciones con el ERP, la contabilidad, las facturas y la automatización financiera son fundamentales. Ahí Qonto está claramente más orientado al problema.
Y la cuarta es una empresa con tesorería bastante superior a 50.000 €. Qonto admite una base remunerada de hasta 200.000 € en Business bajo las condiciones de su programa, mientras que Bankinter limita la remuneración de PLAN Empresas 0 a 50.000 €.
Error común: elegir Qonto porque su porcentaje promocional de remuneración parece superior. El 5 % es temporal y el plan Business tiene cuota. Hay que calcular el resultado completo, no quedarse únicamente con el porcentaje anunciado.
Entonces, ¿Bankinter PLAN Empresas 0 o Qonto Business?
Para la mayoría de pymes y sociedades que puedan cumplir con naturalidad los requisitos del Plan 0, nuestra elección es Bankinter PLAN Empresas 0.
La combinación de 0 € de mantenimiento cumpliendo condiciones, remuneración de hasta el 3 % TAE el primer año y 1,50 % el segundo sobre un máximo de 50.000 €, tarjeta de crédito, 100 transferencias mensuales, primer TPV y gestor personal forma un paquete difícil de superar para una empresa con operativa bancaria tradicional.
Qonto Business es más avanzado tecnológicamente y puede ser bastante mejor para determinadas empresas. Pero precisamente por eso creemos que conviene verlo como algo más que una cuenta: estás pagando por una plataforma de gestión financiera para equipos.
Si no vas a utilizar esas herramientas, probablemente estés pagando de más.
Conclusión
Nuestro ganador es Bankinter PLAN Empresas 0, pero con una condición importante: que tu empresa tenga la operativa necesaria para mantenerse en el Plan 0 sin contratar productos que realmente no necesita.
Para una pyme o sociedad con hasta 50.000 € de tesorería, Bankinter ofrece una propuesta especialmente equilibrada entre remuneración, costes, operativa y acompañamiento personal.
Qonto Business se queda como una alternativa muy buena para empresas digitales, equipos numerosos o negocios donde gestionar tarjetas, permisos, subcuentas, contabilidad y ERP desde un único entorno sea una prioridad.
No elegiríamos Bankinter únicamente por el 3 % TAE sin comprobar primero los requisitos. Y tampoco pagaríamos Qonto Business únicamente por su remuneración promocional.
La cuenta que compensa es la que encaja con la operativa real de tu empresa. Si tu empresa cumple el perfil que hemos descrito para Bankinter, puedes consultar las condiciones y comenzar el alta de PLAN Empresas 0.
Si todavía quieres valorar otras alternativas antes de decidir, nuestra guía de cuentas para empresas reúne más opciones y perfiles.
