Resumen rápido sobre MONEI
- Nuestra opinión: MONEI merece entrar en la comparativa si tienes un ecommerce orientado a España, Bizum es importante y quieres una pasarela flexible.
- Seguridad: MONEI Digital Payments S.L. figura como entidad de pago con código 6911 en el Banco de España y declara certificación PCI DSS Nivel 1.
- Tarjetas online: para el primer tramo de volumen, MONEI publica una tarifa propia del 0,90 % + 0,25 €, a la que hay que sumar Interchange++.
- Bizum: publica una tarifa estándar de 1,29 % + 0,25 €, más 0,17 € de adquirencia por operación.
- Integraciones: dispone de soluciones para Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix y desarrollos mediante API, entre otras.
- Punto a vigilar: para pagos online, su documentación establece una primera liquidación 30 días después de la primera venta; después, el periodo predeterminado es D+7 y puede reducirse según el historial y el riesgo de la cuenta.
- No la elegiríamos automáticamente para un negocio con tickets muy pequeños o que necesite disponer del dinero cobrado casi inmediatamente desde el primer día.
Nuestra opinión sobre MONEI: ¿merece la pena?
Sí creemos que MONEI merece la pena para determinados ecommerce españoles, pero no porque sea la opción más barata en todos los casos.
Su propuesta gana puntos si quieres ofrecer Bizum, tarjetas y wallets desde un mismo proveedor, necesitas integrarte con una plataforma de ecommerce conocida o quieres más control técnico mediante API. También resulta interesante que no esté planteada únicamente como una simple pantalla para cobrar: puede centralizar distintos métodos, canales e integraciones.
El lado menos cómodo está en el coste y las liquidaciones. Su estructura Interchange++ exige entender algo más que un porcentaje, y las condiciones iniciales de cobro pueden resultar relevantes para una pequeña empresa que necesita rotar rápidamente el dinero de las ventas.
| Aspecto | Nuestra valoración |
|---|---|
| Seguridad y regulación | Buena |
| Bizum | Uno de sus puntos fuertes |
| Tarifa fácil de entender | Mejorable |
| Integraciones ecommerce | Muy buenas |
| Flexibilidad técnica | Alta |
| Ticket pequeño | Hay que hacer números |
| Primera liquidación online | Punto importante a vigilar |
| Mejor para | Ecommerce español con Bizum y varias formas de pago |
| Menos indicada para | Quien prioriza máxima simplicidad y liquidez inmediata |
MONEI encaja especialmente bien dentro del universo de las pasarelas de pago para ecommerce. No es exactamente lo mismo que contratar el clásico TPV de un banco, aunque para el usuario final ambas soluciones puedan terminar mostrando una página donde pagar.
Si todavía estás diferenciando ambos modelos, nuestra guía sobre qué es un TPV virtual te ayudará a situar mejor cada opción.
Para quién sí vemos MONEI
La pondríamos especialmente en la lista corta si:
- gestionas una tienda online enfocada al mercado español;
- quieres ofrecer Bizum además de tarjeta;
- utilizas Shopify, WooCommerce o PrestaShop;
- necesitas API o un checkout más personalizado;
- tienes suficiente volumen como para valorar tarifas negociadas;
- quieres combinar varios métodos de pago bajo una misma infraestructura;
- vas a analizar costes y liquidaciones antes de migrar.
También puede tener sentido en proyectos con necesidades técnicas superiores a las de una tienda pequeña. MONEI permite trabajar con checkout alojado, componentes propios y API, por lo que no obliga a resolver todos los casos de la misma manera.
Para quién no sería nuestra primera opción
Miraríamos alternativas antes si tu prioridad es simplemente empezar a cobrar con la menor complejidad posible, especialmente en un negocio pequeño.
También haríamos números con mucha atención si vendes productos de importe reducido. El coste fijo de 0,25 € por operación pesa bastante más sobre una compra de 10 € que sobre una de 100 €.
Y hay otro caso donde seríamos prudentes: si dependes mucho de la liquidez generada durante las primeras semanas. La primera liquidación online merece estudiarse antes de poner todo tu volumen en MONEI.
¿MONEI es seguro y fiable en España?
MONEI no es una plataforma anónima operando desde una jurisdicción difícil de comprobar. MONEI Digital Payments S.L. figura en la información del Banco de España con el código 6911, y la empresa se presenta como entidad de pago autorizada y supervisada.
Esto es relevante porque una de las primeras comprobaciones antes de confiar tus cobros a una plataforma debería ser saber exactamente qué empresa hay detrás y bajo qué marco opera.
Ahora bien, conviene no convertir la palabra «regulada» en una garantía absoluta. La regulación no evita que puedan existir incidencias técnicas, contracargos, revisiones de riesgo, retrasos o problemas de soporte.
En seguridad de tarjetas, MONEI declara cumplir PCI DSS Nivel 1, el nivel de certificación para proveedores de servicios que gestionan este tipo de información. También utiliza mecanismos como 3D Secure para la autenticación de pagos.
Si quieres entender qué implica realmente este estándar para tu negocio, puedes ampliar información en nuestra guía sobre PCI DSS para comercios.
Consejo Finantres: que un proveedor sea regulado y técnicamente seguro no sustituye una buena prueba operativa. Antes de mover todo tu ecommerce, haz una compra real de pequeño importe, prueba un pago rechazado, tramita una devolución y comprueba cómo aparece posteriormente en la liquidación.
Ahí es donde sabes si una plataforma encaja también con tu operativa diaria.
Comisiones de MONEI y Bizum: cuánto cuesta realmente
Este es probablemente el apartado que más conviene entender antes de contratar MONEI.
La cifra principal puede hacer pensar que basta con multiplicar las ventas por un porcentaje. No funciona exactamente así.
Para pagos ecommerce con tarjeta y monederos digitales, MONEI publica precios progresivos según el volumen procesado:
| Volumen mensual | Tarifa MONEI | Adquirencia |
|---|---|---|
| 0–500.000 € | 0,90 % + 0,25 € | Tarifas de red + 0,10 % |
| 500.000–1 millón € | 0,60 % + 0,25 € | Tarifas de red + 0,10 % |
| 1–5 millones € | 0,25 % + 0,25 € | Tarifas de red + 0,10 % |
| Más de 5 millones € | 0,15 % + 0,25 € | Tarifas de red + 0,10 % |
La clave está en que la tarifa MONEI no representa todo el coste del pago. Se añade el modelo Interchange++, formado por las tarifas correspondientes a la tarjeta y la red, junto con el margen de adquirencia publicado por MONEI.
Si no estás acostumbrado a comparar estructuras de precios de este tipo, nuestra guía sobre comisiones de TPV explica por qué conviene calcular siempre el coste efectivo y no quedarse con el porcentaje destacado.
Ejemplo: 10.000 € al mes con tarjeta
Supongamos un ecommerce que factura 10.000 € mensuales mediante 100 ventas de 100 € cada una.
Es un ejemplo hipotético utilizando únicamente la tarifa propia publicada por MONEI para el primer tramo:
- 0,90 % de 10.000 € = 90 €.
- 100 operaciones × 0,25 € = 25 €.
- Tarifa MONEI: 115 €.
Pero esos 115 € no serían necesariamente el coste final. Faltaría añadir Interchange++, además de otros conceptos que puedan aplicarse a la cuenta.
Este matiz cambia bastante la comparación con un proveedor que anuncie una única tarifa cerrada.
El ticket medio importa más de lo que parece
Fíjate en cómo cambia únicamente la tarifa MONEI del primer tramo antes de Interchange++:
| Compra | Tarifa MONEI | Porcentaje efectivo de esa tarifa |
|---|---|---|
| 10 € | 0,34 € | 3,40 % |
| 50 € | 0,70 € | 1,40 % |
| 100 € | 1,15 € | 1,15 % |
La misma estructura de precios puede resultar razonable en un ecommerce y mucho menos atractiva en otro.
Error común: comparar dos pasarelas mirando únicamente la facturación mensual. Si una tienda realiza 100 ventas de 100 € y otra 1.000 ventas de 10 €, pueden procesar el mismo dinero y soportar un coste muy diferente por la parte fija.
¿Qué comisión cobra MONEI por Bizum?
Aquí MONEI resulta especialmente interesante porque Bizum está integrado como método de pago para ecommerce y no como una solución separada que tengas que encajar por tu cuenta.
La tarifa estándar publicada es:
- 1,29 % + 0,25 € de tarifa MONEI.
- 0,17 € de adquirencia por operación completada.
MONEI indica además que los comercios con mucho volumen pueden acceder a condiciones por volumen.
Imaginemos de nuevo 100 operaciones de 100 €, todas pagadas mediante Bizum:
- Volumen: 10.000 €.
- 1,29 % de 10.000 €: 129 €.
- 100 × 0,25 €: 25 €.
- 100 × 0,17 €: 17 €.
- Coste resultante de esas tarifas: 171 €.
Es un ejemplo ilustrativo basado en las tarifas estándar publicadas, no una previsión personalizada de lo que pagará cualquier comercio.
Con un pedido de solo 10 €, en cambio, esas mismas capas sumarían aproximadamente 0,55 €, es decir, cerca del 5,5 % del importe. Es otro ejemplo claro de por qué MONEI Bizum puede encajar de forma muy distinta según tu ticket medio.
Otros costes que deberías mirar
La factura tampoco acaba necesariamente en la comisión por operación.
MONEI publica, entre otros conceptos:
- 0,15 € al día de tarifa de plataforma, aplicada en las semanas con actividad;
- 0,20 € por liquidación;
- 15 € por contracargo;
- 0,05 € por transacción evaluada si activas Fraud Detector.
Los servicios tecnológicos pueden tener un tratamiento de IVA distinto de las propias tarifas de procesamiento, por lo que conviene separar cada concepto al calcular el coste.
La mejor práctica es sencilla: antes de contratar, construye una simulación con facturación, número de pedidos, ticket medio, métodos de pago y número aproximado de liquidaciones.
Bizum, Shopify, WooCommerce y otras integraciones de MONEI
Aquí está uno de los principales argumentos a favor de MONEI.
No obliga a todos los comercios a montar una integración técnica desde cero. Su documentación contempla conexiones preparadas para plataformas como Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix y Adobe Commerce, además de opciones para proyectos personalizados.
| Plataforma | Cómo puede encajar MONEI |
|---|---|
| Shopify | Apps e integración específica, incluida opción para Bizum |
| WooCommerce | Plugin para WordPress y WooCommerce |
| PrestaShop | Módulo específico |
| Wix | Conexión desde las opciones de pago |
| Web propia | Checkout alojado, componentes y API |
| Negocio sin ecommerce completo | Pay by Link |
MONEI con Shopify
Shopify es uno de los casos donde MONEI tiene bastante sentido si Bizum pesa especialmente entre tus clientes.
MONEI dispone de integración con Shopify y de una aplicación específica para añadir Bizum. Antes de elegirla, no obstante, debes comprobar también los posibles costes que Shopify pueda aplicar por utilizar proveedores externos en función de tu configuración y plan.
En nuestra guía sobre pasarelas de pago para Shopify puedes comparar esta decisión con otras alternativas sin limitarte a MONEI.
MONEI con WooCommerce
Para WooCommerce existe un plugin específico. MONEI documenta compatibilidad con funciones como WooCommerce Blocks, almacenamiento de pedidos de alto rendimiento y determinados sistemas de suscripción.
Esto evita tener que desarrollar toda la conexión desde cero.
Aun así, instalar un plugin no significa que el trabajo esté terminado. Después deberías comprobar pagos correctos, pagos fallidos, devoluciones, 3D Secure, pedidos duplicados y funcionamiento en móvil.
Si trabajas con WordPress, puedes comparar también los TPV virtuales para WooCommerce.
MONEI con PrestaShop y webs a medida
MONEI ofrece también un módulo para PrestaShop, con posibilidad de habilitar métodos como tarjeta, Apple Pay, Google Pay, Bizum y PayPal según configuración.
Para un desarrollo propio, las posibilidades son mayores: puedes utilizar una página de pago alojada, componentes de MONEI o la API.
Este último escenario es donde la plataforma puede ganar puntos frente a soluciones muy cerradas. Si tienes equipo técnico y quieres controlar más el checkout, disponer de varias formas de integración evita tener que cambiar de proveedor simplemente porque el negocio se vuelve más complejo.
Qué métodos de pago ofrece MONEI
Entre los métodos documentados por MONEI se encuentran:
- tarjetas;
- Bizum;
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Click to Pay;
- PayPal;
- Bancontact;
- MB WAY;
- Multibanco.
La disponibilidad concreta depende del comercio, el mercado y la configuración.
Apple Pay, Google Pay y Click to Pay se procesan dentro de la estructura de pagos con tarjeta y MONEI indica que no llevan una tarifa MONEI adicional específica respecto a las tarifas de tarjeta.
Además, la plataforma permite Pay by Link, una alternativa útil si necesitas cobrar una venta sin obligar al cliente a pasar por un ecommerce completo. Si este canal te interesa, puedes comparar los mejores enlaces de pago para negocios.
Liquidaciones, reserva y opiniones sobre MONEI: la parte que no debes saltarte
Aquí está el principal punto que revisaríamos antes de llevar un ecommerce completo a MONEI.
Una cosa es que el cliente haya pagado y otra distinta que ese dinero esté ya disponible en tu cuenta bancaria.
La primera liquidación online se produce después de 30 días
La documentación de MONEI establece que una cuenta nueva debe esperar 30 días desde su primera venta para recibir su primera liquidación de pagos online.
Durante ese periodo se acumulan las ventas. Después de esa primera liquidación se aplica el calendario correspondiente a la cuenta.
No es un detalle menor.
Imagina un ecommerce que vende 20.000 € durante su primer mes con MONEI, pero necesita parte de ese dinero para reponer inventario y pagar campañas publicitarias. La rentabilidad de la tienda puede ser perfectamente buena y, aun así, aparecer un problema de tesorería si no se había previsto el calendario de cobros.
Por eso, cuando compares proveedores, pregunta siempre cuándo recibes el dinero, no solo cuánto cuesta procesarlo.
Si estás todavía en la fase de contratación, nuestra guía sobre cómo contratar un TPV virtual recoge precisamente este tipo de comprobaciones.
Después, el periodo predeterminado es D+7
Una vez superada la primera liquidación, MONEI utiliza D+7 como periodo predeterminado para pagos online.
Eso significa que una venta entra en una liquidación que puede llegar hasta siete días después, teniendo además en cuenta que las transferencias se realizan de lunes a viernes.
MONEI explica que este periodo puede reducirse hasta D+1 cuando la cuenta acumula un historial que la plataforma considera de bajo riesgo. No es algo que el comercio pueda simplemente seleccionar al darse de alta.
¿Qué es la reserva variable del 10 %?
MONEI también documenta una reserva variable o rolling reserve.
De forma predeterminada, puede retener el 10 % de una liquidación como colchón para cubrir posibles devoluciones y contracargos. La reserva anterior se libera en la siguiente liquidación del mismo método mientras se constituye la nueva.
No significa que MONEI «se quede» permanentemente con un 10 % de todas tus ventas.
Significa que puede existir una cantidad que va rotando entre liquidaciones. El porcentaje depende del perfil de riesgo y las cuentas de menor riesgo pueden tener una reserva inferior o no tenerla.
Advertencia práctica: si dejas de tener ventas con un determinado método de pago mientras existe una reserva pendiente, revisa bien cómo se producirá su liberación. La propia documentación de MONEI contempla situaciones en las que una liquidación puede aplazarse si no existe suficiente saldo positivo para completarla.
¿Qué dicen las opiniones de clientes de MONEI?
Las opiniones públicas sobre MONEI son bastante polarizadas y la muestra disponible en algunas plataformas es reducida.
Hay usuarios que valoran positivamente la facilidad para aceptar pagos o la integración, mientras que algunas reseñas negativas se centran en problemas de soporte o liquidaciones. Conviene interpretar estas experiencias con prudencia: una reseña individual no demuestra cómo funcionará la plataforma para todos los negocios.
Lo que sí haríamos es usar esas críticas como una lista de comprobación.
Antes de migrar:
- pregunta cuál será tu periodo de liquidación;
- confirma la reserva aplicable;
- conoce los canales de soporte disponibles;
- realiza pagos y devoluciones de prueba;
- comprueba cómo concilias cada liquidación.
Este criterio es más útil que decidir únicamente porque una plataforma tenga muchas opiniones de cinco estrellas o varias de una estrella.
Ventajas, desventajas y alternativas a MONEI
Después de revisar el servicio completo, estos son los puntos que más pesan en nuestra valoración.
Ventajas de MONEI
- Buena integración de Bizum para ecommerce españoles.
- Entidad de pago identificable y supervisada en España.
- Certificación PCI DSS Nivel 1.
- Plugins para las principales plataformas ecommerce.
- API y diferentes modalidades de checkout.
- Posibilidad de trabajar con varios métodos de pago.
- Tarifas propias decrecientes a medida que aumenta el volumen.
- Pay by Link para cobros a distancia.
- Posibilidad de utilizar también soluciones para pagos presenciales.
- Herramientas adicionales de fraude y orquestación.
Desventajas de MONEI
- El coste con tarjeta no se entiende mirando un único porcentaje, porque interviene Interchange++.
- El fijo de 0,25 € penaliza más los tickets pequeños.
- La primera liquidación online a 30 días puede afectar a la tesorería.
- Puede existir una reserva variable.
- Algunos servicios y situaciones añaden cargos adicionales.
- Para un negocio muy sencillo puede ofrecer más complejidad de la necesaria.
- Las experiencias públicas sobre soporte y liquidaciones aconsejan probar bien la operativa antes de trasladar todo el volumen.
MONEI frente a SumUp, Stripe, Mollie y Redsys
No existe una alternativa mejor para todos. Cambia según cómo cobras.
| Alternativa | La compararía especialmente si… |
|---|---|
| SumUp | tienes un negocio pequeño, valoras especialmente la sencillez o combinas cobros presenciales y online |
| Stripe | tienes un negocio digital, equipo técnico o una integración internacional compleja |
| Mollie | vendes en varios mercados europeos y los métodos locales son importantes |
| Redsys | prefieres contratar un TPV virtual mediante una entidad y quieres negociar condiciones para tu negocio |
| MONEI | Bizum, ecommerce español y flexibilidad de integración son prioritarios |
SumUp sería nuestra primera alternativa a mirar para un pequeño negocio que prefiera menos complejidad operativa. MONEI resulta más atractiva cuando el ecommerce y Bizum pesan mucho y quieres una arquitectura de pagos con más recorrido.
Stripe puede ganar claramente para un proyecto tecnológico internacional. Mollie merece atención para venta europea. Redsys tiene sentido si quieres comparar las condiciones que pueda ofrecerte una entidad para un TPV virtual.
Si quieres ampliar la comparación, nuestro ranking de mejores pasarelas de pago te permite partir de tu tipo de negocio en lugar de elegir una marca por popularidad. También puedes revisar los mejores TPV virtuales para autónomos y pequeños negocios si tu prioridad es mantener la operativa sencilla.
Conclusión: ¿recomendamos MONEI?
Sí recomendamos considerar MONEI si tienes un ecommerce en España y Bizum es uno de los métodos de pago que quieres ofrecer. Sus integraciones con plataformas conocidas, la posibilidad de trabajar mediante API y la variedad de métodos de pago hacen que sea una solución bastante completa.
Pero hay dos comprobaciones que haríamos antes de contratarla: calcular el coste real con tus propias ventas y estudiar las liquidaciones. El 0,90 % + 0,25 € de la tarifa propia de tarjeta no representa todo el coste, y la primera liquidación online a 30 días puede ser más importante para una pyme que ahorrar unas décimas de comisión.
Si tienes tickets pequeños, calcula bien cuánto pesa el fijo por operación. Si necesitas disponer del dinero rápidamente, estudia el calendario de liquidaciones. Y si vas a mover desde otro proveedor un ecommerce que ya factura, no lo cambies todo de golpe: prueba primero pagos, devoluciones y conciliación.
MONEI no es nuestra elección automática para cualquier negocio, pero sí nos parece una alternativa especialmente interesante para una tienda online española que prioriza Bizum y quiere una infraestructura más flexible que un sistema básico de cobro.
