Resumen rápido
- Freedom24 nos parece especialmente interesante para inversión periódica: su plan permite automatizar compras de ETFs y aplica un 0 % de comisión de intermediación a las compras realizadas mediante esta función, sujeto a condiciones y posibles costes adicionales.
- DEGIRO encaja muy bien para comprar y mantener de forma manual: sus tarifas por operación son sencillas de calcular y no cobra por retirar fondos.
- Freedom24 ofrece más profundidad de producto, con una amplia selección de acciones, ETFs y bonos, además de herramientas de análisis y soporte.
- En divisas hay una diferencia importante: DEGIRO cobra un 0,25 % con AutoFX, mientras Freedom24 indica que la conversión dentro de su plataforma no lleva una comisión específica. El tipo aplicado y el riesgo divisa siguen importando.
- En seguridad, ambos operan bajo regulación europea. DEGIRO destaca por la garantía de hasta 100.000 € sobre el efectivo mantenido en su cuenta bancaria; Freedom24 está regulado por CySEC, figura en la CNMV y dispone de un agente registrado en España.
Si el plan de inversión recurrente, los bonos y una plataforma con más posibilidades encajan con lo que buscas, puedes revisar las condiciones de Freedom24 y valorar si se adapta a tu estrategia antes de abrir cuenta.
Aviso: Este contenido está patrocinado por Freedom24. Las inversiones siempre implican riesgo de pérdida de capital. Las previsiones o rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Haz tu propia investigación antes de invertir y, si lo necesitas, busca asesoramiento financiero.
DEGIRO vs Freedom24: diferencias clave
| Criterio | DEGIRO | Freedom24 |
|---|---|---|
| Mejor encaje | Compra manual de acciones y ETFs | Inversión periódica, acciones, ETFs y bonos |
| Acciones España/EE. UU. | 1 € + 1 € de tramitación por operación | Plan Smart: 2 €/$ por orden + 0,02 €/$ por acción |
| ETFs | 2 € + 1 € de tramitación; Selección Principal: 1 € de tramitación | Plan Smart habitual; 0 % de comisión de intermediación en compras mediante el plan periódico de ETFs |
| Inversión automática | No permite automatizar las compras | Permite programar inversiones periódicas |
| Cambio de divisa | 0,25 % con AutoFX | Freedom24 indica que la conversión dentro de la plataforma no tiene comisión específica |
| Retirada | 0 € | 7 € por retirada en euros |
| Protección | Efectivo hasta 100.000 € mediante el sistema alemán de garantía de depósitos | Investor Compensation Fund hasta 20.000 € para supuestos cubiertos |
| Lo elegiríamos para | Una cartera manual sencilla | Una estrategia más sistemática y una plataforma con mayor recorrido |
DEGIRO publica para España una comisión de 1 € más 1 € de tramitación para acciones de Madrid y mercados estadounidenses, un 0,25 % para AutoFX y 0 € por retirada. Su Selección Principal de ETFs negociados en Tradegate tiene un coste de tramitación de 1 € por operación; para otros ETFs globales, la tarifa publicada es de 2 € más 1 € de tramitación.
Freedom24 publica para su plan Smart un coste de 2 €/$ por orden más 0,02 €/$ por acción en acciones y ETFs de Europa y Estados Unidos. La retirada de fondos en euros cuesta 7 €. Su plan recurrente añade una diferencia importante frente a DEGIRO: permite automatizar compras de ETFs con un 0 % de comisión de intermediación en esas compras, aunque deben revisarse los productos elegibles, condiciones y demás costes que puedan aplicarse.
Comisiones Freedom24 vs DEGIRO: ¿cuál sale más barato?
Aquí no hay una respuesta universal. DEGIRO puede ser más barato en unas operaciones y Freedom24 en otras, así que conviene comparar la operativa que realmente vas a hacer.
Puedes consultar nuestro análisis de las comisiones de DEGIRO y el detalle de las comisiones de Freedom24, pero estos ejemplos dejan bastante clara la diferencia:
| Ejemplo | DEGIRO | Freedom24 Smart |
|---|---|---|
| Compra de 10 acciones | 2 € en España/EE. UU., antes de divisa y otros costes | 2,20 € de intermediación |
| Convertir 1.000 € con la operativa estándar | 2,50 € con AutoFX | Sin comisión específica por conversión según Freedom24 |
| 12 compras de un ETF de la Selección Principal / plan periódico | 12 € de tramitación | 0 € de comisión de intermediación en las compras del plan |
| Retirada en euros | 0 € | 7 € |
Son ejemplos orientativos de las tarifas publicadas y no representan necesariamente el coste total de invertir: pueden intervenir spreads, gastos propios del producto, costes del mercado o impuestos.
El cambio de divisa merece especial atención. Si compras acciones estadounidenses por el equivalente a 1.000 € en DEGIRO utilizando AutoFX, el 0,25 % supone unos 2,50 € únicamente por la conversión, además de la comisión de la operación. Freedom24 indica que no cobra comisión en sus operaciones internas de cambio de moneda, aunque debes fijarte en el tipo de cambio mostrado antes de confirmar.
El otro escenario donde Freedom24 resulta especialmente competitivo es la inversión periódica. DEGIRO no permite automatizar la compra de valores: puedes automatizar la transferencia bancaria, pero después tienes que introducir la orden manualmente. Freedom24 sí permite establecer una frecuencia semanal o mensual para su función de inversión recurrente.
Error común: fijarse solo en cuál cobra unos céntimos menos por orden. Si inviertes todos los meses, compras fuera de la zona euro o haces retiradas frecuentes, esas tres variables pueden cambiar por completo el resultado.
¿Qué broker es más seguro?
Los dos aparecen en registros oficiales para prestar servicios en España, aunque su estructura regulatoria y sus mecanismos de protección son distintos.
DEGIRO opera a través de flatexDEGIRO Bank SE y figura en el registro de la CNMV como entidad de crédito comunitaria alemana que presta servicios de inversión en España. Su supervisión principal corresponde a BaFin.
El efectivo depositado en su cuenta de efectivo está protegido por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 €. Además, el sistema alemán de indemnización de inversores cubre el 90 % de los activos que no pudieran devolverse, con un máximo de 20.000 €, dentro de los supuestos contemplados.
Freedom24 es la marca de Freedom Finance Europe Ltd, que figura en el registro de la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación. Está regulada por CySEC con licencia 275/15 y pertenece al Investor Compensation Fund, cuya compensación máxima es de 20.000 € para clientes cubiertos. Además, Freedom24 Iberia, S.L. aparece como agente de la entidad en España.
Freedom Finance Europe forma parte de Freedom Holding Corp., grupo cuyas acciones cotizan en Nasdaq bajo el ticker FRHC. Eso aporta un nivel adicional de información corporativa pública, aunque cotizar en bolsa no elimina el riesgo de inversión ni sustituye a la protección regulatoria.
Para nosotros, DEGIRO mantiene una ventaja concreta en la protección del efectivo no invertido gracias a la garantía bancaria de hasta 100.000 €. En Freedom24, el punto fuerte está en que los activos de clientes se mantienen separados del patrimonio operativo y la entidad está sometida al marco europeo de MiFID II. En ningún caso estos mecanismos cubren una caída del precio de tus acciones o ETFs.
Productos y facilidad de uso: ¿dónde está la diferencia real?
DEGIRO ofrece acceso a numerosas bolsas internacionales y permite invertir en acciones, ETFs, bonos y otros productos. Su propuesta sigue siendo especialmente clara para quien quiere seleccionar sus inversiones y mantener una cartera sin demasiadas funciones adicionales.
Freedom24 pone más énfasis en la amplitud. Su documentación habla de más de 40.000 acciones, más de 3.600 ETFs y acceso a más de 20 bolsas, además de una oferta relevante de bonos. En su oferta estándar de acciones y ETFs se compran valores reales, no una exposición mediante CFDs. A eso añade análisis de mercado, formación y herramientas para estudiar la cartera.
La inversión periódica es probablemente la diferencia práctica más interesante. Puedes configurar aportaciones recurrentes a ETFs con Freedom24 y evitar tener que entrar todos los meses a repetir la misma orden. Esto no reduce el riesgo del ETF ni garantiza mejores resultados, pero sí puede facilitar una estrategia sistemática si ya tienes claro qué quieres comprar.
DEGIRO, en cambio, apuesta por una operativa más manual y directa. Eso puede gustarte más si prefieres decidir cada compra individualmente y quieres una plataforma centrada en ejecutar órdenes sin demasiadas capas.
Más productos no significan automáticamente un broker mejor. Pero tampoco deberías elegir una plataforma que se te quede pequeña dentro de dos años. Si prevés empezar con ETFs y después incorporar bonos, mercados internacionales o más herramientas de análisis, Freedom24 ofrece más margen para crecer sin cambiar de broker.
Si los ETFs son la parte principal de tu cartera, también puedes contrastar ambas plataformas con nuestra selección de mejores brokers de ETFs.
Si ese enfoque más amplio y la posibilidad de automatizar tus aportaciones encajan contigo, puedes consultar Freedom24 y comprobar sus tarifas y condiciones antes de tomar una decisión.
Fiscalidad en España: ninguno te libra de revisar la declaración
La fiscalidad no debería decidir por sí sola entre DEGIRO y Freedom24, pero sí conviene tenerla presente. Las ganancias y pérdidas obtenidas al vender acciones se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF.
Como ambas plataformas operan mediante entidades extranjeras, es recomendable revisar bien los informes fiscales, las retenciones y las posibles obligaciones informativas. El Modelo 720 de la Agencia Tributaria puede afectar a determinados bienes y derechos situados en el extranjero cuando se cumplen los requisitos establecidos; tener una cuenta en uno de estos brokers no implica por sí solo que tengas que presentarlo.
Si eliges Freedom24, puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre Freedom24 y Hacienda. Con patrimonios elevados, dividendos de varios países o varias cuentas de inversión en el extranjero, merece la pena revisar el caso concreto con un asesor fiscal.
¿Qué elegir entre DEGIRO y Freedom24?
Nuestra decisión por perfiles queda así:
- Freedom24 puede tener más sentido si inviertes periódicamente en ETFs y quieres automatizar el proceso aprovechando su plan recurrente.
- Freedom24 también encaja mejor si quieres una plataforma con más recorrido, especialmente por su oferta de bonos, amplitud internacional y herramientas de análisis.
- DEGIRO sigue siendo muy competitivo si quieres una operativa manual sencilla, compras acciones o ETFs puntualmente y valoras no pagar por las retiradas.
- DEGIRO tiene un punto fuerte claro en el efectivo no invertido, gracias al sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 €.
- Vigila la divisa. El 0,25 % de AutoFX de DEGIRO puede pesar si compras a menudo activos denominados en otras monedas; Freedom24 no aplica una comisión específica a su conversión interna, según su documentación.
- No elijas solo por una promoción o por una comisión aislada. Piensa en cómo vas a utilizar el broker durante varios años.
Para un inversor que quiere empezar con una cartera sencilla y no necesita automatización, DEGIRO sigue teniendo mucho sentido. Si buscas invertir de forma más sistemática y quieres disponer de más herramientas y productos a medida que tu cartera crece, nuestra preferencia se inclina hacia Freedom24.
Conclusión
DEGIRO y Freedom24 son dos propuestas suficientemente diferentes como para que el precio de una única orden no deba decidir la comparativa.
DEGIRO destaca por sencillez, tarifas previsibles, retiradas sin comisión y una protección especialmente fuerte sobre el efectivo no invertido. Para quien quiere comprar manualmente unas pocas acciones o ETFs y mantenerlos durante años, sigue siendo una alternativa muy sólida.
Freedom24 nos parece más completa para quien quiere ir un paso más allá: permite automatizar inversiones periódicas en ETFs con un 0 % de comisión de intermediación en las compras del plan, ofrece una gama amplia de mercados y bonos y no cobra una comisión específica por la conversión de divisas dentro de la plataforma. Son ventajas que pueden tener bastante más impacto que ahorrar unos céntimos en una orden concreta.
La elección final depende de cómo inviertas. Si vas a aprovechar esas funciones, Freedom24 es la plataforma que nosotros estudiaríamos primero; si tu prioridad absoluta es mantener la operativa lo más simple posible, DEGIRO continúa teniendo argumentos de peso.
