XTB vs Freedom24: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si buscas un broker para invertir en acciones y ETFs de forma regular, con costes bajos y sin complicarte la vida, XTB es claramente la opción más sensata para un inversor en España. Es más sencillo, más predecible en costes y está mejor alineado con una estrategia de largo plazo sin fuegos artificiales.
Freedom24 no es una alternativa equivalente, aunque a veces se venda como tal. Tiene sentido solo si sabes exactamente qué vas a utilizar: acceso a IPOs, ciertos mercados internacionales o productos muy concretos. Si no vas a exprimir esas ventajas, acabarás pagando más por algo que no necesitas.
No es que uno sea “mejor” en abstracto. Es que para la mayoría, Freedom24 es excesivo, mientras que XTB encaja mejor como broker principal para invertir durante años sin sorpresas ni fricción constante. El resto del artículo sirve para que compruebes si tú eres la excepción… o no.
Para quién es mejor cada uno
XTB es mejor para…
- Inversores que quieren comprar acciones y ETFs de forma periódica y mantenerlos a largo plazo sin estar pendientes de comisiones ocultas o estructuras complejas.
- Quien busca un broker principal, sencillo y estable, para centralizar su cartera sin necesidad de productos exóticos.
- Usuarios en España que valoran una plataforma clara, en español y con costes predecibles, incluso aunque no tenga absolutamente todos los mercados del mundo.
Freedom24 es mejor para…
- Inversores que saben exactamente qué mercados o productos necesitan y no les importa asumir comisiones más altas a cambio de ese acceso.
- Perfiles interesados en IPOs y acciones estadounidenses específicas, donde Freedom24 sí aporta algo diferencial.
- Quien utiliza el broker de forma complementaria, no como eje central de su cartera, y entiende bien la estructura de costes antes de operar.
Qué es XTB
XTB es un broker europeo de corte generalista que ha sabido posicionarse muy bien entre los inversores en España que buscan invertir en acciones y ETFs al contado sin complicaciones. No intenta ser el broker con más productos del mercado, sino uno en el que puedas operar con claridad, sabiendo cuánto te cuesta cada movimiento y sin tener que pelearte con la plataforma.
Su propuesta encaja especialmente bien como broker principal para una estrategia de medio y largo plazo. La plataforma propia, la ausencia de comisiones en muchos escenarios habituales y una estructura bastante transparente hacen que XTB sea fácil de usar hoy… y también dentro de unos años, cuando la cartera ya pesa más y cualquier fricción se nota.
Dónde brilla XTB
- Compra de acciones y ETFs al contado con costes muy contenidos
- Plataforma propia (xStation) clara y bien adaptada al inversor minorista
- Buen encaje para estrategias de largo plazo y DCA
- Broker bien implantado en España, con soporte y comunicación en español
- Sensación de simplicidad y control, sin productos que distraigan
Qué es Freedom24
Freedom24 es la marca europea de Freedom Finance y juega a otra cosa. No busca ser el broker más sencillo, sino ofrecer acceso amplio a mercados internacionales, con especial énfasis en acciones estadounidenses, bonos, opciones y, sobre todo, en la posibilidad de participar en IPOs desde una cuenta minorista.
Es un broker pensado para inversores que ya tienen cierto recorrido y saben lo que buscan. Freedom24 puede aportar valor cuando necesitas un mercado concreto o un producto específico que otros brokers no ofrecen, pero a cambio exige aceptar una estructura de comisiones más compleja y, en general, más elevada. No es un broker que se adapte solo: hay que adaptarse a él.
Dónde brilla Freedom24
- Acceso a un abanico muy amplio de mercados internacionales
- Posibilidad de participar en IPOs, algo poco habitual en brokers minoristas
- Oferta de bonos y opciones, inexistente en muchos brokers generalistas
- Enfoque más “institucional” en algunos productos
- Útil como broker complementario para necesidades muy concretas
Seguridad y regulación de XTB y Freedom24
Cuando se comparan brokers, esta es la parte que muchos pasan por alto… hasta que importa de verdad. XTB y Freedom24 están regulados en Europa, sí, pero no ofrecen exactamente el mismo marco de confianza ni el mismo historial, y eso conviene tenerlo claro.
¿Está regulado?
XTB opera bajo varias licencias de primer nivel dentro de la Unión Europea. Está registrado y supervisado por la CNMV en España, además de por otros organismos relevantes como la autoridad polaca (KNF) y, en determinadas jurisdicciones, la FCA británica. Es un broker plenamente integrado en el sistema financiero europeo y sujeto a MiFID II.
Freedom24 opera en Europa a través de Freedom Finance Europe, regulada por CySEC (Chipre) y pasaportada al resto de países de la UE. Cumple con la normativa europea y puede ofrecer servicios legalmente en España, aunque su supervisión directa no es la CNMV.
Aquí no hay ilegalidad en ninguno de los dos, pero sí una diferencia de percepción: XTB está más “localizado” a nivel europeo occidental, mientras que Freedom24 depende de una estructura más internacional.
Custodia y segregación
En ambos casos, los fondos de los clientes están segregados del capital propio del broker, tal y como exige la normativa europea.
Esto significa que, si el broker tuviera problemas financieros, tus activos no deberían mezclarse con los de la empresa. Es un requisito básico hoy en día, y los dos lo cumplen.
Protección del inversor
Tanto XTB como Freedom24 ofrecen la protección estándar europea:
- Hasta 20.000 € por inversor, a través de los fondos de garantía correspondientes a su jurisdicción.
- Esta protección cubre supuestos de insolvencia del broker, no pérdidas por mercado.
XTB, al operar también bajo otras licencias según el país, puede ofrecer marcos adicionales en determinadas cuentas, pero para un inversor en España el nivel de protección práctica es similar en ambos.
Track record
Aquí sí hay una diferencia más clara.
XTB lleva más de 20 años operando, cotiza en bolsa y tiene un historial largo, visible y muy auditado. Es un broker conocido, con presencia fuerte en varios países europeos y una base de clientes muy amplia.
Freedom24 también tiene trayectoria, pero su expansión internacional es más reciente y su modelo ha evolucionado bastante con el tiempo. Forma parte de un holding cotizado en EE. UU., lo que añade transparencia a nivel grupo, aunque su marca en Europa es menos veterana que la de XTB.
Comparativa de comisiones entre XTB y Freedom24 (escenarios reales)
Más allá de las tarifas oficiales, lo que importa es cuánto te cuesta invertir de verdad según cómo operas. XTB y Freedom24 pueden parecer parecidos sobre el papel, pero en la práctica el impacto en costes es muy distinto.
Comprar 1.000 € en acciones USA
Con XTB, la compra de acciones estadounidenses al contado suele entrar dentro del tramo sin comisión por operación. El coste real aparece en el cambio de divisa, que ronda el 0,5 %. No es cero absoluto, pero es fácil de entender y de anticipar.
En Freedom24, pagas comisión por operación (por acción o con mínimo por orden) y, además, el cambio de divisa también tiene su propio coste. En una operación pequeña como esta, el peso del mínimo hace que el porcentaje efectivo sea claramente más alto.
Conclusión: para compras puntuales o periódicas de importe medio, XTB sale mejor parado.
Comprar 1.000 € en ETF Europa
Aquí XTB vuelve a jugar con ventaja. Los ETFs europeos suelen poder comprarse sin comisión directa, sin cambio de divisa si operas en euros y sin sorpresas adicionales. Es un escenario muy típico para estrategias de largo plazo o DCA.
En Freedom24, los ETFs europeos llevan comisión porcentual con mínimo. En importes de 1.000 €, ese mínimo vuelve a notarse y encarece la operación sin aportar ninguna ventaja extra frente a XTB.
Conclusión: para invertir de forma recurrente en ETFs europeos, Freedom24 no compite en costes.
Hacer trading y operar en los mercados todos los días
Aquí el matiz es importante.
- XTB está optimizado para un uso frecuente, tanto en acciones/ETFs como en derivados, con una plataforma rápida y costes ajustados si sabes lo que haces.
- Freedom24 no está pensado para trading diario. Sus comisiones, mínimos y estructura hacen que operar muchas veces penalice rápidamente la rentabilidad.
Conclusión: si operas a menudo, Freedom24 se vuelve caro muy rápido; XTB es mucho más viable en este escenario.
Lo que realmente importa
Freedom24 solo empieza a tener sentido cuando el producto en sí compensa el coste (por ejemplo, una IPO concreta o un mercado muy específico).
Para todo lo demás —acciones habituales y ETFs— XTB es más barato, más simple y más predecible.
Mercados y productos: XTB vs Freedom24
Aquí es donde se entiende por qué estos dos brokers no son intercambiables. No se trata solo de “cuántos mercados” hay, sino de qué productos están realmente pensados para el inversor minorista y cuáles solo tienen sentido para perfiles muy concretos.
| Producto / Mercado | XTB | Freedom24 |
|---|---|---|
| Acciones España | ✅ Sí | ❌ No |
| Acciones Europa | ✅ Sí (principales mercados) | ✅ Sí |
| Acciones USA | ✅ Sí | ✅ Sí |
| ETFs Europa | ✅ Sí | ✅ Sí |
| ETFs USA | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Bonos | ❌ No | ✅ Sí |
| Opciones | ❌ No | ✅ Sí |
| IPOs | ❌ No | ✅ Sí |
| CFDs | ✅ Sí | ❌ No |
| Forex | ✅ Sí | ❌ No |
| Criptomonedas (CFD) | ✅ Sí | ❌ No |
| Nº de instrumentos | Miles | Muy amplio (enfoque global) |
| Enfoque principal | Inversión sencilla en acciones y ETFs | Acceso internacional y productos avanzados |
Cómo leer esta tabla
XTB cubre de sobra lo que necesita la mayoría de inversores en España: acciones nacionales, europeas y estadounidenses, ETFs y la posibilidad de usar derivados si se desea. No pretende ser el broker con más productos, sino el más usable para el día a día.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay empate posible. Depende del perfil, sí, pero no todos los perfiles están igual de repartidos entre XTB y Freedom24.
Inversor principiante
Usaría XTB sin dudarlo. Es más fácil de entender, la plataforma no abruma y el riesgo de cometer errores por desconocimiento es mucho menor. Freedom24 exige saber bien qué estás comprando y por qué, algo que al principio casi nadie tiene claro.
Inversor a largo plazo (buy & hold)
De nuevo, XTB. Comprar acciones y ETFs, mantenerlos años y hacer aportaciones periódicas es mucho más eficiente en costes y en gestión. Freedom24 no aporta nada diferencial aquí que justifique pagar más.
Estrategia DCA en ETFs
XTB encaja perfectamente. ETFs europeos, compras recurrentes, sin mínimos por operación que te penalicen. Freedom24 es claramente inferior en este escenario.
Inversor que busca IPOs o productos muy concretos
Aquí sí usaría Freedom24, pero como broker secundario. Si tu estrategia pasa por participar en salidas a bolsa o acceder a ciertos bonos u opciones, Freedom24 tiene sentido. Eso sí, con expectativas realistas y sabiendo que el coste es parte del peaje.
Perfil avanzado con varios brokers
Combinación lógica: XTB como base de la cartera y Freedom24 solo para operaciones puntuales que XTB no cubre. Usar Freedom24 como broker único exige un volumen y una sofisticación que pocos inversores realmente necesitan.
En resumen:
Si tuviera que elegir uno solo para la mayoría de situaciones, XTB.
Freedom24 es una herramienta específica, no un broker “para todo”.
