¿Recibiré dividendos con Trade Republic?
Sí, Trade Republic se asegura de que recibas los dividendos y distribuciones asociadas a las acciones y ETFs que poseas en tu cuenta de valores. Si mantienes una acción en tu cartera al inicio de la fecha ex-dividendo, el número de acciones que tengas será considerado para el pago correspondiente.
En el caso de acciones alemanas, la fecha ex-dividendo suele ser el día posterior a la junta general en la que se aprueban los dividendos. Para que tengas derecho a recibir el pago, debes haber comprado las acciones un día antes de esta fecha. El dividendo será transferido en la fecha de pago, que puede variar desde días hasta semanas después de la fecha ex-dividendo. Podrás encontrar estos detalles tanto en el sitio web de la empresa emisora (en el caso de acciones) como en el del gestor del ETF. Además, esta información estará disponible en tu perfil de Trade Republic a partir de la fecha ex-dividendo.
El dividendo será depositado automáticamente en tu cuenta el mismo día del pago, y recibirás un reporte detallado con las deducciones fiscales correspondientes. Si los dividendos son emitidos en una moneda diferente al euro, Trade Republic se encargará de convertirlos de manera automática a euros, aplicando las tarifas de cambio necesarias.
Generalmente, los pagos de dividendos y distribuciones de ETF no conllevan comisiones. Sin embargo, en casos excepcionales, podrían aplicarse costes asociados a la conversión de divisas extranjeras, los cuales ya estarán reflejados en el importe final recibido.
¿Recibiré dividendos si poseo acciones fraccionadas?
Sí, incluso si posees acciones fraccionadas en Trade Republic, también recibirás dividendos. El pago se realiza de manera proporcional, es decir, recibirás una fracción del dividendo acorde al porcentaje de la acción que poseas. Esto significa que, aunque no tengas una acción completa, participarás de los beneficios que la empresa distribuya entre sus accionistas, ajustado a la parte de la inversión que mantengas.
» Consulta que es un dividendo no pagado
¿Qué opciones tengo respecto a los dividendos?
Cuando recibes dividendos en Trade Republic, tienes dos opciones principales: reinvertir los dividendos en la misma empresa o solicitarlos como pago en tu cuenta.
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I. ¿Cómo reinvertir los dividendos?
Si decides reinvertir los dividendos que recibas, es necesario que completes y envíes el formulario de instrucciones correspondiente dentro del plazo establecido. Este formulario lo encontrarás disponible en tu perfil dentro de la plataforma. Asegúrate de que esté correctamente rellenado y firmado, ya que cualquier error podría impedir la ejecución de la instrucción.
Para que puedas reinvertir los dividendos, el importe recibido debe ser al menos igual al precio de una acción completa. La reinversión solo permite la compra de acciones enteras, por lo que si el monto del dividendo no es suficiente para adquirir una acción completa, el saldo restante se abonará directamente en tu cuenta. En tu perfil podrás revisar un extracto detallado que te mostrará cuántas acciones has adquirido mediante la reinversión y cuánto se te ha abonado en efectivo.
El abono de las nuevas acciones adquiridas suele realizarse unas semanas después de la fecha de pago del dividendo.
II. ¿Cómo recibir el pago de los dividendos?
Si prefieres que los dividendos te sean abonados en efectivo, no necesitas realizar ningún trámite adicional. En caso de que no envíes ninguna instrucción, Trade Republic procesará automáticamente el pago del dividendo en efectivo y podrás consultar el extracto correspondiente en tu perfil.
Tipos de rendimiento de dividendos
Trade Republic maneja dos tipos de rendimientos en relación con los dividendos o distribuciones:
- Rendimiento histórico (últimos 4 años): Se calcula sumando los dividendos pagados durante un año determinado y dividiéndolos por el último precio de cierre al final de dicho año.
- Rendimiento a plazo (año en curso): Se basa en el último dividendo pagado, dividido por el precio de cierre del último día de cotización.
Excepciones en el cálculo del rendimiento a plazo
En situaciones donde el dividendo es más de 2,5 veces el dividendo habitual, este no será considerado para el cálculo del rendimiento a plazo, ya que probablemente se trate de un dividendo especial y no de un pago recurrente. En este caso, los dividendos especiales no se incluirán para calcular el rendimiento a plazo.
Detalles importantes
- Los dividendos o distribuciones especiales se tienen en cuenta para calcular el rendimiento histórico.
- La asignación de dividendos a un año específico se realiza utilizando la fecha de pago, no la fecha ex-dividendo.
- En caso de divisiones de acciones, los importes y rendimientos de dividendos se ajustarán adecuadamente.
- Si los dividendos son pagados en una moneda extranjera, Trade Republic aplicará el tipo de cambio medio diario correspondiente a la fecha de pago para convertir el importe a euros.
¿Cuándo se recibe un dividendo?
Para que puedas recibir un dividendo o distribución, es necesario que poseas el valor en tu cuenta al cierre del día anterior a la fecha ex-dividendo (ex-date). A partir de ese momento, se reserva el número de acciones correspondiente para efectuar el pago del dividendo.
El pago del dividendo puede variar en su tiempo de procesamiento. En algunos casos, se realiza poco después de la fecha ex-dividendo, pero también puede tardar algunas semanas. La información específica sobre los plazos puede consultarse en el sitio web de la empresa emisora, en el caso de acciones, o del gestor del ETF, según corresponda.
Una vez que el dividendo ha sido abonado en tu cuenta, recibirás un informe detallado en el que se incluirán las deducciones fiscales aplicables.
¿Cómo declarar los dividendos recibidos?
Los dividendos que recibas a través de Trade Republic deben ser declarados como ingresos por inversiones en tu declaración de impuestos. Aquí te detallo los pasos que puedes seguir para asegurarte de cumplir con tus obligaciones fiscales:
- Recopila tus extractos fiscales: Cada vez que recibas un dividendo, Trade Republic te enviará un extracto que detalla el monto recibido y las deducciones fiscales aplicadas. Estos documentos son fundamentales para tu declaración, así que asegúrate de guardarlos.
- Verifica las deducciones aplicadas: En algunos países, como España, los dividendos están sujetos a retenciones fiscales automáticas. Es importante que verifiques qué porcentaje de impuestos ya ha sido retenido y si tienes derecho a reclamar deducciones o créditos fiscales en tu país de residencia.
- Declara el monto bruto del dividendo: En tu declaración de impuestos, generalmente debes incluir el monto total del dividendo recibido, antes de cualquier deducción o retención fiscal. Este monto bruto es el que Trade Republic te proporcionará en los informes.
- Incluye las retenciones aplicadas: Si tus dividendos han sido gravados en el extranjero o están sujetos a retención fiscal, puedes deducir este monto en algunos casos para evitar la doble imposición. Este detalle dependerá de las leyes fiscales de tu país.
- Consulta con un asesor fiscal: Dependiendo de la cantidad de dividendos recibidos y tu situación fiscal, es recomendable que consultes con un asesor especializado para asegurarte de que todo está correctamente declarado y aprovechar posibles beneficios fiscales.
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El formulario W-8BEN en Trade Republic: ¿Por qué es importante para tus dividendos?
Si inviertes en acciones estadounidenses a través de Trade Republic, completar el formulario W-8BEN es fundamental para reducir la retención fiscal sobre los dividendos que recibes. Este formulario permite a los inversores que no son residentes de Estados Unidos aprovechar los tratados fiscales entre su país y EE. UU., lo que puede disminuir significativamente la retención estándar del 30% sobre los dividendos.
¿Cómo funciona el W-8BEN en Trade Republic?
En Trade Republic, el proceso de completar y presentar el formulario W-8BEN es bastante sencillo y 100% digital. Aquí te explico cómo funciona:
- Acceso desde la plataforma: Una vez que tienes acciones estadounidenses en tu cuenta de Trade Republic, la plataforma te notificará la necesidad de completar el formulario W-8BEN. Podrás hacerlo directamente desde tu perfil de usuario.
- Rellenado de información: Tendrás que ingresar tu información personal, como tu nombre, dirección y número de identificación fiscal (NIF) o equivalente, para declarar tu residencia fiscal fuera de EE. UU.
- Aplicación del tratado fiscal: Gracias a los tratados de doble imposición entre muchos países y Estados Unidos, es posible reducir la retención fiscal sobre los dividendos a un porcentaje menor, generalmente del 15%, en lugar del 30% estándar. Al completar el W-8BEN en Trade Republic, indicas tu país de residencia, lo que permite aplicar automáticamente esta retención reducida.
- Firma y presentación digital: Una vez hayas completado el formulario, solo tendrás que firmarlo digitalmente y Trade Republic se encargará del resto. El sistema gestionará la presentación y la aplicación de la reducción fiscal sobre los dividendos de tus acciones estadounidenses.
- Validez y renovación: El formulario W-8BEN en Trade Republic tiene una validez de 3 años. Si no lo renuevas antes de su vencimiento, volverá a aplicarse la retención estándar del 30% sobre los dividendos hasta que lo actualices.
¿Por qué es importante completar el W-8BEN en Trade Republic?
Completar este formulario es clave para maximizar tus ingresos netos por dividendos. Sin el W-8BEN, tus dividendos de acciones estadounidenses estarán sujetos a una retención más alta, lo que reducirá significativamente el beneficio que recibas. Al gestionarlo de manera digital y sin complicaciones, Trade Republic te facilita reducir esta carga fiscal automáticamente.
Por lo tanto, si tienes acciones estadounidenses en tu cartera de Trade Republic, no olvides completar el W-8BEN para disfrutar de la retención fiscal más baja posible y optimizar tus ganancias.
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