Resumen rápido
- Trade Republic puede encajar mejor si priorizas remunerar tu efectivo, invertir desde la misma app y hacer aportaciones periódicas.
- ING puede encajar mejor si buscas una cuenta principal para nómina, recibos, tarjeta, Bizum y retiradas frecuentes de efectivo.
- Trade Republic ofrece IBAN español, Bizum, domiciliaciones y recepción de nómina, por lo que ya no es únicamente un bróker.
- La Cuenta NARANJA de ING remunera el ahorro, pero el tipo depende de la cuenta que tengas asociada.
- Para solo ahorrar, Trade Republic suele tener ventaja mientras su remuneración sea superior a la de ING.
- Para invertir en acciones o ETFs, las diferencias de comisiones pueden ser importantes, especialmente si haces compras pequeñas.
- No hay un ganador universal: para muchos usuarios incluso puede tener sentido usar ING para el día a día y Trade Republic para ahorro e inversión.
Trade Republic vs ING: comparativa rápida
| Criterio | Trade Republic | ING |
|---|---|---|
| Mejor para | Ahorrar e invertir desde una misma app | Cuenta principal y operativa bancaria |
| Cuenta remunerada | Tipo competitivo, con condiciones según cliente | Cuenta NARANJA |
| IBAN español | Sí | Sí |
| Bizum | Sí | Sí |
| Recibir nómina | Sí | Sí |
| Domiciliar recibos | Sí | Sí |
| Retirar efectivo | Sin comisión de TR desde 100 € | Más opciones gratuitas con Cuenta NÓMINA |
| Inversión | Uno de sus puntos fuertes | Broker NARANJA |
| Compra de acciones/ETFs | 1 € de coste externo de liquidación en órdenes ordinarias | Desde 3 € + 0,10 % con tarifa base |
| Planes periódicos | Especialmente sencillos y de bajo coste | Menos protagonistas |
| Perfil ideal | Ahorrador digital e inversor | Usuario que busca banca e inversión en la misma entidad |
La comparación se entiende mejor así: Trade Republic intenta unir ahorro e inversión en una experiencia muy digital; ING parte de una cuenta bancaria completa y añade la inversión a través de Broker NARANJA.
Qué ofrece Trade Republic
Trade Republic es un banco alemán con sucursal en España, orientado a inversión, ahorro remunerado y operativa digital. Su propuesta para usuarios españoles ha evolucionado bastante porque ya ofrece cuenta corriente con IBAN español, Bizum, recepción de nómina y domiciliaciones. La CNMV recoge además a Trade Republic Bank GmbH Sucursal en España entre las entidades de crédito comunitarias que prestan servicios de inversión.
Su gran atractivo sigue estando en la remuneración del efectivo. Trade Republic anuncia en su web oficial una oferta del 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre saldos de hasta 50.000 €. Para el efectivo que queda fuera de esa condición publica un tipo base del 2,27 % TAE, aunque las condiciones concretas pueden variar según el cliente y conviene comprobarlas directamente en la app. Los intereses se calculan diariamente y se pagan cada mes.
Si quieres profundizar específicamente en este producto, tienes nuestro análisis de la cuenta remunerada de Trade Republic.
Además, Trade Republic permite invertir desde importes pequeños en acciones, ETFs, fondos, bonos y otros activos. En las órdenes ordinarias de valores no cobra comisión de orden, pero sí aplica 1 € de costes externos de liquidación por transacción, además de los posibles diferenciales y costes propios del producto. Sus planes de inversión periódicos permiten automatizar aportaciones sin comisión de Trade Republic.
Puedes ampliar el análisis en nuestra review de Trade Republic opiniones.
Consejo experto: Trade Republic puede funcionar tanto como cuenta secundaria para el ahorro como para una parte importante de tu operativa financiera. Aun así, no conviene mezclar conceptos: tener 10.000 € en efectivo remunerado no es lo mismo que tener 10.000 € invertidos en ETFs o acciones. El nivel de riesgo y la protección son diferentes.
Qué ofrece ING
ING es una entidad mucho más asentada como banco de uso diario en España. Su producto principal sigue siendo la Cuenta NÓMINA, pensada para domiciliar ingresos y centralizar recibos, pagos, tarjeta, Bizum y otras operaciones habituales.
Según la información oficial de la Cuenta NÓMINA ING, no cobra mantenimiento si tienes domiciliada una nómina, pensión o prestación por desempleo, o recibes al menos 700 € mensuales. Si dejas de cumplir esas condiciones, ING establece una comisión de mantenimiento de 3 € al mes.
La cuenta remunerada ING es la Cuenta NARANJA. Con una Cuenta NÓMINA asociada ofrece un 1,00 % TAE, mientras que ING publica un 0,30 % TAE para la Cuenta NARANJA asociada a una Cuenta NoCuenta. En ambos casos hablamos de tipos que pueden modificarse, por lo que interesa comprobar las condiciones antes de mover el ahorro.
Si esta es tu duda principal, tienes una guía específica sobre la cuenta remunerada de ING.
ING tiene varias ventajas claras para uso diario:
- Cuenta NÓMINA para domiciliar ingresos.
- Cuenta NARANJA de ahorro asociada.
- Tarjeta de débito.
- Bizum.
- Domiciliación de recibos.
- Una operativa de efectivo más completa.
- Broker integrado para invertir sin salir de ING.
Y aquí hay un matiz importante frente al artículo antiguo: ING también compite de verdad en inversión. Broker NARANJA permite comprar acciones y más de 1.000 ETFs, por lo que no tiene sentido tratarlo simplemente como un banco que ofrece algunos productos financieros.
Si esa parte pesa en tu decisión, revisa nuestro análisis de Broker NARANJA ING opiniones.
Comisiones y condiciones: dónde está la diferencia real
En la operativa bancaria básica, ambos pueden resultar baratos, pero las diferencias se hacen más visibles cuando pasamos a la inversión.
Trade Republic no cobra mantenimiento por su cuenta y, en las operaciones ordinarias con valores, aplica 1 € de costes externos de liquidación por compra o venta, además del spread y otros costes que pueda tener el producto.
ING utiliza otra estructura en Broker NARANJA. Su tarifa base para acciones y ETFs es de 3 €/$/£ + 0,10 % por operación. A partir de 15 operaciones en el trimestre anterior, baja a 1,5 €/$/£ + 0,05 %. Para cambio de divisa publica un 0,50 % con la tarifa base y un 0,25 % con la reducida. Si no haces ninguna compraventa de acciones o ETFs durante el trimestre, existe además una comisión de custodia de 4,84 € por clase de valor y trimestre.
Un ejemplo ayuda a verlo:
| Compra de un ETF por 1.000 € | Coste de intermediación aproximado* |
|---|---|
| Trade Republic, orden ordinaria | 1 € |
| ING, tarifa base | 4 € |
| ING, tarifa reducida | 2 € |
*Ejemplo simplificado para una operación en euros. No incluye spread, cánones de mercado, costes internos del ETF ni cambio de divisa cuando proceda.
Con una compra de 100 € o 200 €, una comisión fija de varios euros pesa bastante más que con una operación de 5.000 €. Este detalle importa especialmente si haces aportaciones pequeñas todos los meses.
Ahorro y rentabilidad: ¿qué pasa con la cuenta remunerada de ING?
Aquí Trade Republic suele salir mejor parado si comparamos únicamente el interés sobre efectivo.
La Cuenta NARANJA de ING es sencilla, sin comisiones propias y con el dinero disponible, pero la remuneración publicada es del 1,00 % TAE cuando está asociada a Cuenta NÓMINA y del 0,30 % TAE con Cuenta NoCuenta.
Trade Republic publica para nuevos clientes un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 €. Esa oferta no debe confundirse con una rentabilidad garantizada para siempre: el tipo aplicable puede cambiar y existen condiciones diferentes según el cliente y el saldo.
Ejemplo práctico: con 10.000 € mantenidos durante un año y suponiendo que los tipos no cambiasen, un 3,04 % TAE equivaldría a unos 304 € brutos, frente a unos 100 € brutos con un 1,00 % TAE. Con un 0,30 % TAE serían unos 30 € brutos. Es un ejemplo ilustrativo: la remuneración real dependerá del tipo aplicable durante todo el periodo y de la fiscalidad.
Por eso, si buscas una alternativa a la Cuenta NARANJA de ING solo para ahorrar, Trade Republic puede tener bastante sentido. Si necesitas además que ese dinero esté integrado con toda tu operativa bancaria, la comparación cambia.
Advertencia importante: una cuenta remunerada no es un depósito a tipo fijo. La entidad puede modificar la remuneración según sus condiciones y la evolución de los tipos de interés.
Cuenta principal y operativa
Para cuenta principal, ING sigue teniendo una ventaja clara para muchos usuarios.
Trade Republic ha reducido mucho las diferencias con la banca tradicional: su cuenta española permite recibir transferencias y nómina, hacer Bizum y configurar domiciliaciones. También permite retirar dinero con la tarjeta sin comisión propia de Trade Republic a partir de 100 €; por debajo de esa cantidad cobra 1 €.
ING ofrece una operativa de efectivo bastante más amplia con Cuenta NÓMINA. Las retiradas son gratuitas en cajeros ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Euro Automatic Cash; en EURO6000 son gratuitas desde 50 €, y en el resto de cajeros desde 250 €.
Esto aterriza mejor la diferencia que decir simplemente que ING “tiene más cajeros”: si retiras 20 € o 50 € con frecuencia, ING puede ser bastante más cómodo. Si casi nunca utilizas efectivo, esa ventaja pierde peso.
Caso realista: si quieres una cuenta para cobrar la nómina, pagar luz, agua, móvil y alquiler, usar Bizum y retirar efectivo con frecuencia, ING probablemente te dé menos fricción. Si ya tienes resuelta esa parte y buscas principalmente dónde colocar tu ahorro e invertir, Trade Republic gana puntos.
También puedes usar ambas. Una transferencia de ING a Trade Republic puede hacerse por SEPA al IBAN español de Trade Republic. De esta forma puedes mantener tus gastos habituales en ING y mover únicamente el ahorro que quieras remunerar o invertir. Trade Republic admite transferencias SEPA en euros en su cuenta corriente.
Trade Republic vs ING para invertir en ETFs y acciones
Esta es una de las diferencias que más conviene revisar porque muchas búsquedas de Trade Republic o ING no se refieren únicamente a sus cuentas, sino también a cuál resulta mejor como bróker.
Trade Republic está claramente más orientado a invertir de forma sencilla y periódica. Permite empezar desde importes muy bajos, comprar fracciones de determinados activos y crear planes recurrentes. Para un usuario que invierte 100 €, 200 € o 500 € al mes en ETFs, su estructura de costes puede resultar especialmente atractiva.
Puedes ver en detalle la oferta de ETFs en Trade Republic.
ING no se queda fuera de esta comparación. Broker NARANJA ofrece más de 1.000 ETFs y acciones de mercados nacionales e internacionales, pero sus tarifas tienen más sentido cuando las operaciones son menos pequeñas o cuando valoras mucho tener el bróker integrado con tu banco.
Para profundizar en catálogo y costes, consulta nuestro análisis de los ETFs en ING.
Nuestra lectura práctica: para aportaciones periódicas pequeñas y una experiencia centrada en inversión, elegiríamos antes Trade Republic. Si ya eres cliente de ING, haces pocas operaciones y prefieres mantener banco y cartera en un mismo entorno, Broker NARANJA puede compensar una estructura de comisiones algo más cara.
En ninguno de los dos casos deberías elegir un ETF únicamente porque esté disponible en la plataforma. Primero revisa índice, diversificación, TER, divisa, réplica y riesgos. Si quieres comparar más opciones, puedes consultar nuestra selección de mejores brokers online.
¿Cuál es más seguro: Trade Republic o ING?
Los dos operan dentro del marco regulatorio europeo y sus sucursales españolas figuran en los registros de la CNMV como entidades de crédito comunitarias que prestan servicios de inversión. Trade Republic aparece con código 1586 e ING con código 1465.
ING Bank N.V. está adherido al sistema de garantía de depósitos neerlandés. Su hoja informativa de garantía de depósitos fija una cobertura general de hasta 100.000 € por depositante y banco.
Con Trade Republic hay un matiz que merece explicarse bien. La entidad mantiene efectivo en cuentas colectivas de bancos asociados y explica que los depósitos en esos bancos están protegidos por los sistemas de garantía correspondientes hasta 100.000 € por cliente y entidad de crédito. También señala que, en determinadas configuraciones y para importes mayores, una parte del dinero puede diversificarse en instrumentos del mercado monetario mantenidos en custodia separada; en ese caso no hablamos de garantía de depósitos, sino de separación de activos.
Por eso, no elegiríamos entre ING y Trade Republic únicamente por el número “100.000 €”. En Trade Republic conviene comprobar en la propia app dónde está asignado tu efectivo y qué régimen de protección le corresponde.
Y recuerda otra diferencia fundamental: la garantía de depósitos protege efectivo en los supuestos previstos por cada sistema. No protege frente a las pérdidas de una acción o un ETF porque caiga su precio.
Para quién es mejor Trade Republic
Trade Republic encaja mejor si:
- Quieres obtener una remuneración competitiva por tu efectivo.
- Te interesa una cuenta digital con IBAN español y Bizum.
- Quieres invertir en acciones, ETFs o mediante planes periódicos.
- Sueles hacer inversiones de importes pequeños o medianos.
- No necesitas utilizar cajeros constantemente.
- Prefieres gestionar casi todo desde el móvil.
- Ya tienes otra cuenta principal o no necesitas una operativa bancaria especialmente compleja.
Trade Republic puede ser especialmente interesante como cuenta remunerada e inversión en un mismo entorno. Eso simplifica mucho la gestión, siempre que tengas claro qué parte de tu dinero es ahorro y qué parte está invertida y expuesta al mercado.
Para quién es mejor ING
ING encaja mejor si:
- Quieres una cuenta principal.
- Vas a domiciliar nómina, pensión o ingresos recurrentes.
- Necesitas recibos, tarjeta, Bizum y retiradas frecuentes de efectivo.
- Valoras una operativa bancaria más completa.
- Ya eres cliente y quieres añadir inversión sin abrir otra plataforma.
- Haces pocas operaciones de inversión y el coste por orden no es tu prioridad principal.
- Prefieres tener ahorro básico, gastos e inversiones dentro de una misma entidad.
ING sigue teniendo más sentido para quien quiere un banco para el día a día que además tenga bróker. Trade Republic funciona al revés: parte de una experiencia de inversión y ahorro y ha ido incorporando servicios bancarios.
Alternativas a tener en cuenta
Antes de decidir entre Trade Republic e ING, merece la pena identificar qué problema quieres resolver.
Si tu prioridad absoluta es la remuneración, no deberías elegir entre ambas sin comprobar primero las condiciones que te aplican. Un tipo promocional puede ser muy atractivo durante un periodo y dejar de serlo después.
Si tu prioridad es invertir, compara especialmente coste por operación, cambio de divisa, custodia, mercados disponibles y planes periódicos. Una diferencia de 2 € o 3 € apenas importa en una compra grande y puntual, pero puede pesar mucho si inviertes cantidades pequeñas todos los meses.
Y si quieres hacer trading avanzado, ninguna de las dos debería elegirse solo por comodidad. Conviene revisar otras plataformas con herramientas, mercados y tipos de orden más específicos para ese perfil.
La recomendación práctica sigue siendo sencilla: Trade Republic para quien prioriza remuneración e inversión de bajo coste; ING para quien prioriza una experiencia bancaria más completa.
Conclusión
Trade Republic gana si lo que buscas es rentabilizar efectivo, invertir cantidades pequeñas o periódicas y tenerlo todo en una app muy orientada a inversión. La incorporación de IBAN español, Bizum, nómina y domiciliaciones hace que la diferencia frente a un banco tradicional sea mucho menor que hace unos años.
ING gana si buscas un banco principal más completo, con una operativa de efectivo más cómoda y la posibilidad de añadir Broker NARANJA sin salir de la misma entidad. En inversión puede resultar más caro, pero esa diferencia puede ser secundaria para quien opera poco y valora más la comodidad.
Para muchos usuarios no es necesario plantearlo como una elección excluyente. ING como cuenta principal y Trade Republic para parte del ahorro y la inversión puede ser una combinación razonable, siempre que no compliques innecesariamente tus finanzas y entiendas la protección y los costes de cada producto.
