Banco Santander vs Trade Republic: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Banco Santander o Trade Republic? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Banco Santander y Trade Republic, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Santander

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Nuestra opinión de Banco Santander

Nuestra opinión de Trade Republic

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Elige Banco Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia oferta digital, sin renunciar al respaldo de una gran red de oficinas físicas. Ideal si valoras la combinación de tecnología y trato presencial en España.

Elige Trade Republic si:

Este banco es para ti si buscas invertir en bolsa de forma sencilla, con bajas comisiones y desde una app 100% en español. Ideal si priorizas la operativa móvil y quieres alejarte de la banca tradicional.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Banco Santander y Trade Republic

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Banco Santander.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Banco Santander y Trade Republic

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Santander y Trade Republic

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Santander y Trade Republic

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Banco Santander y Trade Republic

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Santander

Comisiones en Trade Republic

Cuenta online Banco Santandervs Cuenta online Trade Republic

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.

Comisiones

Sin comisiones de mantenimiento ni administración.

La cuenta no tiene cuotas por mantenimiento, transferencia ni por condiciones de uso.

Bizum

Sí, disponible a través de la App Santander.

Disponible para enviar y recibir pagos instantáneos desde la app con IBAN español.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario.

No, pero puedes hacerlo si lo deseas, ya que permite domiciliaciones sin vinculación obligatoria.

¿Requieres requisitos adicionales?

Solo ser mayor de 18 años y no ser cliente actual.

Basta con DNI/NIE, selfie y activación del IBAN español; no hay vinculaciones ni consumos mínimos.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, opcional y sin comisión de emisión ni mantenimiento.

No, solo ofrecen tarjeta de débito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere depósito mínimo.

No hay depósito mínimo; puedes abrir y usar la cuenta desde 1 €.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Comisiones y red de cajeros automáticos

Sin comisiones en más de 30.000 cajeros Santander a nivel mundial.

Retiros gratuitos en España o en el extranjero si retiras 100 € o más; por debajo de ese importe aplican una pequeña tarifa fija.

Bono de bienvenida

Sí, hasta 400 € por domiciliar la nómina y cumplir con condiciones específicas.

No hay bonos de bienvenida por apertura ni por domiciliar nómina.

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Comparativa de comisiones de Banco Santander vs Trade Republic

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión, aunque en muchos casos son gratuitas o tienen un coste reducido, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

0 €, ya que las transferencias SEPA estándar e inmediatas se ofrecen al mismo precio.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión. Las transferencias inmediatas en oficina también pueden conllevar una comisión adicional, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

0 €, las mismas condiciones aplican tanto online como en oficina.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas por canales digitales pueden tener una comisión, que varía según el destino y la divisa.

sin comisión de Trade Republic, aunque podrían aplicarse márgenes en el tipo de cambio según la tasa de Visa o entidad emisora.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas en sucursal pueden tener una comisión, generalmente superior a la de los canales digitales, dependiendo del destino y la divisa.

no disponibles, Trade Republic opera sin sucursales físicas, solo online.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros del propio Banco Santander en España son gratuitas. Las retiradas en cajeros de otras entidades pueden conllevar una comisión, que varía según el acuerdo entre entidades.

1 € si el retiro es menor a 100 €, 0 € si es igual o superior a 100 €, aplicable en España y en el extranjero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión, además de intereses desde el primer día, dependiendo del tipo de tarjeta y las condiciones del contrato.

no disponible, solo tarjeta de débito Visa vinculada ofrece retiros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Banco Santandervs Cuenta nómina Trade Republic

La Cuenta Nómina del Banco Santander en España está diseñada para clientes que buscan centralizar sus ingresos y gastos en una entidad sólida, ofreciendo ventajas como la posibilidad de obtener hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, siempre que se cumplan ciertas condiciones y se mantenga una permanencia de 24 meses. Además, al cumplir con los requisitos establecidos, los clientes pueden beneficiarse de la exención de comisiones de mantenimiento y acceder a servicios adicionales como tarjetas sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas en euros a través de canales digitales y retiradas de efectivo sin comisión en una amplia red de cajeros automáticos. Esta cuenta también ofrece beneficios adicionales para colectivos específicos, como funcionarios o profesionales de la salud, quienes pueden obtener bonificaciones extra. La Cuenta Nómina se puede contratar tanto en línea como en oficinas, brindando flexibilidad y comodidad a los clientes.

La cuenta nómina de Trade Republic en España es una solución moderna y eficiente para quienes desean centralizar su gestión financiera. Permite domiciliar tu nómina y recibos, enviar y recibir pagos al instante con Bizum, y ofrece una remuneración automática sobre el saldo sin límite de importe, todo sin comisiones y con un IBAN español. Además, está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, ofrece tarjeta de débito gratuita y reinvierte automáticamente un porcentaje de tus compras en tu plan de inversión. En resumen, permite operar como una cuenta corriente tradicional mientras te conectas directamente al mundo de la inversión, perfecta para quienes quieren una experiencia digital y rentable sin complicaciones.

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Cuenta ahorro Banco Santander versus Cuenta ahorro Trade Republic

TAE (Tasa Anual Equivalente)

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, la cuenta de ahorro de Banco Santander puede tener una comisión de mantenimiento mensual.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

10 €, es el mínimo requerido para activar la cuenta remunerada.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

Comparativa de seguridad entre Banco Santander y Trade Republic

Reguladores

Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad opera bajo la supervisión del regulador financiero alemán BaFin y el Bundesbank, cuenta con licencia bancaria completa del BCE y actúa en España como sucursal autorizada por el Banco de España

Año de fundación

1857

Fue fundada en 2015 en Múnich como un neobroker digital pionero en Europa

Protección al inversor

Hasta 100.000 € por titular y entidad, garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Tus depósitos están protegidos hasta 100 000 €, y los valores en custodia hasta 20 000 € por cliente, conforme a los sistemas de garantía alemanes

Banco Santander

Trade Republic

Comparativa de la cuenta para menores de Banco Santander vs Trade Republic

La Cuenta Mini del Banco Santander está diseñada para menores de edad en España, desde recién nacidos hasta los 17 años. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite domiciliar recibos. Ofrece la opción de solicitar una Tarjeta Prepago Mini gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo en cajeros Santander sin coste. La tarjeta se recarga fácilmente a través de la Banca Online, la App Santander, por teléfono, en cajeros automáticos o en oficinas, con un importe mínimo de 6 € y un máximo de 900 €. La cuenta no admite descubiertos y requiere la autorización de un representante legal para su apertura, que debe realizarse en una oficina del banco. Al cumplir los 18 años, la cuenta se transforma en una cuenta estándar para adultos, con condiciones que serán comunicadas previamente al titular.

Trade Republic no ofrece actualmente una cuenta específica para menores en el mercado español. Todas sus cuentas están diseñadas para personas mayores de edad con residencia fiscal en España, y requieren verificación de identidad mediante DNI o NIE. Aunque su enfoque es 100% digital y orientado a facilitar la inversión desde edades tempranas, los menores de 18 años no pueden abrir ni operar cuentas en la plataforma. Por ahora, no existe una modalidad familiar o tutelada dentro de su oferta.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Banco Santander vs Trade Republic

Banco Santander ofrece la posibilidad de domiciliar la pensión en sus cuentas, permitiendo a los pensionistas recibir sus ingresos de forma automática y segura. Esta opción está disponible en varias cuentas del banco, como la Cuenta Online y la Cuenta Nómina, sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Además, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y acceso a servicios digitales avanzados. Para domiciliar la pensión, es necesario presentar la documentación correspondiente en una oficina del banco o a través de los canales digitales disponibles.

La cuenta de Trade Republic permite domiciliar la pensión sin comisiones ni condiciones especiales, lo que la convierte en una opción moderna y accesible para pensionistas que buscan una alternativa a la banca tradicional. Ofrece un IBAN español, acceso a Bizum, tarjeta de débito Visa, y gestión 100% digital desde el móvil. Además, al tener la opción de remunerar el saldo de forma automática, puede resultar atractiva para quienes quieren mantener su dinero activo sin complicaciones. No exige ingresos mínimos ni vinculación, y la operativa diaria es sencilla, segura y totalmente online.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Banco Santander vs Trade Republic

Banco Santander ofrece la Cuenta Online para No Residentes, una opción diseñada para personas que residen fuera de España y desean gestionar sus finanzas en el país. Esta cuenta se puede abrir de forma 100 % online, sin necesidad de acudir a una oficina, y está disponible para ciudadanos de varios países. Para contratarla, es necesario ser mayor de 18 años y disponer de un pasaporte en vigor. La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni requiere domiciliar nómina o recibos. Incluye una tarjeta de débito gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo sin comisión en los cajeros automáticos de Banco Santander en España y en más de 30.000 cajeros con la marca Santander en el mundo. Además, permite realizar transferencias SEPA en euros sin comisiones a través de los canales digitales del banco. La Cuenta Online para No Residentes es una solución práctica y accesible para extranjeros que necesitan una cuenta bancaria en España sin complicaciones.

La cuenta para extranjeros de Trade Republic en España está disponible para residentes con NIE válido y domicilio fiscal en el país, permitiendo abrirla completamente online sin necesidad de acudir a una oficina. Está pensada para facilitar el acceso a servicios bancarios esenciales como IBAN español, transferencias SEPA, pagos con tarjeta y domiciliaciones, incluso si no se dispone de nacionalidad española. No exige ingresos mínimos ni comisiones por mantenimiento, y es compatible con Bizum y otras funcionalidades habituales en cuentas nacionales. Ideal para quienes acaban de llegar a España y buscan una solución bancaria rápida, digital y funcional.

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La Cuenta Joven del Banco Santander, conocida como Cuenta Smart, está diseñada para personas entre 18 y 31 años que buscan una gestión financiera 100 % digital y sin complicaciones. Ofrece una cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento ni administración, siempre que se cumplan ciertas condiciones. Incluye una tarjeta de débito gratuita y permite realizar transferencias nacionales sin coste adicional. La cuenta es compatible con Bizum y se gestiona fácilmente a través de la app o la web del banco. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Esta cuenta es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Trade Republic no dispone de una cuenta específica para jóvenes en su catálogo para España. Aunque su plataforma resulta especialmente atractiva para perfiles jóvenes por su diseño moderno, su enfoque en la inversión desde el móvil y su operativa sin comisiones, no existe un producto diferenciado con ventajas exclusivas para menores de cierta edad. Todos los usuarios deben ser mayores de edad y cumplir con los requisitos de identificación fiscal en España, sin bonificaciones ni condiciones especiales por tramo de edad.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de Banco Santander vs Trade Republic

La Cuenta Compartida Online del Banco Santander es una opción ideal para parejas, familiares o convivientes que desean gestionar sus finanzas de manera conjunta. Esta cuenta corriente no remunerada se caracteriza por no tener comisión de mantenimiento ni exigir condiciones como domiciliar ingresos o recibos. Cada titular dispone de una tarjeta de débito gratuita, que incluye un seguro de accidentes, y ambos pueden operar de forma independiente, sin necesidad de la firma del otro. La cuenta se puede abrir completamente online mediante videollamada, siempre que los titulares sean mayores de 18 años y compartan la misma residencia fiscal en España. Además, ofrece la posibilidad de obtener una bonificación por domiciliar la nómina o pensión y dos recibos mensuales, lo que la convierte en una solución práctica y sin complicaciones para quienes buscan compartir gastos y mantener un control financiero conjunto.

Trade Republic no ofrece actualmente cuentas conjuntas en España. Cada cuenta es personal e intransferible, y debe estar vinculada a un único titular que cumpla con los requisitos de identificación y residencia fiscal. Esto significa que no es posible abrir una cuenta a nombre de dos personas ni compartir la gestión bancaria dentro de la misma cuenta. Aunque es una plataforma orientada a la simplicidad y eficiencia, quienes necesiten una solución bancaria conjunta deberán optar por entidades que sí contemplen esta funcionalidad.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Banco Santander vs Trade Republic

La Cuenta Smart del Banco Santander está dirigida a jóvenes de entre 18 y 31 años que buscan una solución bancaria digital, sin comisiones y adaptada a su estilo de vida. Esta cuenta permite realizar operaciones comunes como transferencias, pagos y gestión de recibos a través de la app o la web del banco. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La Cuenta Smart es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Trade Republic no dispone de una cuenta específica para estudiantes en España. Aunque muchos universitarios optan por esta entidad por su modelo sin comisiones y su plataforma digital enfocada en la inversión, no ofrece condiciones especiales ni ventajas diseñadas exclusivamente para el perfil estudiantil. No hay descuentos, promociones ni requisitos adaptados a quienes están en formación, y se exige mayoría de edad y residencia fiscal en España para poder abrir una cuenta. Por tanto, es una opción viable para estudiantes adultos, pero no hay una cuenta pensada exclusivamente para ellos.

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Promociones actuales en Banco Santander y Trade Republic

Banco Santander ofrece promociones atractivas para clientes en España, destacando un bono de hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos, junto con bonificaciones extra para colectivos profesionales; además, dispone de ofertas especiales como renting de tecnología, un plan de referidos que puede llegar hasta 800 €, y descuentos en seguros contratados por canales digitales. También presenta promociones exclusivas para jóvenes en eventos culturales, todo ello con condiciones claras y accesibles para quienes buscan sacar el máximo partido a sus productos bancarios.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).