Resumen rápido
- B100 encaja mejor si buscas una cuenta digital sencilla, con Bizum, tarjeta de débito, ahorro remunerado y una operativa más cercana a la de un banco tradicional.
- Trade Republic tiene más sentido si quieres remunerar efectivo y además invertir en acciones, ETFs, bonos u otros activos desde la misma app.
- La Cuenta Save de B100 ofrece un 2,75 % TAE para nuevos clientes, con remuneración promocional garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026 y saldo máximo remunerado de 100.000 € hasta el 30 de junio de 2027. La Cuenta Health llega al 3,15 % TAE sobre hasta 50.000 €, pero exige condiciones de uso y el dinero solo puede entrar cumpliendo los objetivos establecidos por B100.
- Trade Republic ofrece a nuevos clientes un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € de efectivo, con cálculo diario y pago mensual. El dinero que supere ese límite recibe el tipo base publicado por la entidad.
- Ninguna de las dos permite una cuenta conjunta con dos titulares. B100 limita su pack a un titular y Trade Republic tampoco ofrece cuentas conjuntas.
- Para uso bancario diario, B100 resulta más natural. Para combinar liquidez e inversión, Trade Republic ofrece más posibilidades.
B100 o Trade Republic: diferencia principal entre ambas cuentas
La diferencia clave es sencilla: B100 es una cuenta bancaria digital enfocada en ahorro y operativa diaria, mientras que Trade Republic es una plataforma bancaria y de inversión que también remunera el efectivo.
B100 ofrece un pack con tres cuentas: la Cuenta B100 para el día a día, la Cuenta Save para ahorrar y la Cuenta Health, que puede pagar un interés superior si cumples sus condiciones. La web oficial de B100 confirma que el pack incluye una cuenta principal, dos espacios de ahorro y la tarjeta Pay to Save.
Trade Republic, en cambio, nació más cerca del mundo de la inversión. Además de mantener efectivo remunerado, permite acceder desde la misma aplicación a acciones, ETFs, fondos, criptomonedas y otros productos. También dispone de IBAN español, tarjeta y Bizum.
Aquí está el primer filtro práctico: si quieres cobrar ingresos, pagar recibos, utilizar Bizum y separar tus ahorros sin entrar en inversiones, B100 es más fácil de entender. Si quieres tener liquidez remunerada y una parte de tu dinero invertida desde la misma app, Trade Republic tiene más recorrido.
Si tu duda está más centrada en la experiencia general con la entidad que en esta comparativa, puedes ampliar información en nuestro análisis de B100 opiniones.
B100 vs Trade Republic: tabla comparativa
| Punto clave | B100 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Marca digital de ABANCA | Banco alemán con sucursal en España |
| Uso principal | Operativa diaria y ahorro | Ahorro e inversión |
| Cuenta remunerada | Cuenta Save y Cuenta Health | Efectivo no invertido remunerado |
| TAE destacada | Save: 2,75 %. Health: hasta 3,15 % | 3,04 % para nuevos clientes |
| Saldo con TAE destacada | Save: hasta 100.000 €. Health: hasta 50.000 € | Hasta 50.000 € |
| Condiciones para máxima remuneración | Sí en Health | No exige gasto con tarjeta para el 3,04 % promocional |
| Pago de intereses | Mensual | Mensual |
| Bizum | Sí | Sí |
| Tarjeta | Débito Pay to Save | Débito Visa |
| Cuenta con dos titulares | No | No |
| Inversión | No es su foco | Acciones, ETFs y otros productos |
| Garantía del efectivo | FGD español vía ABANCA | Sistema de garantía del banco asociado |
| Mejor para | Banca digital y ahorro | Liquidez más inversión |
La tabla deja una diferencia que se pierde cuando solo miras el porcentaje grande del anuncio: la Cuenta Health de B100 puede pagar algo más que Trade Republic, pero conseguir y mantener ese interés requiere bastante más implicación. Para un ahorro que quieres ingresar de golpe, la comparación relevante suele ser Cuenta Save frente a Trade Republic.
Comisiones y condiciones más importantes
B100 no cobra comisiones de mantenimiento ni administración en la Cuenta B100, Cuenta Save o Cuenta Health. Tampoco cobra por las transferencias ordinarias en euros dentro de la zona SEPA ni por la emisión y mantenimiento de su tarjeta de débito.
El matiz está en la remuneración. En la Cuenta Health, para alcanzar el 3,15 % TAE necesitas realizar al menos ocho compras al mes con las tarjetas B100 y gastar un mínimo conjunto de 200 € durante el mes anterior a la liquidación. Si no utilizas la tarjeta, la remuneración indicada por B100 baja al 2,60 % TAE.
Además, no puedes transferir libremente todo tu ahorro a la Cuenta Health. El dinero entra desde la Cuenta B100 a medida que cumples objetivos de pasos y de desconexión de redes sociales, con un máximo de 30 € diarios por cada objetivo. Eso hace que el 3,15 % TAE no sea directamente comparable con una cuenta en la que ingresas 20.000 € de una vez.
Trade Republic también tiene una estructura de costes sencilla, pero no debes mezclar dos mundos: la cuenta de efectivo y la operativa de inversión. Los planes de inversión pueden ejecutarse sin comisión de corretaje de Trade Republic, mientras que una operación individual tiene un coste externo de liquidación de 1 €, además de los costes propios del producto y posibles diferenciales.
Ejemplo práctico: si tienes 5.000 € parados y solo quieres que generen intereses, la diferencia entre un 2,75 % y un 3,04 % TAE equivale a unos 14,50 € al año por cada 5.000 €, tomando ambos porcentajes como referencia anual y suponiendo que no cambian. Es una diferencia real, pero probablemente no debería ser el único criterio para elegir cuenta.
Cuenta remunerada y ahorro disponible
B100: cuenta remunerada Save y Health
La cuenta remunerada B100 no es una única cuenta. Al abrir el pack, el ahorro se divide entre Save y Health.
La Cuenta Save ofrece un 2,75 % TAE para nuevos clientes que no hayan sido titulares de una Cuenta B100 durante los 12 meses anteriores. El tipo promocional está garantizado hasta el 31 de diciembre de 2026 y el saldo máximo remunerado es de 100.000 € hasta el 30 de junio de 2027. Los intereses se liquidan mensualmente y solo puedes mover dinero hacia Save desde la Cuenta B100.
La Cuenta Health llega al 3,15 % TAE sobre los primeros 50.000 €, pero combina dos tipos de requisitos: debes cumplir los objetivos que permiten trasladar dinero a Health y, para obtener el tipo superior, realizar ocho compras al mes con un gasto mínimo conjunto de 200 €.
Por eso, si llegas buscando B100 cuenta remunerada porque tienes una cantidad importante ya ahorrada, Save suele ser la referencia más sencilla para comparar. Puedes ver las condiciones con más detalle en nuestra guía de cuenta remunerada B100.
Cuenta remunerada de Trade Republic
Trade Republic ofrece a nuevos clientes un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € de efectivo no invertido. Los intereses se calculan cada día y se pagan mensualmente. La entidad permite retirar el dinero cuando quieras.
Aquí hay un detalle especialmente importante para saldos elevados: el 3,04 % no se aplica a todo el dinero sin límite. Por encima de 50.000 €, Trade Republic indica que se aplica su tipo base estándar, publicado en el 2,27 % TAE.
Esto cambia bastante la comparación. Con cantidades inferiores a 50.000 €, Trade Republic ofrece una remuneración promocional más fácil de conseguir que la Cuenta Health de B100. Con cantidades mayores, hay que comparar por tramos y no quedarse con el 3,04 % del titular comercial.
Puedes consultar nuestro análisis específico de la cuenta remunerada Trade Republic si la remuneración es el criterio que más pesa en tu decisión.
Operativa diaria y uso real
Para el día a día, B100 sigue siendo más bancaria. Permite enviar y recibir transferencias, domiciliar nómina y recibos, pagar con tarjeta y retirar efectivo. También dispone de Bizum.
Trade Republic ha ganado muchas funciones bancarias en España. Tiene cuenta con IBAN español, Bizum, tarjeta y la posibilidad de gastar directamente el saldo remunerado. Aun así, su propuesta continúa muy conectada con la inversión, y eso cambia la experiencia respecto a utilizar una cuenta bancaria convencional.
Error común: abrir Trade Republic únicamente por la remuneración y, después, asumir que debe funcionar exactamente igual que cualquier banco tradicional. Antes de trasladar toda tu operativa, comprueba que las funciones que realmente utilizas —recibos, transferencias, Bizum, tarjeta o atención al cliente— encajan con tu forma de gestionar el dinero.
¿Se puede tener B100 o Trade Republic con dos titulares?
No. Este es un punto fácil de pasar por alto si la cuenta va a utilizarse en pareja.
B100 especifica que solo puede haber una persona titular y tampoco permite añadir autorizados o apoderados. Trade Republic también indica que no ofrece cuentas conjuntas: cada cliente utiliza una cuenta individual.
Por tanto, si necesitas una cuenta común para gastos familiares, ahorro compartido o dos tarjetas vinculadas a dos titulares, ninguna de estas dos debería ser tu primera opción.
IBAN español y fiscalidad de los intereses
B100 pertenece a ABANCA, por lo que la cuenta se gestiona dentro del sistema bancario español. Además, B100 facilita desde su app la información fiscal necesaria para consultar los datos de cada ejercicio.
Trade Republic también dispone de IBAN español para sus clientes en España. En su documentación sobre intereses explica que, con ese IBAN, aplica automáticamente una retención fiscal del 19 % sobre los intereses abonados.
Esto es relevante porque reduce una de las diferencias prácticas que históricamente podían existir al utilizar plataformas extranjeras. En cualquier caso, los intereses forman parte de la fiscalidad del ahorro y el resultado final depende del conjunto de rentas que tengas que declarar.
Si además utilizas Trade Republic para invertir, la parte fiscal deja de limitarse a los intereses. Para esos casos conviene revisar por separado nuestra guía de Trade Republic y Hacienda.
Tarjetas, cajeros y pagos fuera
B100 incluye la tarjeta Pay to Save sin comisión de emisión o mantenimiento y no cobra comisión de cambio de divisa al pagar en el extranjero. Para menores de 35 años, B100 permite además hasta cinco retiradas mensuales fuera de España sin comisión propia, aunque el propietario del cajero puede aplicar su propio recargo.
Trade Republic ofrece una tarjeta de débito Visa virtual gratuita. La tarjeta física Classic tiene un pago único de 5 € y la Mirror de 50 €. Las retiradas superiores a 100 € no tienen comisión por parte de Trade Republic; si retiras menos de 100 €, la entidad cobra 1 €. El cajero utilizado puede aplicar una comisión adicional independiente.
Trade Republic también incorpora Saveback, que destina el 1 % de determinados pagos con tarjeta a un plan de inversión bajo sus condiciones. No conviene tratarlo como un cashback en efectivo: ese dinero acaba invertido y, por tanto, queda sujeto al riesgo del activo elegido.
Consejo práctico: si viajas, no mires únicamente la comisión de cambio de divisa. Comprueba también cuánto cuesta sacar efectivo, qué límite mínimo exige cada entidad y si el propietario del cajero añade su propio recargo.
Seguridad, regulación y garantías aplicables
B100 es una marca comercial de ABANCA. La propia entidad señala que ABANCA es una entidad de crédito supervisada por el Banco de España y registrada con el código 2080. Los depósitos están dentro del marco de protección correspondiente a ABANCA, con la cobertura general del Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Trade Republic Bank GmbH es un banco alemán y dispone de sucursal en España. El Banco de España inscribió la sucursal española con el código 1586.
El efectivo de los clientes de Trade Republic se mantiene en cuentas fiduciarias colectivas de bancos asociados. Según la entidad, esos fondos están protegidos por el sistema de garantía de depósitos del banco asociado correspondiente hasta 100.000 € por cliente y entidad de crédito. Entre los bancos asociados figuran Citibank Europe, Crédit Agricole, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan, Natixis y SEB.
Hay que separar de nuevo ahorro e inversión: esa cobertura de depósitos no protege a tus acciones o ETFs frente a caídas de mercado. Los valores son propiedad del cliente y se mantienen en depositarios, pero su precio puede subir o bajar. Trade Republic también lo diferencia expresamente en su documentación.
Si la seguridad de la parte de inversión te preocupa especialmente, puedes ampliar esta cuestión en nuestro análisis sobre si Trade Republic es seguro.
Para quién encaja cada opción
B100 puede tener más sentido si quieres:
- Tener una cuenta digital para el día a día.
- Usar Bizum, recibos y transferencias con normalidad.
- Ahorrar sin entrar en productos de inversión.
- Trabajar con una marca de ABANCA y un esquema bancario español.
- Utilizar una tarjeta de débito sin mantenimiento.
- Separar tu ahorro mediante Cuenta Save y Cuenta Health.
Trade Republic puede tener más sentido si quieres:
- Remunerar efectivo no invertido con pocas condiciones.
- Invertir en acciones, ETFs y otros productos desde la misma app.
- Tener cuenta, tarjeta e inversión en un único sitio.
- Aprovechar funciones como Saveback si realmente encajan con tu estrategia.
- Mantener hasta 50.000 € bajo la remuneración promocional para nuevos clientes.
- Aceptar que el tipo de interés puede cambiar y que invertir implica riesgos distintos a ahorrar.
Caso práctico: imagina que tienes 10.000 € como colchón de emergencia. Si tu prioridad es separar ese dinero, pagar recibos y no tener la inversión a un toque de distancia, B100 puede resultar más cómoda. Si parte de esos 10.000 € va a permanecer líquida y otra parte la destinarás a ETFs o acciones, Trade Republic evita tener que utilizar dos aplicaciones distintas.
Si B100 no termina de convencerte, la comparativa B100 vs Revolut responde a una duda diferente y merece una página separada. Y si lo que quieres es comparar la parte de inversión, puedes revisar nuestras alternativas a Trade Republic.
Veredicto final según tu perfil
B100 sigue teniendo más sentido si buscas una cuenta digital con una experiencia bancaria clara, Bizum, tarjeta, recibos y distintas formas de separar el ahorro. La Cuenta Save es bastante fácil de entender; la Cuenta Health puede pagar más, pero solo merece la pena contar con ese 3,15 % si de verdad vas a cumplir las condiciones y puedes ir trasladando dinero mediante sus objetivos.
Trade Republic destaca si tu objetivo es combinar efectivo remunerado e inversión. Para nuevos clientes con hasta 50.000 €, su 3,04 % TAE resulta especialmente sencillo porque no exige gastar 200 € al mes con la tarjeta ni cumplir objetivos de salud. El matiz es que el tipo puede variar y que el 3,04 % tiene un límite de saldo.
Por tanto, ante la duda Trade Republic o B100, nuestra lectura sigue siendo muy parecida a la del artículo original, pero con un matiz importante: para banca diaria y ahorro separado, B100 es más natural; para remunerar liquidez y tener inversión en la misma app, Trade Republic es más completa. Si solo buscas el mayor interés, compara las condiciones reales y no únicamente la TAE destacada.
Conclusión
B100 y Trade Republic no son rivales idénticos. B100 funciona más como banco digital con herramientas de ahorro; Trade Republic combina la cuenta remunerada con un ecosistema de inversión. Por eso, comparar solo la remuneración puede llevarte a una decisión incompleta.
Si quieres una cuenta sencilla para operativa diaria y ahorro, B100 puede encajar mejor. Si quieres remunerar efectivo y tener cerca acciones y ETFs, Trade Republic tiene más posibilidades. Antes de decidir, revisa qué saldo vas a mantener, qué condiciones estás dispuesto a cumplir, si necesitas dos titulares, cuánto usarás la tarjeta y si realmente quieres mezclar ahorro e inversión en una misma aplicación.
