Resumen rápido: nuestra elección es Bankinter, pero no para todos
- Elegiríamos Bankinter PLAN Empresas 0 para pymes y sociedades que mantengan dinero parado en la cuenta y tengan suficiente operativa para conservar el PLAN 0.
- Bankinter ofrece hasta un 3 % TAE el primer año y hasta un 1,50 % TAE el segundo, con un máximo de 50.000 € remunerados.
- BBVA no remunera el saldo: 0 % TIN y 0 % TAE, pero a cambio su Cuenta Empresas Bienvenida no cobra administración ni mantenimiento y no exige vinculación para conseguirlo.
- Los primeros tres meses en Bankinter permiten disfrutar del PLAN 0 sin tener que cumplir sus requisitos. Después, el plan se revisa mensualmente según la operativa de los tres meses anteriores.
- Bankinter PLAN Empresas no está pensado para autónomos personas físicas. BBVA sí comercializa sus Cuentas Bienvenida tanto para autónomos como para empresas.
- Ambos bancos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos español, con el límite de protección correspondiente de hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Si tu empresa encaja con el perfil anterior, puedes consultar las condiciones del PLAN Empresas 0 de Bankinter antes de decidir.
Nota de transparencia: Finantres puede recibir una compensación si contratas determinados productos a través de nuestros enlaces. Esto no cambia nuestro criterio: por eso explicamos también las ventajas de BBVA y los requisitos que pueden hacer que Bankinter no sea adecuado para tu empresa.
Bankinter PLAN Empresas 0 vs BBVA Empresas Bienvenida: comparativa rápida
Las condiciones publicadas por ambas entidades muestran bien las diferencias entre las dos propuestas.
| Característica | Bankinter PLAN Empresas 0 | BBVA Cuenta Empresas Bienvenida |
|---|---|---|
| Mantenimiento | 0 €/mes en PLAN 0; tras los 3 primeros meses hay que cumplir requisitos | 0 € de administración y mantenimiento, sin condiciones |
| Remuneración | Hasta 3 % TAE el primer año y hasta 1,50 % el segundo | 0 % TIN, 0 % TAE |
| Saldo máximo remunerado | 50.000 € | No remunera el saldo |
| Transferencias | Primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes gratis | Sin comisión en las transferencias incluidas en sus condiciones |
| Tarjeta | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento | Tarjeta Negocios de débito o crédito sin comisión de emisión y mantenimiento |
| Gestor | Tutor personal incluido | Gestor especializado para empresas |
| TPV | Primer TPV sin coste de alta y mantenimiento | Dispone de soluciones TPV, pero no es la ventaja diferencial de la cuenta base |
| Requisitos | Sí, después de los 3 primeros meses | No para mantener la cuenta sin comisión |
| Autónomos | No; Bankinter ofrece otro producto específico | Sí |
| Protección de depósitos | FGD español, hasta el límite legal aplicable | FGD español, hasta el límite legal aplicable |
Ganador para nosotros: Bankinter, siempre que la empresa vaya a cumplir de forma natural las condiciones del PLAN 0. Si tienes que contratar productos que no necesitas o modificar demasiado la operativa solo para mantenerlo, la ventaja se reduce y BBVA pasa a ser mucho más interesante.
Puedes ampliar opciones en nuestra guía de cuentas para empresas o revisar nuestra selección de mejores bancos y cuentas para empresas.
La gran ventaja de Bankinter: remunerar la tesorería de la empresa
Aquí está, para nosotros, la principal diferencia.
BBVA puede ayudarte a evitar comisiones bancarias habituales, pero no paga intereses por el saldo de la Cuenta Empresas Bienvenida. Su información contractual muestra un 0 % TIN y un 0 % TAE.
Bankinter sí remunera la cuenta de los nuevos clientes que permanecen dentro del PLAN Empresas 0: hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,50 % TAE durante el segundo, sobre un saldo máximo remunerado de 50.000 €. La liquidación de intereses es mensual.
Esto puede importar mucho más de lo que parece en una empresa que mantiene liquidez por motivos operativos.
Ejemplo práctico: con un saldo medio de 50.000 € y cumpliendo las condiciones que dan acceso a la TAE máxima, Bankinter publica una remuneración bruta de 1.480 € durante el primer año y 745 € durante el segundo. Son 2.225 € brutos en dos años.
No estamos hablando de invertir ese dinero en bolsa ni de asumir volatilidad de mercado. Es la remuneración de una cuenta bancaria, aunque está condicionada a permanecer en el PLAN 0 y las cifras son brutas, no lo que finalmente queda después de la fiscalidad correspondiente a tu empresa.
Para comparar esta propuesta con otras alternativas puedes consultar también nuestra selección de mejores cuentas remuneradas para empresas.
Ojo con el “hasta 3 % TAE”
Hay un matiz importante que no conviene esconder.
El 3 % TAE no significa que cualquier empresa que abra la cuenta vaya a obtener automáticamente esa rentabilidad durante un año independientemente de su relación con Bankinter.
Bankinter establece diferentes vías para mantenerse en el PLAN Empresas 0. En algunas de ellas se exige, por ejemplo:
- Cobros de al menos 100.000 € por trimestre y determinada operativa de pagos.
- Cobros de al menos 50.000 € por trimestre, operativa de pagos y contratación de un seguro.
- Al menos 15.000 € trimestrales de operativa de negocio internacional y operativa de pagos.
- Dos seguros de Bankinter.
- Determinado saldo en financiación.
- Determinado saldo en fondos, renta fija o cuentas, junto con operativa de pagos.
Además, cuando la vía elegida incluye seguros, la TAE efectiva publicada por el propio banco puede ser inferior al 3 %, porque el cálculo incorpora el coste de esas primas.
Este punto es fundamental. No contrataríamos un seguro que una empresa no necesita simplemente para perseguir una remuneración bancaria. El PLAN 0 nos parece especialmente bueno cuando sus requisitos ya encajan con la operativa normal del negocio.
Puedes ver con más detalle estas condiciones en nuestra guía de Bankinter Plan 0: requisitos, comisiones y cuándo compensa.
BBVA gana claramente en una cosa: no tienes que estar pendiente de requisitos
La principal debilidad de Bankinter es, precisamente, el punto fuerte de BBVA.
La Cuenta Empresas Bienvenida tiene 0 € de comisión de administración y mantenimiento sin exigir vinculación para conseguirlo. Tampoco cobra comisión por las transferencias estándar e inmediatas incluidas en sus condiciones ni por la emisión de nóminas a través de sus canales digitales.
Eso hace que BBVA pueda ser mejor para una empresa pequeña con una operativa sencilla.
Imagina una sociedad que factura 60.000 € o 80.000 € al año, mantiene solamente 3.000 € o 5.000 € de saldo habitual y realiza pocas operaciones bancarias. La remuneración de Bankinter tendría un impacto económico reducido, mientras que sus requisitos para permanecer en el PLAN 0 podrían resultar incómodos.
En ese perfil preferimos la simplicidad de BBVA.
También hay otra diferencia importante: BBVA dirige su oferta de bienvenida tanto a autónomos como a empresas, mientras que Bankinter PLAN Empresas no puede contratarse como autónomo. Bankinter deriva a ese perfil a su Cuenta Profesional.
Si quieres profundizar en esta segunda opción, tienes nuestro análisis de BBVA Empresas.
¿Qué pasa en Bankinter después de los tres primeros meses?
Los tres primeros meses son especialmente cómodos: la empresa entra por defecto en el PLAN Empresas 0 y disfruta de sus ventajas sin tener que demostrar todavía la operativa necesaria.
Después cambia el funcionamiento.
Bankinter analiza mensualmente la actividad de los tres meses anteriores. Dependiendo de la vinculación y operativa, tu empresa puede quedar en uno de tres niveles:
- PLAN Empresas 0: 0 €/mes de mantenimiento.
- PLAN Empresas 10: 10 €/mes.
- PLAN Empresas 20: 20 €/mes.
Si dejas de reunir las condiciones del PLAN 0, puedes pasar al 10 o al 20. Y si posteriormente vuelves a cumplirlas, Bankinter permite regresar al PLAN 0 en una revisión posterior.
Error común: fijarse solo en el “0 €/mes” y no calcular si la empresa cumplirá los requisitos después del tercer mes.
Antes de contratar, nosotros haríamos un ejercicio muy sencillo: coger los últimos tres o seis meses de movimientos de la empresa y comprobar si el PLAN 0 se cumpliría con la operativa que ya realizas, sin forzarla.
Para estudiar mejor esta parte puedes revisar nuestro análisis completo de Bankinter Empresas.
Transferencias, tarjetas y operativa diaria: las dos están bien resueltas
Para el uso cotidiano, ambas propuestas son competitivas, aunque funcionan de forma distinta.
Bankinter incluye las primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes sin coste dentro del PLAN 0. También ofrece una tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento y el ingreso de cheques web gratuito.
BBVA no cobra por las transferencias estándar e inmediatas incluidas en su Cuenta Empresas Bienvenida, siempre que se realicen por los canales y en las monedas contempladas en sus condiciones. También incluye emisión de nóminas y determinados servicios con cheques sin comisión.
Aquí hay que leer la letra pequeña: BBVA excluye determinadas operaciones especiales, como las OMF y las transferencias valor día.
Para una empresa con una operativa normal, ninguna de las dos nos parece problemática. Bankinter resulta especialmente interesante si haces bastantes transferencias, pero el límite de 100 al mes merece atención si tu empresa mueve un volumen mucho mayor.
TPV y cobros: ventaja para Bankinter si lo vas a utilizar
Otro punto que inclina nuestra valoración hacia Bankinter es su integración de servicios para el negocio.
En PLAN Empresas 0, el primer TPV no tiene coste de alta ni de mantenimiento. Bankinter publica además una tasa de descuento del 0,45 % para tarjetas de consumidores nacionales dentro de las condiciones mostradas para sus planes empresariales.
Para un comercio, restaurante, clínica o cualquier empresa que cobre habitualmente con tarjeta, esto puede añadir valor.
Eso sí, no hay que quedarse con la palabra “gratis”. El coste real de un TPV depende del volumen, el tipo de tarjeta, el origen de la operación y el resto de condiciones. Conviene revisar el coste total estimado con tu patrón real de ventas.
BBVA también ofrece soluciones de cobro y TPV para empresas, pero la Cuenta Empresas Bienvenida destaca más por simplificar la operativa bancaria que por remunerar la tesorería o integrar el TPV dentro de su argumento principal.
Gestor personal: Bankinter también nos parece algo más fuerte
Las dos entidades permiten disponer de atención especializada para empresas.
BBVA cuenta con gestores especializados, lo que puede ser útil cuando necesitas financiación, gestionar una incidencia o valorar productos para el negocio.
Bankinter incluye expresamente dentro de PLAN Empresas un tutor personal especializado sin coste adicional.
Sobre el papel, damos una ligera ventaja a Bankinter porque ese acompañamiento forma parte muy claramente de la propuesta del plan. La calidad real del servicio, sin embargo, puede depender bastante de la oficina y del profesional asignado.
No elegiríamos una cuenta exclusivamente por este punto. Pero si manejas financiación, tesorería, divisas o negocio internacional, tener un interlocutor que conozca la empresa puede ahorrarte bastante tiempo.
Costes que pueden pasar desapercibidos
Ninguna cuenta bancaria debería analizarse únicamente por la comisión de mantenimiento.
En Bankinter, por ejemplo, la tabla del PLAN Empresas indica un coste de 0,40 € para el adeudo directo SEPA. Y, como hemos visto, incumplir las condiciones del PLAN 0 puede llevar a una cuota de 10 € o 20 € mensuales.
En BBVA, determinadas operaciones también quedan fuera de la gratuidad. Su documentación comercial señala, entre otros costes, 2 € por retirar en ventanilla cantidades iguales o inferiores a 2.000 €.
También conviene evitar los descubiertos. BBVA publica para el descubierto tácito una comisión del 5,5 % sobre el máximo saldo negativo, con un mínimo de 20 €, además de un 29 % TIN de interés de descubierto.
Consejo Finantres: compara la cuenta utilizando las operaciones que realmente realiza tu empresa en un trimestre. Transferencias, nóminas, recibos, pagos de impuestos, cobros, tarjetas, TPV y descubierto importan más que un titular de “cero comisiones”.
Una buena gestión de la cuenta tampoco sustituye a una política de liquidez razonable. Nuestra guía sobre tesorería para pymes y autónomos puede ayudarte a ordenar esa parte.
¿Son seguros Bankinter y BBVA para tener la tesorería de una empresa?
Los dos son bancos adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España.
Tanto Bankinter como BBVA indican una cobertura de hasta 100.000 € por depositante y entidad, dentro de las condiciones y límites del propio FGD.
Esto es especialmente relevante en Bankinter porque su remuneración puede animarte a mantener liquidez en la cuenta.
El límite remunerado son 50.000 €, por lo que una empresa que utilice únicamente ese importe estaría, en principio, por debajo del límite general de cobertura del FGD. Aun así, si mantienes importes elevados repartidos entre distintas cuentas o productos de un mismo banco, conviene recordar que la cobertura se calcula por depositante y entidad, no por cada cuenta individual.
Y una aclaración importante: el FGD protege determinados depósitos frente a la insolvencia de la entidad dentro de sus límites. No convierte en “sin riesgo” cualquier producto financiero que el banco pueda comercializar.
¿Para qué empresa elegiríamos Bankinter PLAN Empresas 0?
Nuestra preferencia por Bankinter es especialmente clara cuando se cumplen varias de estas circunstancias:
- Eres una pyme o sociedad y no un autónomo persona física.
- Mantienes normalmente entre 10.000 € y 50.000 € de tesorería.
- Puedes cumplir alguna de las vías de acceso al PLAN 0 con tu operativa habitual.
- Haces suficientes pagos, cobros o transferencias para aprovechar el paquete.
- Valoras tener un gestor personal.
- Puedes utilizar el TPV incluido.
- No quieres tener una cantidad relevante de efectivo empresarial parada al 0 %.
En este caso, renunciar a la remuneración de Bankinter para elegir una cuenta al 0 % TAE como BBVA nos parece difícil de justificar, siempre que los requisitos del PLAN 0 no te obliguen a contratar servicios innecesarios.
Si este es el perfil de tu empresa, puedes revisar Bankinter PLAN Empresas 0 y comenzar el proceso de contratación.
¿Cuándo elegiríamos BBVA en lugar de Bankinter?
Aunque Bankinter sea nuestro ganador, hay casos bastante claros en los que nos quedaríamos con BBVA.
Elegiríamos BBVA si:
- Eres autónomo y, por tanto, el PLAN Empresas de Bankinter no está disponible para ti.
- Tu empresa tiene una facturación u operativa baja y no encaja con las exigencias de PLAN 0.
- Mantienes muy poco saldo y, por tanto, la remuneración de Bankinter tendría poco impacto.
- No quieres estar pendiente de requisitos trimestrales ni revisiones de plan.
- Buscas sobre todo una cuenta operativa sencilla y sin mantenimiento.
- Prefieres evitar cualquier vinculación adicional con seguros, inversión o financiación.
Este es el punto que hace que la comparación sea más equilibrada de lo que parece. Bankinter ofrece más valor si puedes aprovecharlo; BBVA exige menos esfuerzo para conservar sus ventajas básicas.
Conclusión: Bankinter gana si tu empresa tiene tesorería y suficiente operativa
Entre Bankinter PLAN Empresas 0 y la Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA, nos quedamos con Bankinter para la mayoría de pymes y sociedades que encajen con los requisitos del PLAN 0.
El motivo principal no es una diferencia pequeña en una comisión. Es la remuneración.
Poder obtener hasta un 3 % TAE el primer año y hasta un 1,50 % TAE el segundo sobre un máximo de 50.000 € puede marcar una diferencia apreciable frente al 0 % TAE de BBVA. A ello se suman hasta 100 transferencias SEPA web o nóminas al mes sin coste, tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento, tutor personal y el primer TPV sin coste de alta y mantenimiento.
Pero Bankinter tiene una condición importante: después de los tres primeros meses necesitas cumplir la operativa requerida para seguir en PLAN 0. Si no puedes hacerlo de forma natural, BBVA es más limpio y previsible gracias a su ausencia de requisitos para mantener la cuenta sin administración ni mantenimiento.
Nuestro criterio sería sencillo: si tu empresa mantiene tesorería y ya cumple con la operativa necesaria, Bankinter es nuestra primera opción; si buscas máxima simplicidad o tienes poca actividad bancaria, BBVA puede encajar mejor.
Si tu empresa está en el primer grupo, puedes consultar Bankinter PLAN Empresas 0 y comprobar las condiciones aplicables a tu caso antes de abrir la cuenta.
