Resumen rápido
- Para empezar con poco dinero: MyInvestor. Su roboadvisor permite comenzar desde 150 €, mientras que el Plan de Inversión de Finizens exige 1.000 €.
- Para pagar menos al principio: MyInvestor. Cobra un 0,15 % de gestión más un 0,15 % de custodia, además del coste de los fondos; algunas de sus carteras indexadas publican un coste total de entre el 0,41 % y el 0,43 %.
- Para premiar la permanencia: Finizens. Su Estrategia Global publica un coste total estimado de entre el 0,29 % y el 0,62 % según patrimonio y antigüedad, y reduce la comisión de gestión 0,02 puntos porcentuales por cada año de permanencia hasta su mínimo.
- Para tener más escalones de riesgo: Finizens ofrece una gama Global más gradual, desde Defensivo hasta Agresivo; MyInvestor concentra su gama indexada en cinco carteras.
- Nuestra elección general: MyInvestor tiene más sentido para quien empieza y prioriza mínimo y costes. Finizens puede encajar mejor con un inversor de largo plazo que valore su modelo de comisiones decrecientes y una mayor graduación entre perfiles.
Finizens vs MyInvestor: comparativa rápida
Antes de entrar en los detalles, esta es la fotografía que realmente importa al comparar sus roboadvisors:
| Criterio | Finizens | MyInvestor | Nuestra valoración |
|---|---|---|---|
| Inversión inicial | 1.000 € | 150 € | MyInvestor |
| Coste inicial | Desde el 0,62 % total estimado en Estrategia Global para 1.000-19.999 € | 0,15 % gestión + 0,15 % custodia + coste de los fondos | MyInvestor al inicio |
| Evolución de costes | Gestión baja por patrimonio y 0,02 puntos porcentuales por año de antigüedad | La gestión y custodia suman un 0,30 %, más TER de los fondos | Finizens premia más la permanencia |
| Carteras indexadas por riesgo | Gama Global desde Defensivo hasta Agresivo | 5: Clásica, Pop, Indie, Rock y Metal | Finizens si quieres más gradación |
| Aportaciones posteriores | Mínimo de 100 € | El efectivo se invierte cuando alcanza 150 € + 0,5 % del valor de la cartera | Depende del importe periódico |
| Rebalanceo | Automático, seguimiento diario y actuación por umbrales | Automático; revisión sistemática semanal cuando la desviación conjunta llega al 5 % | Empate práctico |
| Fiscalidad de los fondos | Permite aprovechar los traspasos entre fondos cuando se cumplen los requisitos fiscales | También utiliza fondos y permite traspasos | Empate |
| Mejor para | Largo plazo, permanencia y más graduación de riesgo | Empezar con poco y mantener costes iniciales muy ajustados | Depende del perfil |
Las cifras de costes e inversión mínima proceden de las condiciones publicadas por ambas entidades y pueden modificarse, por lo que conviene comprobarlas antes de contratar.
Si todavía no tienes claro qué servicio estás comparando, nuestra guía sobre qué es un roboadvisor y cómo funciona te ayudará a entender qué parte de la gestión estás delegando.
¿Qué estás comparando realmente entre Finizens y MyInvestor?
Para que esta comparativa sea útil hay que poner productos equivalentes frente a frente. No estamos comparando todo lo que ofrece MyInvestor con todo lo que ofrece Finizens, sino sus soluciones de gestión automatizada para un inversor que busca construir una cartera diversificada.
En el caso de Finizens, la referencia más lógica es su Plan de Inversión con Estrategia Global, basado en una cartera gestionada cuyo riesgo se adapta al perfil obtenido mediante el proceso de idoneidad. En MyInvestor, la comparación equivalente son sus carteras automatizadas indexadas, desde Clásica hasta Metal.
En ambos casos estás pagando para que un gestor se encargue de tareas que, si invirtieses por tu cuenta, tendrías que realizar tú: seleccionar fondos, distribuir el peso entre renta fija y renta variable, invertir nuevas aportaciones y corregir las desviaciones de la cartera.
Eso es importante porque no hay que comparar únicamente el TER de los fondos. El coste del roboadvisor remunera también la gestión de cartera y la automatización. Si prefieres encargarte personalmente de todo esto, merece la pena entender antes las diferencias entre fondos indexados y roboadvisor.
Comisiones: MyInvestor es más barato de entrada, pero Finizens tiene una baza a largo plazo
Aquí está una de las diferencias más relevantes de la comparativa Finizens vs MyInvestor.
MyInvestor aplica a sus carteras indexadas una comisión de gestión del 0,15 % y otra de custodia del 0,15 %, a las que se suma el TER de los fondos que forman cada cartera. El coste total cambia ligeramente según la composición: por ejemplo, la cartera Pop publica un 0,41 %, la Metal un 0,42 % y la Clásica un 0,43 %.
Finizens tiene otra estructura. En su Estrategia Global, una inversión entre 1.000 € y 19.999 € parte de un 0,41 % de gestión, 0,12 % de depositaría y aproximadamente 0,09 % de gastos de los fondos, lo que deja un coste total estimado del 0,62 %. A medida que aumenta el patrimonio, baja la comisión de gestión y, en determinados tramos, también la depositaría.
Pero la diferencia que no conviene pasar por alto es el programa de permanencia de Finizens: la comisión de gestión se reduce 0,02 puntos porcentuales por cada año, hasta alcanzar el mínimo previsto por la entidad.
Puedes profundizar en cómo comparar estas cifras en nuestra guía sobre comisiones de los roboadvisors.
Un ejemplo con 10.000 €
Imagina, únicamente como ejemplo ilustrativo, que mantienes una cartera constante de 10.000 € durante un año y no tenemos en cuenta variaciones del mercado.
Con el coste inicial estimado del 0,62 % de la Estrategia Global de Finizens, pagarías unos 62 € al año. Con un coste total del 0,41 %-0,43 % en las carteras de MyInvestor utilizadas como referencia, estaríamos hablando aproximadamente de 41-43 €.
La diferencia inicial sería de unos 19-21 € anuales por cada 10.000 € invertidos, a favor de MyInvestor.
Ahora bien, extrapolar esa diferencia para veinte años sería un error. La comisión de gestión de Finizens va descendiendo con la permanencia y también cambia según el capital gestionado. Además, los costes de los fondos y las tarifas de cualquiera de las dos entidades pueden modificarse.
Por eso, MyInvestor gana con claridad en coste inicial, pero no asumiríamos que será necesariamente el más barato durante toda la vida de la inversión. Si tu horizonte es muy largo, el sistema decreciente de Finizens merece entrar en el cálculo.
Inversión mínima: MyInvestor es mucho más accesible
Esta diferencia sí es sencilla.
Finizens establece 1.000 € como aportación mínima inicial para su Plan de Inversión. Después de esa primera aportación, permite nuevas aportaciones puntuales o periódicas desde 100 €.
MyInvestor sitúa el mínimo de sus carteras automatizadas en 150 €. Además, tiene una particularidad importante: para lanzar nuevas órdenes de inversión debe haber en el efectivo de la cartera al menos 150 € más un 0,5 % del valor de los fondos que ya tengas invertidos.
Esto genera una diferencia práctica que muchas comparativas pasan por alto.
Supón que quieres invertir 100 € todos los meses. Una vez superada la entrada inicial de Finizens, esos 100 € alcanzan su mínimo establecido para nuevas aportaciones. En MyInvestor puedes transferir cantidades menores, pero el dinero puede permanecer acumulado hasta que se alcance el umbral necesario para generar las órdenes.
No significa que el dinero desaparezca ni que pagues más comisión por ello. Simplemente puede pasar un tiempo en efectivo antes de entrar en los fondos.
Si estás empezando con cantidades pequeñas, MyInvestor sigue teniendo la ventaja más importante: necesitas mucho menos capital para abrir la cartera. Pero si tu estrategia consiste en invertir exactamente 100 € mensuales después de una aportación inicial mayor, merece la pena entender cómo procesa cada uno ese dinero.
Carteras: Finizens ofrece más graduación y MyInvestor simplifica la elección
Los dos roboadvisors intentan resolver el mismo problema: asignarte una cartera coherente con tu capacidad y disposición para asumir riesgo. La diferencia está en cómo estructuran esas alternativas.
MyInvestor utiliza cinco carteras indexadas. La Clásica mantiene aproximadamente un 13 % en renta variable; Pop, un 39 %; Indie, un 60 %; Rock, un 78 %; y Metal llega al 100 % de renta variable.
Finizens ofrece dentro de su Estrategia Global una escala más gradual, que va desde Defensivo hasta Agresivo, pasando por Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido. Sus extremos permiten pasar desde una cartera prácticamente concentrada en renta fija hasta otra prácticamente concentrada en renta variable.
Esto no significa que siete niveles sean automáticamente mejores que cinco. Más carteras solo aportan valor si permiten ajustar mejor el riesgo que realmente puedes soportar.
De hecho, uno de los errores más frecuentes al contratar un roboadvisor es elegir un perfil demasiado agresivo únicamente porque su rentabilidad histórica parece superior. Una cartera con mucha renta variable puede caer con fuerza. Si abandonas después de una caída porque descubriste demasiado tarde que no tolerabas ese riesgo, haber elegido la cartera aparentemente “más rentable” habrá servido de poco.
Para entender por qué la distribución importa más que el número de fondos, puedes revisar también nuestra comparativa de mejores roboadvisors de España.
¿Cuál está mejor diversificado?
Los dos utilizan una filosofía de diversificación global, pero Finizens tiende a construir carteras con una arquitectura especialmente amplia de clases de activos y fondos, mientras MyInvestor plantea una estructura indexada más sencilla de entender.
Finizens combina, según la cartera, exposiciones a renta variable de distintas regiones, renta fija gubernamental y corporativa, mercados emergentes, inflación, inmobiliario y otras categorías. Su catálogo de instrumentos muestra cómo muchas de esas exposiciones se distribuyen entre diferentes fondos indexados.
MyInvestor también reparte sus carteras entre diferentes zonas y tipos de activos. Por ejemplo, su cartera Clásica combina varias categorías de renta fija con posiciones de renta variable de Estados Unidos, Europa y emergentes, mientras Metal se concentra completamente en renta variable global mediante distintos fondos indexados.
Nuestro criterio aquí es importante: tener más fondos no significa automáticamente estar mejor diversificado. Dos fondos pueden exponerte prácticamente a los mismos activos, mientras que un número menor de fondos bien seleccionados puede cubrir miles de valores.
Lo que deberías comprobar es si la cartera reparte adecuadamente el riesgo entre mercados, activos y geografías. Esa es la lógica que explicamos también al analizar la diversificación dentro de una cartera de inversión: repartir no consiste simplemente en acumular productos.
Rebalanceo: los dos hacen el trabajo que esperas de un roboadvisor
Una cartera no mantiene sus porcentajes iniciales por sí sola. Si la bolsa sube mucho y los bonos se quedan atrás, por ejemplo, el peso de la renta variable puede aumentar hasta hacer que estés asumiendo más riesgo del previsto.
Ahí entra el rebalanceo.
Finizens señala que monitoriza las carteras diariamente y puede rebalancearlas cuando determinados pesos se desvían de sus objetivos. Si no se activa antes ese mecanismo por umbrales, contempla también un reajuste periódico.
MyInvestor indica que revisa sistemáticamente las desviaciones cada semana y lanza un rebalanceo cuando la desviación agregada respecto a la cartera teórica alcanza el 5 %.
No elegiríamos uno u otro por el simple hecho de que uno revise diariamente y otro semanalmente. Rebalancear más veces no implica necesariamente invertir mejor; hacerlo demasiado puede ser innecesario. Lo importante es que ambos tienen un procedimiento automatizado destinado a mantener el nivel de riesgo asignado.
Seguridad: no vemos un ganador claro
En seguridad regulatoria, no encontramos una diferencia que justifique elegir uno descartando el otro.
Finizens presta su servicio a través de Axon Wealth Advisory Digital, A.V., S.A.U., que figura como agencia de valores en el registro oficial de la CNMV con el número 267.
Consultar Axon Wealth Advisory Digital en la CNMV
En el ecosistema de gestión de las carteras de MyInvestor interviene Andbank Wealth Management, SGIIC, S.A., inscrita como sociedad gestora en la CNMV con el número 237.
Consultar Andbank Wealth Management en la CNMV
En ambos casos conviene separar dos conceptos: seguridad de la entidad y riesgo de la inversión. Una plataforma regulada puede gestionar correctamente tus activos y, aun así, tu cartera perder un 10 %, un 20 % o más si los mercados caen y tu exposición al riesgo es elevada.
La regulación reduce determinados riesgos operativos y de contraparte; no convierte una cartera de fondos en capital garantizado.
Si quieres revisar cada plataforma con más detalle antes de elegir, tienes nuestros análisis de Finizens y sus carteras y del roboadvisor de MyInvestor.
Fiscalidad: los fondos dan una ventaja importante al inversor español
Para un residente fiscal en España, esta parte importa más de lo que parece.
La normativa del IRPF permite, cuando se cumplen los requisitos, traspasarse de un fondo de inversión a otro sin integrar en ese momento la ganancia o pérdida patrimonial. La tributación queda diferida y las nuevas participaciones conservan el valor y la fecha de adquisición de las anteriores.
Consultar el régimen de diferimiento fiscal de la Agencia Tributaria
Esto resulta especialmente interesante en un roboadvisor basado en fondos porque permite realizar determinados rebalanceos y traspasos sin tener que tributar cada vez por una plusvalía, siempre que la operación cumpla las condiciones legales.
También tiene una consecuencia práctica si decides cambiar de gestor: si quieres mover una cartera de Finizens a MyInvestor, o al revés, no deberías pedir un reembolso a tu cuenta para después volver a invertir sin comprobar antes la vía correcta de traspaso. Al recibir tú el dinero, puedes perder la posibilidad de aplicar ese diferimiento.
La fiscalidad depende del producto, de la operación y de tu situación personal. En nuestra guía sobre fiscalidad de los roboadvisors en España explicamos con más detalle qué ocurre con traspasos, reembolsos y declaración de ganancias.
¿Qué roboadvisor tiene mejor rentabilidad?
No creemos que esta sea la pregunta correcta para decidir entre Finizens y MyInvestor.
Los dos publican históricos de sus carteras, pero una cartera conservadora no debe compararse sin más con una cartera agresiva, y tampoco sirve enfrentar porcentajes obtenidos durante periodos diferentes. Cuanta más renta variable tenga una cartera, mayor suele ser tanto su potencial de crecimiento a largo plazo como la magnitud de sus posibles caídas.
Incluso dos carteras que tengan un porcentaje similar de bolsa pueden diferir en regiones, tipos de bonos, divisas, fondos utilizados y momento de rebalanceo.
Por eso, el orden correcto sería: primero elegir el nivel de riesgo adecuado, después comparar costes y construcción de cartera y, solo entonces, utilizar la rentabilidad histórica como una referencia adicional. No al revés.
Además, las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Tanto Finizens como MyInvestor lo advierten expresamente en la documentación de sus carteras.
Si este es el factor que más te preocupa, consulta nuestra comparación específica de rentabilidad de los roboadvisors para evitar enfrentar carteras que realmente no son equivalentes.
Finizens o MyInvestor: cuál elegir según tu perfil
Después de comparar costes, mínimos, riesgo, funcionamiento y fiscalidad, nuestra decisión quedaría así:
| Si tu prioridad es… | Elegiríamos | Por qué |
|---|---|---|
| Empezar con 150 € | MyInvestor | Tiene una barrera de entrada mucho menor |
| Pagar lo mínimo desde el principio | MyInvestor | Sus carteras indexadas parten con un coste total inferior en los ejemplos revisados |
| Tener más escalones entre perfiles de riesgo | Finizens | Su Estrategia Global permite una graduación más fina |
| Permanecer muchos años | Finizens | Su comisión de gestión disminuye con la antigüedad |
| Una propuesta indexada muy sencilla | MyInvestor | Cinco perfiles hacen más fácil entender las diferencias |
| Aportar 100 € después de la inversión inicial | Finizens | Ese importe alcanza su mínimo para nuevas aportaciones; en MyInvestor puede acumularse hasta superar el umbral de inversión |
| Delegar selección, seguimiento y rebalanceos | Cualquiera | Ambos automatizan estas tareas |
| Evitar riesgo de mercado | Ninguno | Los dos invierten en productos que pueden perder valor |
Nuestra elección para un principiante
Para una persona que empieza desde cero, quiere una cartera indexada, dispone de poco capital y prioriza costes, elegiríamos MyInvestor.
El mínimo de 150 € facilita mucho la entrada y sus costes publicados para las carteras indexadas son competitivos. No necesitas alcanzar los 1.000 € que exige Finizens para empezar.
Eso no convierte MyInvestor en la mejor opción universal. Si tu capital inicial ya supera con comodidad los 1.000 €, el mínimo pierde importancia.
Cuándo elegiríamos Finizens
Elegiríamos Finizens para un inversor claramente orientado al largo plazo que valore mucho la gestión especializada del roboadvisor, una mayor graduación de perfiles y, sobre todo, el sistema de reducción de la comisión de gestión con la permanencia.
La diferencia de costes frente a MyInvestor es más desfavorable al principio, pero el análisis cambia cuando introduces muchos años de permanencia y los distintos tramos por patrimonio.
Finizens también nos parece especialmente interesante para quien quiere delegar completamente y prefiere una propuesta centrada en gestión automatizada, en lugar de valorar un ecosistema más amplio de productos.
¿Y si ninguno termina de convencerte?
No elegiríamos entre Finizens y MyInvestor sin mirar al menos una tercera alternativa.
El mercado español de gestión automatizada tiene más opciones y pequeñas diferencias en mínimos, costes o construcción de cartera pueden importar mucho cuando proyectas la inversión durante diez o veinte años. Puedes utilizar nuestro ranking de mejores roboadvisors de España como punto de partida.
Indexa Capital es probablemente la alternativa que más sentido tiene incluir en una decisión de este tipo. Si quieres ampliar la comparación, puedes revisar Indexa Capital frente a MyInvestor y nuestra comparativa de Indexa Capital frente a Finizens.
El objetivo no es acumular comparativas eternamente. Es comprobar que el roboadvisor que eliges encaja con tu capital, tu horizonte, tu tolerancia a las caídas y el nivel de costes que estás dispuesto a asumir.
Conclusión: ¿Finizens o MyInvestor?
Para la mayoría de principiantes que quieren empezar con una cantidad pequeña y buscan una cartera indexada automatizada con costes bajos desde el primer día, nos quedamos con MyInvestor. Su entrada desde 150 € y su estructura de costes hacen que sea especialmente competitivo para ese perfil.
Finizens nos convence más cuando los 1.000 € iniciales no suponen un problema, vas a invertir durante muchos años y valoras una mayor graduación entre carteras y unas comisiones de gestión que disminuyen con la permanencia. Ahí su propuesta tiene un atractivo que una simple comparación del coste del primer año no refleja.
Si vas a decidir entre los dos, no elijas por quién obtuvo más rentabilidad el último año. Elige primero el riesgo que puedes asumir, después compara el coste total y, por último, comprueba cómo encajan las aportaciones y el horizonte temporal con tu forma de invertir. Esa decisión probablemente influirá más en tu experiencia que unas décimas de diferencia en cualquier dato aislado.
