Resumen rápido
- Nuestra elección para una cartera indexada sencilla a largo plazo: Finizens.
- Mejor para personalización y variedad de carteras: inbestMe.
- Ambos permiten empezar desde 1.000 € en sus carteras de fondos indexados.
- Finizens publica para su estrategia Global un coste total desde 0,62 % anual en el primer tramo de patrimonio y reduce su comisión de gestión por volumen y antigüedad.
- inbestMe ofrece 10 perfiles de riesgo y alternativas con fondos indexados, ISR y ETFs; Finizens ofrece 7 perfiles dentro de su estrategia Global.
- Los dos operan mediante agencias de valores registradas en la CNMV y separan gestión y custodia.
- Para un residente en España, la diferencia entre usar fondos de inversión o ETFs puede ser fiscalmente más importante de lo que parece.
- Ninguno elimina el riesgo de mercado: una cartera automatizada también puede sufrir pérdidas.
Si todavía estás aterrizando el concepto, nuestra guía sobre cómo funciona un roboadvisor te ayudará a entender qué estás delegando exactamente.
Finizens vs inbestMe: veredicto rápido
La comparación más justa no consiste en enfrentar todo el catálogo de ambas plataformas. inbestMe tiene más tipos de carteras y Finizens también ofrece estrategias distintas. Para saber cuál elegir como roboadvisor de largo plazo, lo más útil es comparar sus carteras gestionadas con fondos indexados, que son las soluciones más equivalentes.
| Criterio | Finizens | inbestMe | Nuestra elección |
|---|---|---|---|
| Inversión mínima en fondos indexados | 1.000 € | 1.000 € | Empate |
| Perfiles de la cartera principal | 7 en Estrategia Global | 10 | inbestMe |
| Coste para patrimonio pequeño | Muy competitivo | Muy competitivo | Finizens |
| Reducción por antigüedad | Sí | No con el mismo modelo | Finizens |
| Fondos indexados | Sí | Sí | Empate |
| Carteras ISR | Menor protagonismo | Sí, oferta específica | inbestMe |
| Carteras gestionadas con ETF | No es el núcleo de su Plan de Inversión | Sí | inbestMe |
| Personalización | Buena, pero más dirigida | Mayor variedad | inbestMe |
| Simplicidad para delegar | Muy alta | Alta | Finizens |
| Regulación | CNMV nº 267 | CNMV nº 272 | Empate |
| Mejor para | Largo plazo, sencillez y costes | Personalización, ISR y más alternativas | Depende del perfil |
Si tu única pregunta es “Finizens o inbestMe, ¿cuál escogería Finantres para una cartera indexada estándar?”, nos inclinaríamos por Finizens. Su propuesta es más fácil de seguir y su estructura de costes gana interés cuanto más tiempo mantienes el plan.
Elegiríamos inbestMe cuando exista una razón concreta para aprovechar su mayor flexibilidad. Tener diez perfiles en vez de siete no hace automáticamente mejor una cartera, pero sí permite afinar más la asignación cuando tu situación o tus preferencias lo justifican.
Si quieres situarlos frente al resto del mercado antes de decidir, puedes consultar nuestra comparativa de los mejores roboadvisors de España.
Comisiones de Finizens vs inbestMe: aquí está una de las diferencias importantes
En un roboadvisor no deberías comparar únicamente la comisión de gestión. El coste que realmente soportas puede incluir gestión, custodia o depositaría y gastos internos de los fondos.
Finizens publica para su Estrategia Global, entre 1.000 € y 19.999 €, un 0,41 % de gestión, un 0,12 % de depositaría y aproximadamente un 0,09 % de gastos de los fondos. Eso sitúa su coste total publicado en 0,62 % anual. Además, su comisión de gestión va reduciéndose según aumenta el patrimonio y disminuye otros 0,02 puntos porcentuales por cada año de antigüedad hasta alcanzar su mínimo establecido.
inbestMe también aplica una estructura decreciente según el patrimonio. En uno de sus ejemplos oficiales para una cartera de fondos indexados de 5.000 €, calcula 20,50 € de gestión, 5,50 € de custodia y unos 9 € de costes implícitos de los fondos: 35 € anuales en total, equivalentes aproximadamente al 0,70 % en ese ejemplo concreto. La composición de la cartera y los costes implícitos pueden hacer variar la cifra final.
Ejemplo práctico con 5.000 €
Tomando estrictamente esas cifras publicadas como referencia:
- Finizens Global al 0,62 %: unos 31 € anuales.
- inbestMe en su ejemplo del 0,70 %: unos 35 € anuales.
- Diferencia inicial: aproximadamente 4 € al año.
Cuatro euros no deberían decidir por sí solos dónde vas a invertir durante quince años. Lo importante aparece después: Finizens premia la permanencia reduciendo progresivamente su comisión de gestión, mientras que ambas plataformas reducen determinados costes según aumenta el patrimonio.
Por eso, si vas a invertir durante muchos años, el mecanismo de Finizens nos parece especialmente atractivo. No garantiza una mayor rentabilidad —los mercados seguirán mandando—, pero pagar menos por un servicio comparable sí reduce el lastre de costes.
Un error bastante frecuente es mirar solo el porcentaje de gestión destacado en la web. Si quieres aprender a comparar el coste completo, nuestra guía sobre fondos indexados explica por qué gastos aparentemente pequeños importan tanto en horizontes largos: qué son y cómo funcionan los fondos indexados.
Carteras y perfiles de riesgo: inbestMe ofrece más posibilidades
Aquí cambia el ganador.
La estrategia Global de Finizens cuenta con siete perfiles: Defensivo, Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido, Atrevido y Agresivo. A medida que aumenta el perfil, cambia la distribución entre renta fija, renta variable y otros activos.
inbestMe estructura sus carteras de fondos indexados en 10 perfiles de riesgo. Además, sus carteras estándar pueden incorporar diferentes fondos según el patrimonio y ofrece una variante específica ISR para quien quiere introducir criterios de inversión socialmente responsable. Sus fondos indexados parten de 1.000 €.
Esto hace que inbestMe tenga ventaja en personalización. No porque diez sea mágicamente mejor que siete, sino porque ofrece más escalones y más tipos de solución.
Hay, además, otra diferencia relevante: inbestMe dispone de carteras gestionadas con ETFs, que parten de un mínimo superior y también se distribuyen en diez perfiles. Esto abre más posibilidades, aunque para un residente en España introduce un matiz fiscal que veremos después.
Consejo Finantres: no pagues ni compliques tu cartera por tener más opciones si no las necesitas. Para alguien cuyo objetivo sea simplemente invertir durante 15 o 20 años en una cartera mundial diversificada, una estructura más sencilla puede ser una ventaja, no una limitación.
Si dudas entre delegar toda la cartera o utilizar productos cotizados por tu cuenta, esta comparativa de ETFs vs roboadvisors te ayudará a separar ambas estrategias.
¿Cuánto necesitas para empezar con Finizens o inbestMe?
En este punto están muy igualados.
El Plan de Inversión de Finizens exige una aportación inicial mínima de 1.000 €. Una vez abierto, las aportaciones adicionales pueden realizarse desde 100 €.
Las carteras de fondos indexados de inbestMe también parten de 1.000 €. La composición puede variar según el dinero invertido: por debajo de determinados importes utiliza una cartera más compacta y, al aumentar el patrimonio, puede incorporar más fondos.
Por tanto, si tienes exactamente 1.000 €, el mínimo no debería decidir entre Finizens e inbestMe. Nos fijaríamos antes en la estrategia, el coste total y cuánto valoras la personalización.
Otra cuestión es si 1.000 € es una cantidad que realmente puedes mantener invertida. Un roboadvisor está pensado sobre todo para horizontes de medio y largo plazo. Si ese dinero puede hacerte falta dentro de pocos meses, el problema no es escoger mal entre estas dos plataformas: es utilizar una inversión de mercado para un objetivo demasiado cercano.
Si prefieres aprender a construir la cartera tú mismo antes de delegarla, puedes seguir nuestra guía para invertir en fondos indexados paso a paso.
¿Son seguros Finizens e inbestMe?
Desde el punto de vista regulatorio, los dos parten de una base sólida en España.
La empresa que presta el servicio de Finizens, AXON WEALTH ADVISORY DIGITAL, A.V., S.A.U., figura en el registro oficial de la CNMV como Agencia de Valores nº 267. INBESTME EUROPE, A.V., S.A. aparece como Agencia de Valores nº 272. En ambos registros figura además su vinculación al Fondo General de Garantía de Inversiones, FOGAIN.
Eso no significa que el dinero esté “garantizado” frente a las caídas de los mercados. El FOGAIN actúa en determinados supuestos de insolvencia de una entidad adherida cuando esta no puede devolver el efectivo o los valores confiados, con una cobertura máxima de 100.000 € por titular en los casos cubiertos. No te indemniza porque tu cartera de bolsa haya caído un 20 %.
¿Quién custodia el patrimonio?
Aquí también es importante separar al gestor del custodio.
En el Plan de Inversión de Finizens, el cliente abre su cuenta de valores con Banco Inversis. Finizens gestiona la cartera y la entidad custodio mantiene los activos.
En las carteras de fondos indexados de inbestMe, las posiciones están custodiadas por GVC Gaesco, mientras que la operativa de los fondos se articula a través de Allfunds. Para sus carteras de ETFs, la custodia para residentes del Espacio Económico Europeo se realiza mediante Interactive Brokers Ireland.
Nuestra lectura es sencilla: no elegiríamos Finizens frente a inbestMe, ni al revés, por una diferencia clara de seguridad regulatoria. Los dos tienen estructuras serias. Miraríamos antes qué cartera vas a contratar, cuánto cuesta y si entiendes dónde está invertido tu dinero.
Fiscalidad: fondos indexados y ETFs cambian bastante la comparación
Este es uno de los puntos más importantes para alguien que invierte desde España.
Las carteras de fondos de inversión de Finizens e inbestMe pueden beneficiarse del régimen de traspasos entre fondos sin tributación inmediata, siempre que los productos y la operación cumplan los requisitos correspondientes. No significa que no vayas a pagar impuestos nunca: significa que la ganancia o pérdida puede diferirse hasta el reembolso definitivo.
Esto tiene una utilidad enorme en una cartera gestionada. El gestor puede realizar determinados cambios y rebalanceos mediante traspasos sin obligarte necesariamente a pasar por Hacienda cada vez que se sustituye un fondo elegible.
La diferencia aparece si escoges una cartera de ETFs de inbestMe. Los ETFs no disfrutan en España del mismo régimen general de diferimiento fiscal de los traspasos entre fondos tradicionales. La CNMV lo señala expresamente para los fondos cotizados.
Por eso no compararíamos una cartera de fondos de Finizens con una cartera de ETFs de inbestMe únicamente por comisión o rentabilidad histórica. El vehículo cambia también la fiscalidad y puede cambiar el resultado neto y la facilidad de gestionar la cartera.
Puedes profundizar en este punto en nuestra guía sobre fiscalidad de los roboadvisors en España y, si dudas entre ambos vehículos, en la comparativa de ETFs vs fondos indexados.
¿Qué roboadvisor ofrece mejor rentabilidad?
No elegiríamos entre Finizens e inbestMe mirando cuál ha ganado la última comparativa de rentabilidad.
El problema es que dos carteras solo son comparables si asumen riesgos semejantes, invierten con una distribución equivalente y se analizan durante el mismo periodo. Un perfil agresivo puede superar a uno moderado cuando sube la bolsa y caer bastante más cuando las cosas se complican.
La rentabilidad histórica tampoco te dice cuál ganará durante tus próximos diez años. Lo que sí puedes controlar desde el principio es:
- cuánto riesgo vas a asumir;
- cuánto pagarás;
- si la cartera está bien diversificada;
- si la estrategia tiene sentido para tu horizonte;
- y si serás capaz de mantenerla cuando lleguen caídas.
Error común: elegir el roboadvisor cuyo gráfico reciente sube más. Si para conseguir esa rentabilidad asumió bastante más renta variable, no has encontrado necesariamente un gestor mejor; quizá simplemente estás comparando dos niveles de riesgo distintos.
Antes de usar los resultados pasados como criterio de elección, compáralos siempre contra el riesgo asumido. Esa misma lógica es la que deberías aplicar al valorar fondos de inversión frente a indexados, que explicamos en fondos de inversión vs fondos indexados.
Finizens o inbestMe: cuál elegir según tu perfil
Aquí es donde merece la pena mojarse.
| Tu prioridad | Elegiríamos | Motivo |
|---|---|---|
| Delegar una cartera indexada y no complicarte | Finizens | Propuesta sencilla y muy orientada al largo plazo |
| Controlar especialmente los costes | Finizens | Coste inicial competitivo y reducción por antigüedad |
| Mantener el roboadvisor muchos años | Finizens | Su sistema premia la permanencia reduciendo gestión |
| Tener más perfiles de riesgo | inbestMe | Dispone de 10 perfiles |
| Inversión socialmente responsable | inbestMe | Tiene carteras ISR específicas |
| Querer una cartera gestionada con ETFs | inbestMe | Dispone de esa alternativa |
| Buscar más opciones y personalización | inbestMe | Oferta más configurable |
| No saber muy bien qué modalidad escoger | Finizens | Menos posibilidades pueden hacer la decisión más sencilla |
| Priorizar seguridad regulatoria | Empate | Las dos son agencias de valores supervisadas por CNMV |
Elegiríamos Finizens si…
Quieres delegar una cartera indexada de largo plazo, mantener una estrategia relativamente sencilla y pagar costes competitivos. Nos gusta especialmente para quien no necesita diez variantes de cartera y valora que la comisión de gestión vaya disminuyendo con los años.
También tiene sentido si sabes que demasiadas alternativas te hacen dudar continuamente. Una cartera sencilla que puedas mantener suele ser más útil que una opción teóricamente perfecta que estés cambiando cada seis meses.
Elegiríamos inbestMe si…
Quieres que el roboadvisor se adapte con más precisión a tus preferencias. Sus 10 perfiles, las variantes ISR y la posibilidad de utilizar carteras gestionadas con ETFs hacen que sea una plataforma más versátil.
Eso sí: mayor flexibilidad también significa que tienes que entender mejor qué estás contratando. Un fondo indexado estándar, una cartera ISR y una cartera de ETFs no son tres nombres distintos para exactamente lo mismo.
Si la personalización es tu prioridad, inbestMe gana esta parte de la comparativa. Si quieres sencillez pura, esa variedad aporta menos valor.
¿Y si no te convence ninguno de los dos?
Finizens e inbestMe no son las únicas opciones. De hecho, antes de contratar uno de ellos merece la pena hacer una última comparación con Indexa Capital y con otras carteras automatizadas disponibles para residentes en España.
Si Finizens es tu favorito, nuestra comparativa de Finizens vs Indexa Capital te permite comprobar si su reducción de comisiones por permanencia compensa frente a una alternativa muy especializada en gestión indexada.
Si todavía no tienes claro si quieres un roboadvisor o prefieres comprar los fondos tú mismo, revisa también las mejores plataformas para fondos indexados. Gestionar la cartera por tu cuenta puede reducir la capa de costes, pero a cambio tendrás que elegir fondos, mantener los pesos y rebalancear con disciplina.
La pregunta correcta no es “¿qué plataforma tiene más cosas?”. Es qué trabajo quieres delegar y cuánto estás dispuesto a pagar por delegarlo.
Conclusión
Entre Finizens vs inbestMe, nuestra elección para un inversor residente en España que quiere una cartera automatizada de fondos indexados, sencilla y pensada para muchos años sería Finizens. Sus costes son competitivos y el mecanismo que reduce la comisión de gestión por antigüedad encaja especialmente bien con una filosofía de largo plazo.
inbestMe sería nuestra elección si la prioridad cambia de costes y simplicidad a personalización. Sus diez perfiles, sus carteras ISR y la posibilidad de utilizar ETFs gestionados ofrecen posibilidades que Finizens no replica de la misma forma.
No decidiríamos entre ambos por quién tuvo mejor rentabilidad el último año ni por diferencias pequeñas en una app. Primero escogeríamos el nivel de riesgo y el tipo de cartera; después revisaríamos coste total, fiscalidad y custodia. Ese orden evita muchas más malas decisiones que perseguir al roboadvisor de moda.
Y si después de compararlos sigues sin tenerlo claro, vuelve a la comparativa general de roboadvisors y coloca Finizens e inbestMe junto al resto de alternativas. A veces la mejor forma de elegir entre dos opciones es comprobar si realmente son las dos que mejor encajan contigo.
