Resumen rápido
- Una transferencia SEPA en euros no funciona igual que una SWIFT. Dentro de SEPA, las condiciones son similares a las de una transferencia nacional.
- Una transferencia SEPA ordinaria debería llegar, como máximo, el siguiente día hábil; las inmediatas se procesan en segundos cuando están disponibles.
- Las transferencias internacionales mediante SWIFT suelen tardar entre 1 y 5 días, aunque pueden demorarse más dependiendo del país, los bancos que intervienen y sus controles internos.
- Para determinadas transferencias fuera del régimen europeo equivalente, CaixaBank publica tarifas máximas del 0,60 % con un mínimo de 15 € para SHA/BEN y del 0,70 % con un mínimo de 36 € para OUR. El precio efectivo puede ser inferior según tu contrato.
- Si hay cambio de moneda, el tipo de cambio puede pesar tanto o más que la comisión de transferencia.
- Antes de enviar dinero, revisa beneficiario, cuenta o IBAN, código SWIFT/BIC cuando corresponda, divisa y reparto de gastos.
¿Cuánto cuesta una transferencia internacional en CaixaBank?
No hay una única respuesta porque llamar «transferencia internacional» a cualquier envío fuera de España puede llevar a error. Una transferencia de Madrid a Alemania en euros y una transferencia de Madrid a Estados Unidos en dólares tienen una estructura de costes distinta.
Si primero quieres entender cómo funcionan los envíos bancarios en general, nuestra guía sobre transferencias bancarias explica los tipos de operación, sus plazos y los errores que conviene evitar.
Para una transferencia internacional de CaixaBank, esta es la fotografía que más te interesa:
| Tipo de transferencia | Coste que debes revisar | Plazo orientativo |
|---|---|---|
| SEPA ordinaria en euros | Depende de las condiciones de tu cuenta | Hasta el siguiente día hábil |
| SEPA inmediata | No puede costar más que una transferencia ordinaria equivalente | En segundos, si está disponible |
| SWIFT con gastos SHA/BEN | Tarifa de emisión + posibles gastos SWIFT, divisa e intermediarios | Habitualmente 1-5 días |
| SWIFT con gastos OUR | Comisión superior porque el ordenante asume los gastos | Habitualmente 1-5 días |
| SWIFT urgente | Coste ordinario + posible suplemento | Puede acortar el plazo |
La clave está en no confundir la tarifa máxima publicada por CaixaBank con lo que necesariamente pagarás tú. El tarifario oficial establece máximos; tu cuenta o contrato puede incluir condiciones distintas o precios inferiores.
Para las operaciones recogidas en su apartado de transferencias con el exterior no sujetas al régimen europeo equivalente y transferencias en moneda extranjera, CaixaBank publica estas tarifas máximas:
| Operación | Tarifa máxima publicada |
|---|---|
| Transferencia emitida SHA/BEN | 0,60 %, mínimo 15 € |
| Transferencia emitida OUR | 0,70 %, mínimo 36 € |
| Transmisión urgente | 4 € adicionales |
| Transferencia recibida SHA/BEN | 0,40 %, mínimo 15 € |
| Gastos SWIFT cuando procedan | 15 € |
Estas cifras deben utilizarse como referencia máxima, no como presupuesto cerrado. CaixaBank puede aplicar las condiciones específicas que tengas contratadas, y además pueden intervenir otros costes.
Si quieres entender mejor qué parte corresponde al envío y qué parte puede venir de otras operaciones bancarias, también puedes revisar nuestra guía sobre comisiones bancarias y el análisis específico de las comisiones de las transferencias internacionales.
SHA, OUR y BEN: quién paga las comisiones
En una transferencia SWIFT puedes encontrarte con tres siglas que cambian quién soporta los gastos.
SHA significa gastos compartidos. Tú pagas los costes que corresponden a tu entidad y el beneficiario asume los que puedan corresponder a las entidades de su lado de la operación.
OUR significa que paga el ordenante. Si eres tú quien envía el dinero, asumes los costes de la operación para que el beneficiario reciba el importe indicado. CaixaBank ofrece, por ejemplo, esta modalidad en determinadas transferencias en dólares a Estados Unidos.
BEN significa que paga el beneficiario. Los gastos se descuentan del dinero enviado, por lo que quien recibe puede acabar obteniendo menos de la cantidad inicial.
No todas las modalidades están disponibles en cualquier transferencia. En las operaciones sujetas a la normativa europea correspondiente, el reparto de gastos debe ajustarse a las reglas aplicables y normalmente se utiliza SHA.
Ejemplo práctico: imagina que quieres que una persona reciba exactamente una determinada cantidad en Estados Unidos. Elegir SHA sin revisar las condiciones puede hacer que algún coste se descuente antes del abono final. Si necesitas que llegue una cantidad concreta, conviene comprobar si la modalidad OUR está disponible y cuál será el coste total antes de confirmar.
El cambio de divisa puede ser más importante que la comisión
Este es uno de los puntos que más fácilmente se pasan por alto.
Si envías euros y el destinatario necesita dólares, libras u otra moneda, habrá que realizar una conversión de divisa. Ahí no solo importa cuánto cobra CaixaBank por emitir la transferencia, sino también qué tipo de cambio se aplica.
Por ejemplo, en un envío equivalente a 10.000 €, una diferencia hipotética del 1 % en el cambio representa 100 €. No estamos diciendo que CaixaBank aplique ese margen concreto: el ejemplo sirve para mostrar por qué, en cantidades elevadas, mirar únicamente una comisión fija puede darte una visión incompleta del coste.
CaixaBank también advierte de que las operaciones que requieren cambio de moneda pueden resultar más costosas y que el tipo de cambio influye en el importe final.
Consejo Finantres: antes de confirmar una transferencia en otra moneda, mira tres cifras: cuánto sale de tu cuenta, en qué divisa se envía y cuánto está previsto que reciba el destinatario. Esa información te dice mucho más que mirar solamente la palabra «comisión».
¿Cuánto tarda una transferencia internacional de CaixaBank?
Depende de si se trata de una transferencia SEPA o SWIFT.
Dentro de la zona SEPA, una transferencia ordinaria en euros debería quedar disponible como máximo el siguiente día hábil, siempre teniendo en cuenta cuándo recibe la entidad la orden. Las transferencias inmediatas pueden completarse en segundos cuando la entidad destinataria y la operación permiten utilizar este sistema.
Para una transferencia internacional mediante SWIFT, CaixaBank habla de un plazo habitual de entre 1 y 5 días, aunque deja claro que puede ampliarse dependiendo del país de destino y de los procesos de las entidades que intervengan.
Si necesitas profundizar en los factores que modifican esos tiempos, puedes consultar cuánto suele tardar una transferencia internacional.
Entre los motivos que pueden retrasarla están:
- haber enviado la orden después de la hora de corte;
- fines de semana o festivos bancarios;
- diferencias horarias;
- intervención de bancos intermediarios;
- controles de la entidad receptora;
- información incompleta o incorrecta;
- comprobaciones adicionales necesarias para ejecutar la operación.
Por eso, 1-5 días debe entenderse como una referencia habitual para SWIFT, no como una promesa de entrega en una fecha exacta.
Transferencia SEPA o SWIFT: cómo saber cuál necesitas
Este es probablemente el error más común: pensar que cualquier transferencia fuera de España es automáticamente una transferencia SWIFT.
No es así.
Si envías euros a una cuenta dentro del ámbito SEPA, la operación puede tramitarse como una transferencia SEPA, con unas condiciones muy parecidas a las de un envío nacional.
Si mandas dinero fuera del ámbito correspondiente o necesitas operar en otra divisa, normalmente entrarás en el terreno de las transferencias internacionales mediante SWIFT. CaixaBank realiza esta misma distinción al explicar sus transferencias al extranjero.
Un ejemplo lo deja más claro:
España → Alemania, 1.000 € en euros: normalmente hablamos de una transferencia SEPA.
España → Estados Unidos, pago en dólares: normalmente hablamos de una transferencia internacional vía SWIFT y puede existir cambio de divisa.
El Banco de España también recuerda que los pagos transfronterizos regulados dentro de la UE deben tener el mismo coste que los pagos nacionales equivalentes y que, cuando interviene un banco corresponsal, pueden existir gastos adicionales.
Si encuentras el término inglés wire transfer CaixaBank, normalmente se está hablando precisamente de una transferencia bancaria, y en operaciones internacionales fuera del entorno SEPA suele estar relacionada con la red SWIFT.
Cómo hacer una transferencia internacional en CaixaBank
CaixaBank permite gestionar transferencias internacionales mediante CaixaBankNow. En su banca digital puedes realizar transferencias en euros dentro de Europa y operaciones en euros o divisas hacia otros países.
El proceso práctico es:
- Accede a CaixaBankNow desde la web o la app.
- Entra en el apartado de transferencias.
- Selecciona la opción correspondiente para la transferencia internacional.
- Introduce los datos del beneficiario.
- Añade el IBAN o número de cuenta y el SWIFT/BIC si la operación lo requiere.
- Introduce la cantidad y selecciona la divisa.
- Revisa cómo se repartirán los gastos cuando puedas elegir entre SHA, BEN u OUR.
- Comprueba las comisiones y el cambio de divisa mostrado.
- Revisa de nuevo todos los datos y autoriza la operación.
No tengas prisa en el último paso. En una transferencia internacional equivocarse de cuenta puede ser mucho más difícil de solucionar que corregir el dato antes de pulsar confirmar.
Qué datos necesitas para enviar dinero al extranjero
CaixaBank identifica como información esencial el nombre del destinatario, su cuenta o IBAN, el código SWIFT/BIC cuando corresponda, la cantidad y la divisa. Su tarifario también contempla la modalidad de reparto de gastos como información necesaria en las operaciones donde resulte aplicable.
En la práctica, procura tener:
- nombre completo o razón social del destinatario;
- dirección cuando sea requerida;
- IBAN o número de cuenta;
- código SWIFT/BIC del banco destinatario;
- país de destino;
- cantidad;
- moneda;
- concepto del pago;
- modalidad de gastos, si puedes elegirla.
IBAN y SWIFT/BIC no son lo mismo. El IBAN identifica la cuenta bancaria; el SWIFT/BIC identifica a la entidad o sucursal que participa en la transferencia internacional.
CaixaBank puede rechazar la solicitud, ampliar el plazo o aplicar condiciones diferentes cuando falte información necesaria y aun así se pida ejecutar la operación. Además, su tarifario contempla una comisión adicional máxima para determinadas transferencias emitidas con datos insuficientes o incorrectos.
Cómo recibir una transferencia internacional en CaixaBank
Si eres tú quien va a recibir el dinero, la lógica se invierte: tendrás que proporcionar al remitente los datos necesarios para que su banco pueda identificar correctamente tu cuenta y a CaixaBank.
Normalmente necesitarás facilitar:
- tu nombre completo;
- tu IBAN;
- el SWIFT/BIC correcto de CaixaBank cuando la operación lo requiera;
- la divisa en la que debe realizarse el envío;
- cualquier otra información solicitada por el banco de origen.
Si estás gestionando tus primeras operaciones bancarias desde España como no residente, puede ayudarte también nuestra guía sobre la cuenta para extranjeros de CaixaBank.
Recibir una transferencia internacional tampoco significa necesariamente recibir exactamente la cantidad que salió de la cuenta del ordenante. Si existen bancos intermediarios, gastos de recepción o cambio de moneda, el importe final puede variar según la modalidad utilizada.
Para determinadas transferencias recibidas fuera del régimen europeo equivalente, CaixaBank publica una tarifa máxima del 0,40 % con un mínimo de 15 € en operaciones SHA/BEN con proceso automatizado. De nuevo, se trata de un máximo publicado y no de un coste universal para todos los clientes.
No puedo hacer una transferencia internacional en CaixaBank: qué revisar
Si CaixaBankNow no te permite completar la operación, no tiene sentido repetirla una y otra vez sin comprobar primero qué está fallando.
Empieza por revisar:
- que dispones de saldo suficiente;
- que el IBAN o número de cuenta es correcto;
- que el SWIFT/BIC corresponde al banco del beneficiario;
- que has introducido correctamente país y divisa;
- que no has alcanzado un límite operativo configurado;
- que CaixaBank no solicita información adicional;
- que el tipo de operación está disponible por el canal que utilizas.
Una orden incompleta puede requerir un tratamiento diferente o incluso no ser aceptada. También pueden existir límites y controles de seguridad vinculados al perfil y a la operación.
Si después de revisar estos puntos sigue sin funcionar, es mejor contactar con CaixaBank y preguntar por esa operación concreta que intentar modificar datos al azar.
Para valorar el servicio del banco más allá de esta incidencia puntual, puedes consultar también nuestro análisis y opiniones sobre CaixaBank.
¿Qué pasa si la transferencia no llega?
Antes de darla por perdida, comprueba cuándo se emitió realmente y si ya ha transcurrido el plazo razonable para ese tipo de transferencia.
En una SWIFT pueden participar varias entidades y la operación puede demorarse por el banco intermediario o receptor. Si necesitas seguir el recorrido del dinero, nuestra guía sobre cómo rastrear una transferencia SWIFT explica qué información suele necesitarse.
Guarda también el justificante de la operación y su referencia. Si contactas con CaixaBank, estos datos ayudan a identificar la transferencia.
El Banco de España explica que, cuando el error al introducir la cuenta procede del cliente, la entidad debe hacer esfuerzos razonables para intentar recuperar el dinero, pero la devolución puede requerir el consentimiento del beneficiario o una orden de la autoridad competente.
Y hay otro matiz importante: no debes asumir que una transferencia puede cancelarse después de enviarla. CaixaBank indica que las transferencias al extranjero solo pueden anularse antes de que hayan sido enviadas al banco de destino; las inmediatas no son anulables.
Por eso, comprobar el número de cuenta antes de confirmar no es una formalidad. Es una de las medidas de seguridad más importantes de toda la operación.
Cómo evitar pagar de más en una transferencia internacional
Hay varias formas de reducir el riesgo de llevarte una sorpresa con el coste.
La primera es comprobar si realmente necesitas una SWIFT. Si puedes hacer una transferencia SEPA en euros, la estructura de costes suele ser mucho más sencilla.
La segunda es mirar el cambio de moneda. Cuando existe conversión de divisas, compara el importe final, no únicamente la comisión anunciada.
La tercera es elegir correctamente el reparto de gastos. Si el destinatario necesita recibir una cantidad exacta, la modalidad utilizada puede ser determinante.
La cuarta es introducir bien todos los datos. Un error puede causar retrasos y generar gestiones adicionales.
Y la quinta es comparar alternativas cuando hagas envíos internacionales con frecuencia. CaixaBank puede ser cómodo si ya trabajas con la entidad, pero eso no significa que tenga que ser la opción más económica para cualquier divisa, importe o país.
En ese caso, nuestra comparativa de CaixaBank vs Revolut puede ayudarte a entender las diferencias en operativa internacional, cambio de divisa y uso de ambas entidades.
Si además realizas pagos internacionales desde una sociedad o como parte de la operativa habitual de un negocio, la guía sobre transferencias internacionales desde una cuenta de empresa entra en aspectos específicos del entorno empresarial.
Error común: elegir la alternativa que anuncia la comisión más baja sin comprobar el tipo de cambio. Una transferencia con una comisión pequeña puede terminar costando más si la conversión de moneda es peor.
Un ejemplo: enviar 1.000 € desde CaixaBank a Estados Unidos
Supongamos que necesitas enviar el equivalente a 1.000 € a una cuenta estadounidense. Es un ejemplo hipotético para entender el proceso, no un cálculo de la comisión exacta que te aplicará CaixaBank.
Lo primero es comprobar en qué moneda debe recibir el dinero el beneficiario. Si debe cobrar dólares, tendrás que tener en cuenta el cambio EUR/USD además de la propia transferencia.
Después debes decidir cómo se reparten los gastos. Con SHA, tú soportas los costes de tu entidad y pueden existir cargos del lado del beneficiario. Con OUR, asumes los gastos correspondientes para que el destinatario reciba el importe indicado en las condiciones de la operación.
Antes de confirmar, no te preguntes únicamente «¿cuánto me cobra CaixaBank?». La pregunta útil es:
¿Cuántos euros salen de mi cuenta y cuántos dólares recibirá finalmente la otra persona?
Esa comparación es la que revela el coste real.
Seguridad: comprueba el destinatario antes de enviar
Una transferencia bancaria no debería utilizarse con la misma ligereza que un pago pequeño con tarjeta.
Si alguien te comunica por correo electrónico que ha cambiado su cuenta bancaria justo antes de que hagas una transferencia importante, verifica el nuevo IBAN por otro canal. Por ejemplo, llama a la empresa o a la persona utilizando un número que ya conocías, no el que aparece en el mensaje sospechoso.
También deberías desconfiar de cualquier persona que:
- te presione para transferir inmediatamente;
- cambie los datos bancarios sin una explicación clara;
- te pida enviar dinero a una cuenta cuyo titular no coincide;
- te solicite ocultar el concepto de la transferencia;
- prometa ganancias garantizadas a cambio de transferir fondos.
Una vez enviado el dinero, recuperarlo puede resultar complicado. El mejor momento para detectar un problema es antes de autorizar la operación.
Conclusión
Una transferencia internacional con CaixaBank puede ser muy sencilla si envías euros mediante SEPA, pero la situación cambia cuando utilizas SWIFT o necesitas cambiar de divisa. En ese caso, no basta con mirar la comisión de emisión: debes tener en cuenta también quién asume los gastos, el tipo de cambio y la posible intervención de otros bancos.
Como referencia, CaixaBank sitúa las transferencias SWIFT habitualmente entre 1 y 5 días y publica tarifas máximas específicas para determinadas operaciones internacionales. Tu precio real puede ser inferior o depender de las condiciones que tengas contratadas.
Antes de confirmar, comprueba beneficiario, cuenta, SWIFT/BIC, moneda y reparto de gastos. Si haces transferencias internacionales con frecuencia, compara también el coste total de cada opción, no solamente el titular comercial de la comisión.
