Cambiar la pensión de banco puede darte varios cientos de euros en incentivos, pero quedarse solo con la cifra más grande suele ser un error. Hay ofertas que pagan todo de una vez, otras reparten el dinero durante meses y algunas anuncian un máximo que solo consigues si además usas Bizum, domicilias recibos o mantienes dinero invertido.
La forma más sencilla de elegir es usar el comparador de arriba para filtrar por el importe de tu pensión y, después, fijarte en cuánto recibes realmente por la pensión, qué condiciones debes mantener y si existe permanencia. Dentro de nuestras promociones financieras disponibles en España puedes encontrar más incentivos, pero aquí nos centramos exclusivamente en los que pueden aprovechar los pensionistas.
Resumen rápido
- Bankinter destaca por importe ligado directamente a la pensión: hasta 600 € brutos, repartidos en 12 mensualidades de 50 €, con una pensión mínima de 850 €.
- Santander anuncia hasta 840 €, pero no todo ese dinero procede de domiciliar la pensión: una parte depende de Bizum o tarjeta y de los recibos.
- Unicaja permite entrar desde una pensión de 600 €, con 350 € brutos en el primer tramo y 450 € desde 1.200 €, sin permanencia.
- BBVA ofrece 400 € mediante su Plan Amigo al cumplir las condiciones con la pensión y el código de invitación.
- ABANCA ofrece hasta 500 € brutos, pero exige 24 meses de permanencia.
- Antes de cambiar, mira siempre importe bruto o neto, pensión mínima, permanencia, requisitos adicionales y forma de cobro.
¿Qué banco da más dinero por domiciliar la pensión?
Aquí hay una trampa bastante habitual: “el banco que anuncia más dinero” y “el banco que más paga por la pensión” no siempre son lo mismo.
Por ejemplo, Santander permite alcanzar hasta 840 € durante dos años, pero la pensión por sí sola genera 10 € mensuales para ingresos entre 800 y 1.499 € y 15 € desde 1.500 €. Para llegar al máximo hay que sumar otros incentivos por Bizum o tarjeta y recibos.
En cambio, la promoción de Bankinter puede llegar a 600 € brutos directamente por mantener una pensión de al menos 850 € durante 12 meses, mediante 12 abonos de 50 € brutos.
Por eso, si quieres saber qué banco paga más por domiciliar la pensión, compara siempre la misma cosa:
| Oferta | Incentivo relacionado con la pensión | Lo importante |
|---|---|---|
| Bankinter | Hasta 600 € brutos | Pensión desde 850 € y mantenimiento durante 12 meses |
| ABANCA | Hasta 500 € brutos | 24 meses de permanencia |
| Deutsche Bank | 500 € brutos | Pensión desde 2.000 € y saldo medio mínimo de 3.000 € |
| Unicaja | Hasta 450 € brutos | Desde 600 € y sin permanencia |
| BBVA | 400 € | Necesitas invitación del Plan Amigo y cumplir sus condiciones |
| ING | 400 € brutos | Desde 700 €, nuevo cliente, código promocional y Bizum |
| Openbank | 300 € | También exige mantener al menos 2.000 € invertidos |
| Santander | 240-360 € por la pensión | Puede llegar a 840 € sumando otros requisitos |
Los importes y requisitos concretos son los reflejados en el comparador y pueden cambiar cuando cada banco modifica su campaña. Antes de contratar, conviene comprobar la promoción que aparece activa en ese momento.
No te dejes llevar por el “hasta X euros”
Este es probablemente el punto más importante de toda la comparativa.
Si un banco anuncia “hasta 840 €” pero una parte depende de usar Bizum y otra de domiciliar recibos, no son 840 € por llevar la pensión. Son 840 € por completar el conjunto de condiciones.
Lo mismo ocurre con promociones ligadas a inversión. Openbank, por ejemplo, ofrece 300 € por cumplir las condiciones de ingresos y mantener al menos 2.000 € invertidos, mientras que el cashback adicional procede de realizar inversiones en fondos.
Nuestro criterio sería sencillo: primero compara el dinero que recibes por algo que ya ibas a hacer —domiciliar la pensión— y después valora los extras.
¿Qué promoción te compensa según el importe de tu pensión?
No todas las ofertas están disponibles para todos los pensionistas. Una de las mejores formas de reducir opciones es empezar por lo que cobras cada mes.
Puedes ampliar las alternativas en nuestra guía de cuentas pensión disponibles en España, pero estos son algunos escenarios especialmente claros.
Si cobras unos 600 € al mes
Unicaja destaca porque admite pensiones desde 600 €. Su promoción contempla 350 € brutos para ingresos entre 600 y 1.199,99 €, cobrados mes a mes y sin permanencia.
Si estás dentro de este tramo, puedes revisar con más detalle las condiciones para domiciliar la pensión en Unicaja.
Si cobras unos 700 € al mes
A partir de 700 € entra también en juego ING, cuya promoción contempla 400 € brutos para nuevos clientes, siempre que se utilice el código correspondiente y se mantengan los ingresos y Bizum durante el periodo exigido.
Antes de elegirla, revisa nuestra guía sobre la cuenta para domiciliar la pensión en ING, porque aquí sí importa especialmente entender qué sucede si dejas de cumplir las condiciones.
Si cobras 850 € o más
En este tramo aparecen muchas más opciones.
Bankinter sobresale por los 600 € brutos potenciales, mientras que BBVA ofrece 400 € mediante el Plan Amigo y Santander permite acumular una cantidad mayor si, además de la pensión, cumples los requisitos adicionales.
Si priorizas el incentivo ligado directamente a la pensión, merece la pena revisar cómo funciona la bonificación por pensión de Bankinter.
Si cobras 1.200 € o más
ABANCA sube su incentivo hasta 500 € brutos a partir de este nivel, pero hay una diferencia importante frente a otras alternativas: exige mantener los ingresos durante 24 meses y contempla la devolución proporcional del incentivo si incumples la permanencia.
Puedes ver la letra pequeña en nuestra guía sobre domiciliar la pensión en ABANCA.
Unicaja también mejora su incentivo hasta 450 € brutos desde 1.200 €, mientras que Bankinter mantiene sus 600 € brutos potenciales.
Si cobras 1.500 € o más
Aquí Santander aumenta el incentivo mensual asociado a la pensión hasta 15 € y puede alcanzar 840 € en dos años si también cumples los requisitos adicionales de Bizum o tarjeta y recibos.
La clave está precisamente en eso: la pensión por sí sola no genera los 840 €.
Si quieres valorar esta opción, consulta las condiciones para domiciliar la pensión en Santander antes de compararla con una oferta que pague una cantidad fija.
Si cobras 2.000 € o más
Deutsche Bank entra en la comparativa con 500 € brutos, equivalentes a 405 € netos, repartidos durante 12 meses. Además de una pensión de al menos 2.000 €, exige mantener un saldo medio mensual mínimo de 3.000 €.
Eso demuestra por qué la pensión mínima no debería ser tu único filtro: una promoción puede encajar por ingresos y dejar de hacerlo por el resto de requisitos.
Bancos que regalan dinero por domiciliar la pensión sin permanencia
Si no quieres quedar vinculado durante uno o dos años, esta búsqueda tiene todo el sentido.
Unicaja anuncia expresamente su incentivo sin permanencia. Cobras la bonificación mensualmente mientras cumples las condiciones.
Santander también indica sin permanencia y sin penalizaciones. Si un mes dejas de cumplir una condición, simplemente no generas esa parte de la bonificación durante ese periodo.
BBVA no plantea en su Plan Amigo una permanencia equivalente a los 24 meses de ABANCA, aunque sí debes cumplir los requisitos establecidos para conseguir el incentivo. Puedes revisar las condiciones de la promoción de BBVA para pensionistas.
Sin permanencia no significa “me dan todo y me voy”
Hay que diferenciar dos conceptos.
Permanencia significa que has asumido un compromiso durante un plazo y que incumplirlo puede generar una penalización o devolución.
Cobro condicionado mes a mes significa que no necesariamente hay una penalización por marcharte, pero dejarás de cobrar los pagos futuros.
Esto es importante con promociones como la de Bankinter: la Cuenta Digital se presenta sin permanencia, pero para llegar a los 600 € de bonificación hay que mantener la pensión durante 12 meses, porque el incentivo se paga mes a mes.
No es lo mismo que ABANCA, donde sí existe un compromiso de permanencia de 24 meses y una devolución proporcional si se incumple.
Qué debes revisar antes de llevar tu pensión a otro banco
El regalo importa, pero no debería decidir por sí solo qué banco eliges. El propio Banco de España recomienda comprobar la permanencia, los productos vinculados, los saldos mínimos, las penalizaciones, las comisiones y si el importe anunciado es bruto o neto.
Antes de aceptar cualquier promoción, nosotros comprobaríamos estos puntos:
- Pensión mínima: no sirve de nada una oferta de 600 € si exige unos ingresos que no alcanzas.
- Nuevo cliente: muchas campañas excluyen a quienes ya son clientes o han tenido recientemente sus ingresos domiciliados en la entidad.
- Permanencia: distingue entre una obligación contractual y una bonificación que simplemente deja de pagarse si te marchas.
- Requisitos extra: Bizum, recibos, tarjeta, código de invitación, saldo mínimo o inversiones.
- Importe bruto o neto: 500 € anunciados no siempre significan que 500 € lleguen a tu bolsillo.
- Forma de pago: algunas promociones pagan de golpe; otras durante 12 o 24 meses.
- Costes de la cuenta: una promoción atractiva pierde interés si después pagas servicios que no necesitas.
- Qué ocurre si incumples: puede ir desde dejar de cobrar ese mes hasta tener que devolver parte del incentivo.
Nuestra guía sobre cómo funcionan las promociones bancarias profundiza precisamente en esta letra pequeña.
Consejo Finantres: no contrates un producto adicional que no querías únicamente para conseguir 100 € o 200 € más. Si para obtener el incentivo tienes que inmovilizar dinero, invertir o usar servicios que no necesitas, compara el beneficio real y no solo el titular publicitario.
Cómo cambiar la pensión de banco para conseguir la promoción
El proceso no es especialmente complicado, pero el orden importa.
1. Abre primero la nueva cuenta
No cambies la domiciliación hasta tener activa la cuenta y haber comprobado que cumples las condiciones de la promoción.
Presta especial atención a códigos promocionales o de invitación. Si la campaña exige introducirlos durante el alta, hacerlo después puede no servir.
2. Solicita el cambio de cuenta de tu pensión
Puedes comunicar el nuevo número de cuenta a la Seguridad Social. También puedes autorizar a una entidad financiera colaboradora para que gestione el cambio en tu nombre.
La Seguridad Social permite tramitarlo mediante sus servicios electrónicos y otras vías habilitadas. Consulta cómo modificar la cuenta de cobro de una pensión en la Seguridad Social.
3. No cierres todavía la antigua
Hasta comprobar que la pensión ha llegado correctamente a la nueva cuenta, mantener la anterior abierta evita problemas innecesarios.
La Seguridad Social señala, como regla general para estas pensiones, que el cambio será efectivo a partir del primer día hábil del segundo mes siguiente al de la solicitud.
4. Comprueba que el banco ha reconocido la promoción
No des por hecho que recibir la pensión equivale automáticamente a estar adherido a la campaña.
Revisa:
- que el ingreso haya llegado identificado correctamente;
- que hayas utilizado el código exigido;
- que Bizum esté asociado si corresponde;
- que hayas activado formalmente la promoción;
- que cumplas cualquier requisito de saldo o inversión.
Un error aquí puede hacer que cambies la pensión y no recibas el dinero.
¿Hay que pagar impuestos por el dinero que regala el banco?
Sí, estos incentivos pueden tener consecuencias fiscales. Por eso debes fijarte en si el banco habla de euros brutos o netos.
El Banco de España recuerda que, cuando una entidad ofrece efectivo, conviene comprobar si la cifra es bruta o neta y cómo se practica la retención. Los regalos en especie también tienen tratamiento fiscal.
Un ejemplo muy claro es ABANCA: su promoción indica que 500 € brutos equivalen a 405 € netos después de la retención correspondiente. Para el tramo pequeño, 185 € brutos se convierten en 150 € netos.
Deutsche Bank muestra la misma diferencia: 500 € brutos equivalen a 405 € netos, y su bonificación mensual pasa de 41,67 € brutos a 33,75 € netos.
Bankinter, por su parte, identifica sus 50 € mensuales como 40,50 € netos después de la retención.
Por tanto, cuando compares regalos por domiciliar la pensión, intenta hacerlo siempre bruto contra bruto o neto contra neto. Comparar 500 € brutos de un banco con 400 € netos de otro puede llevarte a elegir mal.
La fiscalidad final puede depender de tu situación y del tipo de incentivo, por lo que, si tienes dudas sobre cómo declararlo, conviene revisarlo antes de presentar el IRPF.
¿Merece la pena cambiar de banco solo por el regalo?
Puede merecer la pena, pero no porque el banco que más paga sea automáticamente el mejor.
Imagina dos ofertas hipotéticas:
- Banco A: 500 € con 24 meses de permanencia.
- Banco B: 400 € sin permanencia y sin requisitos adicionales.
Los 100 € extra del Banco A pueden compensarte si ya pensabas quedarte allí durante dos años. Si valoras poder cambiar de banco cuando quieras, quizá no.
Lo mismo ocurre con una promoción que exige mantener 2.000 € invertidos o 3.000 € de saldo. Ese dinero también tiene un coste de oportunidad, aunque la cuenta no cobre comisiones.
Una forma sencilla de decidir es preguntarte:
Incentivo neto que recibiré – costes y requisitos que asumiré – pérdida de flexibilidad = beneficio real para mí.
Después del regalo, seguirás usando esa cuenta. Por eso también importa que el banco te resulte cómodo, que no te cobre por servicios que utilizas y que puedas gestionar tu dinero como quieres.
Si el incentivo es solo una parte de tu decisión, puedes comparar también los mejores bancos para domiciliar la pensión y elegir por el conjunto de la oferta, no únicamente por el premio de bienvenida.
Conclusión
Los bancos que regalan dinero por domiciliar la pensión pueden ofrecer incentivos interesantes, pero la mejor promoción no es necesariamente la que tiene la cifra más grande en el anuncio.
Si quieres aprovechar una de estas ofertas, empieza filtrando por tu pensión mensual. Después compara el dinero que realmente procede de domiciliarla, la permanencia, los requisitos adicionales, si el importe es bruto o neto y cuándo vas a cobrarlo.
Para pensiones pequeñas, algunas promociones empiezan desde 600 o 700 €. A partir de 850-1.200 € aparecen más alternativas y bonificaciones mayores. Y si buscas el máximo absoluto, presta especial atención a si ese máximo exige Bizum, recibos, inversiones o mantener saldo.
La decisión más sensata es sencilla: elige una promoción cuyas condiciones cumplirías incluso aunque el regalo fuese algo menor. Así reduces el riesgo de cambiar de banco por unos cientos de euros y acabar atrapado en una cuenta que no te conviene.
