Resumen rápido de la Cuenta Save B100
- Rentabilidad promocional: 2,75 % TAE y 2,717 % TIN para nuevos clientes que cumplan las condiciones de la promoción.
- Condición principal de la promoción: no haber sido titular de una Cuenta B100 durante los 12 meses anteriores.
- Fin de la remuneración promocional garantizada: 31 de diciembre de 2026.
- Saldo máximo remunerado: excepcionalmente, los primeros 100.000 € hasta el 30 de junio de 2027; después, el límite indicado por B100 vuelve a 50.000 €.
- Pago de intereses: mensual.
- Disponibilidad: puedes mover el dinero de Save a tu Cuenta B100 cuando quieras.
- Comisiones de Save: 0 € de mantenimiento y administración.
- Nómina: no necesitas domiciliarla para utilizar Save.
- Huchas: una principal más hasta tres adicionales.
- Punto importante: no puedes recibir transferencias externas directamente en Save; el dinero debe pasar primero por la Cuenta B100.
- Nuestra opinión: nos parece especialmente interesante para quien quiere liquidez, automatizar el ahorro y separar objetivos. Si solo buscas la TAE más alta del mercado, conviene comparar antes.
¿Qué es la Cuenta Save de B100 y cómo funciona?
La Cuenta Save es la cuenta de ahorro remunerada del pack B100. No está diseñada para sustituir a tu cuenta corriente, sino para mantener separado el dinero que quieres ahorrar y pagar intereses sobre ese saldo.
Cuando contratas B100 no obtienes únicamente Save. El pack incluye la cuenta principal, la cuenta de ahorro Save, la Cuenta Health y otros servicios asociados. Si quieres entender el conjunto antes de decidir, en nuestra guía sobre cómo funciona la Cuenta B100 explicamos cada pieza por separado.
La diferencia práctica es importante: la Cuenta B100 sirve para la operativa cotidiana y Save para guardar el ahorro. Por ejemplo, las transferencias de otros bancos llegan a la Cuenta B100 y, desde ahí, puedes mover el importe que quieras a Save.
B100 permite hacer ese traspaso manualmente o mediante reglas automáticas. Cuando necesites recuperar el dinero, haces el movimiento contrario: Save → Cuenta B100. No existe una penalización por retirar el ahorro de Save y los intereses generados hasta ese momento se calculan teniendo en cuenta los días que has mantenido el saldo.
Ejemplo práctico: imagina que tienes 10.000 € en otro banco y quieres destinarlos a Save. No deberías intentar transferirlos directamente a la cuenta de ahorro. Primero envías los 10.000 € a tu Cuenta B100 y después haces un traspaso interno a Save.
Rentabilidad de la Cuenta Save B100: TAE, TIN e intereses
La oferta de Save que más puede llamar la atención es el 2,75 % TAE y 2,717 % TIN para determinados nuevos clientes.
La condición clave es que no hayas sido titular de una Cuenta B100 durante los 12 meses anteriores. La remuneración promocional está garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026.
Aquí conviene hacer una distinción que puede ahorrarte una mala decisión: el 2,75 % TAE no debe interpretarse como una rentabilidad permanente de Save. Cuando termine el periodo promocional, deberás comprobar en tu contrato o en la app qué tipo de interés se aplica a tu cuenta.
B100 permite consultar la TAE aplicable entrando en Save desde la aplicación y accediendo al apartado de información de la cuenta. También aparece en el contrato y en las comunicaciones que la entidad envía al buzón del cliente.
¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta Save?
Para entender mejor el impacto del interés, podemos hacer un ejemplo ilustrativo utilizando el 2,717 % TIN promocional y suponiendo que mantienes el mismo saldo durante 30 días completos.
| Saldo en Save | Interés bruto aproximado en 30 días |
|---|---|
| 1.000 € | 2,23 € |
| 10.000 € | 22,33 € |
| 50.000 € | 111,66 € |
| 100.000 € | 223,32 € |
Son cifras orientativas. El importe real depende del saldo que tengas cada día, del número de días del periodo y del tipo que te corresponda.
B100 calcula los intereses utilizando el saldo diario. Por eso, si tienes 10.000 € durante una parte del mes y después retiras 5.000 €, no cobrarás como si hubieras mantenido los 10.000 € durante todo el periodo.
Este detalle importa más de lo que parece. Una TAE atractiva sirve de poco si mantienes gran parte del dinero fuera de la cuenta o si la oferta solo se aplica durante un periodo corto.
¿Cuánto dinero remunera B100 en Save?
B100 establece con carácter general un máximo de 50.000 € para sus cuentas remuneradas, pero existe una excepción para Save: los primeros 100.000 € generan intereses hasta el 30 de junio de 2027. Después de esa fecha, el límite comunicado vuelve a 50.000 €.
Eso no significa que el 2,75 % TAE esté garantizado hasta junio de 2027. Son dos condiciones diferentes:
- una cosa es el tipo de interés aplicable;
- otra, el saldo máximo sobre el que pueden generarse intereses.
Es una distinción importante si estás pensando en mover una cantidad elevada.
¿Cuándo paga B100 los intereses de Save?
La liquidación es mensual.
B100 abona los intereses el viernes siguiente al día 12 de cada mes o, cuando corresponda, el día hábil anterior. El cálculo tiene en cuenta el saldo que has mantenido diariamente.
Por tanto, no necesitas mantener el dinero inmovilizado hasta final de año para recibir remuneración.
Condiciones de la Cuenta Save B100
Uno de los puntos favorables de Save es que su funcionamiento no depende de cumplir una larga lista de vinculaciones.
Para utilizarla debes formar parte del pack B100, pero no necesitas domiciliar una nómina, mantener recibos ni realizar compras mensuales con tarjeta para que Save funcione como cuenta de ahorro. Las condiciones adicionales asociadas a una remuneración superior de Health no deben confundirse con las de Save.
Si tienes dudas sobre utilizar B100 como cuenta para tus ingresos habituales, tenemos una guía específica sobre domiciliar la nómina en B100.
En resumen, los puntos que revisaría antes de contratar son:
- que la TAE anunciada sea realmente la que se aplica a tu perfil;
- cuándo finaliza cualquier promoción que te corresponda;
- cuánto saldo queda remunerado;
- qué tipo se aplicará después;
- si te encaja tener que mover el dinero a través de la Cuenta B100;
- si quieres B100 únicamente por Save o también vas a aprovechar el resto del pack.
Error común: elegir una cuenta remunerada fijándote únicamente en el porcentaje grande de la publicidad. Para comparar bien, hay que mirar también durante cuánto tiempo se paga, sobre qué cantidad y qué ocurre después.
Cómo ingresar y retirar dinero de la Cuenta Save
Save tiene una particularidad importante: no funciona como una cuenta corriente independiente para recibir dinero desde otros bancos.
El recorrido es:
- Envías el dinero desde tu banco a la Cuenta B100.
- Desde la Cuenta B100 haces un traspaso a Save.
- El saldo empieza a generar intereses según las condiciones aplicables.
- Cuando necesitas el dinero, lo traspasas otra vez de Save a Cuenta B100.
- Desde la Cuenta B100 ya puedes utilizarlo o transferirlo a otra entidad.
Save tampoco permite domiciliar recibos ni enviar transferencias bancarias directamente. B100 reserva esas operaciones para la cuenta principal.
Si quieres saber cómo funciona la parte operativa, puedes ampliar información en nuestra guía de transferencias de B100.
Este sistema tiene una ventaja y una desventaja. La ventaja es que separa físicamente el ahorro del dinero que utilizas a diario, algo útil para evitar gastar sin querer tu fondo de emergencia. La desventaja es que añade un paso extra cada vez que quieres mover dinero entre B100 y otro banco.
Huchas de B100: una de las funciones más útiles de Save
Aquí Save tiene una ventaja que no siempre aparece cuando solo se comparan cuentas por TAE.
La cuenta incluye una hucha principal y permite crear hasta tres huchas adicionales. Cada una puede utilizarse para un objetivo diferente, y la remuneración de Save se calcula teniendo en cuenta el saldo conjunto que tengas en ellas.
Por ejemplo, podrías repartir 10.000 € así:
- 6.000 € para tu fondo de emergencia.
- 2.000 € para vacaciones.
- 1.500 € para un gasto anual importante.
- 500 € para un objetivo personal.
Financieramente sigue siendo dinero dentro de Save, pero la separación visual puede ayudarte a no mezclar objetivos.
También puedes utilizar reglas automáticas de ahorro, como traspasos periódicos o determinados sistemas de redondeo. Esto puede tener más valor que unas décimas adicionales de TAE para alguien que sabe que su principal problema no es encontrar una cuenta, sino conseguir ahorrar de forma constante.
Nuestro consejo es no crear huchas simplemente porque la app lo permite. Utilízalas para objetivos con sentido: fondo de emergencia, vacaciones, impuestos, un coche o cualquier gasto con horizonte definido.
¿La Cuenta Save B100 tiene comisiones?
B100 no cobra comisión de mantenimiento ni de administración por la Cuenta Save. Tampoco cobra esas comisiones por la Cuenta B100 o Health dentro del pack.
Eso no significa que absolutamente cualquier operación relacionada con B100 sea gratuita. Determinados servicios pueden tener sus propias condiciones o costes, por lo que conviene separar las comisiones de Save de las del resto de productos.
Por ejemplo, si vas a utilizar B100 como banco principal, probablemente te interese revisar también cómo funciona la tarjeta Pay to Save de B100 en lugar de asumir que las condiciones de la cuenta de ahorro se trasladan automáticamente a la tarjeta.
Para Save, sin embargo, el punto importante es claro: mantener el dinero ahorrado no tiene comisión de administración o mantenimiento.
¿Es segura la Cuenta Save B100?
B100 no es una entidad bancaria independiente. Es una marca de banca digital de ABANCA Corporación Bancaria, entidad de crédito supervisada por el Banco de España e inscrita en su registro con el código 2080.
Los depósitos están dentro del ámbito del Fondo de Garantía de Depósitos español, cuya cobertura general alcanza hasta 100.000 € por titular y entidad.
Aquí hay un matiz especialmente importante si manejas cantidades elevadas: esos 100.000 € no son 100.000 € por cada cuenta que tengas.
Si, por ejemplo, mantuvieras depósitos cubiertos tanto en B100 como directamente en ABANCA, deberías valorar la exposición conjunta a la entidad, porque B100 pertenece a ABANCA. El límite general del FGD se determina por titular y entidad, independientemente del número de cuentas o depósitos.
Esto es especialmente relevante porque Save puede remunerar temporalmente hasta 100.000 €. Que una cuenta remunere 100.000 € no significa que esos 100.000 € deban analizarse de forma aislada de otros depósitos que mantengas en la misma entidad.
La protección del FGD tampoco convierte una cuenta remunerada en una decisión automáticamente buena. Sigue teniendo sentido comparar tipo de interés, condiciones, operativa y alternativas.
¿Cómo tributan los intereses de la Cuenta Save?
Los intereses generados por Save se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario a efectos del IRPF.
B100 practica la retención correspondiente antes de ingresar los intereses y facilita documentación fiscal a través de la app. La Agencia Tributaria establece con carácter general una retención del 19 % para los intereses de cuentas corrientes y depósitos.
Por ejemplo, si generases 100 € brutos de intereses, una retención del 19 % equivaldría a 19 €, por lo que recibirías 81 € después de esa retención inicial.
Eso no significa necesariamente que el 19 % sea tu tributación definitiva. Los rendimientos se integran en la base del ahorro y el resultado final depende del conjunto de rentas y de tu situación fiscal.
Para un usuario particular, la ventaja práctica es que B100 realiza la retención y proporciona información fiscal, por lo que la gestión suele ser más sencilla que en determinadas cuentas extranjeras.
Ventajas y desventajas de la Cuenta Save B100
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Remunera el ahorro manteniendo liquidez | No recibe directamente transferencias externas |
| Sin comisión de mantenimiento o administración | Necesitas utilizar la Cuenta B100 como puente |
| Intereses abonados mensualmente | La TAE promocional no está garantizada indefinidamente |
| Puedes recuperar el dinero sin penalización | El tipo de interés puede cambiar |
| Una hucha principal y hasta tres adicionales | Si solo buscas máxima TAE, puede haber alternativas más competitivas |
| Permite automatizar parte del ahorro | El saldo remunerado tiene un límite |
| Depósitos bajo el paraguas de ABANCA y FGD | No conviene confundir el límite remunerado con el límite de protección del FGD |
Opiniones sobre la Cuenta Save B100: ¿merece la pena?
Nuestra opinión sobre Save es positiva, pero no porque tenga la TAE más alta posible en cualquier escenario. Lo que nos convence es la combinación de remuneración, disponibilidad del dinero y herramientas para organizar el ahorro.
Nos parece especialmente lógica para una persona que quiere mantener un fondo de emergencia o ahorro a corto plazo separado de su cuenta corriente. Puedes tener el dinero apartado, seguir generando intereses y recuperarlo cuando lo necesites.
También nos gusta que las huchas no sean solo un elemento visual. Para alguien que está intentando mejorar sus hábitos financieros, separar 6.000 € para emergencias de otros 2.000 € destinados a vacaciones puede ayudar más que tener 8.000 € mezclados en un único saldo.
Puedes ampliar nuestra valoración general en las opiniones sobre B100, donde analizamos la entidad más allá de esta cuenta concreta.
¿Para quién sí elegiríamos Save?
La tendríamos especialmente en cuenta si:
- quieres remunerar dinero que necesitas mantener disponible;
- buscas separar tus ahorros del gasto cotidiano;
- valoras las huchas y las reglas automáticas;
- no quieres domiciliar una nómina únicamente para recibir intereses;
- te encaja gestionar tu operativa desde la app de B100;
- vas a aprovechar otros componentes del pack.
¿Para quién no sería nuestra primera opción?
Miraríamos alternativas si:
- tu único objetivo es conseguir la mayor TAE posible;
- no quieres abrir una cuenta operativa adicional;
- necesitas enviar y recibir transferencias directamente desde la cuenta remunerada;
- mantienes más dinero del que puede recibir remuneración;
- ya tienes una exposición elevada a depósitos de ABANCA y quieres diversificar entidades.
Si tu prioridad absoluta es comparar remuneración y distintas formas de gestionar el efectivo, nuestra comparativa de B100 frente a Trade Republic puede ayudarte a valorar dos propuestas bastante diferentes antes de decidir.
Consejo Finantres: no abras Save únicamente porque veas un porcentaje atractivo. Pregúntate cuánto dinero vas a mantener realmente, durante cuánto tiempo y qué remuneración tendrás cuando termine la promoción. Esas tres respuestas importan más que unas décimas de diferencia en la TAE.
Cuenta Save vs Cuenta Health: no son lo mismo
B100 tiene dos cuentas remuneradas dentro del pack, pero su funcionamiento es distinto.
| Cuenta Save | Cuenta Health |
|---|---|
| Pensada para tus ahorros generales | Vinculada al sistema de ahorro basado en hábitos |
| Puedes mover dinero desde Cuenta B100 | El dinero llega mediante las reglas específicas de Health |
| Incluye huchas para organizar objetivos | Tiene sus propias condiciones de remuneración |
| Es la opción más directa para guardar ahorro | Su lógica está ligada a retos y condiciones adicionales |
No conviene elegir entre ambas mirando únicamente qué porcentaje es mayor. La pregunta es cómo puedes introducir dinero en cada una y qué requisitos debes cumplir.
Si quieres entrar en detalle, consulta nuestra guía sobre la Cuenta Health B100 o la comparativa completa de las cuentas remuneradas de B100. Así evitamos mezclar aquí las condiciones de dos productos que funcionan de forma distinta.
Conclusión: ¿merece la pena la Cuenta Save B100?
Sí nos parece una cuenta interesante para ahorrar con liquidez, especialmente si valoras tener el dinero separado por objetivos y quieres evitar requisitos como domiciliar una nómina para mantener la cuenta remunerada.
Su punto fuerte no es únicamente la TAE. Es la combinación de intereses mensuales, dinero disponible, ausencia de comisión de mantenimiento o administración y herramientas para automatizar el ahorro.
La principal precaución es no asumir que el tipo promocional durará indefinidamente. El 2,75 % TAE está sujeto a condiciones y tiene una vigencia concreta. Antes de mover una cantidad importante, comprueba en la app o en tu documentación contractual qué tipo se aplica a tu caso y cuál será el saldo máximo remunerado.
Si Save encaja contigo, el siguiente paso razonable es revisar cómo abrir una cuenta B100 y qué requisitos debes cumplir. Si no te convence, compara primero otras cuentas remuneradas antes de mover tus ahorros: la mejor opción no es necesariamente la que muestra el porcentaje más alto, sino la que mantiene buenas condiciones para la cantidad y el plazo que realmente necesitas.
